Валовой расчет в режиме реального времени
Системы валовых расчетов в реальном времени ( RTGS ) — это специализированные системы перевода средств , в которых перевод денег или ценных бумаг [1] осуществляется из одного банка в любой другой в «реальном времени» и на « валовой » основе во избежание расчетного риска . Расчет в режиме «реального времени» означает, что платежная транзакция не подвергается никакому периоду ожидания, а транзакции обрабатываются сразу после их обработки. «Валовой расчет» означает, что транзакция рассчитывается индивидуально, без объединения или взаимозачета с какой-либо другой транзакцией. «Расчет» означает, что после обработки платежи являются окончательными и безотзывными.
История
[ редактировать ]По состоянию на 1985 год три центральных банка внедрили системы RTGS, а к концу 2005 года системы RTGS были внедрены 90 центральными банками. [2]
Первой системой, которая имела атрибуты системы RTGS, была американская система Fedwire , которая была запущена в 1970 году. Она была основана на предыдущем методе электронного перевода средств между федеральными резервными банками США через телеграф . Великобритания и Франция независимо разработали системы типа RTGS в 1984 году. Система Великобритании была разработана Банковской клиринговой палатой в феврале 1984 года и называлась CHAPS . Французская система называлась SAGITTAIRE. В течение следующих нескольких лет ряд других развитых стран запустили системы. Эти системы различались по принципу действия и технологиям и были специфичны для каждой страны, поскольку обычно основывались на предыдущих процессах и процедурах, использовавшихся в каждой стране.
страны В 1990-х годах международные финансовые организации подчеркнули важность систем перевода крупных сумм, которые банки используют для осуществления межбанковских переводов на свои счета, а также для своих клиентов, как ключевой части инфраструктуры финансового рынка . К 1997 году ряд стран, как внутри, так и за пределами «Большой десятки» , ввели системы валовых расчетов в реальном времени для переводов крупных сумм. Почти все страны «Большой десятки» планировали ввести в действие системы RTGS в течение 1997 года, и многие другие страны также рассматривали возможность внедрения таких систем. [3]
Операция
[ редактировать ]страны Системы RTGS обычно управляются центральным банком , поскольку они рассматриваются как критически важная инфраструктура для экономики страны. Экономисты полагают, что эффективная национальная платежная система снижает стоимость обмена товаров и услуг и необходима для функционирования межбанковских, денежных рынков и рынков капитала. Слабая платежная система может серьезно подорвать стабильность и возможности развития национальной экономики; его неудачи могут привести к неэффективному использованию финансовых ресурсов, несправедливому распределению рисков между агентами, реальным потерям участников и потере доверия к финансовой системе и к самому использованию денег. [4]
Система RTGS не требует физического обмена денег; центральный банк вносит корректировки в электронные счета Банка А и Банка Б, уменьшая остаток на счете Банка А на указанную сумму и увеличивая остаток на счете Банка Б на такую же сумму. Система RTGS подходит для транзакций небольшого объема и высокой стоимости. Это снижает расчетный риск, а также дает точную картину счета учреждения в любой момент времени. Целью систем RTGS центральных банков по всему миру является минимизация рисков в системах электронных расчетов по крупным платежам. В системе RTGS расчеты по транзакциям осуществляются по счетам, открытым в центральном банке, на постоянной валовой основе. Урегулирование является немедленным, окончательным и безотзывным. Кредитные риски, связанные с просрочкой расчетов, устраняются. Лучшие национальные платежные системы RTGS охватывают до 95% крупных транзакций на национальном валютном рынке.
Системы RTGS являются альтернативой системам расчетов по транзакциям в конце дня, также известным как система нетто-расчетов, например система BACS в Соединенном Королевстве. В системе нетто-расчетов все межинституциональные транзакции в течение дня накапливаются, и в конце дня центральный банк корректирует счета учреждений на чистые суммы этих транзакций. [5]
Всемирный банк уделяет все больше внимания развитию платежной системы как ключевого компонента финансовой инфраструктуры страны и предоставил различные формы помощи более чем 100 странам. Большинство существующих систем RTGS безопасны и разработаны с учетом международных стандартов и передового опыта. [6]
Есть несколько причин, по которым центральные банки принимают RTGS. Во-первых, на решение о принятии влияет конкурентное давление со стороны мировых финансовых рынков. Во-вторых, более выгодно принять систему RTGS для центрального банка, если это позволит получить доступ к широкой системе систем RTGS других стран. В-третьих, весьма вероятно, что знания, полученные в результате опыта работы с системами RTGS, перейдут на другие центральные банки и помогут им принять решение о внедрении. В-четвертых, центральным банкам не обязательно самим устанавливать и развивать RTGS. Возможность совместного развития с поставщиками, которые построили системы RTGS в более чем одной стране ( CGI в Великобритании, владеющая IP, CMA Small System в Швеции, JV Perago в Южной Африке, SIA SpA в Италии и Montran в США), по-видимому, снизила стоимость стоимость и, следовательно, сделало возможным его внедрение для многих стран. [7]
Существующие системы
[ редактировать ]
Ниже приведен список стран и их систем RTGS:
| Страна | Система |
|---|---|
 Африканский Союз | PAPSS (Панафриканская платежная и расчетная система) [8] |
 Ангола | SPTR ( португальский : Система платежей в реальном времени) |
 Аргентина | MEP ( испанский : электронные средства платежа ) [9] |
 Азербайджан | АЗИПС (Азербайджанская межбанковская платежная система) [10] |
 Австралия | RITS ( Информационная и переводная система Резервного банка ) |
 Бахрейн | RTGS (система валовых расчетов в реальном времени) [11] |
 Бангладеш | RTGS ( банка Бангладеш Отдел платежных услуг ) |
 Барбадос | CBRTGS (Система валовых расчетов Центрального банка в реальном времени) [12] |
 Босния и Герцеговина | РТГС |
 Беларусь | BISS (Белорусская система межбанковских расчетов) [13] |
 Болгария | RINGS (валовые межбанковские расчеты в реальном времени) |
 Бразилия | STR ( португальский : система передачи резервов ) |
 Канада | Рысь [14] |
 Китай | CIPS ( система трансграничных межбанковских платежей ) [15] |
 Чили | RTGS/CAS ( испанский : в реальном валовой расчет времени) |
 Коста-Рика | TEF ( испанский : электронный перевод средств ; электронный перевод денег) [16] |
 Чешская Республика | CERTIS (Чешская экспресс-система межбанковских валовых расчетов в реальном времени) |
 Дания | КРОНОС2 |
 Доминиканская Республика | RTGS ( испанский : валовой расчет в реальном времени ; валовой расчет в реальном времени) [17] |
 Египет | РТГС [18] |
 Еврозона | TARGET2 (Трансъевропейский автоматизированный экспресс-перевод валовых расчетов в реальном времени 2) [19] |
 Фиджи | ФИХИКЛИР [20] |
 Гонконг | ЧАТЫ (Автоматическая система обмена информацией в клиринговой палате) |
 Венгрия | VIBER ( венгерский : ) система валовых расчетов в реальном времени |
 Грузия | GPSS (Грузинская система платежей и ценных бумаг) [21] |
 Индия | РТГС [22] |
 Индонезия | BI-RTGS (Система валовых расчетов Банка Индонезии в реальном времени) |
 Иран | SATNA (система валовых расчетов в реальном времени) |
 Ирак | RTGS (система валовых расчетов в реальном времени) [23] |
 Израиль | Захав ( иврит : в реальном времени) Захав - кредиты и переводы [24] |
 Япония | BOJ-NET (Система финансовой сети Банка Японии) [25] |
 Иордания | РТГС-J [26] |
 Кения | KEPSS (Кенийская система электронных платежей и расчетов) [27] |
 Корея | BOK-WIRE+ (Сеть финансовых переводов Банка Кореи, 한은금융망) |
 Кувейт | KASSIP (Автоматизированная система расчетов Кувейта для платежей между участниками) |
 Ливан | BDL-RTGS (Банк Ливана – валовые расчеты в реальном времени) [28] |
 Макао | РТГС [29] |
 Малави | MITASS (Система межбанковских расчетов Малави) |
 Малайзия | РЕНТАС (электронный перевод денежных средств и ценных бумаг в режиме реального времени) |
 Маврикий | MACSS (Автоматическая система клиринга и расчетов Маврикия) [30] |
 Мексика | SPEI ( испанский : Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios ; Межбанковская система электронных платежей) [31] |
 Марокко | SRBM (Марокканская система валовых расчетов) [32] |
 Намибия | NISS (Система межбанковских расчетов Намибии) [33] |
 Новая Зеландия | ESAS (система биржевых расчетных счетов) |
 Нигерия | CIFTS (Система межбанковских переводов средств CBN) |
 Северная Македония | MIPS (Македонская межбанковская платежная система) [34] |
 Пакистан | RTGS (система валовых расчетов в реальном времени) [35] |
 Парагвай | RTGS ( испанский : валовой расчет в реальном времени ; валовой расчет в реальном времени) |
 Перу | RTGS ( испанский : валовой расчет в реальном времени ; валовой расчет в реальном времени) |
 Филиппины | ФилПаСС [36] |
 Польша | СОРБНЕТ [37] и СОРБНЕТ2 [38] |
 Катар | QPS (Катарская платежная система) [39] |
 Россия | Система БЭСП (Банковская электронная скоростная платежная система) [40] |
 Румыния | РеГИС [41] |
 Саудовская Аравия | SARIE (Межбанковский риал Саудовской Аравии) [42] |
 Сингапур | MEPS+ (Система электронных платежей MAS Plus) [43] |
 ЮАР | SAMOS (Южноафриканское многовариантное соглашение) [44] |
 Шри-Ланка | ЛанкаСетл (RTGS/SSSS) [45] |
 Швеция | RIX ( шведский : система Riksbanken для перевода денег, хранящихся на счетах ) [46] |
 Швейцария | SIC ( Швейцарский межбанковский клиринг ) [47] |
 Тайвань | CIFS (Система межбанковских переводов средств CBC) [48] |
 Тунис | Тунисская система перевода крупных сумм (SGMT) [49] |
 Танзания | TIS (Межбанковские расчеты в Танзании) [50] |
 Таиланд | BAHTNET (Автоматическая сеть перевода крупных сумм Банка Таиланда) [51] |
 Турция | EFT (электронный перевод средств) [52] |
 Украина | СЭП (Система электронных платежей Национального банка Украины) [53] |
 Великобритания | CHAPS (Автоматизированная платежная система клиринговой палаты) [54] |
 Соединенные Штаты | Федвайр |
 Уганда | UNIS (Национальные межбанковские расчеты Уганды) [55] |
 Вьетнам | ИБПС [56] |
 Замбия | ZIPSS (Замбийская межбанковская платежная и расчетная система) [57] |
 Зимбабве | ZETSS (Зимбабвийская электронная система переводов и расчетов) [58] |
 ОАЭ | УАЭФТС (Система денежных переводов ОАЭ) [59] |
В 2010 году Всемирный банк опубликовал отчет о платежных системах во всем мире, в котором исследовалось использование этими странами систем валовых расчетов в реальном времени для платежей на крупные суммы. [60]
См. также
[ редактировать ]Ссылки
[ редактировать ]- ^ Комитет по платежным и расчетным системам центральных банков стран «Большой десятки» (март 1997 г.). «Системы валовых расчетов в реальном времени» (PDF) . Банк международных расчетов : 14. Архивировано (PDF) из оригинала 20 октября 2010 г.
{{cite journal}}: Для цитирования журнала требуется|journal=( помощь ) - ^ Мортен Бек, Барт Хобейн, «Распространение технологий в центральных банках: пример валовых расчетов в реальном времени», Отчет персонала штата Нью-Джерси. 260, Федеральный резервный банк Нью-Йорка, Рабочий документ, сентябрь 2007 г., стр. 260. 2
- ^ Комитет по платежным и расчетным системам центральных банков стран «Большой десятки» (5 марта 1997 г.). «Системы валовых расчетов в реальном времени» (PDF) . БИС.
- ^ Бьяго Боссоне и Массимо Казино, «Надзор за платежными системами: основа развития и управления платежными системами в странах с развивающейся экономикой», Всемирный банк, июль 2001 г., стр.7.
- ^ Швейцарский национальный банк (ноябрь 2019 г.). «Платежная система Швейцарского межбанковского клиринга (SIC)» (PDF) . Швейцарский национальный банк . п. 3 . Проверено 10 января 2021 г.
- ^ Казино Массимо и Хосе Антонио Гарсия, «Измерение развития платежной системы», Всемирный банк, 2008 г.
- ^ Мортен Бек, Барт Хобейн, «Распространение технологий в центральных банках: пример валовых расчетов в реальном времени», Отчет персонала штата Нью-Джерси. 260, Федеральный резервный банк Нью-Йорка, Рабочий документ, сентябрь 2006 г., стр. 260. 16–17
- ^ https://papss.com/
- ^ «Электронные средства платежа» . www.bcra.gob.ar.
- ^ Центральный Банк Азербайджанской Республики. "Центральный Банк Азербайджанской Республики - Домашняя страница" . Ru.cbar.az. Проверено 18 апреля 2020 г.
- ^ «Платежи и расчеты | ЦББ» . www.cbb.gov.bh.
- ^ «Валовые расчеты Центрального банка Барбадоса в реальном времени» . Центральный банк Барбадоса .
- ^ "Платежная система Республики Беларусь - Национальный банк Республики Беларусь" . www.nbrb.by . Archived from the original on 10 October 2017 . Retrieved 6 May 2018 .
- ^ «Высококачественная платежная система — Рысь» . www.payes.ca . 26 августа 2021 г. Проверено 30 мая 2022 г.
- ^ «МВФ – Программа оценки финансового сектора – КНР» . Проверено 11 октября 2023 г.
- ^ «Коста-Рика: Оценка стабильности финансовой системы» . Страновые отчеты сотрудников МВФ . 2003 (103). 17 апреля 2003 года . Проверено 30 мая 2022 г.
- ^ «Центральный банк Доминиканской Республики» . www.bancentral.gov.do . Проверено 9 сентября 2021 г.
- ^ «Центральный банк Египта» . www.cbe.org.eg.
- ^ «Что такое TARGET2?» . Европейский центральный банк . 21 марта 2023 г.
- ^ «Платежная система» (PDF) . www.rbf.gov.fj. Архивировано из оригинала (PDF) 19 августа 2019 г. Проверено 18 апреля 2020 г.
- ^ «Национальный банк Грузии» . www.nbg.gov.ge. Архивировано из оригинала 15 апреля 2021 г. Проверено 28 апреля 2019 г.
- ^ «Система RTGS» . Резервный банк Индии . Архивировано из оригинала 23 февраля 2017 г.
- ^ «Сайт Центрального банка Ирака» . Архивировано из оригинала 4 марта 2016 г. Проверено 3 мая 2017 г.
- ^ «Сайт Центрального банка Израиля» . Архивировано из оригинала 19 сентября 2017 г. Проверено 26 октября 2017 г.
- ^ Банк Японии (2003). «Платежные системы Японии» . Банк Японии. Архивировано из оригинала 06 мая 2017 г. Проверено 3 мая 2017 г.
- ^ http://www.cbj.gov.jo/pages.php?menu_id=128/ [ постоянная мертвая ссылка ]
- ^ «КЕПСС/РТГС | ЦБК» . www.centralbank.go.ke .
- ^ «Сайт Центрального банка Ливана» . Архивировано из оригинала 27 апреля 2017 г. Проверено 3 мая 2017 г.
- ^ «Финансовая инфраструктура, серия 2 — валовая система расчетов в реальном времени (Финансовая инфраструктура, серия 2 — система платежных расчетов в реальном времени)» . Архивировано из оригинала 13 марта 2020 г. Проверено 13 марта 2020 г. .
- ^ «Автоматизированная клиринговая и расчетная система Маврикия» . Банк Маврикия. 18 мая 2016 года . Проверено 18 августа 2018 г.
- ^ «SPEI Банксико» . Банко Мексики. Архивировано из оригинала 17 декабря 2012 г. Проверено 3 мая 2017 г.
- ^ «Система валовых расчетов Марокко» (PDF) . 04.03.2016. Архивировано из оригинала (PDF) 4 марта 2016 г. Проверено 18 апреля 2020 г.
- ^ «Банк Намибии — Система межбанковских расчетов Намибии (NISS)» . www.bon.com.na.
- ^ «Сайт Национального банка Македонии» . Архивировано из оригинала 1 декабря 2017 г. Проверено 1 декабря 2017 г.
- ^ «Государственный банк Пакистана» . sbp.org.pk. Архивировано из оригинала 1 ноября 2017 г. Проверено 21 октября 2017 г.
- ^ «Сентрал Бангко на Филиппинах — Финансовые рынки — Филиппинская RTGS: PhilPaSS» . www.bsp.gov.ph.
- ^ «Национальный банк Польши – информационная интернет-служба» . 9 октября 2010 г. Архивировано из оригинала 9 октября 2010 г.
- ^ «Национальный банк Польши – информационная интернет-служба» . nbp.pl. Архивировано из оригинала 9 октября 2010 года . Проверено 13 января 2022 г.
- ^ «Центральный банк Катара – Системы электронных платежей и расчетов 1» . www.qcb.gov.qa.
- ^ «Платежная система Банка России» .
- ^ «Национальный банк Румынии — система ReGIS» . Bnro.ro. Проверено 18 апреля 2020 г.
- ^ "САРИ" . www.sama.gov.sa.
- ^ «МЕПС» . www.mas.gov.sg. Архивировано из оригинала 22 мая 2013 года . Проверено 13 января 2022 г.
- ^ «Система SAMOS (Южноафриканская система валовых расчетов в реальном времени (RTGS)) - Южноафриканский резервный банк» . www.resbank.co.za . Архивировано из оригинала 21 сентября 2020 г. Проверено 3 мая 2017 г.
- ^ «Центральный банк Шри-Ланки» . www.cbsl.gov.lk. Архивировано из оригинала 12 июля 2010 года . Проверено 13 января 2022 г.
- ^ «Платежная система RIX | Sveriges Riksbank» . 31 марта 2013 г. Архивировано из оригинала 31 марта 2013 г.
- ^ «Платежная система ПИК» . ШЕСТЬ .
- ^ «Центральный банк – китайская версия» . Cbc.gov.tw Проверено 18 апреля 2020 г. .
- ^ «Центральный банк Туниса — Процентные ставки» . Центральный банк Туниса . Проверено 29 мая 2024 г.
- ^ «Банк Танзании: Платежная система – Обзор национальной платежной системы» . Бот.go.tz. Проверено 18 апреля 2020 г.
- ^ «Система БАТНЕТ» . www.bot.or.th. Архивировано из оригинала 22 сентября 2020 г. Проверено 18 апреля 2020 г.
- ^ «Internet Begriffe/Интернет-термины – EN/DE/TR» .
- ^ «Система электронных платежей (СЭП)» . Bank.gov.ua. Архивировано из оригинала 30 августа 2018 года . Проверено 13 января 2022 г.
- ^ «ЧАПЫ» . www.bankofengland.co.uk .
- ^ «Банк Уганды» . www.bou.or.ug. Архивировано из оригинала 10 октября 2017 года . Проверено 6 мая 2018 г.
- ^ «СБВ – Межбанковская электронная платежная система» . sbv.gov.vn.
- ^ «ЗИПСС» . www.boz.zm.
- ^ «Функциональные единицы» . www.rbz.co.zw. Архивировано из оригинала 31 августа 2015 года . Проверено 13 января 2022 г.
- ^ «Платёжно-расчетные системы» . www.centralbank.ae . Архивировано из оригинала 15 августа 2011 года . Проверено 13 января 2022 г.
- ^ «ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ПО ВСЕМУ МИРУ: ОБЗОР – Результаты исследования глобальных платежных систем 2010 г.» (PDF) . www.worldbank.org .