Требуйте гарантии

Гарантия требования – это гарантия , которая должна быть выполнена гарантом по требованию бенефициара . Бенефициару не требуется сначала предъявлять требование или предпринимать какие-либо действия против должника по гарантированному обязательству, которое поддерживается гарантией. Гарантия по требованию подлежит исполнению несмотря на любые недостатки в обеспечении исполнения основного обязательства.

Терминология

Гарантом предоставившее является лицо, гарантию .
Должником является лицо, обязательства которого обеспечены гарантией .
Базовое обязательство – это основной долг или договорное обязательство должника, поддерживаемое гарантией.
Бенефициаром должник является лицо, перед которым имеет основное обязательство и которое получает выгоду от гарантии .

Условные гарантии

в английском праве Традиционно гарантия является вторичным, условным обязательством : это обещание оплатить (или выполнить) обязательства отдельного должника , если сам должник не сможет выполнить свои обязательства. Поэтому:

Бенефициар обязанным гарантии должен сначала доказать неисполнение обязательств должником, прежде чем гарант станет произвести оплату.
Гарант может использовать любые правовые средства защиты, доступные должнику.

Таким образом, если договор, из которого возникло основное обязательство, является недействительным, гарант может также отказаться от своих обязательств по гарантии. Кроме того, основные обязательства должника могут быть изменены в результате действия законодательства о несостоятельности.

Гарант может также выдвигать возражения, которые недоступны должнику, особенно если основное обязательство было изменено после исполнения гарантии без согласия гаранта. ^[1]

Аккредитивы

Основные различия отличают аккредитивы от «гарантий по требованию»; в последнем инструменте обязательство по оплате обусловлено условиями обещания банка, поэтому, если гарантия требования подлежит оплате по первому письменному требованию бенефициара, ему гарантируется платеж, несмотря на любые возражения, связанные с любыми другими базовыми сделками. Доказательство невыполнения обязательств не требуется, и эмитенты не обеспокоены базовым контрактом и не могут использовать какие-либо средства защиты, доступные основной договаривающейся стороне. ^[2]

В Соединенных Штатах и Канаде гарантии спроса выдаются редко, при этом большинство банков денежных центров предпочитают вместо этого выпускать резервные аккредитивы (SBLC), в первую очередь из-за того, что банки знакомы с этим предприятием. Английские суды придают резервным кредитам тот же правовой статус , который предоставляется гарантиям требования. ^[3] В иерархии старшинства это по большей части верно. В случае неплатежеспособности банка все кредитные обязательства считаются равными обыкновенным акциям банка. См. Банк международных расчетов , соглашения Базель II и Базель III .

Однако существуют фундаментальные различия между природой гарантий спроса и SBLC. Например, SBLC выпускаются как условное обязательство банков-эмитентов и выпускаются в сочетании с рассматриваемым основным средством андеррайтинга. По сути, SBLC действуют так, как предполагает их название: они находятся в «резервном» положении по отношению к основным средствам погашения. Гарантии спроса могут быть выданы в качестве основного средства погашения, и в этом случае они не обязательно носят условный характер. Из-за условных и вторичных средств залогового характера SBLC для банка было бы считаться нелогичным гарантировать кредит или кредит исключительно на основе получения SBLC. Банковское кредитование только под SBLC таким образом, по сути, будет целенаправленным страхованием кредита с ожиданием дефолта, что не одобряют банковские регуляторы. ^{[ нужна ссылка ]}

Гарантия спроса может быть выдана в качестве основного средства выполнения условий погашения кредита или объекта.

Роль в международной торговле

Гарантии спроса возникли для замены денежных залогов , которые продавцы должны были предоставить покупателям, чтобы обезопасить последних от невыполнения первыми обязательств по контракту. Замена денежных депозитов гарантиями до востребования помогла сторонам счета сохранить свою ликвидность : они больше не были вынуждены связывать свои деньги на значительный период времени в ожидании завершения основных контрактов, а также в тех случаях, когда у стороны счета не было достаточно денег для оплаты. авансовый депозит был освобожден от расходов на заимствование денежных средств у банкира и выплату процентов по кредиту в течение его срока действия. Сторона-счетчик также получает выгоду от низкой стоимости гарантий по требованию по сравнению с другими инструментами, такими как дополнительные гарантии. ^[4]

Сторона счета может не доверять бенефициару настолько, чтобы согласиться предоставить ему денежный депозит ; аналогичным образом бенефициар может сомневаться в платежеспособности стороны-счетчика и, следовательно, в ее способности выполнить основной договор или в ее способности исправить неисполнение обязательств. Гарантия спроса устраняет «пропасть недоверия», существующую между сторонами. Когда банк выдает гарантию требования, бенефициар имеет дело со стороной, финансовой устойчивости которой он может доверять, и со стороной, которая будет платить по первому требованию, независимо от существующего спора между сторонами по поводу исполнения основного контракта. ^[5] Однако еще более важно то, что гарантия спроса также используется для перераспределения рисков между сторонами. В связи с этим гарантия спроса используется во избежание трех типов рисков: риска судебного решения, риска исполнения и юрисдикционного риска. Риски принятия решения включают, в частности , риски, связанные с передачей спора в суд, проигрышем по процессуальному вопросу, риск недружественного суда, проблемы с доказательствами и угрозу политической неопределенности, которая может помешать возбуждению иска против стороны. Риски исполнения включают риск того, что истец не сможет исполнить судебное решение против ответчика. Это часто происходит из-за неплатежеспособности ответчика или невозможности исполнения судебных решений одной страны в другой стране. Наконец, юрисдикционные риски являются частью обоих вышеупомянутых рисков: они связаны главным образом с издержками и трудностями, с которыми может столкнуться сторона при возбуждении иска против ответчика, который обычно находится в другой юрисдикции. Если бенефициару выдается гарантия до востребования банком в его населенном пункте, гарантия направлена на «перекладывание рисков и расходов по их несению с [бенефициара на сторону счета]». ^[6] Если бенефициар обнаружит, что подрядчик не выполнил свои обязательства, он может немедленно потребовать компенсацию, потребовав гарантию, и именно сторона-счетчик вынуждена подать иск о взыскании любой спорной суммы. Предпосылкой таких сделок является то, что, соглашаясь предоставить гарантию требования, как сторона счета, так и бенефициар соглашаются, что последний не должен быть лишен своих денег (денег, причитающихся по гарантии) путем судебного разбирательства против него по иску стороны счета. .

Гарантии по требованию обычно регулируются международным набором правил, таких как ISP98 , URDG758 или UCP600, посредством ссылки на такие правила в гарантии.

См. также

Ссылки

^ Джонс, Г. (1994), «Гарантии исполнения строительных контрактов: поручительство по сравнению с аккредитивом как средство гарантии исполнения» (1994) 11 ICLR .p., стр. 15-18
^ IE Contracts Ltd против Lloyds Bank Plc и Rafidain Bank [1989] 2 Представитель Lloyd's 205, Леггатт Дж. на 207
^ Howe Richardson Scale Co Ltd против Polimex-Cekop [1978] 1 Lloyd's Rep 161, 165
^ Фонг, П. «Обзор гарантий исполнения, гарантий исполнения и банковских гарантий: Часть 1» (1997) 16 Tr. Закон., с. 109
^ Эндрюс, М. «Резервный аккредитив: недавние ограничения на мошенничество в сделке» (1988) 35 Уэйн Л. Рев., стр. 35. 149
^ Долан, «Резервные аккредитивы и мошенничество (является ли резерв только еще одним изобретением ювелиров на Ломбард-стрит?) (1985) 7 Cardozo LR, стр. 5

[1] Джонс, Г. (1994), «Гарантии исполнения строительных контрактов: поручительство по сравнению с аккредитивом как средство гарантии исполнения» (1994) 11 ICLR .p., стр. 15-18

[2] IE Contracts Ltd против Lloyds Bank Plc и Rafidain Bank [1989] 2 Представитель Lloyd's 205, Леггатт Дж. на 207

[3] Howe Richardson Scale Co Ltd против Polimex-Cekop [1978] 1 Lloyd's Rep 161, 165

[4] Фонг, П. «Обзор гарантий исполнения, гарантий исполнения и банковских гарантий: Часть 1» (1997) 16 Tr. Закон., с. 109

[5] Эндрюс, М. «Резервный аккредитив: недавние ограничения на мошенничество в сделке» (1988) 35 Уэйн Л. Рев., стр. 35. 149

[6] Долан, «Резервные аккредитивы и мошенничество (является ли резерв только еще одним изобретением ювелиров на Ломбард-стрит?) (1985) 7 Cardozo LR, стр. 5

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]