План страхования с привязкой к единице

План страхования с привязкой к инвестициям — это продукт, предлагаемый страховыми компаниями, который, в отличие от чистого страхового полиса, дает инвесторам как страхование, так и инвестиции в рамках единого интегрированного плана.

История

Первый план страхования с привязкой к инвестициям был запущен Unit Trust of India . ^{[ 1 ]} Когда правительство Индии открыло страховой сектор для иностранных инвесторов в 2001 году. ^{[ 2 ]} и последующий выпуск основных руководящих принципов для планов страхования с паевой связью Управлением по регулированию и развитию страхования (ныне Управление по регулированию и развитию страхования Индии) в 2005 году, ^{[ 3 ]} несколько страховых компаний вторглись в этот бизнес, что привело к запуску переизбытка схем паевого страхования для удовлетворения инвестиционных потребностей тех, кто хочет инвестировать в инвестиционный страховой продукт.

Принцип работы

План страхования с привязкой к инвестициям, по сути, представляет собой комбинацию страхования и инвестиционного инструмента. Часть премии, уплаченной держателем полиса, используется для обеспечения страхового покрытия держателя полиса, а оставшаяся часть инвестируется в долевые и долговые инструменты. Совокупные премии, собранные страховой компанией, предоставляющей такие планы, объединяются и инвестируются в различные пропорции долговых и долевых ценных бумаг аналогично взаимным фондам . Каждый страхователь имеет возможность выбрать индивидуальный инвестиционный комплекс, исходя из его/ее инвестиционных потребностей и склонности к риску. Как и взаимные фонды, план страхования с привязкой к паям каждого страхователя содержит определенное количество паев фонда, каждая из которых имеет чистую стоимость активов, которая объявляется ежедневно. Стоимость чистых активов — это стоимость, на основе которой определяются чистые нормы прибыли по планам паевого страхования. Стоимость чистых активов варьируется от одного плана к другому в зависимости от рыночных условий и эффективности фонда.

Функции

Часть премии идет на покрытие расходов в связи со смертностью, т. е. на страхование жизни. Оставшаяся часть инвестируется в фонды по выбору страхователя. Инвестированные средства продолжают приносить доход, привязанный к рынку.

Владельцы полисов могут использовать такие функции, как возможность пополнения счета, переключение между различными фондами в течение срока действия полиса, снижение или повышение уровня защиты, возможность отказа, дополнительные выплаты для увеличения покрытия и прибыли, а также налоговые льготы.

Типы

В зависимости от размера пособия в случае смерти существует два типа планов страхования с привязкой к единице. При типе I кандидат получает наибольшую из страховой суммы или стоимости фонда, тогда как при типе II кандидат от держателя полиса получает сумму страховой суммы и стоимость фонда в случае смерти держателя полиса.

Существует множество планов на выбор в зависимости от инвестиционных целей инвестора, склонности к риску и инвестиционного горизонта. Некоторые планы действуют осторожно, распределяя большую часть инвестированного капитала в долговые инструменты, в то время как другие инвестируют исключительно в акционерный капитал . Опять же, все это зависит от типа плана, выбранного для инвестирования, а также предпочтений инвестора и склонности к риску.

Сборы

В отличие от традиционных страховых полисов, планы страхования с паевой связью имеют список применимых сборов, которые вычитаются из подлежащей уплате премии. ^{[ 4 ]} К наиболее примечательным из них относятся сборы за администрирование полиса, сборы за распределение премий, сборы за переключение фондов, сборы за смертность, а также сборы за отказ от полиса или вывод средств из него. ^{[ 5 ]} Некоторые страховщики также взимают «гарантийный сбор» в виде процента от стоимости фонда за встроенную минимальную гарантию по полису.

Риски

Поскольку доходность плана напрямую связана с рыночными показателями, а инвестиционный риск в инвестиционном портфеле полностью несет держатель полиса, перед принятием решения об инвестировании необходимо тщательно понять связанные с этим риски и свою собственную способность поглощать риски.

Провайдеры

Есть несколько страховых компаний государственного и частного сектора, которые либо работают самостоятельно, либо сотрудничают с иностранными страховыми компаниями для продажи планов страхования с привязкой к единицам в Индии. В число государственных страховых компаний входит LIC of India, а в число частных страховых компаний входят Aegon Life, Canara, Edelweiss Tokio Life Insurance, Reliance Life, SBI Life, ICICI Prudential, HDFC Life, Bajaj Allianz, Aviva Life Insurance, Max life Insurance, Kotak. Mahindra Life и DHFL Pramerica Life Insurance. FWU охватывает рынок Европы.

Право на участие

^{[ 6 ]}

Если вы соответствуете минимальным и максимальным возрастным требованиям, указанным в полисе, вы имеете право инвестировать в детские планы ULIP. На момент достижения срока погашения ваш возраст должен находиться в пределах диапазона, указанного в условиях полиса.

Для оформления полиса необходимо предоставить следующие документы:

запрос на страхование или заявление на него. Документы KYC, подтверждающие возраст, такие как удостоверения личности, адреса и т. д.

Налоговые льготы

Инвестиции в планы страхования с паевой связью имеют право на налоговую льготу в размере до 1,5 лаков рупий в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге.

Доходы от погашения также освобождаются от подоходного налога. Есть предостережение. Страховая сумма или минимальное пособие в случае смерти должна быть как минимум в 10 раз больше годового страхового взноса. Если это условие не выполнено, размер выплаты по Разделу 80C будет ограничен 10% от страховой суммы, а поступления в счет погашения не будут освобождены от подоходного налога. ^{[ 7 ]}

Ссылки

^ «МФ и УЛИПы различаются по своей основе и назначению» . Финансовый экспресс . 21 декабря 2005 года . Проверено 17 декабря 2012 г.
^ «Правительство может повысить лимит ПИИ в сфере страхования и пенсий на следующей неделе» . Зи Новости . 21 сентября 2012 года . Проверено 17 декабря 2012 г.
^ «Продукты по страхованию жизни в Индии» . Управление по регулированию и развитию страхования . Проверено 17 декабря 2012 г.
^ Лумба, Джатиндер (30 августа 2013 г.). Управление рисками и планирование страхования . Обучение PHI. стр. 263–. ISBN 978-81-203-4831-8 .
^ «Все о ULIP: часто задаваемые вопросы и тарифы» . Политика онлайн . Проверено 15 февраля 2013 г.
^ Дабхи, Хирен. «Планы Ulip для моих детей» . вебфинансовый центр . Центр веб-финансов . Проверено 11 мая 2023 г.
^ Рагхо, Дипеш (28 мая 2015 г.). «Все, что вам нужно знать о страховании жизни и его налоговых последствиях» . Бизнес-стандарт Индии . Проверено 19 сентября 2016 г.

[1] «МФ и УЛИПы различаются по своей основе и назначению» . Финансовый экспресс . 21 декабря 2005 года . Проверено 17 декабря 2012 г.

[2] «Правительство может повысить лимит ПИИ в сфере страхования и пенсий на следующей неделе» . Зи Новости . 21 сентября 2012 года . Проверено 17 декабря 2012 г.

[3] «Продукты по страхованию жизни в Индии» . Управление по регулированию и развитию страхования . Проверено 17 декабря 2012 г.

[LOOMBA2013-4] Лумба, Джатиндер (30 августа 2013 г.). Управление рисками и планирование страхования . Обучение PHI. стр. 263–. ISBN 978-81-203-4831-8 .

[5] «Все о ULIP: часто задаваемые вопросы и тарифы» . Политика онлайн . Проверено 15 февраля 2013 г.

[6] Дабхи, Хирен. «Планы Ulip для моих детей» . вебфинансовый центр . Центр веб-финансов . Проверено 11 мая 2023 г.

[7] Рагхо, Дипеш (28 мая 2015 г.). «Все, что вам нужно знать о страховании жизни и его налоговых последствиях» . Бизнес-стандарт Индии . Проверено 19 сентября 2016 г.

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]

[ 7 ]