Моррис планирует банки
Банки Morris Plan были частью исторической банковской системы в Соединенных Штатах, созданной для того, чтобы помочь среднему классу в получении кредитов, которые часто были трудно получить в традиционных банках. Они были основаны Артуром Дж. Моррисом (1881–1973), адвокатом в Норфолке, штат Вирджиния , который заметил, что трудности с его рабочими клиентами приобретают кредиты. Первый был начат в 1910 году в Норфолке, а второй в Атланте в 1911 году.
Планы установили кредит в рассрочку для клиентов. Кредитование требовало, чтобы заемщик предоставил ссылки и доказательство доходов, чтобы установить кредитную достоинство заемщика. Банки дали вкладчики проценты для получения средств для кредитов. Банки были в конечном итоге организованы в качестве нью-йоркской банковской организации (холдинговой компании) и сделали небольшие кредиты для умеренных доходов через банки в более чем 100 городах США. [ 1 ] В 1917 году были предложены планы страхования кредитной жизни. Моррис Бэнкс заработал 1 760 000 ссуд за первые 12 лет, составив около 320 миллионов долларов.
Банки пострадали от Великой депрессии и изменения в банковской индустрии после ее последствий.
Происхождение концепции
[ редактировать ]В 1910 году адвокат Артур Дж. Моррис (1881–1973) открыл компанию по сбережениям и трастам Fidelity в Норфолке, штат Вирджиния , которая предоставила небольшие кредиты трудящихся под концепцией, которую он назвал «План Морриса». В соответствии с этим подходом к кредитованию, потенциальные заемщики должны были представить ссылки от двух человек, подобных персонажу и доходам, которые гарантируют кредитоспособность заемщика и согласились погасить кредит за счет покупки в рассрочку стоимость кредита. [ 2 ] Банки Morris Plan расширились до более чем 100 мест в Соединенных Штатах. В то время, когда Morris Plan Banks впервые появился в 1910 году, существовало лишь немногие учреждения для предоставления потребительских кредитов для лиц с низким и средним уровнем дохода.
Моррис планирует пионером использование автомобильного финансирования (посредством договоренностей между компании Morris Plan America, по сути, холдинговой компании для Blan Banks Morris и корпорацией Studebaker ). [ 3 ] Сопутствующее общество страхования плана Морриса также впервые стало первым страхованием кредитной жизни (поскольку оно позволило погасить кредит, если заемщик погиб в течение срока действия кредита, причем любой остаток отправился в имущество).
История
[ редактировать ]Банки Morris Plan расширились, полагаясь на государственные чартеры так же, как и движение зарождающегося кредитного союза. К 1931 году в более чем 100 городах работало 109 банков Morris Plan, с годовым объемом ссуды около 220 000 000 долларов. [ 4 ]
«Уолтер В. Хед, бывший президент американских банкиров Assn., Был избран президентом Morris Plan Corp. of America, сменив Остин Л. Бэбкок. Morris Plan Corp. имеет крупные акционерные акции во всех банках Morris Plan, крупнейшей системе промышленного банковского обслуживания в США за последние 21 год, эти банки одолжили 1 750 000 000 до 7 000 000 человек, а теперь занимают около 200 000 000 долларов США с 800 000 клиентов ». [ 5 ]
Morris Plan Banks впервые разработал использование автомобильного финансирования посредством договоренностей между Morris Plan Company of America, холдинговой компанией для Blan Banks Morris и корпорацией Studebaker . [ 4 ] В 1917 году, через дочернее страховое страховое общество Морриса, страхование кредитной жизни было предложено для погашения любого непогашенного баланса ссуды, если заемщик умер. Любая оставшаяся страховка пошла в имущество заемщика. [ 4 ]
План Морриса
[ редактировать ]Моррис Банк Вирджинии
[ редактировать ]Открытый 17 июля 1922 года, Банк плана Морриса в Вирджинии предоставил кредиты на основе «характера как главного обеспечения». Вскоре адвокаты получили более 2000 сберегательных счетов, и объем ссуд для отдельных лиц начал развиваться. Подавляющее большинство ссуд было сделано лицам, стремящимся занять от 100 до 300 долларов, которые предложили свои записи, в соответствии с правилами банка, чтобы работать в течение двенадцати месяцев, одобренных двумя друзьями, родственниками или коллегами-работниками. В то же время заемщик согласился открыть сберегательный счет в конце недели или двух недель или месяц, как определено во время кредита. Он согласился внести на счет на счете через регулярные промежутки времени 1/50 или 1/24 или 1/12 от суммы его кредита, так что в конце двенадцати месяцев на депозите была сумма, точно равная его записке. Он согласился в письменной форме не снимать никаких средств с этого сберегательного счета, но назначил его банку в качестве дополнительного обеспечения его кредиту для защиты его соавторов, а также банка. Это было «План Морриса». [ 6 ]
Принципы Морриса по кредитованию бедным
[ редактировать ]Банки Плана Морриса могут быть отслежены до опасений Артура Дж. Морриса. Г -н Моррис, адвокат штата Вирджиния, обнаружил, что взволнован, что надежному нанятому рабочему, ищущему небольшой кредит, было отказано в доступе к кредитам со стороны местных банков и был вынужден заимствовать у акул . Моррис подумал, что страна, которая отрицала банковские кредиты в большей части своего населения, имела «слабый место» в своей банковской системе. Затем Моррис начал изучение различных банковских законов в США в надежде, что какой-то тип «банковского учреждения может быть развит, который бы исправил существующее зло и предоставит нуждающемуся» (Herzog 1928, 12-13). [ 7 ] Исследование Морриса привело к тому, что он установил набор принципов для кредитования бедным.
Эти принципы были: [ 8 ]
1. Характер, плюс заработок, является правильной основой кредита.
2. Ссуды, предоставленные на этой основе кредита, должны содержать привилегию погашения в течение периода, достаточно длительного, чтобы соответствовать мощности заработка заемщика.
3. Заимствованные деньги всегда должны быть для некоторой конструктивной и полезной цели.
3% процентов разрешены на назначенные депозиты
[ редактировать ]Было решено, что 3% будут допущены на сберегательные депозиты, требуемые против кредитов, этот процент будет рассчитывать ежеквартально. Ставка 6% с разрешением на 3% по сравнению с подписанными депозитами была принята в мае 1928 года Национальным городским банком Нью -Йорка - Банк Плана Морриса Вирджиния, который тогда был единственным учреждением в Соединенных Штатах, предоставляющих ссуды на такую экономику Основа для маленького заемщика. [ 6 ]
Критики
[ редактировать ]Фонд Рассела Сейджа рассматривал процедуру кредитования в лучшем случае вводить в заблуждение, а в худшем - попытка обмануть заемщиков. Следовательно, многие считали, что институты Morris Plan, получающие прибыль, немного лучше, а в некоторых отношениях хуже, чем акулы . [ 8 ]
Чиновники
[ редактировать ]Х. Росс Аке был секретарем-казначеем и менеджером Кантона , штат Огайо , Моррис Банк, из-за своего основания в 1916 году. Он также был в совете управляющих национальной ассоциации банкиров плана Морриса. [ 9 ]
В 1929 году Уолтер В. Хед вступил во владение президентом Государственного банка Чикаго и руководил им через слияние с Foreman National. Когда Форман Национальный был приобретен Первым национальным банком в 1931 году, начальник ушел в отставку, чтобы стать президентом Morris Plan Corp. В то время, Morris Plan был крупнейшей системой промышленного банковского обслуживания в США с годовым бизнесом в размере 200 миллионов долларов и 800 000 клиентов. [ 10 ]
Места и архитектура здания банка
[ редактировать ]- Промышленный Банк Плана Морриса Детройта открылся в 1917 году, в то время как его окончательное местоположение на углу бульвара Вашингтон и Гранд -Ривер -авеню было завершено в 1926 году. Новое здание промышленного банка с 25 этажами и «отличительным современным эпохишеническим дизайном», [ 11 ] был одним из многих Детройтских сооружений, построенных на бульваре Вашингтона архитектором Луи Кампера в 1920 -х и 1930 -х годах. Преобразованный в квартиры в 1981 году, он остается значительной исторической и архитектурной достопримечательностью.
- Здание Blan Bank Morris Plan на 25 Canal Street в Провиденсе, Род -Айленд (1926), было разработано Джексоном, Робертсоном и Адамсом . [ 12 ]
- Компания Morris Plan Los Angeles была расположена по адресу 835 South Spring Street.
- Компания Morris Plan Long Beach Office была расположена на 11 Pine Avenue.
- Здание Blan Bank Morris в Атланте (1936) было разработано Tucker & Howell . Это было снесено.
- в Здание Халмана центре города Эвансвилл, штат Индиана , было построено в качестве банка Центрального Юнион и стало местом Морриса плана. Он указан в Национальном реестре исторических мест . Это десятиэтажный рост ар -деко , построенный с 1928 по 1930 год с кирпичным фасадом светло -желтого. Это был первый из нескольких зданий в стиле ар -деко, чтобы Грейс Эвансвилл.
- Банк Плана Морриса был 107 -м. [ 13 ]
- Моррис Банк Плана в Сиракузах, Нью -Йорк [ 14 ]
- Моррис Банк плана в Индианаполисе (1921) на улице Ист -Вашингтон 110 . Он объединился с сбережениями и кредитом Schloss Brothers в 1936 году. У трети семей округа Марион была счета. Это было без ветви до 1967 года, когда законодательный орган позволил ему открыть ветви. Он был выкуплен Firstmark Corporation в 1970 -х годах. Когда этот банк столкнулся с проблемами, вкладчики Морриса потеряли деньги. [ 15 ]
- Компания Morris Plan Terre Haute , штат Индиана, продолжала работать даже после того, как она стала дочерней компанией First Financial Corporation (FFC); Тем не менее, он будет объединен в первый финансовый банк FFC, начиная с 31 декабря 2021 года. [ 16 ]
Наследие
[ редактировать ]Моррис окончил Университет Вирджинии и сделал пожертвования в конце своей жизни, чтобы помочь финансировать юридическую библиотеку, построенную в 1974 году и названную в честь него.
Смотрите также
[ редактировать ]Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Выйти из жизни Миссури» . Time Журнал . 18 сентября 1933 года. Архивировано с оригинала 22 ноября 2010 года . Получено 18 января 2008 года .
- ^ План Морриса промышленных кредитов и инвестиций . Нью -Йорк: Condustrance Finance Corporation. 1915 . Получено 18 января 2008 года .
- ^ Робинсон, Луи Н. (1931). «План Морриса» . Американский экономический обзор . 21 (2): 222–235. JSTOR 1827870 - через JSTOR.
- ^ Подпрыгнуть до: а беременный в «То, что кредитные союзы могут учиться у банков Morris Plan» . CUSO Magazine . 8 сентября 2021 года . Получено 23 сентября 2021 года .
- ^ «Персонал - время» . Время . 15 декабря 2008 года. Архивировано с оригинала 15 декабря 2008 года . Получено 23 сентября 2021 года .
- ^ Подпрыгнуть до: а беременный «Совет Федеральной резервной системы: отчеты - Моррис Банк Плана, 1929, Файл субъекта, вставка 121, папка 3» (PDF) .
- ^ Герцог, Питер В. План промышленного банковского дела Морриса . Ау Шоу Компания: Чикаго. 1928. (Раннее изучение институтов Morris Plan.)
- ^ Подпрыгнуть до: а беременный Филлипс, Ронни Дж.; Мушински, Дэвид. «Моррис планирует банки» . Ассоциация экономической истории . Получено 23 сентября 2021 года .
- ^ Галле, мы; Мейнард, Джон П. (1920). Руководство по законодательной практике в Генеральной Ассамблее 1919–1920 . Колумбус: государственный связующий. п. 65
- ^ "Персонал" . Time Журнал . 23 ноября 1931 года. Архивировано с оригинала 15 декабря 2008 года . Получено 18 января 2008 года .
- ^ Банковское дело прошлого и настоящего: выпущено по поводу открытия нового здания промышленного банка . Детройт: промышленное Моррис Банк Детройта. 1926. HDL : 2027/MDP.39015071541257 .
- ^ Гражданское и архитектурное развитие Провиденса (1957)
- ^ Журнал Bankers , том 105. Брэдфорд Родос, 1922, страницы 542 и 543.
- ^ «Пять моделей, которые будут построены здесь Sanford Co». Syracuse Herald . Сиракузы, Нью -Йорк . 17 июня 1917 года.
- ^ Энциклопедия Индианаполиса (статья Конни Дж. Зейглер) Дэвид Дж. Боденхамер, Роберт Дж. Барроус издательство Университета Индианы, 22 ноября 1994 г. Стр. 1021
- ^ «Первая финансовая корпорация объединяется с планом Морриса» . Terre Haute Tribune-Star . 27 сентября 2021 года . Получено 28 сентября 2021 года .
Дальнейшее чтение
[ редактировать ]- Инвентаризация документов Артура Дж. Морриса Университета Вирджинии
- Моррис планирует банки экономической истории
- Сводная обследование компаний промышленных банков Рэймонд Дж. Саулньер 12 страниц
