Кредит под залог собственного капитала
 | В этой статье есть несколько проблем. Пожалуйста, помогите улучшить его или обсудите эти проблемы на странице обсуждения . ( Узнайте, как и когда удалять эти шаблонные сообщения )
|
Кредит собственного капитала является типом кредита , в котором заемщики используют капитал своего дома в качестве залога . Сумма кредита определяется стоимостью имущества, а стоимость имущества определяется оценщиком кредитной организации. [ нужна ссылка ]
Кредиты под залог собственного капитала часто используются для финансирования крупных расходов, таких как ремонт дома, медицинские счета или обучение в колледже. Кредит под залог собственного капитала создает залоговое право на дом заемщика и уменьшает фактический собственный капитал. [1]
Большинство кредитов под залог собственного капитала требуют хорошей или отличной кредитной истории , разумного соотношения кредита к стоимости и комбинированного соотношения кредита к стоимости . Ссуды под залог собственного капитала бывают двух типов: закрытые (традиционно называемые просто ссудой под залог собственного капитала) и открытые (также известные как кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC)). Обе ипотеки обычно называют второй ипотекой , поскольку они обеспечены стоимостью имущества, как и традиционная ипотека.
Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии обычно, но не всегда, выдаются на более короткий срок, чем первые ипотечные кредиты. Кредит под залог собственного капитала может быть использован в качестве основной ипотеки вместо традиционной ипотеки. Однако нельзя купить дом, используя кредит собственного капитала, можно использовать только кредит собственного капитала для рефинансирования. В Соединенных Штатах до 31 декабря 2017 года можно было вычесть проценты по кредиту под залог собственного капитала из подоходного налога с населения . В рамках законопроекта о налоговой реформе 2018 года [2] Согласно закону, проценты по кредитам под залог жилья больше не будут вычитаться из подоходного налога в Соединенных Штатах .
Существует определенная разница между кредитом под залог собственного капитала и HELOC. линия HELOC — это возобновляемая кредитная с регулируемой процентной ставкой, тогда как кредит под залог собственного капитала представляет собой единовременный кредит с единовременной выплатой, часто с фиксированной процентной ставкой. С помощью HELOC заемщик может выбирать, когда и как часто брать кредит под залог недвижимости, при этом кредитор устанавливает первоначальный лимит кредитной линии на основе критериев, аналогичных тем, которые используются для закрытых кредитов. Как и в случае с закрытым кредитом, можно получить кредит на сумму, равную стоимости дома за вычетом любых залогов. Эти кредитные линии доступны на срок до 30 лет, обычно по переменной процентной ставке. Минимальный ежемесячный платеж может быть таким же низким, как и причитающиеся проценты. Обычно процентная ставка рассчитывается на основе основной ставки плюс маржа.
Сборы
[ редактировать ]Краткий список комиссий, которые могут взиматься при выдаче кредита под залог собственного капитала:
- Стоимость оценки
- Комиссия оригинатора
- Плата за титул
- Гербовые сборы
- Организационные сборы
- Закрытие сборов
- Плата за досрочное погашение
- Плата за бездействие [3]
- Годовой или членский взнос
К кредитам также могут взиматься сборы за сюрвейерские , конвейерные или оценочные сборы, но от некоторых из них можно отказаться. Затраты на обследование или транспортировку и оценку часто можно сократить, если найти лицензированного геодезиста для проверки объекта недвижимости, рассматриваемого к покупке. Плата за титул по вторичной ипотеке или долевому кредиту часто представляет собой плату за обновление информации о праве собственности. Большинство кредитов будут иметь те или иные комиссии. [ нужна ссылка ]
См. также
[ редактировать ]- Домашний капитал
- Кредитная линия под залог собственного капитала
- Вывод средств из ипотечного кредита
- Обратная ипотека
Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Что такое кредит под залог жилья?» . Пенсионное и имущественное планирование для семей . Государственный университет Кентукки и Университет Пердью. Архивировано из оригинала 25 декабря 2007 года . Проверено 7 марта 2012 г.
- ^ «HR1 — Закон, обеспечивающий сверку в соответствии с разделами II и V параллельного решения о бюджете на 2018 финансовый год» . www.congress.gov . 22 декабря 2017 года . Проверено 31 декабря 2017 г.
- ^ «Спросите CFPB: какие комиссии может взимать мой кредитор, если я возьму HELOC?» . Consumerfinance.gov . ЦФПБ . Проверено 30 декабря 2015 г.
