Компенсационный кредит

Компенсационный кредит — это тип кредитного соглашения, обычно под ипотеку , при котором заемщик также ведет сберегательный счет у кредитора . Вместо получения процентов на сберегательный счет, выплата процентов по кредиту рассчитывается только на основе чистого остатка кредита за вычетом сберегательного счета. Однако регулярный платеж рассчитывается на полную сумму кредита, поэтому регулярные платежи погашают кредит быстрее, чем стандартный кредит с той же процентной ставкой, суммой и периодическим платежом.

Кредиторы обычно взимают более высокую процентную ставку по компенсационным кредитам, чем по другим видам кредитов. Это делает компенсационные кредиты хорошей идеей только для заемщиков, которые обычно имеют большие остатки денежных средств. Если денежные средства, которые будут использоваться для компенсации, постоянно доступны для погашения ипотеки и не нужны для чрезвычайных расходов, заемщикам, как правило, лучше досрочно погасить более типичную ипотеку.

Клиент с ипотечным кредитом в размере 150 000 долларов США на срок более 30 лет заплатит примерно 167 190 долларов США в виде процентов. Клиент с компенсационным счетом, привязанным к жилищному кредиту на весь срок кредита с постоянным балансом в размере 10 000 долларов США, погасит кредит за 26 лет и 4 месяца, получив всего лишь около 127 553 долларов США в виде процентов. Это экономия за три года и восемь месяцев и примерно 38 636,95 долларов США на процентах. ^{[ нужна ссылка ]}

Многие компенсационные кредиты также имеют гибкие суммы периодических платежей, что позволяет переплачивать или недоплачивать, если ранее была произведена переплата. Это делает их более привлекательными для некоторых людей, которые могут ими воспользоваться (людей с нерегулярным доходом), но это не является ключевой определяющей особенностью кредита. ^{[ 1 ]}

Как работает компенсационный кредит

Компенсационный кредит включает в себя сберегательный счет и ипотечный кредит. Стоимость сберегательного счета вычитается из стоимости ипотеки, а разница между суммами используется для расчета процентов, начисляемых по ипотечному кредиту. ^{[ 2 ]} Например, если у владельца счета есть ипотечный кредит на сумму 100 000 долларов США и 10 000 долларов США на его компенсационном сберегательном счете, сумма процентов, которые он платит по ипотеке, рассчитывается исходя из 90 000 долларов США. ^{[ 2 ]} Деньги на сберегательном счете не используются для погашения ипотеки и могут быть сняты в любое время. Хотя на деньги на компенсационном сберегательном счете не начисляются проценты, как на баланс традиционного сберегательного счета, проценты, полученные на балансе традиционного сберегательного счета, облагаются налогом. ^{[ 2 ]} Таким образом, владельцу счета часто выгодно отказаться от процентов, которые он получил бы на остатке на традиционном сберегательном счете, и использовать сбережения для уменьшения процентов, причитающихся по выплате по ипотеке. ^{[ 2 ]}

Преимущества

Компенсационная ипотека предлагает несколько преимуществ для владельцев счетов. Одним из способов получения ими выгоды является возможность погасить ипотеку раньше или сделать меньшие платежи с течением времени. ^{[ 2 ]} Кроме того, деньги на компенсационном сберегательном счете не заблокированы, к ним все равно можно получить доступ и снять их, как и к деньгам на любом сберегательном счете. ^{[ 2 ]}

Ссылки

«Компенсации – не панацея» . Телеграф.co.uk. 18 августа 2005 г. Проверено 6 февраля 2007 г. ^{[ мертвая ссылка ]}

^ «Определение компенсационной ипотеки» .
^ Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и ^ж «Что такое компенсационная ипотека? - Ипотека - Путеводители | Moneyfacts.co.uk» . Moneyfacts.co.uk . 7 декабря 2018 года . Проверено 11 января 2019 г.

См. также

Эта статья, посвященная финансам, незавершена . Вы можете помочь Википедии, расширив ее .

[1] «Определение компенсационной ипотеки» .

[:0-2] Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и ^ж «Что такое компенсационная ипотека? - Ипотека - Путеводители | Moneyfacts.co.uk» . Moneyfacts.co.uk . 7 декабря 2018 года . Проверено 11 января 2019 г.

[ 1 ]

[ 2 ]