Финансовый планировщик
Специалист по финансовому планированию или личный специалист по финансовому планированию является квалифицированным финансовым консультантом. Практикуя полный спектр личных финансов , они консультируют клиентов по вопросам инвестиций, страхования, налогообложения, пенсионного планирования и планирования недвижимости.
Как правило, работа финансового планировщика может:
- интегрироваться в спектр профессиональных услуг (например: юрист , бухгалтер ); или
- интегрировать в предложение ряда финансовых продуктов и услуг (например, финансового консультанта, страхового агента ); или
- не интегрироваться в другие продукты или услуги, обеспечивая самостоятельное финансовое планирование .
Область применения [ править ]
| Часть серии о |
| Финансы |
|---|
 |
Финансовое планирование должно охватывать все области финансовых потребностей клиента и должно приводить к достижению каждой из целей клиента по мере необходимости. Объем планирования обычно включает в себя следующее:
- Управление рисками и планирование страхования: управление рисками движения денежных средств с помощью надежных методов управления рисками и страхования.
- Вопросы инвестиций и планирования: планирование, создание и управление накоплением капитала для создания будущих потоков капитала и денежных средств для реинвестирования и расходов, включая управление доходностью с поправкой на риск и борьбу с инфляцией.
- Планирование выхода на пенсию: планирование обеспечения финансовой независимости при выходе на пенсию, включая 401K, IRA и т. д.
- Налоговое планирование: планирование сокращения налоговых обязательств и высвобождения денежных потоков для других целей.
- Планирование недвижимости: планирование создания, накопления, сохранения и распределения активов.
- Управление денежными потоками и пассивами: поддержание и увеличение личных денежных потоков посредством управления долгом и образом жизни.
Процесс [ править ]
Процесс личного финансового планирования описан в ISO 22222:2005 как состоящий из шести этапов: [1]
- Установление и определение отношений между клиентом и личным специалистом по финансовому планированию.
- Сбор данных о клиенте, определение целей и ожиданий
- Анализ и оценка финансового состояния клиента
- Разработка и представление финансового плана
- Выполнение рекомендаций по финансовому планированию
- Мониторинг финансового плана и отношений финансового планирования
Лицензирование, регулирование и саморегулирование [ править ]
Во многих странах не существует требований (нет правовой базы) относительно использования титула «специалист по финансовому планированию». [2] [3]
Объем названия «специалист по финансовому планированию» варьируется от одной юрисдикции к другой. Правовая основа профессии может включать:
- зарезервированное звание (например: сертифицированный PFA специалист по финансовому планированию, CFP, специалист по финансовому планированию): защита титула гарантирует, что услуги предоставляются аккредитованными лицами, отвечающими этическим стандартам;
- зарезервированная деятельность: как правило, деятельность по планированию активов распределяется между несколькими профессиями;
- обязательное базовое и непрерывное обучение: требования к обучению специалистов по финансовому планированию обеспечивают обновление навыков;
- страхование профессиональной ответственности;
- компенсационный фонд;
- контролируемое предложение услуг;
- контролируемые приборы;
- обязательство письменного поручения перед оказанием профессиональной услуги.
Австралия [ править ]
В Австралии финансовые консультанты должны быть уполномочены держателем лицензии австралийских финансовых услуг на предоставление консультаций по финансовым продуктам. Владелец лицензии должен получить лицензию Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC). На веб-сайте ASIC указано, что «обладание лицензией AFS не дает гарантии честности или качества услуг лицензиата». [4]
В Австралии недавно были проведены реформы лицензирования финансовых консультантов в результате нескольких скандалов, связанных с такими вещами, как неадекватные или ненадлежащие консультации и сборы, взимаемые с клиентов за отсутствие услуг. [5] С 1 января 2019 года к финансовым консультантам применяются новые стандарты образования и подготовки. Эти стандарты включают прохождение утвержденной аспирантуры, сдачу национального аккредитованного экзамена и непрерывное профессиональное образование. К новым участникам отрасли предъявляются дополнительные требования. [6]
Бельгия [ править ]
В Бельгии консультирование в этой области регулируется законом от 25 апреля 2014 года, касающимся статуса и контроля независимых специалистов по финансовому планированию, а также предоставления консультаций по планированию регулируемыми компаниями. Однако нотариусы, юристы, бухгалтеры и аудиторы не подвергаются преследованиям. В законе используется термин «финансовое планирование», который объединяет две дисциплины.
Канада [ править ]
В Канаде деятельность «специалистов по финансовому планированию» не регулируется во всех провинциях, кроме Квебека, где только лицам, имеющим звание Planificateur Financier (Pl.Fin / F.Pl.), разрешено использовать титул «специалист по финансовому планированию» и предлагать услуги финансового планирования. [7]
За пределами Квебека в настоящее время нет никаких ограничений, никаких предварительных требований к образованию и никаких лицензионных требований для лиц, называющих себя специалистами по финансовому планированию, или для предприятий, использующих «финансовое планирование» от своего имени или предлагаемых услуг. По состоянию на июль 2020 г. [update]Онтарио и Саскачеван приняли законы, регулирующие права на финансовое планирование, но этот закон еще не вступил в силу. [8] [9]
Многие финансовые консультанты в Канаде называют себя специалистами по финансовому планированию, но имеют лицензии только на продажу личных финансовых продуктов (в первую очередь инвестиций и страхования) или используют бессрочную квалификацию без процесса мониторинга или публичной отчетности (например, звание личного финансового планировщика / PFP). [10] За пределами Квебека существует только два публично контролируемых и полностью регулируемых органа финансового планирования – CFP ( сертифицированный специалист по финансовому планированию ). [11] и RFP ( Зарегистрированный специалист по финансовому планированию ), [12] обозначения.
RFP является более старым (установленным в 1987 году) и более строгим из двух статусов, находящихся под общественным контролем. Все запросы предложений должны сначала продемонстрировать свою компетентность, затем соблюдать кодекс этики и строгие практические стандарты, определенные органом, выдающим гранты, Институтом перспективных специалистов по финансовому планированию (IAFP). Каждый запрос предложений должен ежегодно подтверждать, что финансовое планирование является их основным призванием. [13]
В Квебеке
Звание финансового планировщика (FP) или финансиста-планификатора (Pl.Fin.) — это профессиональное звание, используемое в Квебеке ( Канада ). Этот титул Квебека применяется к лицу, окончившему программу Квебекского института планирования финансов и затем находившемуся под надзором регулирующего органа, уполномоченного законодательством провинции: Палаты финансовой безопасности , Ордена административных администраторов Квебека (на английском языке: Орден дипломированных Администраторы Квебека) или Ordre professionalnel des comptables professionalnels agrées du Québec (на английском языке: «Профессиональный орден дипломированных профессиональных бухгалтеров Квебека»). По окончании базовой подготовки «Финансовый планировщик» (Pl.Fin.) имеет право осуществлять деятельность по «финансовому планированию» данного типа активов.
Кроме того, профессиональные ордена, участвующие в надзоре за званием «Финансовый планировщик», разработали более обширные практические модели, включающие все компоненты управления активами. Общепризнанная модель практики этой профессии обычно исключает финансовое планирование организационного типа (например, компаний, организаций, правительств).
В провинции Квебек это звание присваивается регулирующими органами, которые контролируют эту профессиональную практику, а именно AMF ( Autorite des Marchés Financiers ) и участвующими профессиональными орденами: Ordre des Administrateurs Agrées du Québec и Ordre professionalelle des Comptables Professionnels Agrées du Квебек . [14]
Institut Québécois de Planification Financière (Квебекский институт финансового планирования) (IQPF) - единственная организация в Квебеке, уполномоченная выдавать диплом «финансового планировщика». IQPF устанавливает правила, касающиеся базового обучения для получения доступа к званию специалиста по финансовому планированию. Кроме того, IQPF управляет правилами AMF об обязательном непрерывном образовании для специалистов по финансовому планированию, подпадающих под действие AMF (Autorité des Marchés Financiers). Кроме того, профессиональные ордена, составляющие звание «Финансовый планировщик», несут ответственность за непрерывное образование своих членов Pl.Fin.
Квебекский титул «Финансовый планировщик» (Pl.Fin.) — единственный среди других одноименных титулов в Канаде , который не включает в себя квалификатор аккредитации.
Квебекский институт финансового планирования (IQPF) и Совет по стандартам финансового планирования (FPSC), две организации, которые курируют профессию финансового планировщика, разработали справочный документ «Финансовое планирование в Канаде: определения, стандарты и навыки». Здесь представлены, среди прочего, семь областей финансового планирования, а именно: юридические аспекты, страхование и управление рисками, финансы, налогообложение, инвестиции, выход на пенсию, а также имущество.
Индия [ править ]
Малайзия [ править ]
Комиссия по ценным бумагам Малайзии ввела законодательство посредством поправок, внесенных в Закон об индустрии ценных бумаг в 2003 году, чтобы регулировать финансовое планирование и использование титула или связанного с ним титула «финансовый планировщик» или проведения деятельности, связанной с финансовым планированием. [15]
В 2005 году поправки к Закону о страховании Малайзии требуют от тех, кто занимается финансовым консультированием (включая деятельность по финансовому планированию, связанную со страхованием) и/или использует титул финансового консультанта в своей фирме (которая, как и в Сингапуре, должна представлять собой корпоративную структуру). ) для получения лицензии от Bank Negara Malaysia (BNM). [16] Некоторые лица, предлагающие финансовые консультационные услуги, например, лицензированные агенты по страхованию жизни, освобождаются от лицензирования в качестве практического требования.
Сингапур [ править ]
В Сингапуре финансовые услуги строго регулируются Валютно-кредитным управлением Сингапура (MAS), регулятором и надзором за финансовыми учреждениями Сингапура. Правила устанавливаются MAS для финансовых учреждений и реализуются посредством законодательства, постановлений, указаний и уведомлений. [17] В настоящее время большинство специалистов по финансовому планированию (финансовых консультантов) работают на комиссионной основе, что может вызвать конфликт интересов, связанный с рекомендуемыми продуктами. В 2015 году была внедрена система сбалансированных показателей, чтобы лучше согласовать интересы индустрии ФА и потребителей. Это гарантирует, что представители и руководители FA соблюдают ключевые показатели эффективности, не связанные с продажами, такие как предоставление подходящих рекомендаций по продуктам и правильное раскрытие существенной информации клиентам (ключевые показатели эффективности, не связанные с продажами). Неспособность достичь хороших оценок по KPI, не связанным с продажами, напрямую повлияет на их комиссию (переменный доход).
Новая Зеландия [ править ]
Управление финансовых рынков (FMA) (ранее Комиссия по ценным бумагам) выдает разрешения лицам, которые предоставляют персональные финансовые консультации, услуги по планированию инвестиций и/или услуги по дискреционному управлению инвестициями . [18] Лица, получившие разрешение, называются уполномоченными финансовыми консультантами (AFA). Чтобы получить разрешение, физические лица должны заполнить Национальный сертификат в области финансовых услуг (финансовый консалтинг) (уровень 5).
См. также [ править ]
- Зарегистрированный инвестиционный консультант
- Сертифицированный специалист по финансовому планированию
- Дипломированный специалист по финансовому планированию
- Планирование семьи
- Финансовый консультант
- Финансовый план
- Финансовое планирование (бизнес)
- Планирование жизни
- Дискреционное управление инвестициями
- Профессиональная сертификация в сфере финансовых услуг § Финансовое планирование
- Управление капиталом
Ссылки [ править ]
- ^ «ISO 22222:2005 – Личное финансовое планирование. Требования к специалистам по личному финансовому планированию » . ИСО . 21 декабря 2005 года . Проверено 31 марта 2017 г.
- ^ Кулизос, Питер (2 октября 2013 г.). «Нерегулируемый бизнес по консультированию по инвестициям в недвижимость» . Разговор . Проверено 31 марта 2017 г.
- ^ «Является ли будущее финансовых «консультаций» нерегулируемым?» . Professionaladviser.com . 1 ноября 2012 года . Проверено 31 марта 2017 г.
- ^ АСИК. «Что такое лицензия AFS?» . Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям . Проверено 17 февраля 2021 г.
- ^ Стин, А; МакГрат, Д; Вонг, А. (2016). «Провалы рынка, регулирование и образование финансовых консультантов» . Австралазийский журнал бухгалтерского учета, бизнеса и финансов . 10 (1): 3. doi : 10.14453/aabfj.v10i1.2 . hdl : 10536/DRO/DU:30164398 .
- ^ АСИК. «Профессиональные стандарты финансовых консультантов» . Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям . Проверено 17 февраля 2021 г.
- ^ «Хорошее начало – звание министра финансов в Квебеке» . IQPF . Проверено 19 июля 2020 г.
- ^ «Финансовое планирование и консультирование» . Управление по регулированию финансовых услуг Онтарио . Проверено 19 июля 2020 г.
- ^ «Саскачеван защищает потребителей и инвесторов, вводя законодательство о финансовом планировании | Новости и средства массовой информации» . Правительство Саскачевана . Проверено 19 июля 2020 г.
- ^ «Понимание финансовых сертификатов» . ИИРОК . Архивировано из оригинала 7 июня 2020 года . Проверено 19 июля 2020 г.
- ^ «ФП Канада» . ФП Канада . Проверено 19 июля 2020 г.
- ^ «Отличительные особенности обозначения ЗП» . Институт перспективных финансовых планировщиков . Проверено 19 июля 2020 г.
- ^ «История назначения зарегистрированного специалиста по финансовому планированию» . Институт перспективных финансовых планировщиков . Проверено 19 июля 2020 г.
- ^ Профессиональные ордена, участвующие в рамках Pl.Fin. носят их члены, должны заключить соглашение с АИФ. Следующие приказы перестали регулировать титул Pl.Fin. при поддержке нескольких их членов: Ордена генеральных лицензий бухгалтеров Квебека из-за слияния в 2012 году трех бухгалтерских приказов (CA, CGA и CMA) и Нотариальной палаты Квебека , которые не продлили свое соглашение с AMF.
- ^ Гаррисон, Лаура (июль 2004 г.). «История финансового планирования, сделанная в Малайзии» . Журнал финансового планирования . 17 (7). Ассоциация финансового планирования : 22–24. ISSN 1040-3981 . Архивировано из оригинала 9 апреля 2006 года.
- ^ «Введение финансовых консультантов» . Банк Негара Малайзия . 8 ноября 2005 г. Архивировано из оригинала 26 апреля 2006 г.
- ^ «Валютное управление Сингапура» . Валютное управление Сингапура .
- ^ «Управление по финансовым рынкам» . Управление финансовых рынков (Новая Зеландия) .
| Базы данных органов управления : Национальные |
|---|
