Кризис страхования ответственности

Кризис страхования ответственности в Соединенных Штатах Америки относится к нестабильному экономическому периоду в середине 1980-х годов. В течение этих лет, примерно до 1990 года, растущие страховые взносы и недоступность страхования для нескольких видов страхования ответственности привели к кризису, который был связан, среди прочего, к расширению доктрин для деликтных доктрин для ответственности страховщика и освобождения от Маккаррана-Фергузона от антимонопольные законы .

Влияние

В течение периода с 1984 по 1987 год премии за общую ответственность увеличились с 6,5 млрд. Долл. США до приблизительно 19,5 млрд. Долл. США. ^{[ 1 ]} В дополнение к увеличению премии, многие страховщики приняли следующие меры для ограничения количества и стоимости претензий: 1) изменили охват политики с возникновения на основе претензий; 2) расширенные исключения; 3) поднятые франшизы; и 4) пониженные ограничения политики в соответствии с обычной основой и 5) ввели понятие общего общего воздействия.

Результирующий кризис отрицательно повлиял на различные организации, в том числе муниципалитеты, поставщики социальных услуг и фармацевтические, самолеты, спортивное оборудование и компании по медицинским устройствам. ^{[ 2 ]} Многие организации в некоммерческом и государственном секторе больше не могли предлагать социальные, медицинские или рекреационные услуги из -за непомерных затрат или недоступности страхового покрытия.

Реакция на кризис была широко распространена в общественных СМИ. ^{[ 3 ]} Адвокаты государственной политики выразили обеспокоенность по поводу влияния на социальные услуги. Например, в Калифорнии показаны показания в Калифорнии, касающейся значительной потери программ обслуживания людей, таких как приемная семья, группы групп и медицинские услуги, вызванные растущим премиями и широко распространенной политикой. ^{[ 4 ]}

Причины

Были выдвинуты различные теории среди ученых, правительства, страховщиков, потребителей и регуляторов относительно причин кризиса. ^{[ 5 ]}

Сговор: аргумент о том, что кризис был спроектирован самими страховыми компаниями , посредством фиксирования цен и/или манипулирования счетами страховых резерв.
Убытки: Снижение процентных ставок и инвестиционных доходов принудительных страховых компаний для повышения страховых взносов, чтобы компенсировать потерю прибыльности.
Судебный процесс: Распространение судебных разбирательств и крупных поселений привело к затратам на страховые взносы на чрезмерные уровни.
Перестрахование : нарушение предложения на перестраховании рынков, названных фактором, способствующим.

Реформа деликта и альтернативная страховка

В результате широко распространенных экономических сбоев большое количество государств приняло реформы деликта , чтобы ограничить резкий всплеск страховых убытков и страховых взносов. ^{[ 6 ]} Конгресс принял законодательство, которое расширило способность компаний, склонных к аналогичным рискам объединяться, и либо сформировать свой собственный пул рисков страхования, либо коллективно покупать страховку. ^{[ 7 ]} В некоторых штатах, таких как Вермонт и Гавайи, приняли законы, чтобы стимулировать разработку альтернативных методов управления рисками, такими как страхования в неволе или группы удержание рисков .

Ссылки

^ Джин С. Лай и др. «О страховом кризисе ответственности». Материалы Общества теории риска, пересмотренное в октябре 1996 года. На основе данных AM Best Company.
^ Джордж Л. Прист. «Текущий страховой кризис и современный деликтный закон». (1987). Серия стипендий факультета. Документ 578. Http://digitalcommons.law.yale.edu/fss_papers/57
^ «Извините, ваша политика отменена». Время, 24 марта 1986 г.; Различные: Нью -Йорк Таймс, 15 февраля 1986 года, в 1, col. 1; Toronto Globe & Mail, 21 февраля 1986 года, в B2, col. 1; Nytimes, 1 февраля 1986 года, в 1, col. 5; Wall St. J., 3 февраля 1986 г., T5, Col. 1; 8. NY Times, 26 марта 1986 г., в C12, Col.4; 9. Wall St. J., примечание 1 выше 1.
^ Свидетельство Памелы Дэвис, выпускника, Калифорнийского университета в Беркли. Временное слушание Калифорнийского ассамблея отбора комитета по страхованию, Сакраменто, 8 октября 1986 года.
^ Для подробного обсуждения противоречивых теорий относительно источника кризиса коммерческой ответственности, см.: (Clarke et al. 1988, Harrington and Litan 1988, Lacey 1988, Winter 1988, Cummins and Danzon 1991, Gron 1990, Harrington and Danzon 1991 , Lai and Witt 1992, Doherty and Garven 1995)
^ W. Kip Viscus et al. «Влияние законодательства о деликтной реформе 1980 -х годов на общую ответственность и медицинскую халатность». Страховой журнал риска и неопределенности, 6: 165-186 (1993)
^ Поправки на удержание риска 1986 года, паб. Л. № 99-563, 100 стат. 3170

Внешние ссылки

[1] Джин С. Лай и др. «О страховом кризисе ответственности». Материалы Общества теории риска, пересмотренное в октябре 1996 года. На основе данных AM Best Company.

[2] Джордж Л. Прист. «Текущий страховой кризис и современный деликтный закон». (1987). Серия стипендий факультета. Документ 578. Http://digitalcommons.law.yale.edu/fss_papers/57

[3] «Извините, ваша политика отменена». Время, 24 марта 1986 г.; Различные: Нью -Йорк Таймс, 15 февраля 1986 года, в 1, col. 1; Toronto Globe & Mail, 21 февраля 1986 года, в B2, col. 1; Nytimes, 1 февраля 1986 года, в 1, col. 5; Wall St. J., 3 февраля 1986 г., T5, Col. 1; 8. NY Times, 26 марта 1986 г., в C12, Col.4; 9. Wall St. J., примечание 1 выше 1.

[4] Свидетельство Памелы Дэвис, выпускника, Калифорнийского университета в Беркли. Временное слушание Калифорнийского ассамблея отбора комитета по страхованию, Сакраменто, 8 октября 1986 года.

[5] Для подробного обсуждения противоречивых теорий относительно источника кризиса коммерческой ответственности, см.: (Clarke et al. 1988, Harrington and Litan 1988, Lacey 1988, Winter 1988, Cummins and Danzon 1991, Gron 1990, Harrington and Danzon 1991 , Lai and Witt 1992, Doherty and Garven 1995)

[6] W. Kip Viscus et al. «Влияние законодательства о деликтной реформе 1980 -х годов на общую ответственность и медицинскую халатность». Страховой журнал риска и неопределенности, 6: 165-186 (1993)

[7] Поправки на удержание риска 1986 года, паб. Л. № 99-563, 100 стат. 3170

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]

[ 7 ]