Группа хранения риска

Группа хранения рисков (RRG) в экономике бизнеса является альтернативным предприятием по передаче рисков в Соединенных Штатах, созданном в соответствии с Федеральным Законом о хранении риска ответственности (LRRA). ^{[ когда? ]} RRG должны формироваться в качестве страховых компаний ответственности в соответствии с законами как минимум одного штата - его чартерного государства или места жительства. Страхователи RRG также являются его владельцами, и членство должно быть ограничено организациями или лицами, занимающимися аналогичными предприятиями или деятельностью, тем самым подвергаясь тем же видам ответственности.

Группа хранения рисков - это корпорация или ассоциация с ограниченной ответственностью, созданная в соответствии с законами любого штата с основной целью предположения об воздействии ответственности от имени его членов. Члены группы должны участвовать в аналогичных мероприятиях или связаны с воздействием ответственности в силу любого связанного или общего бизнеса, торговли, продукта, услуг или предпосылки. Участники должны иметь право собственности на группу, и только члены могут извлечь выгоду из группы. Группы удержания риска применяются только к воздействию убытков ответственности.

RRG предоставляют своим членам следующие преимущества:

Программа управление
Долгосрочная стабильность скорости
Индивидуальный контроль убытков и методы управления рисками
Дивиденды для хорошего опыта потери
Доступ к перестрахованию рынков
Стабильный источник покрытия ответственности по доступным ставкам
Операции с несколькими штатами

История

В соответствии с Законом Маккарран-Фергусон большинство страховых вопросов регулируются в штате, а не на федеральном уровне. Тем не менее, в конце 1970 -х годов Конгресс столкнулся с беспрецедентным кризисом на страховых рынках , в течение которого многие предприятия не смогли получить покрытие ответственности за продукцию любой ценой.

Конгресс был вынужден принять меры, и после нескольких лет обучения принял Закон о хранении рисков от ответственности за качество продукции 1981 года, который позволил людям или предприятиям с аналогичным или связанным с ним воздействием ответственности с формированием «групп удержания риска» с целью самостоятельного Полем Закон применялся только к ответственности за продукцию и завершено страхование на операции.

Когда компании сталкивались с аналогичными вопросами, полученными другими видами страхования ответственности в 1980 -х годах, Конгресс принял Закон о хранении рисков (LRRA), который расширил закон на все виды страхования коммерческой ответственности. В соответствии с LRRA в государственном домическом государстве обвиняется в регулировании формирования и эксплуатации группы удержания риска.

LRRA преуспевает «любого закона штата, регулирования правил или постановления в той степени, в которой такой закон, правила, регулирование или приказ сделают незаконные или регулируют, прямо или косвенно, операция группы удержания риска». LRRA также запрещает государствам внедрять правила, которые дискриминируют группы удержания риска.

Однако не все не домикилистские государственные регулирование RRG запрещено в соответствии с LRRA. RRG должны платить государственные налоги, соответствующие законам о несправедливой претензии, а также зарегистрироваться и назначать государственного страхового комиссара своим агентом для обслуживания процесса. Государственный страховой комиссар может провести проверку RRG, если состояние жилища RRG не выполнялось или отказывается выполнять такой экзамен. Тем не менее, основная часть регулирования RRG остается в штате, который лицензировал его.

В ответ на этот акт 44 RRG были сформированы к концу 1987 года. Многие из RRG, сформированных в течение этого времени, находились в Вермонте, одном из ведущих пленных домиков в мире. У Вермонта уже была полностью разработанная программа «Споты к тому времени», когда была принята LRRA, и он мог предложить помощь в создании RRG так, чтобы другие государства были не подготовлены.

В середине 1990-х годов рынок страхования смягчился, поэтому во многих случаях было дешевле покупать страхование ответственности через традиционных страховых перевозчиков. В то время как многие RRG были сформированы в течение десятилетия, многие остановились на работе. В 2000 году число RRGS выросла только до 65 лет за 14 лет с момента принятия Закона.

После 11 сентября страховой рынок укрепился. Это привело к периоду быстрого роста для групп удержания риска. В период с 2000 по 2008 год число RRGS, достигнутое в четыре раза, достигло 262 года. Помимо рынка жесткого страхования, ряд других факторов привели к такому быстрому росту в отрасли. В начале 2000 -х годов страхование в пленке действительно стало самостоятельно, когда все больше и больше штатов приняли законы о пленах и искали альтернативные транспортные средства передачи риска в качестве постоянного источника дохода. Многие штаты, в том числе округ Колумбия и Монтана, начали разрабатывать свои программы в неволе, создавая департаменты в неволе и ухаживая за потенциальными группами.

Другим фактором, который помог стимулировать рост RRG, была растущая проблема для врачей и больниц на северо -востоке, чтобы получить страхование медицинской халатности, особенно в таких штатах, как Пенсильвания и Нью -Йорк. RRG в секторе здравоохранения расширялись почти на шесть раз в течение десятилетия. Количество групп в этом секторе, всегда ведущем секторе групп удержания рисков, выросло с 26 до 159 в период с 2000 по декабрь 2012 года.

По состоянию на 2014 год RRGS предлагает страховые страховые покрытия для широкого спектра страхователей/страхователей. Помимо больниц и врачей, сектор здравоохранения обеспечивает страхование ответственности для домов престарелых, стоматологических практик и HMO. Есть RRG для учебных заведений, для церквей и некоммерческих групп . Есть RRG для сельскохозяйственных проблем, национальных ассоциаций и государственных лоббистов. Каждый год RRGS появляется в новых бизнес -нишах, отвечающих необходимости доступного и доступного страхования ответственности.

Государственное регулирование

Несколько штатов активно стремятся лицензировать RRGS. Вермонт является главным среди них, уже создав свой департамент в неволе к тому времени, когда была принята LRRA. В начале, многие штаты лицензировали RRG, но только несколько государств продолжали это делать. В последние несколько лет округ Колумбия лицензировал все больше и больше RRG. Также стремятся лицензировать RRGS Монтана , Аризона , Южная Каролина , Гавайи и Невада .

В то время как многие штаты активно строят свой список RRG, некоторые штаты с подозрением рассматривают RRG. Как правило, это более крупные штаты, такие как Нью -Йорк и Калифорния, в которых мало, если таковые имеются, лицензированные RRG и выражают недоверие к RRG, работающим в их штатах. Это недоверие проистекает из положения о выводе в LRRA, которое предотвращает государственные департаменты страхования, регулирующие не домиклированные RRG, которые ведет бизнес в своем штате.

В основе LRRA лежит одно государственное регулирование групп удержания риска. В соответствии с этой уникальной особенностью Закона, отдел страхования одного штата, который выбирается RRG, лицензирует RRG в соответствии с его законами и поддерживает первичный регулирующий надзор за группой. После лицензирования в одном штате RRG может работать во всех штатах без необходимости «допущенной» или «квалифицированной в качестве избыточных линий» в других штатах, которые требуются для других видов страховщиков ответственности.

В своем отчете о операциях в 1989 году в Конгресс Министерство торговли (DOC) установило, что, хотя RRGS считает необходимой регуляторную структуру с единым штатом, регуляторы государственного страхования задаются вопросом, представляет ли он слишком много полномочий, оставляя государствам недостаточным полномочиями для адекватного регулирования RRG. Национальная ассоциация страховых комиссаров (NAIC) выразила обеспокоенность тем, что LRRA привела к «опасной регулируемой недвижимости». Это было подтверждено заботой Департамента страхования Нью -Йорка, что Конгресс «оставил неадекватную схему государственного регулирования».

DOC заметил, что «основная забота регуляторов заключается в том, чтобы их нежелание принимать и полагаться на требования к лицензированию и нормативные действия государств, отличных от их собственных». В докладе DOC отмечалось, что обсуждения с регулирующими органами об операции Закона «обычно вызывают обеспокоенность тем, что существуют определенные состояния, которые они считают слабыми, то есть, где компании легко получить лицензию, а регулирующий надзор - слабый».

Этот страх "слабой связи" продолжается до сегодняшнего дня, когда отчет Управления по подотчетности (GAO) 2005 года (GAO) о RRGS заявил, что: «Некоторые (не домикированные) регуляторы ... выразили обеспокоенность по поводу того, что государства-жилища снижают свои нормативные стандарты Чтобы привлечь RRG, чтобы доминировать в своих штатах в целях экономического развития.

В отчете DOC с 1989 года указано, что «неравномерные государственные нормативные стандарты и надзор не были созданы не LRRA, но акт-потому что его акцент на регулировании в одиночном штате и необходимости регулирующих органов полагаться на регулируемость друг друга- Выделил ситуацию ".

Примерно в то время, когда DOC опубликовал свой отчет, отчет Dingell, продукт 18-месячного расследования и слушаний в Конгрессе, проведенных в 1988 и 1989 годах по причинам неравномерных страховщиков. В докладе делались вывод о том, что проблемы несостоятельности были в первую очередь вызваны мошенничеством, неверным управлением и слабым государственным регулированием. Общий рецепт доклада был для более всеобъемлющего и компетентного регулирования, предупреждая, что если штаты не будут предназначены, что федеральное правительство будет вынуждено заполнить пустоту.

После этих отчетов в конце 1980 -х годов NAIC, столкнувшись с угрозой федеральной системы регулирования, заменяющей государственную систему регулирования, объявила о своем принятии единых финансовых нормативных стандартов для удовлетворения необходимости более сильной системы регулирования.

Несмотря на попытку NAIC по стандартизации государственного страхового регулирования, в каждом штате есть свои собственные требования к лицензированию для RRG и накладывают свои собственные сборы и налоги.

Текущие проблемы

С тех пор, как была принята LRRA, было предпринято несколько попыток внести поправки в акт, но ничто из этих попыток никогда не было. Самая последняя попытка была предпринята в марте 2011 года, когда в Конгресс был введен Закон о модернизации удержания рисков (HR 2126) . В то время как законопроект никогда не добрался до уровня Конгресса, сторонники планируют вновь вновь ввести законопроект во время следующей сессии Конгресса. Закон о модернизации удержания риска (RRMA) включает в себя три конкретных элемента - добавление охвата имущества; Улучшенные стандарты корпоративного управления и создание федерального посредника.

Сторонники LRRA уже давно хотели, чтобы закон также охватывал имущество, и если RRMA будет принят RRGS, будет разрешено писать покрытия имущества наряду с ответственностью. Эта давняя желаемая поправка особенно важна для RRG, которые застраховают учреждения, такие как школы, церкви и больницы, - с несколькими местами. Прямо сейчас застрахованные RRG должны получить свои покрытия имущества отдельно. Мало того, что было бы удобнее получить покрытие их недвижимости через RRG, но и может сэкономить значительную сумму в премиях.

Вторым элементом предлагаемого закона является реализация улучшенных требований корпоративного управления, которые были впервые предположили в 2005 году в отчете GAO о RRGS, а затем поступили NAIC. Хотя многие из новых требований могут быть обременительными для RRG, многие в отрасли считают, что укрепленные правила могут помочь только узаконить RRG.

Третий элемент в RRMA может оказаться наиболее полезным для RRG. Закон установит федеральный посредник в Федеральном страховом управлении (FIO), который будет отвечать за урегулирование споров между штатами и RRGS. Прямо сейчас, когда государство, не домик, запрещает RRG из написания определенного типа бизнеса или пытается регулировать RRG в качестве местного RRG, единственным образованием RRG является донесение спора в суд, который может оказаться дорогостоящим для компании для достижения Полем С федеральным посредником для интерпретации LRRA и любых поправок, RRG будет иметь гораздо более сильную позицию в штатах, где он ведет бизнес.

В конце июля 2010 года подкомитет по вопросам надзора и расследования в области финансовых услуг в Палате представителей представила в GAO письмо для проведения исследования в штатах, переигрывающих регулирование RRG. Отчет был опубликован 9 января 2012 года под названием «Группы по удержанию рисков: разъяснения могут облегчить реализацию государств Законом о хранении риска ответственности». В отчете рекомендовано, чтобы Конгресс принял законодательство, разъясняющую регистрацию, налоговые требования и требования по сбору, налагаемые государствами на RRGS, а также предоставляли конкретные определения типа страховых покрытий, которые должны быть разрешены в соответствии с LRRA.

Ассоциации и публикации

Рынок RRG обслуживается Национальной ассоциацией хранения рисков (NRRA). Ассоциация была сформирована в течение года после прохождения LRRA и была голосом для RRGS с 1987 года. NRRA действует в качестве защитника групп удержания риска и групп закупок и имеет долгую историю успешного юридического и нормативного представительства интересов Программы страхования ответственности за удержание риска и покупки. NRRA проводит ежегодное собрание осенью с программами, специально ориентированными на тех, кто участвует в отрасли.

RRG часто сгруппированы с пленными и другими самих-страховыми организациями и, следовательно, имеют свои интересы, представленные государственными ассоциациями в неволе, таких как Ассоциация страхования в неволе Вермонта и другие ассоциации пленных, таких как Ассоциация страховой компании в неволе.

Репортер с удержанием риска (RRR) - это ежемесячный журнал, который контролирует рынок RRG и PG. Основанный в апреле 1987 года, RRR является единственным источником информации, посвященным этому нишево -сектору страховой отрасли. RRR также производит ежегодную книгу «Справочник и руководство по удержанию рисков», которая предлагает подробности для каждой операционной RRG и аналитической и финансовой информации о RRG.

Преимущества

Избегание нескольких требований к регистрации и лицензированию
Контроль над участниками над вопросами управления рисками и судебными разбирательствами
Создание стабильного рынка для покрытия и ставок
Устранение остатков рынка
Освобождение от законов о контртеортере для агентов и брокеров
Нет затрат на оплату сборов
Недоставление услуг

Недостатки

Риски ограничены страхованием ответственности
Не разрешено писать риски за пределами гомогенной группы
Без гарантийного фонда покрытия для участников
Не сможет соблюдать доказательства законов о финансовой ответственности
Может быть без финансового рейтинга от рейтингового агентства

Смотрите также

Ссылки

Внешние ссылки