МТ202 КОВ

MT202 COV — это особый тип сообщения SWIFT, используемый в сети SWIFT для перевода средств финансовых учреждений (FI) между финансовыми учреждениями.

История

MT202 COV был внедрен в 2009 году для обеспечения прослеживаемости происхождения средств (учреждение и счет) до места назначения средств (учреждение и счет). Это было сделано в ответ на меры по борьбе с отмыванием денег и связанные с этим банковские требования.

До MT202 COV формат сообщения MT202 использовался в основном для двух целей: межбанковские платежи (т. е. выплаты процентов и расчеты по валютным сделкам) и страховые платежи. ^[1] MT202 не включает информацию о финансовых учреждениях отправителя/назначения. В частности, в случае страховых платежей, когда для направления перевода средств на счет получателя использовалась комбинация MT103 и MT202, промежуточные банки в MT202 не имели возможности понимать и выполнять анализ рисков/ПОД/проверку соответствия при переводе средств на основе оригинал и назначение денежных средств. Таким образом, банки-посредники могут быть невольно вовлечены в незаконные операции в соответствии с новыми правилами.

Область применения и использование

Банковские переводы, отправляемые по сети SWIFT, первоначально завершались последовательной передачей сообщений MT103 (кредитовый перевод клиента/перевод денежных средств) от инициирующих финансовых учреждений клиенту через различные финансовые учреждения.

В целях повышения оперативности международной банковской деятельности был разработан метод покрытия платежей. Все страховые платежи включают два сообщения: MT103 и MT202 COV. MT103 — это прямое платежное поручение в банк получателя, в результате которого на счет получателя зачисляется определенная сумма финансирования. MT202 COV — это межбанковский ордер, который дает указания о движении средств в соответствии с сообщениями MT103. MT202 COV необходим из-за корреспондентских банковских сетей и сложности международных движений средств. Таким образом, инструкция MT103 отправляется непосредственно из банка отправителя в банк получателя с указанием кредита счета. Инструкция MT202 COV затем работает по всей корреспондентской банковской сети, давая указание перемещать средства через промежуточные банки.

MT202 — это оригинальный стандартный формат сообщений. Он не содержит информацию об отправителе и получателе ФИ /счета. Таким образом, банки-посредники, которые перемещают деньги через банковскую сеть, не могут проводить ПОД или другой анализ рисков, чтобы соответствовать своему конкретному или региональному банковскому законодательству.

COV MT202 дополняет сообщение MT202, содержащее FI отправителя и назначения , а также счет, так что банки-посредники знают об источниках и назначениях и могут выполнять собственный анализ рисков, а также соблюдать свои конкретные банковские правила.

Разница между MT202 и MT202 COV

Как указывалось ранее, MT202 ранее использовался для финансирования межбанковских платежей, а также для покрытия платежей, осуществляемых в сочетании с сообщениями MT103.

MT202 COV теперь обязателен для покрытия платежей. ^[2]

MT202 предназначен исключительно для межбанковских платежей.

В последовательности B MT202 COV, 50a и 59a, т.е. Сведения о клиенте-заказчике и клиенте-получателе соответственно становятся обязательными полями, что позволяет избежать лазеек MT202. ^[3]

Ссылки

^ «Введение MT202 COV в международных платежных системах» (PDF) . Группа Вольфсберг .
^ Ван Дрише, Франк (сентябрь 2009 г.). «МТ 202 COV» . Казначейство сегодня .
^ «Центр документации по стандартам» . БЫСТРЫЙ . 25 августа 2015 г. Проверено 29 апреля 2016 г.

MT202 Просмотрщик файлов

[1] «Введение MT202 COV в международных платежных системах» (PDF) . Группа Вольфсберг .

[2] Ван Дрише, Франк (сентябрь 2009 г.). «МТ 202 COV» . Казначейство сегодня .

[3] «Центр документации по стандартам» . БЫСТРЫЙ . 25 августа 2015 г. Проверено 29 апреля 2016 г.

[1]

[2]

[3]