Необеспеченный поручитель кредита

Гарантийный кредит — это тип необеспеченного кредита, который требует от поручителя совместного подписания кредитного соглашения. Поручителем является лицо, которое соглашается погасить долг заемщика, если заемщик не сможет выполнить согласованные выплаты. Поручителем часто является член семьи или доверенный друг, у которого кредитная история лучше, чем у лица, берущего кредит, и поэтому кредитная договоренность рассматривается кредитором как менее рискованная. Следовательно, кредит с поручителем может позволить кому-либо занять больше денег или ту же сумму под более низкую процентную ставку, чем в противном случае он мог бы получить с помощью более традиционного типа кредита.

Поручителями часто выступают родители, которые хотят помочь своим совершеннолетним детям – это может быть помощь в сборе залога на приобретение их первого дома, покупка новой машины или прохождение учебного курса, который поможет им на следующем этапе их жизни. карьера. Существует множество причин, по которым молодые люди могут нуждаться в такой помощи, и тот факт, что они не могут получить кредит сами, не означает, что они не несут финансовой ответственности или не способны погасить кредит.

Ссуды с гарантией иногда рассматриваются как альтернатива ссудам до зарплаты и связаны с отраслью субстандартного финансирования, поскольку они нацелены на людей с неидеальным кредитным рейтингом из-за пропущенных платежей по долгам в прошлом. ^{[ нужна ссылка ]} Однако это только один аспект кредитов-гарантов. Они также нацелены на молодых людей, у которых нет кредитного рейтинга из-за того, что они никогда не получали кредит в прошлом, например, на новых выпускников, только начинающих свою карьеру. Эти люди часто имеют высокий заработок и разумные финансовые привычки, поэтому могут позволить себе выплаты, но не делают этого. иметь кредитную историю, чтобы убедить кредитора в уровне риска. Поскольку основные критерии кредитования часто автоматизированы и не сопровождаются личным анализом финансового положения заявителя, иногда это единственный способ получить кредит для молодого человека на своей первой работе.

Хотя поручители являются относительно новым явлением на рынке необеспеченных кредитов, нередко людей просят предоставить поручителя для совместного подписания других форм финансового соглашения, например, в договорах об аренде жилья, где молодые люди без предыдущих рекомендаций часто необходимо предоставить поручителя ^{[ 1 ]} и в ипотечной индустрии, где поручители часто используются, чтобы помочь людям получить ипотеку, хотя в противном случае им было бы отказано из-за того, что они считаются кредитным риском . ^{[ 2 ]}

После мирового финансового кризиса, который начался в 2008 году, наблюдается быстрый рост целого ряда потребительских кредитов, таких как кредиты с поручительством, которые можно классифицировать как альтернативные кредиты. Это кредиты, которые получаются не через традиционные источники основных банков или других кредитных учреждений, таких как строительные общества, а, как правило, через кредитных брокеров и нишевых кредиторов. Есть много причин, по которым люди все чаще выбирают менее традиционные заимствования, но две самые важные на сегодняшний день — это отсутствие доступности и стоимость.

Строгие критерии кредитования, введенные с 2008 года, означают, что любой человек, у которого нет кредитной истории или несовершенная кредитная история, либо вообще не может получить банковский кредит, либо сможет получить его только под высокую процентную ставку.

Однако кредиты с поручительством ни в коем случае не являются панацеей от этой ситуации — они сами по себе имеют высокие процентные ставки, значительно превышающие стандартные потребительские кредиты (хотя и на более короткие периоды времени) и представляют риск для гаранта, который может не осознавать всего масштаба обязательства, которые они берут на себя. Любой, кого просят выступить в качестве поручителя по кредиту, должен убедиться, что он полностью осознает свою ответственность.

Эти кредиты иногда используются инвесторами-ангелами для помощи начинающим компаниям, которым инвестор не желает или не может предоставить прямое финансирование.

Хотя эти кредиты могут быть использованы для предоставления финансово ответственным лицам кредитов, к которым они иначе не могли бы получить доступ, важно признать, что они по-прежнему несут значительные риски для гаранта, который несет ответственность за полную сумму долга, если заемщик не сможет произвести погашение. ^{[ 3 ]} В отчете говорится, что эти кредиты могут быть столь же разрушительными, как и кредиты до зарплаты , при этом 43% поручителей, участвовавших в исследовании, не знают о своей финансовой ответственности. ^{[ 4 ]}^{[ 5 ]}

Потребительская демография

Пользователями кредитов с поручителями часто являются люди, которым основные кредиторы, такие как банки и поставщики кредитных карт, откажут из-за того, что у них не идеальный кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории, например, молодые люди, только начинающие свою первую работу. ^{[ 4 ]} Например, только в Великобритании насчитывается около семи миллионов потребителей, которые не имеют права на получение банковского кредита из-за своего кредитного рейтинга или отсутствия кредитной истории.

Некоторые кредитные компании-гаранты стремятся позиционировать себя как лучшую альтернативу кредитам до зарплаты , предлагая кредиты по более низкой годовой процентной ставке, чем те, которые предлагают кредитные компании до зарплаты, но при этом все же выше, чем потребители первоклассных кредитов, которые могут получить доступ через основные банки. ^{[ 6 ]}

См. также

Ссылки

^ «Поручители в договорах аренды» . Позвольте сосредоточиться. 2011 . Проверено 16 апреля 2013 г.
^ «Кредиторы применяют новаторские подходы, чтобы дать импульс новым покупателям» . Независимый . 20 января 2013 г. Проверено 16 апреля 2013 г.
^ «Кредиты с участием семьи и друзей» . ASIC Маниммарт . Проверено 5 марта 2016 г.
^ Jump up to: ^а ^б Миллиган, Брайан. «Кредиты с поручительством «так же вредны», как и кредиты до зарплаты, предупреждает благотворительная организация» . Новости Би-би-си . Проверено 5 марта 2016 г.
^ «Поручители «не совсем осведомлены» об опасностях кредита» . СкайНьюс . Проверено 5 марта 2016 г.
^ «Могут ли старомодные кредиты с поручителем стать альтернативой кредитам до зарплаты?» . Независимый . 9 апреля 2013 г. Проверено 2 мая 2013 г.

[1] «Поручители в договорах аренды» . Позвольте сосредоточиться. 2011 . Проверено 16 апреля 2013 г.

[2] «Кредиторы применяют новаторские подходы, чтобы дать импульс новым покупателям» . Независимый . 20 января 2013 г. Проверено 16 апреля 2013 г.

[3] «Кредиты с участием семьи и друзей» . ASIC Маниммарт . Проверено 5 марта 2016 г.

[BBC-4] Jump up to: ^а ^б Миллиган, Брайан. «Кредиты с поручительством «так же вредны», как и кредиты до зарплаты, предупреждает благотворительная организация» . Новости Би-би-си . Проверено 5 марта 2016 г.

[5] «Поручители «не совсем осведомлены» об опасностях кредита» . СкайНьюс . Проверено 5 марта 2016 г.

[6] «Могут ли старомодные кредиты с поручителем стать альтернативой кредитам до зарплаты?» . Независимый . 9 апреля 2013 г. Проверено 2 мая 2013 г.

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]