Страхование от несчастного случая и расчленения
![]() | Примеры и перспективы в этой статье касаются главным образом Соединенных Штатов и не отражают мировую точку зрения на этот вопрос . ( Ноябрь 2018 г. ) |
В страховании полис результате несчастного случая (AD&D) смерти и расчленения в предоставляет финансовые льготы застрахованному или его бенефициарам в случае смерти в результате несчастного случая, серьезной травмы или расчленения в результате несчастного случая .
В отличие от традиционного страхования жизни , которое выплачивается только в случае смерти, страхование AD&D обеспечивает дополнительное покрытие на случай, если застрахованный получит серьезную травму или потеряет конечность или другую часть тела в результате несчастного случая.
Пособия, выплачиваемые по полису AD&D, могут помочь покрыть медицинские расходы, расходы на реабилитацию и другие расходы, связанные со случайной травмой. Они также могут оказать финансовую помощь семье застрахованного в случае смерти в результате несчастного случая.
Случайная смерть
[ редактировать ]В случае смерти в результате несчастного случая эта страховка будет выплачивать пособия в дополнение к любому страхованию жизни , но только до установленной общей суммы, независимо от любой другой страховки, принадлежащей тому же страховщику, принадлежащей клиенту. Это называется двойным страхованием и часто доступно , даже если страхование от смерти в результате несчастного случая является лишь дополнением к обычному плану страхования жизни. Некоторые из покрываемых несчастных случаев включают дорожно-транспортные происшествия , облучение, убийства , падения, аварии с тяжелым оборудованием и утопление . Случайные смерти являются пятой по значимости причиной смерти в США. [1] а также в Канаде .
Страхование на случай смерти не является инвестиционным инструментом, и поэтому клиенты платят только за постоянную защиту. Большинство полисов необходимо периодически продлевать (с пересмотренными условиями), хотя согласие клиента на продление часто подразумевается.
Общие исключения
[ редактировать ]Каждый страховщик ведет список событий и обстоятельств, которые лишают застрахованного права на пособие в случае смерти в результате несчастного случая. Смерть в результате болезни, самоубийство , некоммерческая авиация , военные травмы и естественные причины обычно не покрываются AD&D. Аналогичным образом, смерть под воздействием любых не прописанных лекарств или алкоголя , скорее всего, не подлежит страхованию. Передозировка токсичными или ядовитыми веществами , а также травма спортсмена во время профессионального спортивного мероприятия также могут лишить права требования.
Некоторые страховые компании адаптируют покрытие своих клиентов, включив в него некоторые из вышеперечисленных рисков, но каждое такое продление будет сопровождаться увеличением страховых взносов.
Из-за этих ограничений процесс получения пособия может быть относительно длительным; умершему клиенту, возможно, придется пройти вскрытие , а происшествие, возможно, придется официально расследовать, прежде чем страховщик утвердит претензию.
Расчленение
[ редактировать ]Дробные суммы полиса будут выплачены, если застрахованный сотрудник потеряет телесный придаток или зрение в результате несчастного случая. [2] [3] [4] Кроме того, AD&D обычно выплачивает пособия в случае потери конечностей, пальцев рук, ног, зрения и постоянного паралича . Типы покрываемых травм и выплачиваемая сумма варьируются в зависимости от страховщика и пакета услуг и четко указаны в страховом полисе.
Типы покрытия
[ редактировать ]В США предлагаются четыре распространенных типа групповых планов AD&D:
- Групповое страхование жизни – пособие AD&D включено в договор группового страхования жизни, и размер пособия обычно такой же, как и размер группового пособия на жизнь.
- Добровольно – льготы AD&D предоставляются членам группы. Примером может служить полис AD&D, предоставляемый на первоначальную номинальную сумму со страховыми взносами, выплачиваемыми другой стороной (например, небольшой полис AD&D на сумму 1000 долларов США, предлагаемый членам кредитного союза , с премией, оплачиваемой самим кредитным союзом), с более высокими выборными льготами, предлагаемыми члены, где участник должен платить дополнительные страховые взносы отдельно.
- Несчастный случай в поездке (командировка) – пособие AD&D предоставляется в рамках плана льгот для сотрудников и обеспечивает дополнительную защиту от несчастных случаев работникам во время их деловых поездок (вся страховая премия обычно выплачивается работодателем).
- Иждивенцы. Некоторые групповые планы AD&D также предусматривают покрытие иждивенцев. [5]
См. также
[ редактировать ]- Бюро статистики труда
- Страхование жизни
- Срочное страхование жизни
- Постоянное страхование жизни
- Медицинское страхование
- Здравоохранение
Ссылки
[ редактировать ]- ^ Несчастные случаи или непреднамеренные травмы Центров по контролю и профилактике заболеваний , по состоянию на 14 июля 2011 г.
- ^ «Информация БЛС» . Глоссарий . Отдел информационных услуг Бюро статистики труда США. 28 февраля 2008 г. Архивировано из оригинала 6 мая 2009 г. Проверено 5 мая 2009 г.
- ^ Маргарет Э. Линч, редактор «Терминологии медицинского страхования», Американская ассоциация медицинского страхования, 1992 г., ISBN 1-879143-13-5
- ^ «Страхование на случай смерти от несчастного случая и исключения» . Глоссарий . страхование смерти.com. 22 марта 2016 г. Архивировано из оригинала 9 апреля 2016 г. Проверено 22 марта 2016 г.
- ^ Основы медицинского страхования: Часть A, Американская ассоциация медицинского страхования, 1997, ISBN 1-879143-36-4