Страхование домашних животных

Страхование домашних животных — это форма страхования застрахованного лица , которая частично или полностью оплачивает ветеринарное лечение больного или травмированного домашнего животного . Некоторые полисы выплачиваются в случае смерти домашнего животного, а также в случае его потери или кражи.

Поскольку ветеринарная медицина все чаще использует дорогостоящие медицинские методы и лекарства, а владельцы предъявляют более высокие требования к здоровью и уровню жизни своих питомцев, чем раньше, рынок страхования домашних животных увеличился. ^[1] Цены на ветеринарную помощь значительно выросли. ^[2]

История

Первый полис страхования домашних животных был составлен в 1890 году в Швеции Клаасом Вирджином. Верджин был основателем Länsförsäkrings Alliance, в то время он занимался лошадьми и животноводством. ^[3] В 1947 году в Великобритании был продан первый полис страхования домашних животных. ^[4] По состоянию на 2009 год Великобритания занимала второе место в мире по уровню страхования домашних животных (23%). ^[5] уступает только Швеции. Согласно последним данным Департамента клинической ветеринарии США и Института кормов для домашних животных, только 0,7% домашних животных в США застрахованы страхованием домашних животных. ^[6] В 1982 году первый полис страхования домашних животных был продан в Соединенных Штатах и выдан телевизионной программе «Лесси» компанией Veterinary Pet Insurance (VPI). ^[7]

В Соединенных Штатах VPI вручает ежегодную премию Hambone домашнему животному, на которого распространяется его политика с 2009 года. Домашнее животное выбирается всенародным голосованием, и считается, что оно получило травму при самых необычных обстоятельствах. Он назван в честь безымянной собаки, которая, как сообщается, оказалась в ловушке в холодильнике и страдала от легкого переохлаждения, съев целую праздничную ветчину в ожидании помощи. ^[8]^[9]

Как работают политики

Страхование домашних животных — это форма страхования имущества, а не медицинского страхования. ^[10] Таким образом, страхование домашних животных возмещает расходы владельцу после того, как питомец получил уход и владелец подал иск в страховую компанию. Полисы страхования домашних животных в основном распространяются на собак, кошек и лошадей, хотя страховка может распространяться и на более экзотические виды животных.

Полисы Великобритании могут покрывать 100% стоимости ветеринарных услуг, но это не всегда так. Британские компании по страхованию домашних животных обычно снижают свои полисы, предлагая клиентам возможность доплатить «франшизу», как и в случае автострахования. Дополнительные сборы могут варьироваться от 40 до 100 фунтов стерлингов.

Полисы в США и Канаде либо покрывают график льгот, либо оплачивают процент от расходов на ветеринара (70–100%) после достижения франшизы , в зависимости от компании и политики. Владелец обычно выплачивает сумму, причитающуюся ветеринару, а затем отправляет форму претензии и получает возмещение, которое некоторые компании и политики ограничивают в соответствии со своими собственными графиками необходимых и обычных сборов. В случае очень высоких счетов некоторые ветеринары позволяют владельцу отложить оплату до тех пор, пока не будет обработано страховое требование. Некоторые страховщики платят ветеринарам напрямую от имени клиентов. Большинство американских и канадских политик требуют, чтобы владелец домашнего животного подал запрос на оплату понесенных сборов.

Раньше большинство планов страхования домашних животных не оплачивали профилактический уход (например, прививки) или плановые процедуры (например, стерилизацию). Однако в последнее время некоторые компании в Канаде, Великобритании и США предлагают плановое медицинское страхование, иногда называемое комплексным. Некоторые поставщики услуг также оплачивают стоматологическую помощь, отпускаемые по рецепту лекарства и альтернативные методы лечения, такие как физиотерапия и иглоукалывание.

Существует две категории полисов страхования домашних животных: бессрочное и пожизненное. Первый охватывает покупателей по большинству состояний, от которых пострадало их домашнее животное в течение года действия полиса, но при продлении в следующем году заболевание, о котором заявлено, будет исключено. Если это состояние требует дальнейшего лечения, владельцу домашнего животного придется заплатить за это самому. Вторая категория охватывает домашнее животное с постоянными заболеваниями на протяжении всей его жизни, поэтому, если заболевание заявлено в первый год, оно не будет исключено в последующие годы. Однако пожизненная политика также имеет ограничения: у некоторых есть ограничения «по состоянию», у других есть ограничения «по состоянию в год», а у третьих есть ограничения «в год», и все они имеют разные последствия для владельца домашнего животного, чье животное нуждается в лечении. год за годом, поэтому разумно четко понимать, какой тип пожизненной политики вы рассматриваете.

Кроме того, компании часто ограничивают покрытие уже существующих заболеваний , чтобы исключить мошеннических потребителей, тем самым давая владельцам стимул страховать даже очень молодых животных, от которых не ожидаются высокие ветеринарные расходы, пока они еще здоровы. ^[11] Обычно после покупки полиса страхования домашних животных проходит короткий период, когда владелец не сможет претендовать на болезнь, часто не более 14 дней с момента его заключения. Это делается для покрытия заболеваний, заразившихся до того, как домашнее животное было застраховано, но симптомы которых появились только после начала страхования.

Некоторые страховщики предлагают варианты, не связанные напрямую со здоровьем домашних животных, включая покрытие расходов на содержание животных, владельцы которых госпитализированы, или расходов (например, вознаграждений или плакатов), связанных с поиском потерявшихся животных. Некоторые полисы также включают покрытие отмены поездки, если владельцам приходится оставаться с домашними животными, которые нуждаются в срочном лечении или умирают.

Некоторые британские полисы для собак также включают страхование ответственности перед третьими лицами . Так, например, если собака станет причиной автомобильной аварии, в результате которой транспортное средство будет повреждено, страховщик оплатит возмещение ущерба, за который владелец несет ответственность в соответствии с Законом о животных 1971 года. ^[12] Некоторые полисы страхования собак и кошек в Австралии и Новой Зеландии также включают страхование гражданской ответственности, покрывающее ущерб, который животное наносит личности или имуществу третьего лица (домашние животные включены в это определение имущества).

Исключения из страхования домашних животных

Ниже приведены некоторые общие исключения из большинства доступных планов страхования домашних животных:

Умышленное или злонамеренное причинение вреда питомцу
Травма или заболевание, вызванное пренебрежением или неопытным обращением с домашним животным.
Убытки или вред, причиненные любой формой войны, восстания или восстания
Наследственные заболевания
Дефекты развития
Смерть от бешенства, чумы, вирусного гепатита, вирусного энтерита, лептоспироза и других болезней.
Болезнь возникла до приобретения полиса.
Стерилизация или кастрация, вакцинация, микрочипирование, чистка ушей или зубов, ежегодные осмотры.

Разница между компаниями

Компании по страхованию домашних животных начинают предлагать владельцам домашних животных больше возможностей настраивать свое покрытие, позволяя им выбирать собственный уровень франшизы или совместного страхования. Это позволяет владельцу домашнего животного контролировать ежемесячный взнос и выбирать уровень покрытия, который подходит ему лучше всего.

Некоторые различия в страховом покрытии:

Какие домашние животные покрываются страховкой (обычно собаки и кошки, хотя некоторые страховые компании покрывают расходы на лошадей и других домашних животных) ^[13]
ли страховкой врожденные и наследственные заболевания (такие как дисплазия тазобедренного сустава , пороки сердца, катаракта глаз или диабет ); покрываются
Как рассчитывается возмещение (на основе фактического счета за услуги ветеринара, графика выплат или обычных ставок);
ли франшиза Взимается (в некоторых странах она называется франшизой) по счету за каждого ветеринара, за инцидент, подлежащий возмещению, или на ежегодной основе;
Применяются ли какие-либо ограничения или ограничения (за каждый случай, за год, возраст или на протяжении всей жизни домашнего животного); и
Наличие годового договора, определяющего что-либо, диагностированное в предыдущем году страхования, считается уже заключенным в следующем году.

См. также

Гуманизация домашних животных

Ссылки

^ Уильямс, А.; Уильямс, Б.; Хансен, ЧР; Кобл, К.Х. (2020). «Влияние медицинского страхования домашних животных на расходы владельцев собак на ветеринарные услуги» . Животные . 10 (7): 1162. дои : 10.3390/ani10071162 . ПМЦ 7401533 . ПМИД 32659934 .
^ Эгенвалл, Агнета; Хёглунд, Одд В.; Хоффман, Рубен; Валле, Пол С.; Андерсен, Пиа Х.; Лённелл, Сесилия; Быстрём, Анна; Боннетт, Бренда Н. (28 июня 2024 г.). «Цены на ветеринарную помощь собакам, кошкам и лошадям в отдельных странах Европы» . Границы ветеринарной науки . 11 . doi : 10.3389/fvets.2024.1403483 (неактивен 6 июля 2024 г.). ISSN 2297-1769 . {{cite journal}}: CS1 maint: DOI неактивен по состоянию на июль 2024 г. ( ссылка )
^ «Страхование домашних животных становится публичным» . Форбс . 18 июля 2014 г.
^ «История медицинского страхования домашних животных» . naphia.org.
^ Тейлор, Джером (20 мая 2008 г.). «Заброшенные! Британские любимцы стали последними жертвами кредитного кризиса?» . Независимый . Архивировано из оригинала 25 мая 2022 г. Проверено 10 декабря 2012 г.
^ Хайдер, Зишан. 2016, Страхование домашних животных в США. Отраслевой отчет IBISWorld OD4612. IBISWorld Inc. США.
^ «Национальное страхование домашних животных — ранее ветеринарное страхование домашних животных (VPI)» . www.petinsurance.com . Проверено 25 июня 2018 г.
^ « Истории о наградах «Хамбон» напоминают нам, что собаки едят все» . Реестр округа Ориндж . 2 сентября 2009 года . Проверено 30 сентября 2023 г.
^ Хупер, Бен (28 сентября 2023 г.). «Кот, сложенный на диване-кровати, получил премию Хэмбона за необычную страховую выплату» . УПИ . Проверено 30 сентября 2023 г.
^ «Как работает страхование домашних животных?» . Инвестопедия . Проверено 16 ноября 2022 г.
^ Бревитц, Бетси (2009). Полный справочник здоровых собак . Google: Издательство Workman. ISBN 978-0761154129 . Проверено 1 октября 2014 г.
^ «Закон о животных 1971 года» .
^ Уильямс, Анжелика; Уильямс, Брайан; Хансен, Шарлотта Р.; Кобл, Кейт Х. (9 июля 2020 г.). «Влияние медицинского страхования домашних животных на расходы владельцев собак на ветеринарные услуги» . Животные . 10 (7): 1162. дои : 10.3390/ani10071162 . ISSN 2076-2615 . ПМЦ 7401533 . ПМИД 32659934 .

[1] Уильямс, А.; Уильямс, Б.; Хансен, ЧР; Кобл, К.Х. (2020). «Влияние медицинского страхования домашних животных на расходы владельцев собак на ветеринарные услуги» . Животные . 10 (7): 1162. дои : 10.3390/ani10071162 . ПМЦ 7401533 . ПМИД 32659934 .

[2] Эгенвалл, Агнета; Хёглунд, Одд В.; Хоффман, Рубен; Валле, Пол С.; Андерсен, Пиа Х.; Лённелл, Сесилия; Быстрём, Анна; Боннетт, Бренда Н. (28 июня 2024 г.). «Цены на ветеринарную помощь собакам, кошкам и лошадям в отдельных странах Европы» . Границы ветеринарной науки . 11 . doi : 10.3389/fvets.2024.1403483 (неактивен 6 июля 2024 г.). ISSN 2297-1769 . {{cite journal}}: CS1 maint: DOI неактивен по состоянию на июль 2024 г. ( ссылка )

[3] «Страхование домашних животных становится публичным» . Форбс . 18 июля 2014 г.

[4] «История медицинского страхования домашних животных» . naphia.org.

[5] Тейлор, Джером (20 мая 2008 г.). «Заброшенные! Британские любимцы стали последними жертвами кредитного кризиса?» . Независимый . Архивировано из оригинала 25 мая 2022 г. Проверено 10 декабря 2012 г.

[6] Хайдер, Зишан. 2016, Страхование домашних животных в США. Отраслевой отчет IBISWorld OD4612. IBISWorld Inc. США.

[7] «Национальное страхование домашних животных — ранее ветеринарное страхование домашних животных (VPI)» . www.petinsurance.com . Проверено 25 июня 2018 г.

[8] « Истории о наградах «Хамбон» напоминают нам, что собаки едят все» . Реестр округа Ориндж . 2 сентября 2009 года . Проверено 30 сентября 2023 г.

[9] Хупер, Бен (28 сентября 2023 г.). «Кот, сложенный на диване-кровати, получил премию Хэмбона за необычную страховую выплату» . УПИ . Проверено 30 сентября 2023 г.

[10] «Как работает страхование домашних животных?» . Инвестопедия . Проверено 16 ноября 2022 г.

[11] Бревитц, Бетси (2009). Полный справочник здоровых собак . Google: Издательство Workman. ISBN 978-0761154129 . Проверено 1 октября 2014 г.

[12] «Закон о животных 1971 года» .

[13] Уильямс, Анжелика; Уильямс, Брайан; Хансен, Шарлотта Р.; Кобл, Кейт Х. (9 июля 2020 г.). «Влияние медицинского страхования домашних животных на расходы владельцев собак на ветеринарные услуги» . Животные . 10 (7): 1162. дои : 10.3390/ani10071162 . ISSN 2076-2615 . ПМЦ 7401533 . ПМИД 32659934 .

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[7]

[8]

[9]

[10]

[11]

[12]

[13]