Взаимный сберегательный банк
| Часть серии о финансовых услугах. |
| Банковское дело |
|---|
 |
Взаимный сберегательный банк — это финансовое учреждение, учрежденное центральным или региональным правительством, без акционерного капитала, принадлежащее его членам, подписавшимся на общий фонд. Из этого фонда выплачиваются претензии, кредиты и т.п. Прибыль после вычетов распределяется между участниками. Учреждение предназначено для того, чтобы предоставить отдельным членам безопасное место для сбережений и инвестирования этих сбережений в ипотечные кредиты , кредиты , акции , облигации и другие ценные бумаги , а также для участия в любой прибыли или убытках, которые возникают в результате.
История
[ редактировать ]Учреждением, которое чаще всего называют первым современным сберегательным банком, было « Общество сбережений и дружбы », организованное в 1810 году преподобным Генри Дунканом из Рутвелла пресвитерианской церкви в Дамфрисшире , Шотландия . Дункан основал дружественное общество , чтобы создать кооперативное депозитное учреждение , чтобы дать возможность его беднейшим прихожанам иметь сберегательные счета, на которые начисляются проценты по болезни и старости . [1] [2] Другим предшественником современных сберегательных касс были идеи Фридриха Вильгельма Райффайзена , которые привели к созданию сельских кредитных союзов и кооперативных банков . Европейские добровольные организации и « общества дружелюбия » вдохновляли своих американских коллег, зарегистрированных государством.
Эти первые сберегательные банки были задуманы как филантропические предприятия, призванные поднять настроение бедным и рабочему классу. Банки были основаны филантропами, которые заняли должности попечителей, менеджеров и директоров сберегательных касс как возможность научить рабочий класс добродетелям бережливости и самостоятельности, давая им возможность сохранять свои деньги. Первым зарегистрированным банком взаимных сбережений в США был Провидентский институт сбережений в Бостоне. Его устав 1816 года был первым государственным законом в мире, защищающим сберегательные банки. В 2015 году старейшим (и крупнейшим) взаимным банком в США был Eastern Bank of Boston с активами примерно в 10 миллиардов долларов. Он был основан в 1818 году в Салеме, штат Массачусетс, как Салемский сберегательный банк. В 2020 году Eastern Bank демутуализировал свои акции и разместил их на Нью-Йоркской фондовой бирже .
С 1970-х годов, когда отрасль была дерегулирована, тысячи взаимных сберегательных касс были преобразованы в акционерные компании , собрав более 40 миллиардов долларов. В 2010 году осталось всего около 600. [3] Эти преобразования часто приводили к крупным финансовым вознаграждениям для топ-менеджеров банков. [4] В настоящее время взаимные сберегательные банки включают Dollar Bank , Ridgewood Savings Bank , Middlesex Savings Bank , Liberty Bank и Marquette Savings Bank .
Взаимное банковское обслуживание в Австралии
[ редактировать ]Начиная с 1980-х годов несколько строительных обществ в Австралии преобразовались в банки, но при этом были вынуждены провести демутуализацию. В их число входили Advance Bank (ранее Строительное общество Нового Южного Уэльса), St. George , Suncorp , Metway Bank, Challenge Bank, Bank of Melbourne и Bendigo Bank . Изменение в регулировании означало, что строительные общества и кредитные союзы больше не были обязаны демутуализироваться при преобразовании в банки, а некоторые из них, в том числе Heritage Bank , преобразовались с 2011 года, сохранив при этом свой статус и структуру как взаимные организации.
Использование и дизайн
[ редактировать ] |
Взаимные сберегательные банки были созданы для стимулирования сбережений частных лиц; Исключительной функцией этих банков является защита вкладов, осуществление ограниченных и надежных инвестиций и предоставление вкладчикам процентов. В отличие от коммерческих банков , сберегательные банки не имеют акционеров; вся прибыль, превышающая содержание банка, принадлежит вкладчикам взаимной сберегательной кассы. Взаимные сберегательные банки отдают приоритет безопасности и, как следствие, исторически были консервативны в своих инвестициях. Именно этот консерватизм позволил банкам взаимных сбережений оставаться стабильными в течение неспокойного периода Великой Депрессии , несмотря на банкротство коммерческих банков и ссудо-сберегательных ассоциаций .
См. также
[ редактировать ]
- Строительное общество
- Кооперативное банковское дело
- Кредитный союз
- Рынок капитала
- Демутуализация
- Взаимная организация
- Банк
Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Lloyds Bank – Банковское дело с нами – Наша история, наследие и кто мы» . Lloydstsb.com. Архивировано из оригинала 11 октября 2012 г. Проверено 16 октября 2013 г.
- ^ «Преподобный доктор Генри Дункан» . Справочник Шотландии . Проверено 3 июля 2014 г.
- ^ Дэвид Ингландер (18 декабря 2010 г.). «Как деньги в банке» . Бэрронс .
- ^ Сол Ханселл (25 января 1994 г.). «Регулирующие органы срывают план крупных выплат при конверсии банков» . Нью-Йорк Таймс .