Коммерческий банк
| Часть серии о финансовых услугах. |
| Банковское дело |
|---|
 |
Коммерческий банк – это финансовое учреждение , которое принимает депозиты от населения и выдает кредиты на цели потребления и инвестирования с целью получения прибыли .
Это также может относиться к банку или подразделению крупного банка, которое занимается корпорациями или крупным или средним бизнесом, в отличие от розничных банков и инвестиционных банков . Коммерческие банки включают банки частного сектора и государственного сектора банки .
История [ править ]
Название « банк» происходит от итальянского слова Banco «стол/скамья», которое использовалось в итальянского Возрождения эпоху флорентийскими банкирами, которые проводили свои операции на столе, покрытом зеленой скатертью. [1] Однако следы банковской деятельности можно найти даже в глубокой древности.
В Соединенных Штатах термин «коммерческий банк» часто использовался, чтобы отличить его от инвестиционного банка из-за различий в банковском регулировании. После Великой депрессии Конгресс США посредством Закона Гласса-Стиголла потребовал, чтобы коммерческие банки занимались только банковской деятельностью, тогда как инвестиционные банки были ограничены деятельностью на рынке капитала . Это разделение было в основном отменено в 1999 году Законом Грэма-Лича-Блайли .
Роль [ править ]
Основная роль коммерческих банков заключается в предоставлении финансовых услуг населению и бизнесу, обеспечении экономической и социальной стабильности и устойчивого роста экономики.
В этом отношении создание кредитов является наиболее важной функцией коммерческих банков. Санкционируя кредит клиенту, они не предоставляют наличные деньги заемщику. Вместо этого они открывают депозитный счет, с которого заемщик может снять деньги. Другими словами, санкционируя кредит, они автоматически создают депозиты.
Основные функции [ править ]
- Коммерческие банки принимают различные виды депозитов от населения, особенно от своих клиентов, включая депозиты на сберегательных счетах и срочные депозиты. Эти депозиты возвращаются всякий раз, когда клиент требует этого по истечении определенного периода времени.
- Коммерческие банки предоставляют кредиты и авансы различных форм, такие как овердрафт, кредит наличными, дисконтирование векселей, требование денег и т. д. Они также предоставляют кредиты до востребования и срочные кредиты всем типам клиентов под надлежащее обеспечение. Они также выступают в качестве доверенных лиц в отношении воли своих клиентов и т. д.
- Функция создания кредита формируется на основе кредитно-платежного посредника. Коммерческие банки используют депозиты, которые они поглощают, для выдачи кредитов. На основе чекового обращения и трансфертного расчета кредиты конвертируются в производные депозиты. В определенной степени производные фонды увеличиваются в разы по сравнению с первоначальными депозитами, что значительно повышает движущую силу коммерческих банков в служении экономическому развитию. [2]
Регламент [ править ]
страны В большинстве стран коммерческие банки жестко регулируются, и обычно этим занимается центральный банк . Они наложат ряд условий на банки, которые они регулируют, такие как сохранение банковских резервов и соблюдение минимальных требований к капиталу .
Услуги по продуктам [ править ]
Коммерческие банки обычно предоставляют своим клиентам ряд услуг; их можно разделить на основные банковские услуги, такие как депозиты, кредиты и другие услуги, связанные с платежными системами и другими финансовыми услугами.
Основные продукты и услуги [ править ]
- Прием денег на различные виды депозитных счетов
- Кредитование денег по овердрафту , а также кредиты как обеспеченные, так и необеспеченные.
- Предоставление транзакционных счетов
- Управление денежными средствами
- Управление казначейством
- Частное акционерное финансирование
- Выдача банковских тратт и банковских чеков
- Обработка платежей посредством телеграфного перевода , EFTPOS , интернет-банкинга или других способов оплаты.
Другие функции [ править ]
Наряду с основными продуктами и услугами коммерческие банки выполняют ряд второстепенных функций. Второстепенные функции коммерческих банков можно разделить на агентские функции и функции полезности.
В функции агентства входят:
- Для сбора и погашения чеков, дивидендов и процентных варрантов.
- Для оплаты арендной платы, страховых взносов
- Заниматься валютными операциями
- Для покупки и продажи ценных бумаг
- Выполнять функции доверенного лица, поверенного, корреспондента и исполнителя.
- Принимать налоговые поступления и налоговые декларации
К служебным функциям относятся:
- Для предоставления сейфовых ячеек клиентам
- Чтобы обеспечить перевода денег возможность
- Для выдачи дорожных чеков
- Выступать в качестве судей
- Принимать к оплате различные счета: счета за телефон, газ, воду.
- Предоставить различные карты, такие как кредитные карты и дебетовые карты.
См. также [ править ]
- Активы и обязательства коммерческих банков в США
- Законодательство Гласса-Стигола
- Инвестиционный банкинг
- Ипотечная константа
- Розничный банк
- Универсальный банк
Ссылки [ править ]
- ^ де Альбукерке, Мартим (1855 г.). Примечания и запросы . Лондон: Джордж Белл. стр. 431 .
- ^ Улла, Мохаммад Ахсан (17 января 2020 г.). «Прибыльность банков в Бангладеш: сравнительное исследование национализированного коммерческого банка и частного коммерческого банка» . Журнал менеджмента и исследований . 6 (2): 138–170. дои : 10.29145/jmr/62/060206 . ISSN 2519-7924 .
Дальнейшее чтение [ править ]
- Бруннер, Аллан Д.; Декрессин, Йорг; Харди, Дэниел CL; Кудела, Беата (21 июня 2004 г.). Трехкомпонентная банковская система Германии: межстрановые перспективы в Европе . Международный валютный фонд . ISBN 1-58906-348-1 . ISSN 0251-6365 . Абстрактный
- Хамбата, Дара (1996). Практика транснационального банкинга: вопросы макрополитики и ключевые международные концепции (2-е изд.). Нью-Йорк: Книги Кворума. п. 320. ИСБН 978-0-89930-971-2 .
- Справочник и рекомендации коммерческих банков Коммерческие банки. Архивировано 8 января 2014 г. на Wayback Machine.
