Денежная стоимость

Денежная стоимость относится к инвестиционному компоненту страхования жизни , который увеличивается без уплаты налогов в течение срока действия полиса. Денежная стоимость является частью полиса постоянного страхования жизни и представляет собой пособие, которым страхователь может пользоваться в течение своей жизни.

Полисы страхования жизни с денежной стоимостью

Денежные ценности обычно связаны со страхованием всей жизни или накопительным страхованием жизни и другими формами постоянного страхования жизни . В договоре для каждой возможной даты аннулирования определяется соответствующая денежная стоимость. Если вложение премий по договору осуществляется на индивидуальный счет, денежная стоимость представляет собой стоимость инвестиций на этом счете в любой конкретный момент за вычетом комиссии за возврат . Такая денежная стоимость, зачисленная на индивидуальный счет в течение срока действия полиса, продолжает расти с каждой выплатой премии. Он также увеличивается за счет начисленных процентов . страхователя Если страхователь умрет, не воспользовавшись денежной стоимостью, бенефициары получат только пособие по смерти, а не денежную стоимость.

Страхователь также может иметь возможность использовать денежную стоимость в качестве залога по кредиту, снимать средства или использовать ее для оплаты страховых взносов .

Денежная стоимость часто будет аналогична или даже равна резерву , который должна удерживать страховая компания для покрытия чистых обязательств по договору. Таким образом, эта сумма обычно инвестируется и приносит страховой компании инвестиционный доход, который в некоторой степени пересылается держателям полисов по участвующим договорам.

Поскольку зачастую первоначальные премии не инвестируются, а покрывают первоначальные затраты, связанные с продажей контракта (авансовый или предварительный взнос), доступная сумма может быть значительно ниже суммы уплаченных премий в течение некоторого времени, первоначально даже нулевой. Позже начисленные проценты могут компенсировать первоначальные потери.

Стоимость инвестиций часто облагается комиссией за возврат при определении денежной стоимости. Плата за возврат компенсирует затраты, связанные с продажей контракта, и позволяет продавать эти контракты с небольшими авансовыми платежами или без них. Плата за отказ взимается, когда контракт расторгается в течение установленного периода времени. При любой отмене после этого срока не взимается плата за возврат. Обычно сборы за сдачу уменьшаются по ежегодному графику, пока не исчезнут совсем.

Гарантированная денежная стоимость

Определение денежной стоимости, как базовой суммы, так и применимой платы за выкуп, в договоре может быть явным путем определения стоимости на каждую дату выкупа (гарантированная денежная стоимость), ссылаясь на стоимость конкретных инвестиций или по усмотрению. страховой компании, который часто осуществляется для приведения денежной стоимости в соответствие со стоимостью инвестиций страховой компании. Гарантированная денежная стоимость может привести к значительным рискам для страховой компании, если гарантия превышает экономическую стоимость прав страхователей по договору и стоимость резервов.

См. также

• Фактическая денежная стоимость
• Страхование жизни
• Постоянное страхование жизни