Электронный биллинг
 | В этой статье есть несколько проблем. Пожалуйста, помогите улучшить его или обсудите эти проблемы на странице обсуждения . ( Узнайте, как и когда удалять эти шаблонные сообщения )
|
Электронное выставление счетов или электронная оплата и выставление счетов — это когда продавец , такой как компания, организация или группа, отправляет свои счета или счета-фактуры через Интернет , а клиенты оплачивают счета электронным способом . [1] Это заменяет традиционный метод, при котором счета-фактуры отправляются в бумажной форме, а платежи производятся вручную, например, путем отправки чеков .
Преимущества электронного выставления счетов включают более быстрое выставление счетов и снижение затрат по сравнению с обработкой бумажных документов. Однако, чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами электронного выставления счетов, как продавцу, так и покупателю необходимо иметь компьютерные системы, способные обрабатывать электронные счета, и иметь доступ к финансовым учреждениям, которые могут осуществлять электронные платежи .
История [ править ]
Развитие электронных счетов и платежей началось в конце 20-го века, и хотя его точное происхождение неясно, общепризнано, что развитие электронных счетов совпало с наступлением информационного века . Это шло рука об руку с развитием интернет-банкинга , внедрением бухгалтерского программного обеспечения и широким использованием электронной почты . [2]
В Соединенных Штатах Совету по электронному выставлению счетов и платежам Национальной ассоциации автоматизированных клиринговых палат (NACHA) приписывают широкое продвижение и распространение различных форм электронных счетов в начале 2000-х годов. [2] NACHA продвигала деятельность и инициативы, которые способствовали внедрению электронных платежей в сферах интернет-торговли, электронной оплаты и представления счетов, электронного финансового обмена данными (EDI), международных платежей, электронных чеков, электронного перевода пособий (EBT) и студенческого кредитования. Некоторые приложения для электронного выставления счетов также предоставляют возможность осуществлять электронную оплату товаров или услуг.
Виды электронного биллинга [ править ]
- Прямой выставление счетов – когда потребители осуществляют платежи непосредственно одному выставителю счетов, который выставляет счета, которые они получают на веб-сайте фирмы, выставившей счет. Примером может служить компания коммунального хозяйства, предлагающая эту платежную услугу своим потребителям. [3] Появился рынок для аутсорсинговых поставщиков счетов, которые специализируются на процессах и технологиях электронного выставления счетов для компаний, которым необходимо отправлять счета непосредственно своим клиентам. [4]
- Банк-агрегатор – оплата производится на сайте агрегатора или консолидатора, обычно с сайта банка -потребителя . Эта модель позволяет потребителю совершать платежи нескольким выставителям счетов, которые предварительно зарегистрированы для получения платежей. [3] Примерами являются OneVu в Великобритании и eBill в Швейцарии.
Участвующие стороны [ править ]
Биллеры, банкиры, агрегаторы и консолидаторы могут играть различные роли в общем процессе. После определения ролей легче определить, какая модель наиболее подходит для стратегии клиента. Биллеры также могут внедрять более одной модели, чтобы лучше обслуживать своих клиентов. Поскольку отрасль постоянно меняется и пересматривается, варианты и возможности будут продолжать расширяться.
- Поставщик платежей для выставления счета (BPP) — агент выставителя счета, который принимает информацию о денежных переводах от имени выставителя счета.
- Поставщик услуг выставления счетов (BSP) – агент выставителя счетов, который предоставляет услугу выставлению счетов.
- Консолидатор — поставщик услуг выставления счетов, который объединяет счета от нескольких выставителей счетов или других поставщиков услуг по выставлению счетов (BSP) и доставляет их для представления поставщику услуг по обслуживанию клиентов (CSP). [5]
- Поставщик обслуживания клиентов (CSP) — агент клиента, который предоставляет интерфейс непосредственно клиентам, предприятиям или другим лицам для выставления счетов. CSP, помимо других функций, регистрирует клиентов, обеспечивает презентацию и обслуживание клиентов.
Медленное развитие из- за устаревших систем
В развитых странах существующие устаревшие банковские системы и правила замедлили развитие электронных счетов. Например, в Соединенных Штатах финансовые учреждения обычно официально запрещают использование своих потребительских электронных систем оплаты счетов для платежей определенным агентствам, таким как коллекторские агентства или получателям назначенных судом платежей, таких как алименты или алименты. Любые организации или частные лица за пределами США также обычно исключаются. Платежи государственным учреждениям за коммунальные услуги, такие как вода, обычно разрешены.
Системы электронной оплаты счетов делятся на две категории: услуги «плати кому угодно» и услуги с ограниченным списком счетов. В услуге «плати кому угодно» провайдер будет способствовать осуществлению платежа получателю платежа независимо от того, есть ли у него электронное соединение с этим получателем платежа или нет. Если они не могут доставить платеж получателю в электронном виде, они распечатывают и отправляют по почте бумажный чек от имени плательщика. Крупнейшие поставщики услуг электронной оплаты счетов могут осуществлять около 80% своих платежей в электронном виде, поэтому 20% платежей, осуществляемых крупными службами оплаты кому угодно, по-прежнему осуществляются путем отправки бумажного чека выставителю счета. Это основная причина, по которой некоторым выставителям счетов, предоставляющим услуги «плати кому угодно», требуется до 5 дней, чтобы платеж дошел до получателя.
Платежные услуги с ограниченным списком выставителей позволяют платить любому выставителю счета в сети провайдера, и в этих услугах, где провайдер имеет электронные отношения с выставителем счетов, платежи будут доставляться в электронном виде.
В 2022 году Айте Новарика опубликовала новое исследование рынка, в котором представлен интересный взгляд на рынок электронных счетов в США. В отчете Biller Direct EBPP Solutions упоминаются не только устаревшие решения, но также новые и инновационные технологии и решения. В отчете упоминаются: ACI Worldwide , Alacriti , Aliaswire, Amazon, American Family, BillGo , BillingTree, Billtrust, BlytzPay, Canam Steel, CapitalOne , Comerica, County of Los Angeles, Dade Systems, Dominion Energy, Drive Time, Eversource, Excelon, Farmer's. Страхование, Пятый-Третий банк, FIS, Fiserv, Georgia Power, Grameen America, High Radius, Налоговая служба, InvoiceCloud, Джон Хэнкок, KUBRA, Liberty Mutual Insurance, Mastercard, Майами-Дейд Каунти, Mint.com, Mitsubishi, Mountain America Кредитный союз, MyCheckFree.com, Национальная сеть, NCR, Страхование жизни в Нью-Йорке, Nissan, Взаимное страхование Огайо, Университет Оклахомы Уэслиан, OneMain Financial, Opportun, Paymentech, Paymentus, PayNearMe, PayPal, PNC Bank, Point and Pay, Pulte Mortgage, QuickBooks, Repay, Сантандер, округ Солано, Калифорния, Southwest Gas, штат Калифорния, Stripe, SWBC, TDBank, Technology Credit Union, Transactis, Uber, United Auto Credit, Банк США, Veridian Credit Union , VPS, WageWorks, Wells Fargo, Westlake Financial и Wyndam Vacation Rentals.
См. также [ править ]
- Электронное выставление счетов
- Электронная квитанция
- Юридический стандарт электронного обмена данными
Ссылки [ править ]
- ^ «Что такое EBPP (электронное выставление и оплата счетов)?» . webopedia.com. 21 февраля 2001 года . Проверено 13 июля 2008 г.
- ↑ Перейти обратно: Перейти обратно: а б Соренсен, Дэниел (18 января 2018 г.). «Электронный биллинг — что такое электронный биллинг? Электронный биллинг, электронное выставление счетов и электронные платежи» . Типалти . Проверено 2 августа 2019 г.
- ↑ Перейти обратно: Перейти обратно: а б Каган, Джулия. «Электронная оплата и представление счетов (EBPP)» . Инвестопедия . Проверено 2 августа 2019 г.
- ^ Отчет независимой исследовательской фирмы Aite Group о поставщиках, выставляющих счета напрямую, Гвенн Безард. 29 августа 2013 г.
- ^ Информация о нескольких решениях