Интернет-банкинг
Интернет -банкинг ePayments ( OBeP ) — это тип платежной сети, разработанный банковской отраслью совместно с поставщиками технологий. Он специально разработан для удовлетворения уникальных требований платежей, осуществляемых через Интернет. [1]
Ключевые аспекты OBeP, которые отличают ее от других систем онлайн-платежей :
- Потребитель проходит аутентификацию в режиме реального времени с помощью инфраструктуры онлайн-банкинга потребительского финансового учреждения. [2]
- Доступность средств проверяется в режиме реального времени финансовым учреждением потребителя. [3]
- Финансовое учреждение потребителя предоставляет продавцу гарантию платежа. [3]
- Оплата производится в виде кредитного перевода (принудительный платеж) от финансового учреждения потребителя продавцу, в отличие от дебетового перевода (вытягивающий платеж). [3]
- Оплата производится непосредственно со счета потребителя, а не через счет третьего лица. [3]
Почти половина счетов, оплаченных в США в 2013 году, были осуществлены посредством электронной оплаты. [4] Кроме того, в 2014 году почти 48% всех онлайн-покупок в Северной Америке были совершены с помощью кредитной карты. Ожидается, что в ближайшие 5 лет объем онлайн-платежей во всем мире превысит 3 триллиона евро (около 3,2 триллиона долларов США). [5]
Функции конфиденциальности и безопасности
[ редактировать ]Системы OBeP защищают личную информацию потребителей, не требуя раскрытия номеров счетов или других конфиденциальных личных данных онлайн-продавцам или другим третьим лицам. [6] В процессе оформления заказа продавец перенаправляет потребителя на сайт онлайн-банкинга своего финансового учреждения, где он входит в систему и авторизует платежи. После подтверждения списания финансовое учреждение перенаправляет потребителя обратно на сайт продавца. Все сетевые коммуникации защищены стандартным шифрованием. Кроме того, связь с сетью OBeP осуществляется через виртуальную частную сеть , а не через общедоступный Интернет.
Чтобы быть уверенным в том, что ваша личность, информация и другие личные данные действительно защищены, следует принять следующие меры предосторожности: [7] Убедитесь, что используется безопасный браузер. Прочтите все предоставленные политики конфиденциальности. Многие люди просто пропускают такую важную информацию, которая может указывать на потенциальные риски. Если риск кажется ненужным и странным, было бы безопаснее пропустить этот платеж, чем рисковать своими кровно заработанными деньгами.Держите всю личную информацию в тайне. Если запрашивают номера телефонов, номера социального страхования или другую личную важную информацию, следует быть осторожным. Банковская информация сама по себе является важной информацией, поэтому запрос ненужной личной информации должен быть сигналом подозрительного поведения. Ключевым моментом является выбор предприятий, заслуживающих доверия. Большинство компаний отправляют клиенту электронное письмо с квитанцией о транзакции после оплаты. Ведение их учета важно для того, чтобы иметь доказательство покупки или оплаты. Наконец, регулярная проверка банковских выписок имеет решающее значение для поддержания актуальности транзакций.
Затраты
[ редактировать ]Затраты, связанные с мошенничеством, оцениваются в 1,2% продаж интернет-магазинов в 2009 г., [8] Сообщается, что с OBeP значительно сокращаются, поскольку банк-эмитент несет ответственность за аутентификацию кредитной транзакции и предоставляет продавцу гарантированные средства. [9]
Поскольку продавец не несет ответственности за хранение и защиту конфиденциальной информации о потребителях, системы OBeP также сокращают затраты, связанные с предотвращением мошенничества, проверкой мошенничества и аудитом PCI.
Комиссия за транзакцию в онлайн-банкинге ePayments варьируется в зависимости от сети, но часто является фиксированной и ниже среднего показателя в 1,9%. [10] торговые комиссии, связанные с транзакциями по кредитным картам, особенно для крупных покупок. [11]
Другие преимущества
[ редактировать ]Для потребителей
[ редактировать ]- использование наличных платежей поощряет ответственное потребление
- не требует настройки или регистрации в сторонней платежной организации
- представляет знакомый интерфейс для облегчения онлайн-платежей
- осведомленность о наличии средств
Для торговцев
[ редактировать ]- улучшена конверсия продаж / уменьшено количество брошенных корзин [12]
- авторизация гарантированного платежа ACH в реальном времени (хорошие средства) [3]
- предложение предпочтительных способов оплаты может стимулировать повторные транзакции
Для финансовых учреждений
[ редактировать ]- вернуть доход, потерянный для альтернативных поставщиков платежей [11]
- побуждает потребителей переходить на онлайн-банкинг, заменяя более дорогостоящие альтернативы отделениям и телефону. [11]
Потенциальные падения
[ редактировать ]Идея онлайн-платежей и транзакций заставила многих людей, корпорации и группы колебаться. Передача личной информации такому обширному объекту, как Интернет, может привести к потенциальным проблемам. Сохранение осторожности и осторожности в отношении того, какая информация передается и кому она передается, является ключом к обеспечению безопасности при использовании ePayments.
- Кража личных данных широко распространена при онлайн-транзакциях
- Никакого личного общения для помощи, вопросов и проблем.
- Проблемы с сайтом могут помешать своевременному осуществлению платежей.
- Пароли. Иногда запомнить пароль может быть сложно, а для чего-то столь важного, как веб-сайт ePayment, очень важно, чтобы эта информация не была потеряна или забыта.
Типы и реализации
[ редактировать ]- Multi-Bank – требуется, чтобы у продавца было одно соединение с сетью OBeP, чтобы принимать платежи от любого участвующего финансового учреждения. [13]
- Mono-Bank – требует, чтобы торговец имел отдельное соединение с каждым участвующим финансовым учреждением. [14]
- Третья категория, также известная как «решения для наложенных платежей», обеспечивает потребительский опыт, аналогичный онлайн-банкингу ePayments, но нарушает ключевой принцип определения OBeP, требуя от потребителя поделиться своими учетными данными онлайн-банкинга с третьей стороной. [14]
- Четвертая категория требует, чтобы у продавца было единственное соединение с альтернативным поставщиком платежей. Этот альтернативный поставщик платежей связан с несколькими онлайн-банками. Это не требует от потребителя предоставления своих учетных данных для онлайн-банкинга, но по-прежнему предлагает продавцам те же преимущества, что и «решения для наложенных платежей». [14]
См. также
[ редактировать ]- Автоматизированная расчетная палата
- NACHA-Ассоциация электронных платежей
- Платежная система электронной коммерции
- Электронный перевод средств
- Электронные деньги
- PCI DSS
Ссылки
[ редактировать ]- ^ [» http://icpno.com Международный совет операторов платежных сетей]
- ^ Новости платежей. Скотт Лофтеснесс. 31 июля 2010 г.
- ^ Перейти обратно: а б с д и Новости платежей. Кэрол Кой Бенсон. 23 июля 2008 г.
- ^ Раппорт, Марк (18 июня 2014 г.). «Внедрение оплаты счетов продолжается, обычная почта продолжается» . Кредитный союз Таймс . п. 13.
...с 2010 по 2013 год доля платежей по цифровым счетам выросла с 37% всех оплаченных счетов до 49%.
- ^ «Глобальные способы онлайн-платежей: вторая половина 2014 г.» . CNBC . 2 января 2015. с. 1. Архивировано из оригинала 30 мая 2017 г.
...Прогнозируется, что объем онлайн-платежей и мобильных платежей по всему миру превысит три триллиона евро...
- ^ Выпуск новостей FIS. 18 марта 2008 г. Архивировано 14 июля 2011 г. в Wayback Machine.
- ↑ 22 мая 2011 г.
- ^ Отчет CyberSource о мошенничестве в Интернете, 2010 г.
- ^ Время электронной коммерции. Бала Джанакираман. 26 января 2009 г.
- ^ Блумберг. Питер Эйхенбаум. 17 июня 2009 г.
- ^ Перейти обратно: а б с Технический документ старшего вице-президента от JavelinStrategy & Research.
- ^ Руководство для инсайдеров CyberSource по оплате электронной коммерции
- ^ «Обеспечение динамичного роста посредством интегрированных платежных решений». Страница 3. Проверено 26 февраля 2015 г.
- ^ Перейти обратно: а б с админ (03.02.2023). «Типы и реализации электронных платежей в интернет-банке» . Блог о торговых счетах с высоким риском . Проверено 12 февраля 2023 г.