Заморозка кредита

Замораживание кредита (также известное как замораживание безопасности ) позволяет человеку контролировать, как агентство по информированию потребителей (также известное как кредитное бюро , такое как Equifax , Experian , TransUnion и Innovis ) может продавать личные финансовые идентификационные данные. ^[1] Замораживание кредита блокирует данные в агентстве по информированию потребителей до тех пор, пока человек не даст разрешение на раскрытие данных. ^[2]^[3]^[4]^[5]

Обычно агентства по информированию потребителей разрабатывают такую функцию только тогда, когда этого требует законодательство. В Канаде это привело к тому, что TransUnion и Equifax не предлагали никаких форм замораживания кредитов (вместо этого направляя потребителей к своим платным службам мониторинга личных данных, которые были описаны как «неэффективные») до принятия в Квебеке законопроекта 53 об агентах по оценке кредитоспособности . Действовать. ^[6]^[7]

Для отмены заморозки кредита требуется ПИН-код . ^[8] Однако в сентябре 2017 года была обнаружена уязвимость безопасности в этой системе: ПИН-код во многих случаях угадывается, и его сложно или невозможно сбросить. ^[9] Замораживание кредита не предотвратит кредитного рейтинга изменение . Существующие компании, имеющие доступ к вашему кредитному профилю, по-прежнему могут сообщать о положительных и отрицательных отзывах о кредитном профиле, а это означает, что, если кредитный профиль заморожен, кредит все равно может повыситься или понизиться. ^[10]

Канада

Первой юрисдикцией в Канаде, которая законодательно предусмотрела замораживание кредитов, стал Квебек с принятием законопроекта 53 ( Закон об агентах по оценке кредитоспособности ). Начиная с февраля 2023 года жители Квебека смогут заморозить свои счета. ^[11] По состоянию на февраль 2021 года Онтарио рассматривала возможность внесения изменений в Закон о потребительской информации , которые предусматривают замораживание кредитов. ^[12]

Соединенные Штаты

Во всех 50 штатах и округе Колумбия действует закон о замораживании кредитов, последним штатом, принявшим такой закон, стал Мичиган в 2018 году. ^[13]^[14]^[15]^[16]

Первым штатом, принявшим закон о замораживании кредитов, была Калифорния: закон SB 1386, спонсируемый Деброй Боуэн в 2002 году, вступил в силу с 2003 года. ^[17] В конце 2007 года все три крупнейших кредитных бюро (следуя примеру TransUnion) объявили, что позволят потребителям заморозить свои кредитные отчеты, независимо от страны проживания. ^[18] Однако законы штата по-прежнему применяются в тех случаях, когда стоимость или другие детали замораживания более благоприятны, чем в случае альтернативы, спонсируемой промышленностью.

Замораживание кредитов часто рассматривается как наиболее эффективный способ предотвратить кражу финансовых данных . , каждый год в США примерно 15 процентов всех случаев кражи личных данных являются случаями кражи личных данных, созданных при создании новых учетных записей По данным Федеральной торговой комиссии . ^[19] Эта форма кражи личных данных происходит, когда преступник открывает кредит на имя другого человека. В процессе выдачи кредита доступ к кредитному отчету имеет решающее значение для кредитора, позволяющего оценить риск. Поскольку замораживание кредита фактически прекращает любой доступ к кредитному отчету, оно блокирует процесс выдачи кредита. Поэтому лица, которые заморозили свои кредитные отчеты, должны разморозить свои отчеты, прежде чем они сами пожелают подать заявку на кредит. ^{[ нужна ссылка ]} Однако этого можно избежать при правильном предварительном планировании. При наличии надлежащей документации большинство людей смогут разморозить свой кредитный рейтинг во всех трех бюро в течение 15–20 минут. Как правило, процесс электронного размораживания вступает в силу немедленно.

Замораживание кредита также может быть наложено на кредитный файл Национальной биржи потребительских телекоммуникаций и коммунальных услуг (NCTUE), чтобы ограничить мошенничество со стороны злоумышленника, создающего учетную запись коммунальных услуг на чужое имя. ^[20]

Федеральное преимущество над законами штата

В 2018 году был принят Закон об экономическом росте, регулировании и защите потребителей , который включает в себя положение, упреждающее законы штатов, заменяющее большое разнообразие законов штатов федеральным, который требует, чтобы всякое замораживание кредитов было бесплатным. Закон вступает в силу 21 сентября 2018 года, после чего кредитные бюро больше не смогут взимать плату за замораживание, и запрос должен быть выполнен в течение одного рабочего дня, если он сделан онлайн или по телефону. У них будет три рабочих дня на выполнение запроса, если он получен по почте. ^[21]

Ссылки

^ Комбли, Роз (2011). Кембриджский словарь делового английского языка . Кембридж, Великобритания: Издательство Кембриджского университета. п. 191. ИСБН 978-052-112250-4 . Проверено 31 марта 2022 г.
^ «Как я научился перестать беспокоиться и принять заморозку безопасности — Кребс о безопасности» . krebsonsecurity.com . 8 июня 2015 года . Проверено 20 июня 2023 г.
^ Ламберг, Эрика; Ким, Пол (6 декабря 2022 г.). «Как заморозить кредит» . Бизнес-инсайдер . Проверено 20 июня 2023 г.
^ Лукич, Давид (5 августа 2020 г.). «Заморозка кредита или блокировка: в чем разница?» . idstrong.com . Проверено 20 июня 2023 г.
^ Певец, Адам (11 октября 2022 г.). «Мою личность украли! Что мне теперь делать?» . Форбс . Проверено 20 июня 2023 г.
^ Коули, Дженни (22 февраля 2019 г.). «Замораживание кредитов — один из простых способов защиты от мошенничества с личными данными, но он недоступен в Канаде» . Новости ЦБК . Архивировано из оригинала 22 февраля 2019 г.
^ «Equifax Canada собирается выпустить код обозначения замораживания в четвертом квартале 2022 года» . www.truescreen.com . 1 ноября 2021 г. Проверено 11 января 2022 г.
^ Робертсон, Ади (8 сентября 2017 г.). «Можете ли вы присоединиться к коллективному иску, если воспользуетесь бесплатной защитой от кражи личных данных Equifax?» . Theverge.com . Проверено 20 июня 2023 г.
^ Либер, Рон (10 сентября 2017 г.). «После взлома Equifax вас беспокоит следующее: слабые PIN-коды» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 20 июня 2023 г.
^ «Что такое заморозка кредита? Должен ли я заморозить свой кредит?» . www.lifelock.com . Проверено 02 сентября 2021 г.
^ Алина (2 февраля 2023 г.). «Кредитная блокировка: что нужно знать о защите вашего файла» . Милесопедия . Проверено 17 мая 2023 г.
^ Правительство Онтарио, Министерство экономического развития. «Правительство Онтарио, Канада» . www.ontariocanada.com . Проверено 11 января 2022 г.
^ «Заморозка безопасности – Союз потребителей» . Consumerunion.org . 8 августа 2011 года . Проверено 16 сентября 2017 г.
^ «Закон штата Миссури о замораживании мер безопасности» . Архивировано из оригинала 1 сентября 2008 года.
^ «Алабама HB15 | 2012 | Регулярная сессия» . ЛегиСкан . Проверено 7 июля 2016 г.
^ «Новый закон позволяет замораживать кредиты для всех в Мичигане» . 13ABC Новости . 18 июня 2018 года . Проверено 11 января 2022 г.
^ «Законопроект Сената SB 1386 – РАЗДЕЛ» . Архивировано из оригинала 13 июня 2007 г. Проверено 1 июня 2007 г.
^ «Редакция новостей ТрансЮнион» . newsroom.transunion.com .
^ «Архивная копия» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 16 июля 2006 г. Проверено 22 июля 2006 г. {{cite web}}: CS1 maint: архивная копия в заголовке ( ссылка )
^ «Потребители – nctue» .
^ Смит, Эндрю; Хиллебранд, Гейл (21 сентября 2018 г.). «Бесплатное замораживание кредитов уже здесь» . Федеральная торговая комиссия . Проверено 20 июня 2023 г.

Внешние ссылки

Является ли заморозка вашего кредита способом защитить ваше удостоверение личности? , USA Today , 19 июня 2006 г.
Законы о замораживании государственной безопасности , ConsumerUnion.org
Исследование замораживания кредитов. Большинство американцев не знают о своей возможности заморозить свою кредитную историю, ноябрь 2007 г.
Карта законов о замораживании государственной безопасности , LawServer.com
Ссылка на заморозку кредита Equifax
Ссылка на замораживание кредита Transunion
Ссылка на заморозку кредита Experian
Ссылка на заморозку кредита Innovis
Данные о жалобах жертв кражи личных данных Федеральной торговой комиссии с 1 января по 31 декабря 2005 г., Федеральная торговая комиссия, Вашингтон, округ Колумбия, США, стр. 6 Рисунок 5. «Как неправомерно используется информация жертв».

[1] Комбли, Роз (2011). Кембриджский словарь делового английского языка . Кембридж, Великобритания: Издательство Кембриджского университета. п. 191. ИСБН 978-052-112250-4 . Проверено 31 марта 2022 г.

[2] «Как я научился перестать беспокоиться и принять заморозку безопасности — Кребс о безопасности» . krebsonsecurity.com . 8 июня 2015 года . Проверено 20 июня 2023 г.

[3] Ламберг, Эрика; Ким, Пол (6 декабря 2022 г.). «Как заморозить кредит» . Бизнес-инсайдер . Проверено 20 июня 2023 г.

[4] Лукич, Давид (5 августа 2020 г.). «Заморозка кредита или блокировка: в чем разница?» . idstrong.com . Проверено 20 июня 2023 г.

[5] Певец, Адам (11 октября 2022 г.). «Мою личность украли! Что мне теперь делать?» . Форбс . Проверено 20 июня 2023 г.

[6] Коули, Дженни (22 февраля 2019 г.). «Замораживание кредитов — один из простых способов защиты от мошенничества с личными данными, но он недоступен в Канаде» . Новости ЦБК . Архивировано из оригинала 22 февраля 2019 г.

[:1-7] «Equifax Canada собирается выпустить код обозначения замораживания в четвертом квартале 2022 года» . www.truescreen.com . 1 ноября 2021 г. Проверено 11 января 2022 г.

[8] Робертсон, Ади (8 сентября 2017 г.). «Можете ли вы присоединиться к коллективному иску, если воспользуетесь бесплатной защитой от кражи личных данных Equifax?» . Theverge.com . Проверено 20 июня 2023 г.

[9] Либер, Рон (10 сентября 2017 г.). «После взлома Equifax вас беспокоит следующее: слабые PIN-коды» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 20 июня 2023 г.

[10] «Что такое заморозка кредита? Должен ли я заморозить свой кредит?» . www.lifelock.com . Проверено 02 сентября 2021 г.

[11] Алина (2 февраля 2023 г.). «Кредитная блокировка: что нужно знать о защите вашего файла» . Милесопедия . Проверено 17 мая 2023 г.

[12] Правительство Онтарио, Министерство экономического развития. «Правительство Онтарио, Канада» . www.ontariocanada.com . Проверено 11 января 2022 г.

[13] «Заморозка безопасности – Союз потребителей» . Consumerunion.org . 8 августа 2011 года . Проверено 16 сентября 2017 г.

[14] «Закон штата Миссури о замораживании мер безопасности» . Архивировано из оригинала 1 сентября 2008 года.

[15] «Алабама HB15 | 2012 | Регулярная сессия» . ЛегиСкан . Проверено 7 июля 2016 г.

[16] «Новый закон позволяет замораживать кредиты для всех в Мичигане» . 13ABC Новости . 18 июня 2018 года . Проверено 11 января 2022 г.

[17] «Законопроект Сената SB 1386 – РАЗДЕЛ» . Архивировано из оригинала 13 июня 2007 г. Проверено 1 июня 2007 г.

[18] «Редакция новостей ТрансЮнион» . newsroom.transunion.com .

[19] «Архивная копия» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 16 июля 2006 г. Проверено 22 июля 2006 г. {{cite web}}: CS1 maint: архивная копия в заголовке ( ссылка )

[20] «Потребители – nctue» .

[21] Смит, Эндрю; Хиллебранд, Гейл (21 сентября 2018 г.). «Бесплатное замораживание кредитов уже здесь» . Федеральная торговая комиссия . Проверено 20 июня 2023 г.

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[7]

[8]

[9]

[10]

[11]

[12]

[13]

[14]

[15]

[16]

[17]

[18]

[19]

[20]

[21]