Франшиза

В страховом полисе франшиза (в британском английском — франшиза ) — это уплаченная сумма. из своего кармана страхователем до того, как страховая компания оплатит какие-либо расходы. ^[1] В общем смысле термин « франшиза» может использоваться для описания одного из нескольких типов положений, которые используются страховыми компаниями в качестве порога для выплат по полису.

Франшизы обычно используются для предотвращения большого количества претензий, расходы по которым можно разумно ожидать от потребителя. Ограничивая свое покрытие событиями, которые достаточно значительны, чтобы повлечь за собой большие расходы, страховая компания рассчитывает выплачивать немного меньшие суммы и гораздо реже, получая при этом гораздо большую экономию. ^{[ нужна ссылка ]} В результате страховые премии обычно дешевле, если они включают более высокую франшизу. Например, компании медицинского страхования предлагают планы с высокими страховыми взносами и низкими франшизами или планы с низкими страховыми взносами и высокими франшизами. Один план может иметь премию в размере 1087 долларов США в месяц с франшизой в размере 6000 долларов США, в то время как конкурентный план может иметь премию в размере 877 долларов США в месяц с франшизой 12 700 долларов США. Потребитель с франшизой в размере 6000 долларов США должен будет оплатить расходы на медицинское обслуживание в размере 6000 долларов США, прежде чем план страхования что-либо выплатит. Потребитель с франшизой в размере 12 700 долларов США должен будет заплатить 12 700 долларов США. ^[2]

Франшизы обычно предусматриваются в виде пунктов страхового полиса, которые определяют, какую часть расходов, покрываемых страховкой, несет страхователь. Обычно они указываются как фиксированная сумма и являются частью большинства полисов, покрывающих убытки держателя полиса. В этом случае страховщик несет ответственность за подлежащие возмещению расходы, превышающие эту сумму (с учетом максимальной суммы возмещения, указанной в договоре). В зависимости от полиса франшиза может применяться за каждый покрываемый инцидент или за год. Для полисов, в которых инциденты сложно разграничить (например, медицинское страхование), франшиза обычно применяется за год.

Страховщик может установить несколько франшиз в зависимости от причины претензии. Например, один полис страхования жилья может содержать несколько сумм франшизы за убытки или ущерб, возникшие в результате кражи, пожара, стихийных бедствий, эвакуации и т. д.

Существуют также программы возмещения франшизы, которые возмещают франшизу в случае претензии по страхованию автомобиля, дома, лодки/яхты или медицинского страхования.

Отличие от франшизы

Франшизу не следует путать с франшизой. Франшиза представляет собой часть расходов, за которые страховщик не несет ответственности, но франшиза представляет собой чистый порог, за пределами которого ответственность за все расходы передается страховщику. Например, при франшизе в размере 20 000 долларов США требование в размере 19 900 долларов США полностью несет страхователь, а требование в размере 20 100 долларов США полностью несет страховщик.

Отличие от избытка

Франшиза может относиться к одному из двух очень разных условий страхования.

Избыточные расходы после госпитализации — это дополнительные расходы, которые несет застрахованный сверх максимального покрытия, которое выплачивает страховая компания. Эта терминология особенно распространена в областях страхования, чувствительных к убыткам (например, в страховании ответственности ), и к ней обращается страховой рынок через страховые компании с использованием дополнительных страховых компаний , используя такие механизмы, как избыточное страхование , страхование от разрыва и зонтичное страхование .

Избыточная догоспитализация является исключением из страховки, которое часто взаимозаменяемо, но ошибочно называют также франшизой или франшизой . Это «первая сумма претензии, которую должен выплатить застрахованный. Если у застрахованного есть лишняя сумма в 500 долларов, а общая стоимость ремонта составляет 3000 долларов, то застрахованный должен заплатить 500 долларов, а страховщик выплачивает оставшиеся 2500 долларов». ^[3]

Обратите внимание, что это другое значение не применимо к британскому значению этого термина.

Страхование автомобиля и имущества

В типичном полисе автомобильного страхования франшиза применяется к претензиям, возникающим в результате повреждения или утраты собственного транспортного средства страхователя, независимо от того, вызваны ли ущерб или убытки несчастными случаями , за которые несет ответственность владелец, или вандализмом или кражей . В зависимости от полиса франшиза может различаться в зависимости от типа понесенных расходов, которые вызывают страховое возмещение. ^[3]

перед третьими лицами, Страхование ответственности включая автоответственность, общую ответственность, ответственность владельцев гаражей, внутреннюю морскую ответственность, профессиональную ответственность и компенсацию работникам, также включает в себя франшизы. франшизы по полисам коммерческой ответственности известны как франшизы третьих лиц или франшизы ответственности. Поскольку страхователь и истец не являются одним и тем же лицом, страховщики не могут выплатить компенсацию за вычетом франшизы. Это создает дебиторскую задолженность страхователя перед страховщиком. Сложность идентификации этой сторонней дебиторской задолженности, подлежащей франшизе, часто приводит к тому, что страховщик упускает многие из них и миллионы долларов остаются непогашенными. ^[4]

Застрахованный имеет возможность принять пособие по внешнему виду, которое может быть использовано для покрытия его франшизы. Пособия по внешнему виду помогают управлять затратами на ремонт, позволяя застрахованному отказаться от ремонта дорогих деталей с незначительными повреждениями и использовать полученные деньги для покрытия франшизы. ^[5]

Страхование здоровья и путешествий

Большинство полисов медицинского страхования и некоторые полисы туристического страхования также предусматривают франшизу. Тип франшиз медицинского страхования также может различаться: индивидуальные суммы и семейные суммы.

Характер медицинского лечения приводит к тому, что застрахованные часто сталкиваются с многочисленными медицинскими расходами, растянутыми на несколько дней в связи с одним заболеванием или травмой. Таким образом, франшизы по медицинскому страхованию часто взимаются на временной основе (например, ежегодно), а не на основе порогового значения за посещение. ^[6] Тем не менее, основные полисы медицинского страхования могут иметь надбавку за посещение, которая часто не покрывает стоимость плановых посещений врача общей практики, если только это не сертифицировано как часть непрерывного лечения, и счета могут быть объединены в одну заявку.

Промышленное и коммерческое страхование

Франшиза промышленных рисков обычно выражается в процентах от убытков, часто, хотя и не всегда, с минимальной и максимальной суммой. Это похоже на совместное страхование , при котором компания выплачивает определенный процент убытков в сочетании с минимальным и максимальным порогами оплаты. Например, при франшизе в размере 10% при минимальной сумме 1500 и максимальной сумме 5000 долларов США претензия в размере 25 000 долларов США повлечет за собой франшизу в размере 2500 долларов США (т.е. 10% от убытков), а итоговый платеж составит 22 500 долларов США. Претензия на сумму менее 15 000 долларов США повлечет за собой минимальную франшизу в размере 1 500 долларов США, а претензия на сумму более 50 000 долларов США повлечет за собой максимальную франшизу в размере 5 000 долларов США.

В коммерческом страховании удержание иногда может использоваться как синоним франшизы , поскольку и то и другое представляет собой стоимость убытка, в конечном итоге несущуюся застрахованным.

См. также

Ссылки

^ О'Салливан, Артур ; Шеффрин, Стивен М. (2003). Экономика: принципы в действии . Река Аппер-Сэддл, Нью-Джерси: Пирсон Прентис Холл. п. 524 . ISBN 0-13-063085-3 .
^ Насколько «доступны» планы Obamacare? Тами Лухби, CNN, 21 ноября 2013 г.
^ Jump up to: ^а ^б Из часто задаваемых вопросов для владельцев транспортных средств по автострахованию в Сингапуре: http://www.vehicleowners.com/FAQExcessFreeInfo.php. Архивировано 4 мая 2013 г. на Wayback Machine.
^ Варнагирис, Джозеф (февраль 2009 г.). «Взыскание франшизы третьих лиц» . Журнал претензий.
^ Ли, Шэрон М.; Эдмонстон, Барри (2010). « Канадец» как национальное этническое происхождение: тенденции и последствия». Канадские этнические исследования . 41 (3): 77–108. дои : 10.1353/ces.2010.0040 . ISSN 1913-8253 . S2CID 144776965 .
^ В чем разница между доплатами, сострахованием и франшизой?

Внешние ссылки

Коннелли, Джозеф (3 марта 2008 г.). «Страхование домовладельца и процесс урегулирования претензий — радиоинтервью, 3 марта 2008 г.» . WPBR — Час справедливости с Лизой Макки . Проверено 27 июня 2008 г.
Варнагирис, Джозеф (февраль 2009 г.). «Взыскание франшизы третьих лиц» . Журнал претензий.

[1] О'Салливан, Артур ; Шеффрин, Стивен М. (2003). Экономика: принципы в действии . Река Аппер-Сэддл, Нью-Джерси: Пирсон Прентис Холл. п. 524 . ISBN 0-13-063085-3 .

[2] Насколько «доступны» планы Obamacare? Тами Лухби, CNN, 21 ноября 2013 г.

[Vehicle_Owners_FAQ-3] Jump up to: ^а ^б Из часто задаваемых вопросов для владельцев транспортных средств по автострахованию в Сингапуре: http://www.vehicleowners.com/FAQExcessFreeInfo.php. Архивировано 4 мая 2013 г. на Wayback Machine.

[4] Варнагирис, Джозеф (февраль 2009 г.). «Взыскание франшизы третьих лиц» . Журнал претензий.

[5] Ли, Шэрон М.; Эдмонстон, Барри (2010). « Канадец» как национальное этническое происхождение: тенденции и последствия». Канадские этнические исследования . 41 (3): 77–108. дои : 10.1353/ces.2010.0040 . ISSN 1913-8253 . S2CID 144776965 .

[6] В чем разница между доплатами, сострахованием и франшизой?

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]