Колониальный банк (США)
| Тип компании | Дочерний банк |
|---|---|
| Промышленность | Финансово-банковские услуги |
| Жанр | Финансовые услуги |
| Основан | 1981 |
| Основатель | Бобби Лоудер |
| Несуществующий | 14 августа 2009 г. |
| Судьба | Объявлен неплатежеспособным Департаментом банковского обслуживания штата Алабама, который конфисковал обанкротившийся банк и назначил FDIC его управляющим, который, в свою очередь, продал банковские активы BB&T. |
| Штаб-квартира | , |
Обслуживаемая территория | Алабама , Джорджия , Флорида , Теннесси , Луизиана , Миссури , Невада , Техас |
Ключевые люди | Бобби Лоудер |
| Всего активов | 26 миллиардов долларов |
Количество сотрудников | < 10 000 |
| Родитель | Колониальная Банковская Группа |
| Веб-сайт | колониальный банк |
Colonial Bank , ранее дочерняя компания Colonial BancGroup , имела штаб-квартиру в Монтгомери, штат Алабама . Colonial Bank имел 346 филиалов в штатах Алабама , Джорджия , Флорида , Невада и Техас .
Активы Colonial выросли со 166 миллионов долларов в 1981 году до 26 миллиардов долларов. Colonial расширилась со своей базы в Алабаме на быстрорастущие региональные рынки, такие как Флорида, Джорджия, Техас и Невада. Colonial Bank был пятым по величине коммерческим банком во Флориде и 27-м по величине коммерческим банком в США. Colonial Bank часто становился объектом слухов о том, что он будет приобретен более крупным банком.
История
[ редактировать ]Основание и расширение
[ редактировать ]
Colonial Bank был основан в 1981 году в результате переезда Colonial BancGroup в Монтгомери из Мобила . Банк Монтгомери был образован из Биржевого национального банка Монтгомери, который, как и другие банки, принадлежащие Colonial, принадлежал Роберту Э. Лоудеру. [ 1 ] Colonial стала агрессивным скупщиком других банков Алабамы в 1980-х годах; к 1985 году, после слияния с Банком Оксфорда , он действовал во всех крупных мегаполисах штата и имел активы на сумму 750 миллионов долларов. [ 2 ] В том же году он начал строительство новой штаб-квартиры банка, холдинговой компании и Colonial Broadcasting (которая владела радио WLWI-AM-FM), Колониального финансового центра. [ 3 ]
В 1987 году Colonial намеревалась войти во Флориду Панхандл , купив Liberty Bank of Pensacola в первый день вступления в силу нового закона о межгосударственных банковских операциях в Алабаме, но этого так и не произошло. [ 4 ] Филиалы были добавлены в Теннесси в рамках покупки First AmFed в Хантсвилле в 1993 году; к этому времени, благодаря серии приобретений более мелких банков, Colonial стала пятой по величине банковской холдинговой компанией в штате. [ 5 ] С покупкой First AmFed и United Savings Bank of Anniston компания Colonial завершила год с 96 филиалами в Алабаме и Теннесси. [ 6 ]
Colonial дебютировал одновременно в Джорджии и Флориде в 1996 году после приобретения Южного банка Орландо , Коммерческого банка Джорджии в Атланте и Дотана . Федерального сберегательного банка [ 7 ] В период с июля 1996 по июль 1997 года Colonial приобрела семь банков Флориды; затем он объединил все свои отдельные банки в один, зарегистрированный в Алабаме, со 181 филиалом и активами в 6 миллиардов долларов. [ 8 ]
Осуществляя ипотечное обслуживание клиентов в 45 штатах, Colonial также добавила активы за пределами Юго-Востока, такие как Коммерческий банк в Лас-Вегасе и FirstBank в Далласе в 1998 году. [ 9 ] [ 10 ] Однако плохие финансовые показатели привели к принятию мер по сокращению расходов к концу года. [ 11 ] К 2002 году количество филиалов увеличилось до 263. [ 12 ]
Кончина
[ редактировать ]Банк столкнулся с проблемами в конце 2000-х годов после того, как выяснилось, что он купил ипотечные кредиты на сумму более 1 миллиарда долларов у Taylor, Bean & Whitaker , которыми Тейлор Бин не владел, в ходе одного из крупнейших случаев мошенничества в истории. Генеральный директор компании Taylor, Bean & Whitaker Ли Фаркас предстал перед судом и был признан виновным в мошенничестве. Бобби Лоудер, генеральный директор Colonial Bank, подвергся расследованию и был признан непричастным к мошенничеству. [ 13 ]
В период с 2002 по 2009 год Кэтрин Киссик, бывший старший вице-президент Colonial Bank и глава отдела ипотечного складского кредитования Colonial Bank, и ее сообщники, в том числе бывший председатель Taylor, Bean & Whitaker Ли Фаркас, участвовали в схеме мошенничества с различными организациями. и частные лица, включая Colonial Bank, Colonial BancGroup, Taylor, Bean & Whitaker, Программу помощи проблемным активам и инвесторов. [ 14 ]
Согласно судебным документам, компания Taylor, Bean & Whitaker начала использовать овердрафты на своем главном банковском счете в Colonial Bank. Начиная с 2002 года Киссик, Фаркас и их сообщники предприняли ряд мошеннических действий, чтобы скрыть овердрафты, сначала путем перевода денег за одну ночь с одного счета Тейлора, Бина и Уитакера с избытком на другом, а затем посредством фиктивных «продаж» » ипотечных кредитов Колониальному банку - мошенничество, которое заговорщики окрестили «Планом Б». Заговорщики реализовали «План Б», продав ипотечные кредиты Colonial Bank, которых не существовало или которые Тейлор, Бин и Уитакер уже передали или продали другим сторонним инвесторам. [ 14 ]
Киссик призналась, что знала и понимала, что она и ее сообщники заставили Колониальный банк заплатить Тейлору, Бину и Уитакеру за активы, которые были бесполезны для банка. В результате в бухгалтерские книги и записи Colonial Bank была внесена ложная информация, создавая впечатление, что банк владел долями в законных пулах ипотечных кредитов, хотя на самом деле эти пулы не имели никакой ценности и не могли быть секьюритизированы или проданы. [ 14 ]
Мошенничество привело к тому, что Colonial BancGroup подала в SEC существенно ложные финансовые данные о своих активах в годовых отчетах, содержащихся в формах 10-K, и квартальных отчетах, содержащихся в формах 10-Q. Существенно ложные финансовые данные Colonial BancGroup включали завышенные активы по ипотечным кредитам, которые практически не имели стоимости. [ 15 ]
Colonial раскрыла свои юридические проблемы 4 августа 2009 года, заявив, что федеральные агенты выполнили ордер на обыск в ее офисах ипотечного кредитования в Орландо, Флорида, и что она была вынуждена подписать приказ о прекращении противоправных действий с Федеральной резервной системой и регулирующими органами. в отношении своей практики бухгалтерского учета и признания убытков. [ 16 ] [ 17 ]
14 августа 2009 года банк обанкротился, а его 346 филиалов были конфискованы регулирующими органами. 22 миллиарда долларов депозитов банка были впоследствии проданы FDIC компании BB&T Corp. Банкротство банка стало крупнейшим банкротством банка в 2009 году и шестым по величине банком, когда-либо обанкротившимся в Соединенных Штатах, что обошлось Фонду страхования вкладов FDIC примерно в 2,8 миллиарда долларов. . Это также был 74-й крах банка в 2009 году. [ 18 ] [ 19 ]
Иск против PricewaterhouseCoopers
[ редактировать ]Управляющий по банкротству компании Taylor, Bean & Whitaker Mortgage Corp., когда-то одной из крупнейших частных ипотечных компаний страны, подал в суд на PricewaterhouseCoopers как аудитора Colonial Bank, требуя возмещения ущерба в размере 5,5 миллиардов долларов. 28 декабря 2017 года федеральный судья постановил, что PricewaterhouseCoopers несет ответственность. [ 20 ]
В иске 2013 года доверительный управляющий утверждал, что PricewaterhouseCoopers проявила халатность и не выявила масштабную схему мошенничества, которая привела к банкротству Тейлора, Бина и Уитакера и помогла спровоцировать крах в 2009 году Colonial Bank, банка в Монтгомери, штат Алабама, с активами в 25 миллиардов долларов. крупнейшего банка США рухнуло во время Великой рецессии. [ 21 ]
Внимательно отслеживаемое дело может привести к убыткам в миллиарды долларов в зависимости от того, как присяжные ответят на фундаментальный вопрос бухгалтерского учета: какую ответственность несут аудиторы за выявление случаев мошенничества? [ 21 ]
PricewaterhouseCoopers в судебных документах утверждала, что ее ответственность заключается в соблюдении принципов бухгалтерского учета, что не обязательно может выявить мошенничество. Но в досудебном заключении, опубликованном попечителем, бывший председатель PricewaterhouseCoopers Деннис Нэлли цитируется в статье Wall Street Journal за 2007 год , в которой говорится, что «аудиторская профессия всегда несла ответственность за обнаружение мошенничества». [ 22 ]
15 марта 2019 года Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) в качестве управляющего дела Colonial Bank объявила о выплате 335 миллионов долларов США по урегулированию с PricewaterhouseCoopers LLP (PwC) исков о профессиональной халатности, предъявленных FDIC против PwC в результате аудита неудавшегося Colonial Bank. Банк. [ 23 ]
Ссылки
[ редактировать ]- ^ Тейлор, Грег (31 октября 1981 г.). «Банковская фирма переезжает в город» . Рекламодатель Монтгомери . Монтгомери, Алабама. п. 1А, 2А . Получено 1 декабря 2021 г. - через Newspapers.com.
- ^ «Два региональных банка решили объединиться» . Алабамский журнал . Монтгомери, Алабама. 23 января 1985 г. с. 29 . Получено 1 декабря 2021 г. - через Newspapers.com.
- ^ «Группа прокладывает путь к центру» . Алабамский журнал . Монтгомери, Алабама. 22 ноября 1985 г. с. 22 . Получено 1 декабря 2021 г. - через Newspapers.com.
- ^ «Колониал приобретает банк Флориды» . Алабамский журнал . Монтгомери, Алабама. Ассошиэйтед Пресс. 8 апреля 1987 г. с. 18 . Получено 1 декабря 2021 г. - через Newspapers.com.
- ^ «Колониальные покупки First AmFed» . Рекламодатель Монтгомери . Монтгомери, Алабама. Ассошиэйтед Пресс. 3 августа 1993 г. с. 5Б . Получено 1 декабря 2021 г. - через Newspapers.com.
- ^ «Колониал сообщает о рекордных доходах, двух приобретениях» . Рекламодатель Монтгомери . Монтгомери, Алабама. 19 января 1994 г. с. 8Б . Получено 1 декабря 2021 г. - через Newspapers.com.
- ^ Томпсон, Ричард (10 июля 1996 г.). «Колониальный банк приобретает офисы в Дотане, Флорида, Джорджия» . Рекламодатель Монтгомери . Монтгомери, Алабама. п. 12А . Получено 1 декабря 2021 г. - через Newspapers.com.
- ^ Монтеалегре, Мелисса (3 июля 1997 г.). «Колониал приобретает 2 банка» . Рекламодатель Монтгомери . Монтгомери, Алабама. п. 7Б . Получено 1 декабря 2021 г. - через Newspapers.com.
- ^ Шерман, Майк (27 февраля 1998 г.). «Colonial объединяет банк Лас-Вегаса» . Рекламодатель Монтгомери . Монтгомери, Алабама. п. 7Б . Получено 1 декабря 2021 г. - через Newspapers.com.
- ^ «Колониал покупает банк в Техасе» . Рекламодатель Монтгомери . Монтгомери, Алабама. 21 мая 1998 г. с. 11С . Получено 1 декабря 2021 г. - через Newspapers.com.
- ^ Шерман, Майк (24 декабря 1998 г.). «Колониальный стиль замедляет агрессивные действия» . Рекламодатель Монтгомери . Монтгомери, Алабама. п. 10С . Получено 1 декабря 2021 г. - через Newspapers.com.
- ^ «Колониал покупает банк Палм-Бич» . Рекламодатель Монтгомери . Монтгомери, Алабама. 29 мая 2002 г. с. 6Б . Получено 1 декабря 2021 г. - через Newspapers.com.
- ^ «Присяжные признали исполнительного директора виновным в мошенничестве с ипотекой на сумму 3 миллиарда долларов — Yahoo! News» . Архивировано из оригинала 24 апреля 2011 года . Проверено 20 апреля 2011 г.
- ^ Jump up to: а б с «Соединенные Штаты против Кэтрин Киссик, Номер судебного дела: 1:11-cr-88-LMB» . Justice.gov . Министерство юстиции. 9 июня 2015 года . Проверено 15 июня 2015 г.
В данную статью включен текст из этого источника, находящегося в свободном доступе .
- ^ «Номер судебного дела против Ли Бентли Фаркаса: 1:10-cr-200» . Justice.gov . Министерство юстиции . Проверено 15 июня 2015 г.
- ^ Пресс, CNN (15 августа 2009 г.). «BB&T покупает Colonial Bank; еще 4 банка терпят крах – CNN Money» . Проверено 15 августа 2009 г.
{{cite web}}:|first=имеет общее имя ( справка ) - ^ Пресс, Бизнес-журнал Южной Флориды (10 июня 2009 г.). «Колониальный удар с приказом о прекращении противодействия» . Проверено 15 августа 2009 г.
{{cite web}}:|first=имеет общее имя ( справка ) - ^ «Колониальная BancGroup закрыта регулирующими органами: Associated Press Business News — MSN Money» . Ассошиэйтед Пресс. 14 августа 2009 года. Архивировано из оригинала 18 августа 2009 года . Проверено 15 августа 2009 г.
- ^ «BB&T, Уинстон-Сейлем, Северная Каролина, принимает на себя все депозиты Колониального банка, Монтгомери, Алабама - список обанкротившихся банков FDIC» (пресс-релиз). Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC). 14 августа 2009 г.
- ^ Рапопорт, Майкл. «Бухгалтерская фирма PwC признала халатность в банкротстве колониального банка» . WSJ.com . Уолл Стрит Джорнал . Проверено 31 декабря 2017 г.
- ^ Jump up to: а б Рапопорт, Майкл (29 июля 2016 г.). «Иски времен кризиса прекращаются? Не для PricewaterhouseCoopers» . Уолл Стрит Джорнал . Уолл Стрит Джорнал . Проверено 29 июля 2016 г.
- ^ Чабели, Эррера. «Крупнейший иск против аудитора передан в суд на 5,5 миллиарда долларов» . МайамиГеральд.com . Майами Геральд . Проверено 29 июля 2016 г.
- ^ «FDIC: Пресс-релизы – PR-19-2019, 15 марта 2019 г.» . www.fdic.gov . 15 марта 2019 года . Проверено 16 марта 2019 г.
Внешние ссылки
[ редактировать ]
| Международный | |
|---|---|
| Национальный | |
