Микрофинансирование в Танзании

Микрофинансирование в Танзании началось в 1995 году с помощью SACCOS (сберегательно-кредитной кооперативной организации) и НПО. С тех пор это способствовало растущему успеху международного микрофинансирования. Микрофинансирование остается относительно новым явлением в Танзании, поскольку оно еще не распространилось. С 1995 года микрофинансирование связано с программами борьбы с бедностью и женщинами (Harvey et al., 2018). Правительство приложило усилия к тому, чтобы коммерческие банки продолжали оказывать финансовую поддержку малому предпринимательству. Однако в 2002 году была реализована Национальная политика микрофинансирования для поощрения и поддержки микрофинансирования в стране. С момента реализации микрофинансирование было официально запущено и признано инструментом борьбы с бедностью. Из-за увеличения его воздействия и использования в стране коммерческие банки проявили интерес к предложению микрофинансирования. В стране существуют различные микрофинансовые банки, которые действуют как вспомогательные учреждения и обычно предоставляют услуги микрофинансирования. К ним могут относиться CRDB, Национальный банк микрофинансирования и AKIBA (Линдверт и др., 2018). Однако есть и другие банки, которые занимаются микрофинансированием в Танзании, такие как PRIDE и SEDA, Tanzania Postal Bank и FINCA. Сообщество и небольшие банки также выразили интерес к этому, включая НПО и другие некоммерческие организации.

Согласно исследованию, проведенному недавно (2005 г.) Банком Танзании, министерство финансов предоставило обновленный справочник специалистов по микрофинансированию, включая другую базовую информацию об учреждениях, занимающихся микрофинансированием, а также о финансовых учреждениях, коммерческих банках, SACCOS и НПО и другие кредитные учреждения. Ниже приведен список трех крупных коммерческих банков Танзании, предоставляющих услуги микрофинансирования (Линдверт и др., 2018).

Коммерческие банки в Танзании

Национальный Микрофинансовый Банк

Этот банк, вероятно, мог бы стать самым близким к государственному банку, который есть в стране. Банк возник в результате реконструкции НБК (Национального коммерческого банка, принятого парламентским актом после того, как полномочия НБК были прекращены из-за монополии, которую он имел в сфере коммерческих банковских услуг в стране (Линдверт и др., 2018). Национальный микрофинансовый банк (NMB) был зарегистрирован регистратором компаний и действует под надзором Банка Танзании в области пруденциального надзора и лицензирования. Его основным источником финансирования являются капитал и депозиты, что делает его самодостаточным и независимым учреждением. преимущество своей сети, а также ее размера: в настоящее время у банка около ста четырех филиалов и агентств почти в каждом районе Танзании, и только двенадцать филиалов предлагают услуги микрофинансирования. Однако банк планирует добавить еще около шестнадцати офисов и агентств. филиалы, которые позволяют оказывать услуги микрофинансирования. Помимо размера, различные микрофинансовые операции обычно имеют значительный размер (Mwizarubi et al., 2016).

В целом, его выдающееся портфолио посвящено Tsh. К концу 2001 года было получено 907,5 миллионов долларов США, в среднем по 246 долларов США на каждый счет. Различные кредиты, предлагаемые этим банком, обычно аналогичны кредитам, предлагаемым другими микрофинансовыми организациями, такими как CRDB и AKIBA. Эти кредиты выдаются конкретным лицам, группам, а также другим предпринимателям малого бизнеса. Основным продуктом микрофинансирования, предлагаемым в этом банке, являются сберегательные депозиты, которые предлагают лучший и простой способ получения кредита в НМБ, а также самый надежный способ получения кредита (Harvey et al., 2018). Банк расширяет и содействует микрофинансированию тремя различными методами, которые включают предоставление кредитов малому бизнесу для приобретения товарных запасов и поставок товаров, сбор и оплату клиентов малым и микропредприятиям или от них.

НМБ поощряет и расширяет микрофинансирование тремя способами:

• Кредитование микро- и малых предприятий на приобретение, инвентаризацию и поставку товаров
• Инкассо и платежные услуги крупным корпоративным клиентам микро- и малым предприятиям/от них
• Дополнительные услуги, такие как денежные переводы и расчет заработной платы, как крупным корпоративным клиентам, так и микро- и малым предприятиям.

АКИБА Банк

Банк имеет различные филиалы в Танзании, Дар-эс-Саламе, а также в Моши и Аруше. Ему удалось применить подход, который является относительно рискованным для микрофинансирования, приняв и распространив его на различные виды деятельности (Линдверт и др., 2018). Большинство микрофинансовых услуг, предлагаемых этим банком в Танзании, в основном представляют собой сберегательные депозиты. Обычно они работают под управлением Банка Танзании, а их лицензирование осуществляется в соответствии с Законом о компаниях. В настоящее время они являются самоокупаемыми, поскольку их источником финансирования являются различные депозиты и капитал. Банк AKIBA был первым банком в стране, который стал пионером микрофинансирования и добился большого успеха, имея текущие кредиты на общую сумму Tsh. 18 миллиардов. У AKIBA меньший охват, чем у таких крупных банков, как НМБ, и, следовательно, у него достаточно времени, чтобы сосредоточиться на своих микрофинансовых услугах. Банк может объяснить свой успех предоставлением услуг, выходящих за рамки обычных финансовых услуг, таких как обучение бесценным методам ведения бизнеса, а также депозитам и сбережениям. Однако перед ними стоит проблема, которая тесно связана с их успехом и планированием логистики. Это связано с растущим успехом, таким как увеличение количества исследований и разработок, мобилизация большего количества депозитов для обеспечения удовлетворения потребностей в кредитах, набор и обучение человеческих ресурсов, а также управление более совершенными информационными системами управления (MIS) из-за возросшей конкуренции среди других управленческих вопросов. (Харви и др., 2018).

CRDB Банк

CRDB означает «Банк сельских кооперативов и развития», однако это не кооператив. Этот частный банк является одним из старейших банковских учреждений Танзании и третьим по величине банком в Танзании (двумя крупнейшими банками являются Национальный коммерческий банк и Национальный банк микрофинансирования, отделившийся от NBC). CRDB имеет 22 филиала и два агентства в Танзании. Начинания CRDB в области микрофинансирования появились сравнительно недавно, пилотные проекты были реализованы только в четырех отраслях. CRDB также был создан в соответствии с Законом о компаниях и находится в ведении Банка Танзании (внешнее регулирование и надзор). Однако, в отличие от трех других коммерческих банков, занимающихся микрофинансированием, его основным источником финансирования является Датское агентство международного развития (DANIDA), которое является одним из крупнейших акционеров CRDB.

CRDB отличается от двух других национальных банков тем, что он в первую очередь предоставляет кредиты микрофинансовым организациям, таким как SACCOS (крупнейший тип МФО в этой программе). CRDB, как более консервативный банк, применил этот подход, чтобы снизить свои риски в микрофинансировании, предоставляя кредиты таким группам, как SACCO, а не микро- и малым предприятиям-заемщикам. CRDB обеспечивает SACCO финансовую стабильность. Общие активы CRDB по состоянию на июнь 2003 года составляют 370 миллионов долларов США. Общий объем депозитов клиентов составляет 330 миллионов долларов США. Ее прибыль до налогообложения составляет 7,4 миллиона долларов США. Общая сумма кредитов и авансов (включая микрофинансовые кредиты более мелким микрофинансовым организациям) учреждений) составляют 60 миллионов долларов США.

Почтовый банк Танзании

Почтовый банк Танзании является четвертым коммерческим банком, занимающимся микрофинансированием. Как и Национальный банк микрофинансирования, Почтовый банк Танзании был создан Актом парламента и, как и три предыдущих банка, он также подчиняется Регистратору компаний и Закону о почтовом банке Танзании № 11 от 1991 года с поправками, внесенными Законом № 11 от 1991 года. 1992 год

Другое микрофинансирование в Танзании

Наше микрофинансирование

Yetu Microfinance предоставляет различные финансовые услуги населению Танзании, не имеющему и недостаточно охваченному банковскими услугами. Компания предлагает кредитные продукты, такие как групповые кредиты солидарности для клиентов, которые организованы в группы, члены которых служат неформальным банком и перекрестно гарантируют кредиты друг друга; Кредитные продукты Мавуно, позволяющие предоставить кредит членам группы солидарности, которые достигли потолка кредита в 3 миллиона сомони и хотели бы получить заемщика на индивидуальную мощность; кредитные продукты для малых и средних предприятий, включая экспорт и импорт, автомобили, улучшение бизнеса/магазинов, бизнес-капитал, а также кредиты на переработку и производство; сельскохозяйственные кредиты НИИ; кредиты смешанного сельского хозяйства мелким фермерам для финансирования выращивания различных культур; и мгновенные кредиты, а также кредиты на образование. Его депозитные продукты включают обязательные (залоговые) сбережения; и добровольные вклады. Yetu Microfinance PLC имеет филиалы в Мзизиме, Мбагале, Ифакаре, Занзибаре, Килве, Линди, Амани-Танге и Мнгете. Компания была основана в 1997 году, ее штаб-квартира находится в Дар-эс-Саламе, Танзания.

Тунакопеша Лимитед

Tunakopesha Limited – это микрофинансовая организация, основанная в 1992 году, которая предоставляет индивидуальные кредиты наемным работникам, групповые кредиты, а также бизнес-кредиты для малых и средних предприятий. Он работает через 54 филиала в 25 регионах страны. Следуя девизу Компании – «Обогащая жизнь», компания осознает свою корпоративную ответственность и, следовательно, поддерживает различные социальные отрасли, особенно сферу образования.

Влияние микрофинансирования в Танзании

Хотя концепция микрофинансирования является относительно новой для Танзании, последствия ее внедрения уже заметны. Эти изменения особенно затронули мелких фермеров, поскольку в Танзании большая часть экономики основана на сельском хозяйстве. Кредитные линии без залогового ущерба позволили фермерам развивать свой бизнес, покупая такие продукты, как удобрения и более современное оборудование, для повышения производительности и получения прибыли от урожая без угрозы неизбежных долгов. Микрофинансирование также предоставило сельским гражданам, не занимающимся сельским хозяйством, возможности трудоустройства, позволив им легче открывать малые предприятия, такие как столярные изделия и торговля продуктами питания. Хотя эта экономическая практика в сельских домохозяйствах применяется несколько слабо, исследования показывают, что в случае полного внедрения микрофинансирование может коллективно повысить доходы танзанийцев, живущих в сельской местности. Эта статистика становится еще более значимой, если учесть тот факт, что 90% бедняков в Танзании проживают в сельской местности и, таким образом, сельские домохозяйства составляют большинство тех, кто не имеет права пользоваться традиционными банковскими услугами. Микрофинансирование не только повлияло на социально-экономический статус Танзании, но и усилило гендерное неравенство в малообеспеченных сообществах. Результаты одного исследования показали увеличение на 90% количества предприятий, принадлежащих женщинам, и более чем на 80% снижение количества калечащих операций на женских половых органах, а также сообщений о сексуальном насилии в корреляции с внедрением микрофинансирования. Было также обнаружено, что такое введение способствует уменьшению пропусков занятий в школе. И хотя эти услуги не улучшили доступ танзанийцев к здравоохранению, они, по-видимому, действительно облегчают стресс, связанный с расходами на здравоохранение, особенно для родителей. В целом, хотя детали влияния микрофинансирования на танзанийское общество и экономику еще предстоит определить, его внедрение, безусловно, создало новую финансовую культуру, основанную на сбережениях и взятии кредитов, заменив предыдущую негативную стигму, окружавшую эту практику.

Цитируемые работы

Харви С., Лис С., Мшана Г., Пилджер Д., Хансен К., Капига С. и Уоттс К. (2018). Кластерное рандомизированное контролируемое исследование для оценки влияния на насилие со стороны интимного партнера учебной программы из 10 занятий по гендерным вопросам, проводимой для женщин, участвующих в групповой схеме микрофинансирования в Танзании (MAISHA CRT01): протокол исследования. БМЦ женского здоровья , 18 (1), 55.

Линдверт М., Патель П.К., Смит К. и Винсент Дж. (2018). Ловушки микрофинансирования и нормы реляционного обмена: полевое исследование женщин-предпринимателей в Танзании. Журнал управления малым бизнесом .

Мвизаруби М., Сингх Х., Мнзава Б. и Прусти С. (2016). Новые парадигмы финансирования микрофинансовых организаций Танзании и их влияние на финансовую устойчивость – Часть I. Мир , 6 (1).