ChexSystems

Чекс Системс, Инк.

Промышленность	Системы проверки и проверки клиентов
Штаб-квартира	Вудбери, Миннесота , Соединенные Штаты
Родитель	ФИС
Веб-сайт	Chexsystems .с

ChexSystems — американская служба проверки чеков и агентство по информированию потребителей, принадлежащее дочерней компании eFunds компании Fidelity National Information Services . Он предоставляет информацию об использовании депозитных счетов потребителями.

История

В 1991 году агентство принадлежало Deluxe Corporation . и это была часть дочерней компании Deluxe, которая сформировала eFunds в 1999 году. Fidelity National Information Services приобрела eFunds в 2007 году.

Число обслуживаемых в 1991 году «банковских и сберегательных отделений» составило 59 000.

Услуги

Восемьдесят процентов коммерческих банков и кредитных союзов в Соединенных Штатах используют ChexSystems для проверки кандидатов на открытие текущих и сберегательных счетов. eFunds утверждает, что их услугами пользуются более чем 9 000 банков, включая более 100 000 отдельных банковских отделений в США . По состоянию на 1991 год ChexSystems владела 7,3 миллионами имен потребителей, чьи банковские счета были закрыты «по уважительной причине». Услуги включают проверку личности, отчеты об истории учетной записи и мониторинг транзакций.

Отчетность

В отчете ChexSystems анализируются данные, представленные банками за последние пять лет. В отчете могут описываться банковские нарушения, такие как овердрафт по чеку , неурегулированный баланс, внесение поддельных чеков или подозрительное обращение со счетом. Банки могут отказать в открытии нового депозитного счета потребителю, сообщившему об отрицательном результате. В 1999 году ChexSystems было классифицировано как агентство по информированию потребителей , деятельность которого регулируется Законом о добросовестной кредитной отчетности . Таким образом, потребители могут получать отчет ChexSystems ежегодно бесплатно. Они могут оспаривать отрицательные моменты и требовать подтверждения данных, содержащихся в отчете.

Критика

Кредитные бюро сообщают как отрицательную, так и положительную информацию об использовании кредита потребителем; отчет ChexSystems содержит только негативную информацию, если таковая имеется, об использовании потребителем депозитных счетов. Таким образом, если два клиента в прошлом допустили одни и те же банковские ошибки, а один из них также сохранил ряд положительных банковских отношений, обоим клиентам может быть отказано в подаче заявки на открытие нового счета. Опрос, проведенный Consumer Action в 1991 году , показал, что ⅔ крупнейших финансовых учреждений Калифорнии запретили клиентам открывать счета, если они были зарегистрированы в ChexSystems. Институт Greenlining опубликовал отчет, указывающий на значительные различия в критериях, которые банки использовали при принятии решения о том, сообщать ли ChexSystems о негативных событиях.

Ответ от банков

Начиная с августа 2000 года Институт Greenlining, центр государственной политики со штаб-квартирой в Сан-Франциско , и Федеральный резервный банк Сан -Франциско провели четыре встречи для обсуждения возможной реформы в обращении с лицами, о которых сообщалось в ChexSystems. Эти встречи включали обсуждение потенциальных лучших практик, которые финансовое учреждение могло бы применить, чтобы уменьшить свою зависимость от данных ChexSystems в процессе принятия решений об открытии счетов. Выявленные практики включают в себя:

• Обучение персонала использованию суждений для оценки рисков при открытии счетов
• Установка минимальных лимитов для активации использования ChexSystems
• Рассмотрение возможности отмены отказа клиента в ситуациях, которые находятся вне контроля клиента, например, при длительной болезни.

После встреч в Федеральном резервном банке Сан - Франциско все участвующие финансовые учреждения объявили, что внесут положительные изменения в способы использования ChexSystems. В сентябре 2000 года Bank of America был первым финансовым учреждением, объявившим о конкретных изменениях в использовании ChexSystems. Пересмотренная практика включает в себя:

• Игнорируя все записи старше трех лет, при условии, что запись не связана с мошенничеством.
• Игнорирование всех записей старше одного года, если потребитель погасил задолженность.
• Игнорируя некоторые другие записи, если потребитель погасил долг и прошел курс финансовой ответственности.
• Увеличение порога убытков для сообщения о закрытых счетах с 50 до 100 долларов США в виде овердрафта.
• Увеличение срока, в течение которого клиент должен погасить задолженность.

Во время встречи в декабре 2000 года Bank of America сообщил, что за первые два месяца в соответствии с пересмотренными стандартами его новая политика ChexSystems привела к примерно 1800 «отменам». Это позволило 1800 физическим лицам открыть депозитные счета, в которых было бы отказано в соответствии с прежней политикой банка. Лучшие практики по устранению барьеров, которые отчеты ChexSystems могут создать для людей с низким и средним доходом, включают:

• Увеличение порога отрицательного баланса для сообщений о клиентах с 25 до 100 долларов США.
• Увеличение срока, в течение которого клиенты должны погасить отрицательный баланс, с 30 до 90 дней.
• Улучшение процесса уведомления об овердрафте, включив в него более понятные формулировки, объясняющие, как учреждение использует ChexSystems и последствия сообщения о нем.
• Воздержание от сообщения о клиентах до тех пор, пока не будут предприняты многочисленные попытки связаться с ними, и предоставление широких возможностей для оплаты их счетов до отправки отчета в ChexSystems.

Некоторые банки, использующие ChexSystems, также пользуются услугами Early Warning Services, LLC, агентства по предотвращению мошенничества и информированию потребителей, принадлежащего Bank of America, Truist, JPMorgan Chase и Wells Fargo. На веб-сайте Early Warning Services, LLC указано: «Early Warning Services, LLC — это финтех-компания, принадлежащая семи крупнейшим банкам страны».