Одноуровневая банковская система

Не путать с капиталом первого уровня .

Одноуровневая банковская система представляет собой политическую структуру, в рамках которой все кредитные учреждения сосуществуют без различия качества своих обязательств, или, другими словами, не существует различия между деньгами центрального банка и широкой денежной массой . Эта ситуация обычно ассоциируется с коммунистическими экономическими системами .

Крайним вариантом одноуровневой банковской системы является монобанковская система (термин, придуманный экономистом Джорджем Гарви). ), при котором одно учреждение централизует все финансовое посредничество. Альтернативой одноуровневой системе является двухуровневая банковская система , в которой центральный банк выделен и отвечает за денежно-кредитную политику , как это в настоящее время имеет место почти во всех юрисдикциях мира. Переход от одноуровневой к двухуровневой банковской системе был ключевой особенностью посткоммунистических переходов или, в случае Китая, экономической реформы после Мао .

Ссылки на многоуровневость в банковском секторе встречаются и в других контекстах. Например, Валютное управление Гонконга в 1980-х годах внедрило так называемую трехуровневую банковскую систему (銀行三級發牌制度), в которой различаются лицензированные банки, банки с ограниченной лицензией и компании, принимающие депозиты. В Европейском Союзе политики упомянули вариант «двухуровневой банковской системы», в которой применяются разные стили надзора из-за разных порогов толерантности к риску; Однако такой вариант был отвергнут Европейским центральным банком в контексте европейского банковского надзора . Это концепция, аналогичная тому, что в США обычно называют «адаптацией», которая оказалась под вопросом после банковского кризиса в США в 2023 году .

Советский Союз

Смотрите также: Банковское дело в Советском Союзе

Советский Союз был первой юрисдикцией, внедрившей одноуровневую банковскую систему, которая сформировалась в рамках Новой экономической политики в начале 1920-х годов после финансовых потрясений, произошедших в первые несколько лет после русской революции , во время которой все активы банков были национализированы, а обязательства аннулированы в конце 1917 года, а банковское дело было объявлено государственной монополией. С начала 1920 до середины 1921 года в России вообще не действовали банки. После нэпа советская система опиралась на несколько специализированных финансовых учреждений, которые были реорганизованы волнами реформ после крупных смен руководства в 1928–1932, 1955–1959 и 1987–1988 годах:

• Государственный банк СССР (Госбанк), основанный в октябре 1921 года как Государственный банк Российской Советской Федеративной Социалистической Республики, с распространением на весь Советский Союз в 1923 году;
• Государственная трудсберегательная система СССР (Гострудсберкассы) — монопольное розничное финансовое учреждение;
• череда банков долгосрочного стимулирующего кредита, первоначально известных как Промбанк , затем с 1959 года как Строительный банк СССР (Стройбанк);
• кооперативная банковская система, созданная в 1922 году, которая становилась все более централизованной и в конечном итоге была упразднена в 1956 году;
• Внешнеторговый банк СССР (Внешторгбанк) для внешней торговли.

В период Перестройки Советский Союз инициировал переход к двухуровневой системе. 1 января 1988 года Строительный банк СССР был реорганизован в три организации, а Внешнеторговый банк и Сберегательные кассы были переименованы, в результате чего образовались пять специализированных банков, известных как спецбанки , которые сосуществовали с Госбанком, однако без изменения основных механизмов монобанка. система. Также в 1988 году, начиная с августа 1988 года, был лицензирован ряд новых кооперативных банков , первым из которых был Союз-Банк в Шымкенте (ныне в Казахстане ), а затем Патентный Банк в Ленинграде . В сентябре 1988 года Тартуский коммерческий банк получил лицензию первого коммерческого банка СССР. Настоящая двухуровневая система начала хаотично формироваться в 1990-1991 годах.

Чехословакия

1 июля 1950 года Национальный банк Чехословакии был полностью национализирован и переименован в Государственный банк Чехословакии. При коммунизме роль Государственного банка расширилась до роли коммерческого банка, центрального банка и инвестиционного банка. Учреждение было надзорным агентом правительства, отвечавшим за планирование экономических нужд страны. Государственный банк предоставил кредит физическим лицам, которым требовался капитал для удовлетворения экономических ожиданий своего бизнеса. Он также выполнял функцию надзора за другими государственными банками, в том числе двумя сберегательными кассами и Коммерческим банком Чехословакии, который отвечал за обмен иностранной валюты. В 1958 году Государственный банк взял под свой контроль все распределение капитала.

Венгрия

После коммунистического переворота и образования Венгерской Народной Республики в 1949 году бывшие операции всех венгерских банков были объединены в одноуровневую банковскую систему с четырьмя основными финансовыми учреждениями, а именно: Венгерским национальным банком , Венгерской национальной сберегательной банковской компанией , Венгерский инвестиционный банк (переименованный в Государственный банк развития в 1972 году и ликвидированный в 1987 году), и Венгерский банк внешней торговли . В рамках этой системы МНБ не имел независимости от венгерского государства и также занимался коммерческой банковской деятельностью. Двухуровневая банковская система, в которой МНБ выполнял роль денежно-кредитной политики, в конечном итоге была вновь введена 1 января 1987 года. Это сделало Венгрию первой полноправной страной-членом СЭВ , которая отошла от одноуровневой системы.

Югославия

Эпоха Социалистической Федеративной Республики Югославии была отмечена частыми реформами финансового сектора, хотя весь сектор постоянно находился в государственной собственности. В 1945 году коммунистические власти создали шесть государственных региональных банков в вновь образованных республиках . 12 октября 1946 года постановлением правительства официально был учрежден Национальный банк Федеративной Народной Республики Югославии. Примерно с этого времени все существующие банки были ликвидированы, а их сохранившиеся операции перешли к Национальному банку или Государственному инвестиционному банку Югославии . который, в свою очередь, был объединен с Национальным банком в 1952 году. С 1952 по 1955 год в Югославии существовала чистая монобанковская система, в которой Национальный банк был единственным финансовым посредником для всей страны.

С 1955 года структура монобанков была смягчена с восстановлением коммунальных (местных) банков и специализированных банков, прокладывая путь обратно к двухуровневой системе. В число последних входили Югославский банк внешней торговли (1955 г., позже известный как Югобанка ), Югославский инвестиционный банк (1956 г., позже известный как Инвестбанка ) и Югославский сельскохозяйственный банк (1958 г.), дополнен в 1978 году Югославским банком международного экономического сотрудничества. В 1961–1962 годах «региональные банки» были созданы в каждой из шести республик страны. В 1965 году было введено больше свободы для создания инвестиционных и коммерческих банков, что еще больше подорвало подавляющее доминирование Национального банка. Как следствие, в 1960-х и 1970-х годах было создано множество новых банков, в том числе недепозитные «внутренние банки» (финансовые подразделения компаний и других государственных органов) и депозитарные «базовые банки». Среди них Beobanka и Beogradska Banka стали доминирующими банками системы вместе с Jugobanka и Investbanka, но все они должны были быть ликвидированы в 2002 году после того, как они были признаны неплатежеспособными вместе с 80 процентами того, что тогда оставалось от югославского банка. банковский сектор.

См. также

• Центральный банк Германии в ГДР
• Лю Хунжу