Совместный счет
 | Эта статья нуждается в дополнительных цитатах для проверки . ( октябрь 2022 г. ) |
 | Примеры и перспективы в этой статье могут не отражать мировую точку зрения на предмет . ( Октябрь 2022 г. ) |
Совместный счет — это банковский счет, открытый двумя или более физическими или юридическими лицами. Совместные счета обычно открываются близкими родственниками (например, супружеской парой) или деловыми партнерами в некорпоративном бизнесе , но их можно использовать и в других обстоятельствах.
Обычно любой может внести средства на общий счет, но при открытии счета владельцы совместных счетов могут указать финансовому учреждению, может ли один владелец счета снимать средства или требуется согласие других владельцев счетов.
Совместный счет — это не то же самое, что добавление к счету уполномоченного лица с подписью или дополнительного держателя карты, то есть лица, уполномоченного владельцем счета совершать операции по счету. В соответствии с этим соглашением основной владелец счета несет полную и единоличную ответственность за все транзакции по счету. [1] Счета юридических лиц сами по себе не являются совместными счетами.
Открытие счета
[ редактировать ]При открытии совместного банковского счета владельцы счетов должны проинструктировать финансовое учреждение, как и кем будет управляться счет. Они определят лиц, подписавших счет. Например, для вывода средств может потребоваться, чтобы любой владелец счета подписал отказ, или все стороны подписали отказ, или «любые два владельца счета» подписали его, или конкретный владелец счета с любым другим владельцем счета, или некоторые другие инструкции.
Многие юрисдикции позволяют некорпоративным предприятиям (например, партнерствам ) открывать совместный банковский счет под своим фирменным наименованием, в отличие от счета, описываемого полными или частичными именами владельцев совместных счетов. Может потребоваться подтверждение регистрации фирменного наименования.
Как правило, счет кредитной карты не может быть открыт совместно. В случае совместных кредитных счетов владельцы счетов несут солидарную ответственность за непогашенный дебетовый остаток счета.
Работа совместного счета
[ редактировать ]Обычно любое лицо может внести средства на общий счет, но снятие средств со счета должно производиться в соответствии с инструкциями, данными при открытии счета.
Владельцы совместных счетов могут разрешить конкретному лицу/лицам работать со счетом. Эти лица должны быть физическими лицами и не могут быть описаны по титулу (например, «казначей» или «директор»), и о любых изменениях подписавших лиц необходимо незамедлительно сообщать финансовому учреждению.
Любой совместный владелец счета обычно может поручить финансовому учреждению заморозить счет, хотя все владельцы счетов обычно должны действовать сообща, чтобы разморозить счет.
Права на выживание
[ редактировать ]Одним из основных вопросов, касающихся совместных счетов, являются права наследования, то есть, если один из владельцев совместного счета умирает, имеет ли оставшийся владелец счета право на остаток на счете.
Многие мужья и жены открывают совместные банковские счета как дешевый и простой способ избежать наследства , и владельцы совместных банковских счетов родителей и детей могут сделать то же самое. В некоторых юрисдикциях передача средств в таких ситуациях может по-прежнему облагаться пошлиной на дарение и/или налогом на наследство.
В Соединенных Штатах
[ редактировать ]В Соединенных Штатах обычно существует два типа совместных счетов: счета выживания и удобные счета. Любой совладелец счета может снимать средства в течение жизни обоих владельцев, и в большинстве штатов действуют законы, защищающие банк от претензий, предъявляемых одним совладельцем к банку, если другой владелец «неправомерно» снимает средства с совместного счета. Различие между счетами выживания и удобства имеет значение в случае смерти одного из владельцев. Если совместный счет является счетом по случаю потери кормильца, право собственности на счет переходит к оставшемуся в живых владельцу совместного счета. Совместные счета наследования часто создаются во избежание завещания . Если два человека открывают совместный счет и один из них умирает , другое лицо имеет право на оставшуюся сумму и несет ответственность по долгу этого счета. [2]
Если счет является расчетным, то в случае смерти лица, первоначально разместившего средства на счете, совладелец не становится владельцем счета. Вместо этого счет становится наследственным активом умершего человека. Если умирает совладелец, который был просто включен в учетную запись в «удобных» целях, первоначальный владелец учетной записи продолжает владеть учетной записью, на что не влияет смерть владельца удобного счета.
Как определить, является ли счет счетом по случаю потери кормильца или удобным счетом, будет зависеть от форм открытия счета в банке. Форма обычно включает в себя выбор назначения учетной записи в качестве совместной учетной записи с правом наследования («JTWROS») или совместной учетной записи для удобства.
Особый тип совместного счета с правом наследования, называемый счетом аренды на всю собственность, используется для счетов наследства между супругами. Этот особый тип аренды полного счета обычно обеспечивает владельцам счетов защиту от кредиторов в соответствии с применимым законодательством штата.
