Нормативная технология
 | Судя по всему, основной автор этой статьи тесно связан с ее предметом. ( февраль 2022 г. ) |
Регуляторные технологии , сокращенно RegTech , — это использование информационных технологий для улучшения процессов регулирования и соблюдения требований. RegTech наиболее эффективно применяется в жестко регулируемых отраслях и видах деятельности, таких как финансовые услуги, игры, здравоохранение, фармацевтика, энергетика и авиация. RegTech уделяет особое внимание нормативному мониторингу, отчетности и соблюдению требований и стремится повысить прозрачность, последовательность и стандартизировать процессы регулирования , устранить двусмысленность в правилах и обеспечить более качественные результаты при меньших затратах. [ 1 ]
На сегодняшний день RegTech сосредоточен на оцифровке ручной отчетности и процессов обеспечения соответствия в сфере финансовых услуг, например, в контексте « знай свои требования клиентов» , и его часто ошибочно относят к подмножеству FinTech . Его применение в более широких отраслях, таких как энергетика, [ 2 ] подтвердить, что RegTech является частью GovTech. [ 3 ]
RegTech предлагает значительную экономию средств для промышленности и регулирующих органов, а в научной статье 2016 года говорится, что потенциал RegTech гораздо выше, заявляя, что «он обладает потенциалом для создания пропорционального режима регулирования, близкого к реальному времени, который выявляет и устраняет риски, одновременно содействуя гораздо более эффективное соблюдение нормативных требований». [ 4 ]
Напротив, эмпирическое исследование 2024 года, посвященное изменениям в регулировании, побудившим финансовых консультантов в США перейти на regtech примерно в 2014 году, показало, что в целом ущерб, которого удалось избежать за счет сокращения жалоб клиентов, составляет около одной десятой от средних затрат, указанных в отраслевых отчетах. [ 5 ] Однако могут быть и другие косвенные выгоды от regtech, которые не учитываются в исследовании.
Источник
[ редактировать ]На правительственном уровне FCA было первым правительственным органом, который создал и продвигал термин RegTech, определив его следующим образом: « RegTech — это подмножество FinTech, которое фокусируется на технологиях, которые могут способствовать более эффективному и результативному выполнению нормативных требований, чем существующие возможности». [ 6 ]
В марте 2015 года в отчете главного научного советника правительства Великобритании говорилось, что « финтех имеет потенциал для применения в регулировании и соблюдении требований, чтобы сделать финансовое регулирование и отчетность более прозрачными, эффективными и действенными, создавая новые механизмы регулирования технологий, RegTech ». . [ 7 ]
Тем не менее, концепция режима, основанного на технологиях, уже была предложена Энди Холдейном еще в 2014 году во время основного выступления в Бирмингемском университете.
У меня есть мечта. Это футуристично, но реалистично. В нем задействовано кресло из «Звездного пути» и группа мониторов. Это потребует отслеживания глобального потока средств в режиме, близком к реальному времени (из кресла «Звездного пути» с использованием ряда мониторов), во многом так же, как это происходит с глобальными погодными системами и глобальным интернет-трафиком. Ее центральным элементом станет глобальная карта финансовых потоков с отображением побочных эффектов и корреляций. [ 8 ]
Со стороны частного сектора развитию RegTech способствовали две точки давления. Что касается расходов, посткризисные штрафы превысили 200 миллиардов долларов США. [ 9 ] а текущие затраты на регулирование и соблюдение требований стали первоочередной проблемой во всей отрасли. [ 10 ] Что касается доходов, ожидается, что конкуренция со стороны финтех-компаний поставит под угрозу доходы в размере 4,7 триллиона долларов США. [ 11 ] Эти факторы расходов и доходов стимулируют развитие RegTech. Как и в случае с финтехом, [ 12 ] GFC 2008 года стал поворотным моментом в развитии RegTech. Однако факторы, лежащие в основе и бенефициары RegTech, совершенно разные. Рост FinTech был обусловлен стартапами (теперь они все чаще сотрудничают с банками и другими традиционными финансовыми учреждениями или приобретаются ими), [ 13 ] [ 14 ] в то время как развитие RegTech на сегодняшний день является, прежде всего, ответом на огромные затраты на соблюдение новых институциональных требований со стороны регулирующих органов и политиков. [ 15 ]
В индустрии финансовых услуг стоимость нормативных обязательств резко возросла, так что 87% руководителей банков в одном опросе считают эти затраты источником сбоев. Это обеспечивает сильный экономический стимул для более эффективных систем отчетности и соблюдения требований, позволяющих лучше контролировать риски и снижать затраты на соблюдение требований. Более того, массовое увеличение объема и типов данных, которые необходимо сообщать регулирующим органам, представляет собой серьезную возможность для автоматизации процессов соблюдения требований и мониторинга. В отрасли финансовых услуг применение технологий для регулирования и соблюдения требований рассматривалось как потенциально повышающее эффективность и экономию за счет масштаба действующих игроков. [ 16 ] Исследование, проведенное финансовыми консультантами в США, показывает, что стимулированное правительством внедрение regtech увеличило концентрацию рынка, связанную с усилением покупательской активности и потоком рабочей силы высококачественных работников в фирмы с более совершенными технологиями. [ 5 ] Однако могут быть и другие косвенные выгоды от regtech, которые не учитываются в исследовании.
Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Является ли Regtech «следующей большой вещью»? – Первая часть – Банковский блог» . blogs.deloitte.ch . Проверено 9 ноября 2017 г.
- ^ «ClauseMatch и Gemserv объявляют о запуске платформы управления кодом» . Блумберг . 23 сентября 2019 г. Проверено 23 сентября 2022 г.
- ^ «GovTech: люди прежде всего» . Всемирный банк . Проверено 23 сентября 2022 г.
- ^ Арнер, Дуглас В.; Барберис, Янош Натан; Бакли, Росс П. (январь 2017 г.). «ФинТех, РегТех и реконцептуализация финансового регулирования» . Северо-западный журнал международного права и бизнеса . 37 (3): 371. ССН 2847806 .
- ^ Перейти обратно: а б Чароенвонг, Бен; Ковалески, Закари; Кван, Алан; Сазерленд, Эндрю (апрель 2024 г.). «RegTech: соблюдение требований, обусловленное технологиями, и его влияние на прибыльность, операции и структуру рынка» . Журнал финансовой экономики . 154 (апрель). дои : 10.1016/j.jfineco.2024.103792 . ССРН 4000016 .
- ^ FCA (23 февраля 2016 г.). «РегТех» . innovate.fca.org.uk . Управление финансового надзора . Проверено 5 июня 2016 г.
- ^ «ФинТех: обзор Blackett — Публикации — GOV.UK» . www.gov.uk. Проверено 9 июля 2016 г.
- ^ Энди Холдейн, главный экономист Банка Англии, Выступление на ежегодной лекции Максвелла Фрая по глобальным финансам: Управление глобальными финансами как система, Бирмингемский университет 10 (29 октября 2014 г.).
- ^ Кокс, Джефф (30 октября 2015 г.). «Недобросовестные банки уже выплатили штрафы на сумму более 200 миллиардов долларов» . CNBC .
- ^ «Ежегодное исследование Thomson Reuters по затратам на соблюдение требований показывает, что усталость от регулирования, проблемы с ресурсами и личная ответственность возрастают в течение 2015 года» . 13 мая 2015 г.
- ^ «Финтех-революция» . Экономист .
- ^ Арнер, Дуглас В.; Барберис, Янош Натан; Бакли, Росс П. (октябрь 2015 г.). «Эволюция финансовых технологий: новая посткризисная парадигма?». ССНН 2676553 .
- ^ Finextra (16 сентября 2016 г.). «Банки спешат сотрудничать с финтех-стартапами» .
- ^ EY, Fintech: реагируют ли банки соответствующим образом? (2015); Эндрю Меола, каждый пятый Европейский банк купит финтех-стартапы , Business Insider (17 июля 2016 г.) ,
- ^ [7] См. Грегори Робертс, FinTech порождает RegTech для автоматизации соблюдения требований , Bloomberg (28 июня 2016 г.)
- ^ «Соблюдение требований стимулирует фирмы инвестировать в «регулярные технологии» и многое другое» . Идеи MIT, имеющие значение . 8 марта 2022 г. Проверено 10 апреля 2024 г.