Проверить сервис проверки
Служба проверки чеков предоставляет предприятиям или частным лицам либо возможность проверить действительность фактического чека или предъявленного чека, либо возможность проверить историю владельца счета, либо и то, и другое. [1]
Существует ряд различных методов, которые можно использовать для предоставления услуги, в том числе проверка различных баз данных с отрицательной историей или историей счетов, проверка правильности номеров маршрутов и счетов с использованием алгоритмов или обращение в банк, выпустивший чек, для получения подтверждения о статус счета.
Бизнес
[ редактировать ]Услуги проверки чеков были наиболее распространены в Соединенных Штатах, в Европе гарантий чеков в течение нескольких лет действовала система , которую могли использовать торговцы, пока использование чеков не снизилось до такой степени, что в этом больше не было необходимости. За пределами Соединенных Штатов сокращение использования чеков в пользу дебетовых и кредитных карт привело к тому, что торговцы редко принимают чеки, что сделало услуги проверки чеков устаревшими. В США существует ряд сторонних компаний, предоставляющих услуги по проверке чеков.
Некоторые банки связывают уровень этой услуги с текущим счетом для бизнеса или с программой приема банковских кредитных карт . Компании по проверке чеков часто предлагают одну, две или все различные услуги в своей собственной системе. Некоторые службы проверки чеков также предлагают коллекторского агентства. услуги [2] для гражданского преследования мошенничества с чеками .
Методы проверки
[ редактировать ]Службы проверки чеков могут использовать несколько различных методов или комбинировать числа для проверки действительности чека.
База данных отрицательных проверок
[ редактировать ]База данных отрицательных чеков содержит полный список людей, которые либо выписали неверный чек в торговой точке, либо оплатили счет возвращенным чеком, либо оплатили счет возвращенным чеком. [3] также называется « отказом от чека ».
Службы проверки исторических данных, которые используют национальную сеть с базой данных отрицательных проверок, могут быть трудными для потребителей и предприятий, чтобы отказаться от них после начала работы, даже в случае ошибок. [ нужна ссылка ]
Эти базы данных часто поставляются со службами «гарантии проверки», такими как ChexSystems . Это оставляет компании, которые используют системы, основанные на исторических данных, иногда отказывать клиентам, у которых есть действительный чек, но которым удалось попасть в базу данных отрицательных чеков. [4]
Этот тип проверки обычно связан с лицом, выписывающим чек, и выполняет проверку, используя номер своего водительского удостоверения . [5] Этот тип информации является ценным инструментом для предотвращения потерь, поскольку он идентифицирует исторически сложившихся или привычных вышибалов чеков, которые с большей вероятностью совершат повторные правонарушения. [6] Системы баз данных отрицательных чеков могут вызвать проблемы с обслуживанием клиентов между розничными продавцами и их собственными клиентами, поскольку рассматриваемый период времени не ограничен.
База данных истории аккаунтов
[ редактировать ]База данных истории счетов предлагает базу данных с историческими данными о самом счете, а не только о человеке, выписавшем чек. Система этого типа сохраняет записи номеров счетов для всех неоплаченных чеков и может определить, были ли возвраты по этому конкретному текущему счету в прошлом. [7]
Поскольку система этого типа основана на истории всех чеков, выписанных на счет, она может предоставить ценную информацию, как и база данных отрицательных чеков, за исключением того, что эта информация не основана на личности человека, выписавшего чек.
Это особенно ценно при получении деловых чеков или чеков компании, поскольку часто личность человека, выписавшего чек, не имеет ничего общего с чеком компании. В базе данных истории учетных записей хорошая учетная запись без пометок получит полное одобрение независимо от статуса сотрудника, выписывающего чек, поскольку личность не проверена.
Проверка текущего статуса аккаунта
[ редактировать ]Существует также сеть проверки текущего счета, которая может опрашивать результаты фактического банковского счета, чтобы получить текущий статус от банка. Новые системы, предоставляющие результат, основанный на фактическом статусе банковского счета, предоставленном банком на этот рабочий банковский день, становятся все более популярными среди компаний, которые принимают чеки по телефону, управляют ежемесячными платежами по чекам или автоматически выставляют счета с помощью банковских тратт или которые обрабатывать транзакции ACH, полученные по телефону или для ежемесячного выставления счетов.
Системы проверки статуса счета сообщают вам статус счета на начало рабочего банковского дня. Они сообщают вам, есть ли в этом банке открытый активный счет и есть ли вероятность, что чек будет оплачен. Сообщения о состоянии, такие как закрытая учетная запись, NSF, прекращение платежа или недействительная учетная запись, могут помочь определить, будет ли чек или транзакция ACH действительными.
Результаты основаны на действительности счета, поэтому невозможно узнать, будет ли чек действительно очищен при его предъявлении или будет ли доступна точная сумма в долларах.
Этот тип системы меньше используется в розничных предприятиях и больше для компаний, которые проводят проверки посредством продаж по телефону, ежемесячно выписывают чеки, ежемесячные выставления счетов через ACH и онлайн-продажи. Это уменьшает количество неверных платежей, которые депонируются из-за человеческой ошибки, мошенничества или состояния счета.
Проверка средств продавца
[ редактировать ]До середины 2000-х годов это часто называлось «проверкой средств» или «проверкой средств торговцев». До середины 2000-х годов было обычной практикой, когда любое предприятие или частное лицо могло позвонить в банк, в котором был выписан чек, и попросить проверить чек. Банк запросил номер счета, имя на чеке, сумму и номер чека и просто нашел счет.
Из-за того, что банки выпускают политику конфиденциальности [8] [9] Разработанная для защиты личности и мошенничества, проверка средств продавца по телефону путем прямого звонка в банк сейчас редко встречается среди банков или кредитных союзов , предлагающих эту услугу. [10]
Некоторые банки по-прежнему предлагают проверку торговых средств, в то время как другие ограничивают информацию, которую они предоставляют, сообщая вам только о том, открыт ли счет с положительным балансом.
Другие банки предоставляют эту услугу с оплатой за звонок или предлагают подтверждение банка за определенную плату. Большинство банков не предоставляют прямой верификации счета по телефону.
Проверка номера маршрута
[ редактировать ]Еще одной формой проверки чека является перекрестная ссылка транзитного номера маршрута ABA , также называемого номером маршрута или номером ABA, с банком для проверки фактического представленного товара. При проверке номера маршрута можно указать название банка, адрес для обработки и номер телефона.
Некоторые системы проверки номера маршрута используют алгоритм для проверки номера маршрута, а не перекрестные ссылки на результаты в базе данных.
Проверка номера маршрута ограничивается проверкой названия банка, адреса и номера телефона и не может определить, действителен ли текущий счет для проверки средств. Это может быть полезно для обнаружения поддельных чеков или тратт, а также для получения контактной информации банка для проверки торговых средств или проверки счета. Используя номер телефона банка, компания может попытаться проверить средства продавца, если банк предлагает такую услугу.
См. также
[ редактировать ]Ссылки
[ редактировать ]- ^ «BB&T – Проверка проверки» . Архивировано из оригинала 4 января 2010 г. Проверено 28 января 2010 г.
- ^ «О трансмировых системах» . Архивировано из оригинала 7 октября 2001 г.
- ^ «Определена отрицательная база данных» . Архивировано из оригинала 27 января 2010 г. Проверено 28 января 2010 г.
- ^ «Чек отклонен / Чековая карта на том же счете прошла» . Архивировано из оригинала 17 июля 2011 г. Проверено 28 января 2010 г.
- ^ «Архивная копия» . Архивировано из оригинала 8 декабря 2022 г. Проверено 28 января 2010 г.
{{cite web}}: CS1 maint: архивная копия в заголовке ( ссылка ) - ^ «НетСемейныеНовости» .
- ^ «Банковский счет и история чеков — MicroBilt Corporation» . Архивировано из оригинала 3 апреля 2016 г. Проверено 28 января 2010 г.
- ^ «Политика конфиденциальности:: Кредитный союз Денвера» . Архивировано из оригинала 3 января 2010 г. Проверено 28 января 2010 г.
- ^ «Архивная копия» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 2 февраля 2007 г. Проверено 28 января 2010 г.
{{cite web}}: CS1 maint: архивная копия в заголовке ( ссылка ) - ^ «Как узнать, что чек будет возвращен?» . Архивировано из оригинала 24 марта 2010 г. Проверено 28 января 2010 г.