Прямой банк

Прямой банк (иногда называемый банком без филиалов или виртуальным банком ) — это банк , который предлагает свои услуги только через Интернет, мобильное приложение , электронную почту и другие электронные средства, часто включая телефон, онлайн-чат и мобильный чековый депозит. Прямой банк не имеет филиальной сети . Он может предлагать доступ к независимой сети банковских агентов , а также может обеспечивать доступ через банкоматы (часто через межбанковские сетевые альянсы) и банковские операции по почте . Прямые банки устраняют расходы на содержание филиальной сети, предлагая удобство клиентам, предпочитающим цифровые технологии. Прямые банки предоставляют некоторые, но не все услуги, предлагаемые физическими банками. ^[1]^[2]

Прямые банковские операции проводятся полностью онлайн. Прямые банки — это не то же самое, что « онлайн-банкинг ». Интернет-банкинг — это вариант через Интернет, предлагаемый обычными банками.

В Соединенных Штатах прямые банки определяются как онлайновые/бесфилиальные учреждения с федеральными банковскими уставами, Совет Федеральной резервной системы, Управление контролера денежного обращения или Федеральная корпорация страхования депозитов основным регулятором которых является (FDIC). Многие прямые банки застрахованы FDIC и предлагают тот же уровень защиты средств клиентов, что и традиционные банки, хотя важно проверить, так ли это. ^[3] По состоянию на 2022 год ^[update]27% банковских клиентов в США используют прямой банк (т.е. только онлайн). ^[4]

В Соединенных Штатах прямые банки заметно отличаются от необанков . Необанки — это поставщики банковских услуг только онлайн, не имеющие федеральных банковских уставов, вместо этого они предоставляют веб-сайт, полагаясь на банк-партнер для хранения средств. Часто банки-партнеры освобождаются от налога Дурбина . Их клиентами, как правило, являются молодые люди, которые более чувствительны к банковским комиссиям.

История

Одним из первых в мире банков прямого доступа был First Direct , который запустил телефонный банкинг в Соединенном Королевстве 1 октября 1989 года. Будучи дочерней компанией тогдашнего Midland Bank , он впервые применил концепцию отсутствия отделений и круглосуточного обслуживания через колл-центр. Коммерциализация Интернета в начале 1990-х годов стала важнейшим фактором создания моделей полностью прямого банковского обслуживания.

В 1990-е годы появились интернет-банки, или «виртуальные банки». У этих банков не было традиционной банковской инфраструктуры, такой как сеть филиалов, которая позволяла многим из них предлагать сберегательные счета с более высокими процентными ставками и кредиты с более низкими процентными ставками, чем большинство традиционных банков. Однако поначалу потребители испытывали колебания при проведении денежных операций через Интернет, особенно с организацией, с которой они не могли иметь дело лично.

Одним из первых банков прямого страхования в Соединенных Штатах был Security First Network Bank (SFNB), созданный в октябре 1995 года, и первый банк прямого страхования, застрахованный Федеральной корпорацией страхования депозитов . ^[1] Хотя SFNB в первые годы своего существования не приносил большой прибыли, он продемонстрировал, что концепция прямого банковского обслуживания может работать.

Некоторые банки прямого доступа сосредоточили свое внимание только на сберегательных счетах онлайн , предоставляя более высокие процентные ставки, чем традиционные банки, для клиентов, которые были рады иметь доступ к своим счетам только в Интернете. Одним из первых и наиболее успешных последователей этого подхода была компания ING Direct , которая запустила Tangerine Bank в Канаде в 1997 году, расширив его деятельность на Великобританию, Австралию и США, прежде чем его владелец продал их примерно в 2010 году.

Первым прямым банком в Азии был finatiQ, подразделение Зарубежно-китайской банковской корпорации (OCBC) Сингапура, созданное в апреле 2000 года. С тех пор банковское дело стало основной частью многоканальной стратегии OCBC Bank, которая также охватывает филиалы, банкоматы и мобильный банкинг». ^[5]

Модель прямого банка использовалась многими банками-претендентами, созданными в Великобритании в 2015–2018 годах.

См. также

Ссылки

^ Перейти обратно: ^а ^б Бирс, Брайан (24 июня 2021 г.). «Что такое онлайн-банкинг? Определение и как он работает» . Инвестопедия . Проверено 6 сентября 2022 г.
^ Франкефилд, Джейк (24 марта 2022 г.). «Интернет-банкинг» . Инвестопедия . Проверено 6 сентября 2022 г.
^ «Безопасный Интернет-банкинг» . Федеральная компания по страхованию вкладов . 28 июля 2014 г. Архивировано из оригинала 12 октября 2017 г. Проверено 6 сентября 2022 г.
^ Эффлер, Гено (12 мая 2022 г.). «Исследование удовлетворенности прямым банковским обслуживанием в США в 2022 году» (pdf) . Джей Ди Пауэр . Проверено 6 сентября 2022 г.
^ «FinatiQ прекращает деятельность» . Азиатское банковское дело и финансы. 8 мая 2011 г.

[procons-1] Перейти обратно: ^а ^б Бирс, Брайан (24 июня 2021 г.). «Что такое онлайн-банкинг? Определение и как он работает» . Инвестопедия . Проверено 6 сентября 2022 г.

[2] Франкефилд, Джейк (24 марта 2022 г.). «Интернет-банкинг» . Инвестопедия . Проверено 6 сентября 2022 г.

[fdicsafe-3] «Безопасный Интернет-банкинг» . Федеральная компания по страхованию вкладов . 28 июля 2014 г. Архивировано из оригинала 12 октября 2017 г. Проверено 6 сентября 2022 г.

[survey2022-4] Эффлер, Гено (12 мая 2022 г.). «Исследование удовлетворенности прямым банковским обслуживанием в США в 2022 году» (pdf) . Джей Ди Пауэр . Проверено 6 сентября 2022 г.

[5] «FinatiQ прекращает деятельность» . Азиатское банковское дело и финансы. 8 мая 2011 г.

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]