Кредитный менеджмент

Кредитный менеджмент — это процесс предоставления кредита , установления условий его предоставления, возврата этого кредита в установленные сроки и обеспечения соблюдения кредитной политики компании, а также других функций, связанных с кредитом. Эту задачу часто выполняет кредитный менеджер , который является лицом, нанятым организацией для управления кредитным отделом и принятия решений относительно кредитных лимитов , приемлемых уровней риска, условий оплаты и принудительных мер по отношению к своим клиентам.

Целью банка или компании при контроле кредита является увеличение доходов и прибыли за счет облегчения продаж и снижения финансовых рисков . клиента Структурированная кредитная политика гарантирует, что кредитная команда использует стандартизированный метод управления кредитным риском . Это приводит к принятию последовательных кредитных решений и устранению проблем с соблюдением требований, поскольку существует контрольный журнал.

Задачи

Кредитный менеджмент и функция кредитного менеджера часто совмещаются с отделом дебиторской задолженности и взыскания задолженности компании.

Роль кредитного менеджера варьируется по своему объему, и кредитный менеджер обычно отвечает за: ^[1]

Контроль безнадежных долгов и расходов посредством прямого управления условиями кредитования в бухгалтерских книгах компании.
Поддержание сильных денежных потоков за счет эффективного сбора средств. Эффективность денежного потока измеряется с помощью различных методов, наиболее распространенным из которых является показатель «Продажи в днях» (DSO).
достаточного резерва по сомнительным счетам . Обеспечение наличия в компании
Мониторинг портфеля дебиторской задолженности на предмет тенденций и предупреждающих знаков.
Найм и увольнение кредитных аналитиков, сотрудников по работе с дебиторской задолженностью и сбором платежей.
Обеспечение соблюдения «стоп-листа» поставок товаров и услуг покупателям.
Удаление безнадежных долгов из бухгалтерской книги (Bad Debt Write-Offs).
Установление кредитных лимитов.
Установление условий кредита, выходящих за рамки полномочий кредитных аналитиков.
Установление критериев кредитного рейтинга .
Установление и обеспечение соблюдения корпоративной кредитной политики.
Принятие мер правовой защиты для неплательщиков.
Получение обеспечительных интересов при необходимости. Типичными примерами этого могут быть соглашения PPSA, аккредитивы или личные гарантии.
Инициирование юридических или других действий по взысканию задолженности в отношении клиентов, допустивших просрочку платежа.

Виды кредитных менеджеров

Кредитные менеджеры, как правило, попадают в одну из трех групп в зависимости от требуемых конкретных юридических и юрисдикционных знаний:

Коммерческий кредитный менеджер
Менеджеры по потребительскому кредитованию
Строительные кредитные менеджеры

Строительный Кредитный Менеджмент

Управление строительным кредитом считается специализированной областью управления кредитами в строительной отрасли , которая требует особых навыков в связи с характером строительных проектов. К ним относятся:

Хорошее знание законодательства о безопасности и залоге в провинции, штате или территории,
Умение понять, как деньги движутся по строительной пирамиде.
Навыки работы с персоналом, выходящие за рамки традиционного кредитного менеджмента, заключаются в том, что кредитному менеджеру может потребоваться иметь дело с управленческим и неуправленческим персоналом, как белыми , так и синими воротничками .
Базовые знания в области строительства и готовность при необходимости выехать на объект.

Профессиональные организации по странам

Австралия

Кредитные менеджеры в Австралии получают членство в Австралийском институте кредитного менеджмента (AICM). Здесь также можно получить квалификацию и непрерывное образование.

Канада

Кредитные специалисты в Канаде могут получить официальный статус Certified Credit Professional – CCP (ранее известный как Fellow Credit Institute – FCI) от Кредитного института Канады .

Франция

Кредитные специалисты во Франции могут получить членство, продолжить образование и сертификацию через Французскую ассоциацию кредитных менеджеров , которая называется Association Française des Credit Managers AFDCC.

Великобритания

Кредитные менеджеры, работающие на территории Соединенного Королевства, могут получить аккредитацию в Chartered Institute of Credit Management , называемом Chartered Institute of Credit Management, с 1 января 2015 года после получения Королевской хартии.

Соединенные Штаты

Кредитные менеджеры в США могут получить членство, непрерывное образование и сертификацию через Национальную ассоциацию кредитного менеджмента . Уровни сертификации включают в себя кредитного бизнес-консультанта, сертифицированного кредитного аналитика и аналитика рисков, специалиста по кредитному бизнесу, сертифицированного кредитного менеджера, сертифицированного международного кредитного специалиста и международного сертифицированного кредитного менеджера. ^[2]

См. также

Ссылки

^ «Карьера в кредите - NACM North Central» . www.nacmnc.org . Проверено 28 ноября 2017 г.
^ НАКМ. «Национальная ассоциация кредитного менеджмента: программы сертификации» . nacm.org . Проверено 5 июля 2016 г.

Внешние ссылки

[1] «Карьера в кредите - NACM North Central» . www.nacmnc.org . Проверено 28 ноября 2017 г.

[2] НАКМ. «Национальная ассоциация кредитного менеджмента: программы сертификации» . nacm.org . Проверено 5 июля 2016 г.

[1]

[2]