Финтех
 | В данной статье поднимается несколько вопросов. Пожалуйста, помогите улучшить его или обсудите эти проблемы на странице обсуждения . ( Узнайте, как и когда удалять эти шаблонные сообщения )
|
| Часть серии о |
| Финансы |
|---|
 |
Финтех , сокращенное сочетание « финансовых технологий », относится к фирмам, использующим новые технологии для конкуренции с традиционными финансовыми методами в предоставлении финансовых услуг . [3] [4] [5] Использование смартфонов для мобильного банкинга , инвестирования , кредитования , [6] и криптовалюта являются примерами технологий, призванных сделать финансовые услуги более доступными для широкой публики. Финтех-компании состоят как из стартапов , так и из признанных финансовых учреждений и технологических компаний, пытающихся заменить или расширить использование финансовых услуг , предоставляемых существующими финансовыми компаниями.
Ключевые области [ править ]
Промышленность [ править ]
Финансовые технологии используются для автоматизации инвестиций , страхования , торговли , банковских услуг и управления рисками . [7]
Робо-консультанты — это класс автоматизированных финансовых консультантов , которые предоставляют финансовые консультации или управление инвестициями в режиме онлайн с умеренным или очень небольшим вмешательством человека. [8] Они предоставляют цифровые финансовые консультации на основе математических правил или алгоритмов и даже могут создавать автоматизированные инвестиционные портфели и управлять ими. Это может стать более дешевой альтернативой консультанту-человеку, а также позволит избежать человеческих ошибок и предвзятости. [9]
Глобальные инвестиции в финансовые технологии выросли более чем на 12 000% с $930 млн в 2008 году до $121,6 млрд в 2020 году. [10] В 2019 году общий объем глобальных инвестиций в финансовые технологии составил 215,3 миллиарда долларов, из которых только на третий квартал пришлось 144,7 миллиарда долларов инвестиций. [11]
В первом полугодии 2021 года объем финтех-сделок достиг 2456 сделок на сумму 98 миллиардов долларов инвестиций. Глобальные венчурные инвестиции в первом полугодии 2021 года превысили 52 миллиарда долларов, что близко к годовому рекорду в 54 миллиарда долларов, зафиксированному в 2018 году. [11]
В первом полугодии 2021 года объем венчурных инвестиций, связанных с корпорациями, составил 21 миллиард долларов. Объем сделок CVC достиг максимума в 284 в 1 квартале 21 года, а затем вырос до 312 во 2 квартале 2021 года. [12]
было В первом полугодии 2021 года в Америку вложено около 51,4 миллиарда долларов инвестиций в финтех, причем только на США пришлось 42,1 миллиарда долларов. В регионе EMEA инвестиции в финтех были очень высокими и составили 39,1 миллиарда долларов. В Азиатско-Тихоокеанском регионе инвестиции в финтех выросли в период со второго полугодия 2020 года по первое полугодие 2021 года — с $4,5 млрд до $7,5 млрд, хотя и были более низкими по сравнению с предыдущими рекордными максимумами. [13]
зарождающаяся индустрия финансовых технологий в Лондоне в последние несколько лет переживает быстрый рост. По данным мэрии Лондона , Сорок процентов рабочей силы лондонского Сити занято в сфере финансовых и технологических услуг. [14] По состоянию на апрель 2019 года около 76 500 человек составляют рабочую силу в сфере финансовых технологий по всей Великобритании , и, по прогнозам, к 2030 году это число вырастет до 105 500. Из нынешней рабочей силы в сфере финансовых технологий в Великобритании 42% работников являются иностранцами. [15]
В Европе в 2014 году в компании, занимающиеся финансовыми технологиями, было инвестировано 1,5 миллиарда долларов: лондонские компании получили 539 миллионов долларов, компании из Амстердама — 306 миллионов долларов, а компании из Стокгольма — 266 миллионов долларов инвестиций. После Лондона Стокгольм является вторым по величине финансируемым городом в Европе за последние 10 лет. Количество сделок в сфере финансовых технологий в Европе достигло пятичетвертного максимума, увеличившись с 37 в четвертом квартале 2015 года до 47 в первом квартале 2016 года. [16] [17] Литва начинает становиться североевропейским центром для компаний финансовых технологий после новостей в 2016 году о выходе Британии из Европейского Союза . С 2016 года Литва выдала 51 финтех- лицензию , из них 32 — в 2017 году. [18]
Финтех-компании в США в 2018 году привлекли $12,4 млрд, что на 43% больше, чем в 2017 году. [19]
В Азиатско-Тихоокеанском регионе рост приведет к открытию нового центра финансовых технологий в Сиднее в апреле 2015 года. [20] По данным KPMG Сиднея , сектор финансовых услуг в 2017 году создает 9 процентов национального ВВП и превышает сектор финансовых услуг в Гонконге или Сингапуре. [21] В 2015 году в Гонконге была открыта лаборатория инноваций в области финансовых технологий. [22] В 2015 году Валютное управление Сингапура запустило инициативу под названием Fintech and Information Group для привлечения стартапов со всего мира. Компания пообещала потратить 225 миллионов долларов в сектор финансовых технологий в течение следующих пяти лет. [23]
В то время как Сингапур является одним из центральных центров финансовых технологий в Азии, стартапы в этом секторе из Вьетнама и Индонезии привлекают больше венчурных в последние годы инвестиций. С 2014 года финтех-компании Юго-Восточной Азии увеличили венчурное финансирование с $35 млн до $679 млн в 2018 году и до $1,14 млрд в 2019 году. [7]
Общий сектор финансовых технологий в Африке быстро расширился. По состоянию на апрель 2022 года в стране действовало более 1000 активных предприятий по сравнению с 450 в 2020 году. [24] Сектор венчурного капитала , в котором стоимость сделок выросла с $485 млн в 2020 году до $3,23 млрд в 2021 году, в основном ответственен за увеличение инвестиций в Африке. Около половины этих инвестиций было сделано в сфере финансовых технологий, при этом Нигерия, Кения и Южная Африка остаются ключевыми рынками на Западе, Востоке и Юге соответственно. [25] [26] [27]
Награды и признание [ править ]
Финансовый журнал Forbes составил список ведущих революционеров в сфере финансовых технологий для своего рейтинга Forbes 2021 Global Fintech 50. [28]
В отчете, опубликованном в феврале 2016 года компанией EY по заказу Министерства финансов Великобритании , сравнивались семь ведущих центров финансовых технологий: Великобритания , Калифорния , Нью-Йорк , Сингапур , Германия , Австралия и Гонконг . Он поставил Калифорнию на первое место по «талантам» и «капиталу», Великобританию на первое место по «государственной политике», а Нью-Йорк на первое место по «спросу». [29]
Перспективы [ править ]
Финансы рассматриваются как одна из отраслей, наиболее уязвимых к изменениям со стороны программного обеспечения, поскольку финансовые услуги, как и издательское дело, состоят из информации, а не из конкретных товаров. В частности, блокчейны могут снизить стоимость транзакций в финансовой системе . [30] Однако агрессивное соблюдение Закона о банковской тайне и правил передачи денег представляет собой постоянную угрозу для финтех-компаний. [31] В ответ Международный валютный фонд (МВФ) и Всемирный банк 11 октября 2018 года совместно представили Балийскую программу финансовых технологий. [32] который состоит из 12 элементов политики, служащих руководством для различных правительств и центральных банковских учреждений по принятию и внедрению «быстрых достижений в финансовых технологиях». [33]
Ассоциация венчурного капитала Нью-Йорка (NYVCA) проводит ежегодные саммиты для обучения тех, кто хочет узнать больше о финансовых технологиях. [34] Только в 2018 году финтех совершил более 1700 сделок на сумму более 40 миллиардов долларов. [35] В 2021 году каждый пятый доллар, вложенный венчурным капиталом, пошел в финтех. [36]
Проблемы и решения [ править ]
Помимо устоявшихся конкурентов, финтех-компании часто сталкиваются с сомнениями со стороны финансовых регуляторов, таких как банки-эмитенты и национальные правительства. [37] [38] В июле 2018 года администрация Трампа в США опубликовала политическое заявление, которое позволило финтех-компаниям подавать заявки на получение уставов национальных банков специального назначения от федерального управления контролера денежного обращения . [39] Федеральное преимущественное право применяется к законам штата о банках, зарегистрированных на федеральном уровне. [40]
Безопасность данных — еще одна проблема, которая беспокоит регулирующие органы из-за угрозы взлома , а также необходимости защиты конфиденциальных потребительских и корпоративных финансовых данных. [41] [42] Ведущие мировые финтех-компании активно обращаются к облачным технологиям, чтобы соответствовать все более строгим нормативным требованиям. [43]
Федеральная торговая комиссия предоставляет бесплатные ресурсы корпорациям любого размера для выполнения своих юридических обязательств по защите конфиденциальных данных. [44] Несколько частных инициатив предполагают, что несколько уровней защиты могут помочь изолировать и защитить финансовые данные. [45]
В Европейском Союзе финтех-компании должны соблюдать законы о защите данных, такие как GDPR . Компании должны активно защищать данные пользователей и компаний, иначе им грозит штраф в размере 20 миллионов евро или, в случае предприятия, до 4% от их общего мирового оборота. [46] В дополнение к GDPR европейские финансовые учреждения, включая финтех-компании, должны обновить свои отделы регулирования с учетом Директивы о платежных услугах (PSD2), что означает, что они должны организовать структуру своих доходов вокруг главной цели конфиденциальности. [47]
Онлайн-финансовый сектор также становится все более частой мишенью распределенных атак с целью вымогательства типа «отказ в обслуживании». [48] [49] С этой проблемой безопасности сталкиваются и исторически сложившиеся банковские компании, поскольку они предлагают услуги клиентам, подключенные к Интернету. [50]
Европейское регулирование финансовых технологий [ править ]
Европейское регулирование финансовых технологий представляет собой совокупность законов, директив и руководящих принципов, которые регулируют работу, развитие и инновации компаний, занимающихся финансовыми технологиями (финтех) в Европейском Союзе (ЕС). Поскольку в последние годы сектор финансовых технологий быстро развивался, Европейская комиссия и Европейский парламент ввели различные нормативные базы для поддержания финансовой стабильности, продвижения инноваций и защиты интересов потребителей. Эти рамки направлены на создание единого рынка финтех-услуг, а также на решение возникающих рисков и проблем, связанных с новыми финансовыми технологиями. [51] [52]
См. также [ править ]
- Искусственный интеллект в финансах
- Финтех в Австралии
- Смарт-контракт
- Технология торгового финансирования
Ссылки и примечания [ править ]
- ^ «Финтех-встреча Азиатско-Тихоокеанского форума руководителей прошла в отеле Hilton Colombo» . Ежедневное ФТ . 10 августа 2018 г. Проверено 24 февраля 2023 г.
- ^ «Состоялась Fintech-встреча Азиатско-Тихоокеанского форума руководителей» . Ежедневные новости (Шри-Ланка) . 31 июля 2018 года . Проверено 24 февраля 2023 г.
- ^ Бесконечное финансовое посредничество. Архивировано 14 февраля 2020 г., в Wayback Machine , 50 Wake Forest Law Review 643 (2015).
- ^ Ван Лоо, Рори (1 февраля 2018 г.). «Как сделать инновации более конкурентоспособными: пример Fintech» . Обзор права Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе . 65 (1): 232. ISSN 0041-5650 . ССНН 2966890 .
- ^ Чен, Чиу-Чин; Ляо, Цзя-Чунь (15 сентября 2021 г.). «Исследование развития Fintech в сочетании с AIoT». Международная конференция IEEE по бытовой электронике, Тайвань, 2021 г. (ICCE-TW) . IEEE. стр. 1–2. doi : 10.1109/icce-tw52618.2021.9602952 . ISBN 978-1-6654-3328-0 . ISSN 2575-8276 .
Финтех — это отрасль, которая использует ряд технологических инноваций, таких как облачные вычисления и большие данные, чтобы позволить технологиям служить финансам и значительно повысить финансовую эффективность.
- ^ Саникола, Ленни (13 февраля 2017 г.). «Что такое финтех?» . Хаффингтон Пост . Проверено 20 августа 2017 г.
- ^ Перейти обратно: а б «Вьетнам приближается к Сингапуру на фоне бума финансирования финансовых технологий» . Азиатский обзор Nikkei . Проверено 4 декабря 2019 г.
- ^ Либер, Рон (11 апреля 2014 г.). «Финансовые советы для небогатых людей» . Нью-Йорк Таймс . (требуется подписка)
- ^ «Теперь роботы управляют инвестиционными портфелями. Вот как это работает» . Фортуна рекомендует . Проверено 22 ноября 2023 г. .
- ^ «Пульс КПМГ в сфере финансовых технологий в первом полугодии 2021 года» . КПМГ. 2021 . Проверено 28 декабря 2021 г.
- ^ Перейти обратно: а б «Пульс КПМГ в области финансовых технологий в первом полугодии 2021 г. – глобальный» . КПМГ . 2021 . Проверено 28 декабря 2021 г.
- ^ Рудденклау, Антон; Поллари, Ян (9 августа 2021 г.). «Пульс Fintech в первом полугодии 2021 года – глобальный – KPMG Global» . КПМГ . Проверено 3 января 2022 г.
- ^ «Пульс КПМГ в области финансовых технологий в первом полугодии 2021 года — глобальный» . КПМГ . Проверено 28 декабря 2021 г.
- ^ «Что такое FinTech и почему это важно для всех предпринимателей?» . Горячие темы. Июль 2014. Архивировано из оригинала 26 декабря 2014 года . Проверено 9 декабря 2014 г.
- ^ «Финтех-технологии Великобритании: состояние нации» (PDF) . Департамент международной торговли (invest.great.gov.uk) . Апрель 2019 года . Проверено 28 декабря 2021 г.
- ^ «Стокгольм FinTech: обзор сектора FinTech в большом Стокгольмском регионе» . Деловой регион Стокгольма. Июнь 2015 года . Проверено 12 июля 2015 г.
- ^ «Резкий рост инвестиций в финтех в 2016 году – отчет» . redherring.com . 25 мая 2016 года . Проверено 12 июля 2016 г.
- ^ «Брекзит — благо для литовского финтех-движения» . Бизнес Таймс . Проверено 3 марта 2018 г.
- ^ Кауфлин, Джефф. «11 крупнейших финтех-компаний Америки 2019 года» . Форбс . Проверено 15 февраля 2019 г.
- ^ «Сиднейский центр FinTech на базе лондонского Level39 появится в апреле следующего года» . БРВ. Ноябрь 2014. Архивировано из оригинала 20 марта 2016 года . Проверено 26 ноября 2014 г.
- ^ «Подписаться | австралиец» . www.theaustralian.com.au . Архивировано из оригинала 1 июля 2019 года . Проверено 29 сентября 2017 г.
- ^ «Лаборатория инноваций FinTech в Гонконге открывается с участием восьми фирм» . Форбс . Февраль 2015 года . Проверено 9 февраля 2015 г.
- ^ «Финтех – следующий рубеж в битве Гонконга с Сингапуром?» . 19 сентября 2016 года . Проверено 26 сентября 2016 г.
- ^ Банк, Европейские инвестиции (19 октября 2022 г.). Финансы в Африке – Навигация по финансовому ландшафту в неспокойные времена . Европейский инвестиционный банк. ISBN 978-92-861-5382-2 .
- ^ «Африканские финтех-компании пользуются рекордным финансированием, но волатильность рынка может остановить эту вечеринку» . Международный частный банкир . 8 июня 2022 г. Проверено 31 октября 2022 г.
- ^ «Новый отчет: вот почему африканские финансовые технологии быстро развиваются» . Венчурберн . 23 августа 2022 г. . Проверено 31 октября 2022 г.
- ^ Капитан, Антон Рудденклау, Джадд (7 февраля 2022 г.). «Инвестиции в сфере финансовых технологий хлынут в Африку – KPMG Global» . КПМГ . Проверено 22 ноября 2023 г. .
{{cite web}}: CS1 maint: несколько имен: список авторов ( ссылка ) - ^ «Самые инновационные финтех-компании 2021 года» . Форбс . 8 июня 2021 г. . Проверено 5 июля 2021 г.
- ^ «Оценка международного сектора FinTech» (PDF) . ЭЙ. 24 февраля 2016 г. Проверено 25 февраля 2016 г.
- ^ Таска, Паоло; Томазо Асте; Лориана Пелиццон; Николя Перони (2016). Банковское дело за пределами банков и денег: Путеводитель по банковским услугам в XXI веке . Спрингер. п. 215. ИСБН 9783319424484 . Проверено 16 ноября 2016 г.
- ^ «Криминализация свободного предпринимательства: Закон о банковской тайне и криптовалютная революция» . Компьютерный и интернет-журнал Вестлоу. 2 июля 2015 г.
- ^ «Балийская программа финансовых технологий» . МВФ . Проверено 15 ноября 2018 г.
- ^ Глобал, ИндраСтра. «Расшифровка Балийской повестки дня в области финансовых технологий» . ИндраСтра . ISSN 2381-3652 .
- ^ «НИВКА» . Нью-Йоркская ассоциация венчурного капитала . Архивировано из оригинала 1 мая 2019 года . Проверено 16 декабря 2019 г.
- ^ Дэвис, Линдси. «Тенденции в сфере финансовых технологий 2019 года, за которыми стоит следить» . CBIInsights .
- ^ «Инвестиции в финтех стремительно растут, поскольку стартапы становятся мейнстримом» . Экономист. 15 июля 2021 г. Проверено 30 июля 2021 г.
- ^ «Старые законы, новые модели» . Тейлор Вессинг. Октябрь 2014. Архивировано из оригинала 10 сентября 2019 года . Проверено 4 августа 2015 г.
- ^ «Революционные финтех-инновации: угроза для банков или уникальная возможность?» . Бизнес-инсайдер. 3 января 2018 г.
- ^ «OCC начинает прием заявок на устав Национального банка от компаний, занимающихся финансовыми технологиями» . № 2018–74. Управление денежного контролера . 31 июля 2018 года . Проверено 6 марта 2020 г.
- ^ Примечание. Недавнее политическое заявление: OCC разрешает финтех-компаниям подавать заявки на получение уставов Национального банка , 132 Harv. Л. Преподобного 1361 (2019).
- ^ «Обеспечение кибербезопасности в сфере финансовых технологий: ключевые тенденции и решения» . Форбс (журнал) . Март 2015.
- ^ «Защитите свои активы: Кибербезопасность + ФинТех» . Уортон Финтех. Март 2015. Архивировано из оригинала 10 января 2016 года . Проверено 4 августа 2015 г.
- ^ «Как лидеры FinTech используют облако для соблюдения требований» . Solgari.com . Архивировано из оригинала 30 декабря 2017 года . Проверено 9 февраля 2017 г.
- ^ "Безопасность данных" . Федеральная торговая комиссия . 16 июня 2023 г.
- ^ «10 лучших способов защитить хранящиеся данные» . Компьютерный мир . 3 августа 2006 г.
- ^ «Правила предпринимательства и организаций» . Европейская Комиссия - Европейская Комиссия . Проверено 1 ноября 2019 г.
- ^ «Платежные услуги (PSD 2) – Директива (ЕС) 2015/2366» . Европейская Комиссия - Европейская Комиссия . Проверено 1 ноября 2019 г.
- ^ «Банки теряют до 100 тысяч долларов в час из-за более коротких и интенсивных DDoS-атак» . Американский банкир . 23 апреля 2015 г.
- ^ «Как хакеры зарабатывают на DDoS-атаках» . Удача. 23 апреля 2016 г.
- ^ «Кто стоит за последними кибератаками на JPMorgan Chase?» . Экономист . 28 августа 2014 г.
- ^ «Финансовые инновации и FinTech» . Европейское банковское управление . 1 апреля 2019 года . Проверено 4 мая 2023 г.
- ^ «ОБЗОР ЕВРОПЕЙСКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ФИНТЕХ-ТЕХНОЛОГИЙ» (PDF) .
Дальнейшее чтение [ править ]
- Тейгланд, Р.; Сири, С.; Ларссон, А.; Пуэртас, AM; Богуш, CI, ред. (2018). Подъем и развитие FinTech (открытый доступ): отчеты о прорывах из Швеции и за ее пределами . Рутледж. ISBN 978-0815378501 .
- Треу, Йоханнес (2022). «Сенсация Fintech – о чем она?» (PDF) . Журнал международного бизнеса и менеджмента . 5 (1): 1–19. дои : 10.37227/JIBM-2021-11-2094 . ISSN 2616-5163 . Проверено 23 февраля 2023 г.
Внешние ссылки [ править ]
СМИ, связанные с финансовыми технологиями, на Викискладе?
| Базы данных органов управления : Национальные |
|---|
