Поручительство
В финансах поручительство . / ˈ ʃ ʊər ɪ t i / , поручительство или гарантия включает в себя обещание одной стороны взять на себя ответственность по долговым обязательствам заемщика, если этот заемщик не выполнит свои обязательства Обычно поручительство или поручительство представляет собой обещание поручителя или гаранта выплатить одной стороне ( кредитору ) определенную сумму, если вторая сторона (принципал ) не выполнит какое-либо обязательство, например, выполнение условий договора. Поручительство защищает кредитора от убытков, возникающих в результате неисполнения принципалом обязательства. Лицо или компания, дающая обещание, также известна как «поручитель» или «гарант».
Обзор
[ редактировать ]Поручительство определяется как договор между как минимум тремя сторонами: [ 1 ]
- кредитор : сторона , которая является получателем обязательства
- Принципал . : основная сторона, которая будет выполнять договорные обязательства
- поручитель : тот , кто уверяет кредитора в том, что принципал сможет выполнить задачу.
Европейские поручительства могут выпускаться банками и поручительскими компаниями. Если они выпущены банками, они называются «Банковские гарантии» на английском языке и «Предостережения » на французском языке, если они выпущены поручительской компанией, они называются поручительствами/облигациями. Они выплачивают денежные средства в пределах гарантии в случае неисполнения Принципалом своих обязательств перед Кредитором, без обращения Кредитора к Принципалу и на основании единственного проверенного искового заявления Кредитора к банку. [ нужна ссылка ]
Посредством поручительства поручитель обязуется выполнять в пользу кредитора договорные обещания (обязательства), данные принципалом, если принципал не выполнит свои обещания перед кредитором. Договор составляется таким образом, чтобы побудить кредитора заключить договор с принципалом, т. е. продемонстрировать надежность принципала и гарантировать исполнение и завершение работ в соответствии с условиями договора. [ нужна ссылка ]
Принципал будет платить премию (обычно ежегодно) в обмен на финансовую устойчивость компании, предоставляющей облигации, для предоставления поручительства. В случае возникновения претензии поручитель рассмотрит ее. Если претензия окажется обоснованной, поручитель произведет оплату, а затем обратится к принципалу с просьбой о возмещении суммы, уплаченной по иску, и любых понесенных судебных издержек. В некоторых случаях у принципала есть основание иска против другой стороны о возмещении убытков принципала, и поручитель будет иметь право суброгации « встать на место» принципала и возместить убытки, чтобы компенсировать выплату принципалу. . [ 2 ]
Если принципал не выполняет свои обязательства и поручитель оказывается неплатежеспособным , цель облигации становится недействительной. Таким образом, поручителем по облигации обычно выступает страховая компания , платежеспособность которой подтверждается частным аудитом, государственным регулированием или тем и другим. [ нужна ссылка ]
Ключевым термином почти в каждом поручительствах является сумма штрафа . Это определенная сумма денег, которая представляет собой максимальную сумму, которую поручитель будет обязан выплатить в случае неисполнения обязательств принципалом. Это позволяет поручителю оценить риск, связанный с предоставлением залога; определяется взимаемая премия соответствующим образом. [ нужна ссылка ]
Поручительства возникают и в других ситуациях, например, для обеспечения надлежащего исполнения фидуциарных обязанностей лицами, занимающими должности, пользующиеся частным или государственным доверием. [ нужна ссылка ]
История
[ редактировать ]Индивидуальные поручительства представляют собой первоначальную форму поручительства. Самая ранняя известная запись о договоре поручительства — это месопотамская табличка, написанная около 2750 г. до н.э. Свидетельства об индивидуальных поручительствах существуют в Кодексе Хаммурапи , а также в Вавилоне, Персии, Ассирии, Риме, Карфагене, у древних евреев и (позже) в Англии. [ нужна ссылка ] Кодекс Хаммурапи, написанный около 1790 г. до н. э., представляет собой самое раннее из известных упоминаний о поручительствах в письменном юридическом кодексе. [ нужна ссылка ]
Поручительство не всегда осуществлялось посредством исполнения залога. Франкпледж , например, представлял собой систему совместного поручительства, распространенную в средневековой Англии, которая не зависела от исполнения облигаций. [ 3 ]
Первое корпоративное поручительство, Лондонское гарантийное общество (чей страховой бизнес в конечном итоге слился с Aviva ), датируется 1840 годом. [ 4 ] [ 5 ]
В 1865 году Fidelity Insurance Company стала первой компанией по корпоративному поручительству в США, но вскоре это предприятие потерпело неудачу. [ нужна ссылка ]
В 1894 году Конгресс США принял Закон Херда, который требовал поручительства по всем проектам, финансируемым из федерального бюджета. [ нужна ссылка ] Верховный суд США В 1896 году в деле Prairie State Bank против Соединенных Штатов постановил , что справедливое требование поручителя процентов от платежа, удерживаемого правительством США, имеет приоритет над требованием цессионария / кредитора. [ 6 ]
В 1908 году была создана Американская ассоциация поручителей, ныне Американская ассоциация поручителей и верности (SFAA), для регулирования отрасли, содействия общественному пониманию и доверию к отрасли поручительства, а также для предоставления форума для обсуждения проблем общего характера. интерес для своих членов. [ 7 ] SFAA является лицензированной рейтинговой или консультативной организацией во всех штатах и назначается департаментами страхования штатов в качестве статистического агента для отчетности об опыте верности и поручительства. SFAA — это торговая ассоциация, состоящая из компаний, которые коллективно выдают большую часть поручительства и облигаций верности в Соединенных Штатах. Затем в 1935 году был принят Закон Миллера , заменивший Закон Херда. Закон Миллера — это действующий федеральный закон, предписывающий использование поручительства в проектах, финансируемых из федерального бюджета. [ нужна ссылка ]
Причина наличия поручителя
[ редактировать ]Поручительство чаще всего требует наличия гаранта, когда способность основного должника или принципала выполнить свои обязательства перед кредитором (контрагентом) по договору находится под вопросом или когда существует какой-либо общественный или частный интерес, который требует защиты от последствий невыполнение обязательств или правонарушение принципала. В большинстве юрисдикций общего права договор поручительства подпадает под действие Закона о мошенничестве (или эквивалентных ему местных законов) и не имеет исковой силы, если он не зафиксирован в письменной форме и не подписан поручителем и принципалом.
промышленность США
[ редактировать ]SFAA опубликовало предварительные результаты по поручительствам H1 в США и Канаде за 2022 календарный год. [ 8 ] Прямые выписанные премии составили 8,6 млрд долларов США, а коэффициент прямых убытков составил 14,5%, что свидетельствует о высокой прибыльности в отрасли поручительства. Отрасль остается сильно фрагментированной: более 100 компаний напрямую выпускают поручительства, а новые участники рынка приходят или возвращаются на рынок довольно часто.
По состоянию на 2009 год [update] Ежегодные премии по поручительствам США составили примерно 3,5 миллиарда долларов. [ 9 ] штатов Уполномоченные по страхованию несут ответственность за регулирование деятельности корпоративных поручительств в пределах своей юрисдикции. [ нужна ссылка ] Члены комиссии также лицензируют и регулируют брокеров или агентов, продающих облигации. [ нужна ссылка ] Они известны как производители; Национальная ассоциация производителей поручительства (NASBP) является торговой ассоциацией, представляющей эту группу. [ нужна ссылка ]
В 2008 году газета New York Times написала, что «внесение залога за людей, обвиняемых в преступлениях, в обмен на вознаграждение практически неизвестно в остальном мире». [ 10 ]
Закон Миллера
[ редактировать ]Закон Миллера может требовать поручительства для подрядчиков по некоторым федеральным строительным проектам; кроме того, многие штаты приняли свои собственные «Законы Маленького Миллера». [ 11 ] В сделке поручительства обычно участвует производитель; Национальная ассоциация производителей поручительства (NASBP) – это торговая ассоциация , представляющая таких производителей.
Право суброгации
[ редактировать ]Если от поручителя требуется произвести оплату или выполнить обязательства из-за неспособности принципала сделать это, закон обычно предоставляет поручителю право суброгации , позволяя поручителю «встать на место» принципала и использовать договорные права поручителя для возмещать затраты на осуществление платежа или исполнение от имени принципала, даже при отсутствии явного соглашения на этот счет между поручителем и принципалом.
Отличие поручительства от поручительства
[ редактировать ]Традиционно различали поручительство и гарантию. В обоих случаях кредитор получил возможность взыскать долг с другого лица в случае неисполнения обязательств принципалом. Однако ответственность поручителя была совместной и основной с принципалом: кредитор мог попытаться взыскать долг с любой стороны независимо от другой. Ответственность гаранта была вспомогательной и производной: кредитор сначала должен был попытаться взыскать долг с должника, прежде чем обращаться к гаранту за платежом. Многие юрисдикции отменили это различие, фактически поставив всех гарантов в положение поручителей. [ нужна ссылка ]
Договор поручительства
[ редактировать ]Контрактные облигации, широко используемые в строительной отрасли генеральными подрядчиками как часть строительного законодательства , являются гарантией владельца проекта (кредитора) того, что генеральный подрядчик (принципал) будет соблюдать положения контракта. [ 12 ] Ассоциация генеральных подрядчиков Америки , торговая ассоциация США, предоставляет своим членам некоторую информацию об этих облигациях. подрядчика Контрактные облигации — это не то же самое, что лицензионные облигации , которые могут потребоваться как часть лицензии. [ нужна ссылка ]
В эту категорию включены тендерные гарантии (гарантия того, что подрядчик заключит контракт в случае присуждения тендера); гарантии исполнения обязательств (гарантия того, что подрядчик выполнит работу в соответствии с условиями контракта); платежные облигации (гарантия того, что подрядчик оплатит услуги, особенно субподрядчиков и материалы, и особенно для федеральных проектов, где залоговое удержание механика недоступно) [ 13 ] ); и гарантийные обязательства на техническое обслуживание (гарантия того, что подрядчик обеспечит ремонт и содержание объекта в течение определенного периода времени [ 14 ] ). Существуют также различные контрактные облигации, которые не подпадают под вышеперечисленные категории, наиболее распространенными из которых являются облигации подразделения и поставки. [ 15 ] Облигации обычно требуются для проектов федерального правительства в соответствии с Законом Миллера и проектов штата в соответствии с «маленькими законами Миллера». [ 16 ] В федеральном правительстве язык контракта определяется правительством. В частных контрактах стороны могут свободно согласовывать формулировки и требования. Контракты стандартной формы, предоставляемые Американским институтом архитекторов (AIA) и Ассоциацией генеральных подрядчиков Америки (AGC), делают связывание необязательным. [ 16 ] Если стороны соглашаются требовать гарантийных обязательств, дополнительные формы, такие как договор о гарантиях исполнения, документ AIA 311, предусматривают общие условия. [ 16 ]
Убытки возникают, когда подрядчики не выполняют свои контракты, что часто возникает, когда подрядчик прекращает свою деятельность. Подрядчики часто прекращают свою деятельность; например, исследование BizMiner показало, что из 853 372 контрактов в США в 2002 году 28,5% прекратили бизнес к 2004 году. [ 17 ] Средний процент отказов подрядчиков в США с 1989 по 2002 год составлял 14% против 12% в других отраслях. [ 18 ]
Цены указаны в процентах от штрафной суммы (максимум, за которую несет ответственность поручитель) и варьируются от 1% до 5%, при этом по наиболее кредитоспособным контрактам выплачивается наименьшая сумма. [ 19 ] Залог обычно включает соглашение о возмещении убытков, согласно которому главный подрядчик или другие лица соглашаются возместить ущерб поручителю в случае возникновения убытков. [ 19 ] В Соединенных Штатах Администрация малого бизнеса может гарантировать поручительства; в 2013 году сумма подходящего контракта утроилась и составила 6,5 миллионов долларов. [ 20 ]
Облигации коммерческого поручительства
[ редактировать ]Коммерческие облигации представляют собой широкий спектр типов облигаций, которые не соответствуют классификации контрактов. Их обычно делят на четыре подтипа: лицензия и разрешение, суд, должностное лицо и прочие.
Лицензионные и разрешительные облигации
[ редактировать ]Лицензионные и разрешительные облигации требуются некоторыми федеральными, государственными или муниципальными органами власти в качестве предварительного условия для получения лицензии или разрешения на занятие определенной предпринимательской деятельностью. Эти облигации служат гарантией от Поручителя правительству и его участникам (кредитору) того, что компания (принципал) будет соблюдать основной закон , закон штата , муниципальное постановление или постановление . [ нужна ссылка ]
Конкретные примеры включают в себя:
- Лицензионные обязательства подрядчика, которые гарантируют, что подрядчик (например, сантехник, электрик или генеральный подрядчик) соблюдает законы, относящиеся к его области. В Соединенных Штатах требования к облигациям могут устанавливаться на федеральном уровне, уровне штата или на местном уровне. [ 21 ]
- Таможенные облигации, включая ввозные облигации импортера, которые обеспечивают соблюдение всех соответствующих законов, а также уплату импортных пошлин и налогов . [ нужна ссылка ]
- Налоговые облигации, которые гарантируют, что владелец бизнеса будет соблюдать законы, касающиеся перевода налогов с продаж или других налогов. [ нужна ссылка ]
- мелиорации и охраны окружающей среды Облигации
- Брокерские облигации, включая страховые, ипотечные облигации и облигации титульного агентства.
- Облигации ERISA (Закон о пенсионном обеспечении сотрудников)
- Облигации автодилеров
- Облигации грузовых брокеров
- денежных переводов Облигации
- Облигации оздоровительного спа-центра, которые гарантируют, что оздоровительный спа-центр будет соблюдать местные законы, относящиеся к их области, а также возмещают взносы за любые предоплаченные услуги в случае закрытия спа-центра.
Судебные облигации
[ редактировать ]Судебные облигации — это облигации, предусмотренные законом и относящиеся к судам. Далее они подразделяются на судебные облигации и фидуциарные облигации. Судебные обязательства возникают в результате судебных разбирательств и вносятся сторонами, ищущими средства судебной защиты или защищающимися от судебных исков, ищущих средства судебной защиты. Фидуциарные или завещательные облигации подаются в суды по наследственным делам и суды, осуществляющие справедливую юрисдикцию; они гарантируют, что лица, которым такие суды поручили заботу о чужом имуществе, будут добросовестно выполнять возложенные на них обязанности. [ нужна ссылка ]
Примеры судебных облигаций включают апелляционные облигации, [ 22 ] облигации supersedeas , облигации прикрепления , облигации replevin , облигации судебного запрета , залоговые облигации механика и залоговые облигации . Примеры фидуциарных облигаций включают облигации администратора , опекуна и доверительного управляющего .
Государственные официальные облигации
[ редактировать ]Облигации государственных служащих гарантируют честность и добросовестную работу тех людей, которые избираются или назначаются на должности, пользующиеся общественным доверием. Примеры должностных лиц, иногда требующих залог, включают: нотариусов, казначеев, членов комиссии, судей, городских служащих, сотрудников правоохранительных органов и волонтеров кредитных союзов. [ нужна ссылка ]
Разные облигации
[ редактировать ]Разные облигации [ 23 ] - это те, которые не подходят под другие классификации коммерческих поручительств. Они часто поддерживают частные отношения и уникальные деловые потребности. Примеры значительных различных облигаций включают: облигации с утерянными ценными бумагами , облигации на вывоз опасных отходов, облигации с финансовыми гарантиями повышения кредитоспособности, облигации с гарантией компенсации самострахованным работникам , а также облигации с заработной платой и социальными/дополнительными льготами ( профсоюзными ). [ нужна ссылка ]
Облигации бизнес-услуг
[ редактировать ]Облигации для деловых услуг представляют собой поручительства, целью которых является защита клиентов связанной облигациями организации от кражи. Эти облигации распространены среди компаний, занимающихся медицинским обслуживанием на дому, службами уборки и другими компаниями, которые регулярно посещают их дома или предприятия. Хотя эти облигации часто путают с облигациями верности, они сильно отличаются. Залог для оказания деловых услуг позволяет клиенту связанной облигацией организации претендовать на поручительство, если имущество клиента было украдено связанной организацией. Однако иск действителен только в том случае, если работник связанного предприятия признан виновным в совершении преступления в суде. Кроме того, если компания-поручитель выплачивает требование по облигации, она будет требовать от связанной облигациями компенсации всех затрат и издержек, понесенных в результате требования. Это отличается от традиционной гарантии верности, в которой страхователь (связанное с обязательством лицо) будет нести ответственность за выплату франшизы только в случае покрытого требования в пределах лимита полиса. [ нужна ссылка ]
Штрафные облигации
[ редактировать ]Штрафной залог — это еще один тип залога, который исторически использовался для обеспечения исполнения контракта. Их следует отличать от поручительства тем, что они не требуют от какой-либо стороны выступать в качестве поручителя — достаточно наличия кредитора и должника. Один исторически значимый тип штрафного залога, штрафной залог с условной отменой, напечатан на лицевой стороне документа залога (обязательства по уплате) и условия, которое аннулирует это обещание уплаты (так называемое соглашение об отмене - по сути, , договорное обязательство) на оборотной стороне документа. [ 24 ] Уголовный залог, хотя и представляет исторический интерес, вышел из употребления в начале девятнадцатого века в Соединенных Штатах. [ 25 ]
Электронные поручительства
[ редактировать ]В определенных ситуациях электронное поручительство (ESB) может использоваться вместо традиционного бумажного поручительства. В 2016 году Национальная многоштатная система и реестр лицензирования (NMLS) инициировала систему выдачи, отслеживания и обслуживания ESB в поддержку некоторых лицензий, управление которыми осуществляется через NMLS. Эта новая онлайн-система, помимо других потенциальных преимуществ, ускоряет выпуск облигаций и сокращает бумажную работу. [ нужна ссылка ]
Хронология
[ редактировать ]Инициатива NMLS ESB началась 25 января 2016 года, когда компании и поставщики поручительств смогли начать процесс создания учетной записи. Второй этап начался 12 сентября 2016 года, когда первоначальная группа из девяти государственных регулирующих органов начала принимать ESB для определенных типов лицензий. В это первоначальное развертывание вошли агентства в Айдахо, Индиане, Айове, Массачусетсе, Техасе, Вермонте, Вашингтоне, Висконсине и Вайоминге.
23 января 2017 г. была добавлена еще одна группа из двенадцати государственных агентств, чтобы обеспечить возможности ESB для определенных типов лицензий. В эту группу вошли агентства на Аляске, в Джорджии, Иллинойсе, Индиане, Луизиане, Миннесоте, Миссисипи, Монтане, Северной Каролине, Северной Дакоте, Род-Айленде и Южной Дакоте. Незначительные обновления также были завершены в начале 2017 года. Типы лицензий, переходящих на ESB, и сроки внедрения различаются в зависимости от лицензирующего агентства. NMLS планирует развернуть дополнительные государственные агентства и со временем обновить систему, добавив дополнительные функциональные возможности. [ 26 ]
См. также
[ редактировать ]- Совместное подписание
- Требуйте гарантии
- Эстрит
- Залог верности
- Фидуциарный
- Гарантия
- Возмещение
- Страхование
- отказ от залога
- Гарантия по кредиту
- Оборотный инструмент
- Штрафной залог
- Гарантия исполнения
- Персональная гарантия
- Чертеж магазина
- Предложения (строительство)
- Завещатель
Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Вопросы и ответы по правовым основам поручительства» . Страховое агентство «Кросс» . Проверено 21 марта 2016 г.
- ^ «Право поручительства на суброгацию в отношении третьего лица» . Обзор закона Вашингтона и Ли . 17 (1): 112. Март 1960 г. Проверено 21 марта 2016 г.
- ^ «откровенный залог» . Мерриам-Вебстер .
- ^ Галлахер, Эдвард Грэм (2000). Закон поручительства . Американская ассоциация адвокатов. п. 27.
- ^ ООО «Гарантийное общество» . Авива. Архивировано из оригинала 19 апреля 2016 года . Проверено 13 августа 2012 г.
- ^ Редакторы Law Review, Закон об уступке претензий 1940 года: Цессионарий против Поручителя , Law Review Чикагского университета , стр. 120, опубликовано 9 января 1952 г., по состоянию на 26 мая 2024 г.
- ^ "Введение" . Suretyinfo.org . Проверено 23 марта 2016 г.
- ^ «100 лучших авторов поручительств в 2022 году (предварительно) — Американская ассоциация поручителей и верности (SFAA)» (PDF) . Сайт Surety.org . Проверено 9 августа 2023 г.
- ^ «О промышленности» . Американская ассоциация поручительств и верности. Архивировано из оригинала 26 апреля 2009 г. Проверено 17 июля 2009 г.
- ^ Липтак, Адам (29 января 2008 г.). «Незаконно во всем мире, залог за прибыль остается в США» The New York Times . ISSN 1553-8095 . Проверено 13 августа 2018 г.
- ^ Шуберт Л. (2003). «Вопросы и ответы: Правовые основы поручительства» . Руководитель строительства .
- ^ «Контрактные поручительства» (PDF) . Цюрих. Архивировано из оригинала (PDF) 25 апреля 2012 года . Проверено 13 августа 2012 г.
- ^ Гантт, Пол Х.; Уоллик, Роберт Д.; Проктор, Джеймс М. (1968). «Проблемы частных истцов в соответствии с Законом Миллера о выплате облигаций» . Обзор закона Уильяма и Мэри . 9 (4). ISSN 0043-5589 .
- ^ «Подача иска по залоговым обязательствам штата, округа и муниципалитета» . злиен . Проверено 23 ноября 2015 г.
- ^ «Ресурсы облигаций» . Департамент страхования Техаса . Проверено 13 августа 2012 г.
- ^ Перейти обратно: а б с Дэн Донохью и Джордж Томас. (1996). Строительные поручительства на простом английском языке . Архив веб-сайта .
- ^ Информационный офис поручительства. (2009). «Важность поручительства в строительстве» .
- ^ Макинтайр М. (2007). «Почему подрядчики терпят неудачу» . Владелец строительного бизнеса .
- ^ Перейти обратно: а б Донохью Д., Томас Г. (1996). «Как работают поручительства» . Архивировано на Webcite .
- ^ «Поручительства помогают бизнесу расти благодаря успеху контрактов» . Новости СБА. Вестник делового журнала . Архивировано из оригинала 30 декабря 2013 г.
- ^ (2006). Гарантии государственной лицензии Подрядчика: Справочник , стр. 10. хв . Американская ассоциация адвокатов.
- ^ Рендлман Д. (2006). «Ограничение на апелляционную залог ответчика?: Реформа деликтных наказаний в виде штрафных санкций» . Юридический факультет Университета Вашингтона и Ли
- ^ О'Нил-Кобл, Лесли (1994). Наиболее важные вопросы, которые поручитель может задать о различных облигациях . Чикаго, Иллинойс: Американская ассоциация адвокатов. ISBN 0-89707-937-Х . Проверено 16 мая 2016 г.
- ^ Бьянкалана, Джозеф, «Развитие уголовных обязательств с условным освобождением от ответственности», 26 J. Legal His. 103 (2005 г.), доступно по адресу https://ssrn.com/abstract=918531.
- ^ Кертис Найквист, «Контрактная история из склепа», 30 Hous. Л. Преподобного 1205, 1233 (1993).
- ^ «Электронное поручительство NMLS» . ипотека.nationwidelicensingsystem.org . Проверено 24 февраля 2017 г.
