Федвайр

Fedwire (ранее известная как Федеральная резервная сеть проводов ) — это система денежных переводов валовых расчетов в режиме реального времени, управляемая США Федеральными резервными банками , которая позволяет финансовым учреждениям осуществлять электронные переводы средств между более чем 9 289 участниками (по состоянию на 19 марта 2009 г.). ). ^[1] Переводы могут быть инициированы банком-отправителем только после получения соответствующих инструкций по переводу средств для банка-получателя. Эти инструкции включают в себя: маршрутный номер банка-получателя, номер счета, имя получателя и сумму перевода в долларах. Эта информация передается в Федеральную резервную систему через систему Fedwire. Как только инструкции будут получены и обработаны, ФРС спишет средства с резервного счета банка-отправителя и кредитует счет банка-получателя. Банковские переводы, отправленные через Fedwire, выполняются в тот же рабочий день, причем многие из них выполняются мгновенно. ^[2]

В сочетании с системой межбанковских расчетов клиринговой палаты (CHIPS) Fedwire является основной сетью США для внутренних и международных платежей на крупные суммы или срочных платежей. Fedwire спроектирован так, чтобы быть очень устойчивым.

Система Fedwire выросла с момента ее создания: в период с 1996 по 2016 год рост как количества переводов, так и общей долларовой стоимости транзакций составил около 79% и 207% соответственно.

В 2022 году Fedwire обработала около 196 миллионов переводов на общую сумму чуть более одного квадриллиона долларов США. ^[3]

История

В начале 1900-х годов расчеты по межбанковским платежам часто осуществлялись путем физической доставки наличных денег или золота. К 1915 году Федеральные резервные банки начали переводить средства в электронном виде. году банки создали собственную телекоммуникационную систему для обработки денежных переводов, соединив все 12 резервных банков, Совет Федеральной резервной системы и Казначейство США телеграфом В 1918 с использованием азбуки Морзе . Начиная с 1920-х годов и до 1970-х годов, система оставалась в основном телеграфной ; однако по мере совершенствования технологий они начали переходить от телеграфии к телексу , затем к компьютерным операциям, а затем к собственным телекоммуникационным сетям. ^[4]

В начале 1980-х годов Fedwire была загружена налогом до предела, в результате чего она часто подвергалась «дросселю», что означает, что она принимала сообщения от банков медленнее, чем ее обычная скорость. С точки зрения пользователя, регулирование было похоже на приостановку каждый раз, когда кто-то отправлял сообщение в ФРС. В 1983 году ФРС провела масштабную модернизацию автоматизированной системы, которую она использует для поддержки Fedwire. Поскольку крупные банки не могли допустить длительного сбоя в работе своих компьютеров, ФРС разработала свои внутренние системы таким образом, чтобы максимальное время простоя из-за сбоя было ограничено несколькими минутами или самое большее несколькими часами. ^[5] Стремясь повысить операционную эффективность, в 1990-х годах резервные банки консолидировали большинство операций с мэйнфреймами и централизовали определенные платежные приложения. Совсем недавно резервные банки воспользовались преимуществами гибкости и эффективности, которые Интернет-протокол (IP) и технологии распределенной обработки предлагают . Эти технологии значительно повысили надежность и эффективность Fedwire. ^[6] Сегодня три центра обработки данных поддерживают услуги Fedwire. Один сайт поддерживает основную среду обработки с резервным копированием на месте. Второй сайт обслуживает активное «горячее» резервное копирование с возможностью резервного копирования на месте. Третий сайт служит «теплым» резервным хранилищем. Три центра обработки данных расположены на значительном расстоянии друг от друга (т.е. в сотнях миль), чтобы смягчить последствия стихийных бедствий, перебоев в электроснабжении и телекоммуникациях, а также других широкомасштабных региональных сбоев. Кроме того, все три центра обработки данных имеют соответствующую безопасность и включают в себя различные функции на случай непредвиденных обстоятельств, такие как резервные источники питания, системы контроля окружающей среды и чрезвычайных ситуаций, двойные компьютерные и сетевые операционные центры, а также двойные центры обслуживания клиентов. ^[5]

До 1981 года услуги Fedwire были бесплатными, и осуществлять операции по ним могли только банки-члены Федеральной резервной системы. Закон о дерегуляции депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле 1980 года требовал, чтобы большинство финансовых услуг Федерального резервного банка оценивались, одновременно предоставляя депозитным учреждениям, не являющимся его членами, прямой доступ к этим платным услугам. Теперь сборы взимались за ряд услуг, включая переводы средств и хранение ценных бумаг. ^[7] Банки взимают брутто-комиссию за перевод в размере 0,82 доллара США за каждую транзакцию, однако существует трехуровневая схема скидок, в результате которой фактическая комиссия за транзакцию составляет от 0,034 до 0,82 доллара США за транзакцию в зависимости от объема транзакции.

См. также

Ссылки

Примечания

^ «Справочник участников Fedwire». Архивировано 10 февраля 2010 г. в Wayback Machine , Федеральная резервная финансовая служба.
^ Силищану, Филипп. «Обучение B2B-платежам: что такое переводы Fedwire?» . americanexpress.com . Компания «Америкэн Экспресс» . Проверено 16 июня 2017 г.
^ «Служба фондов Fedwire — Годовая статистика» . frbservices.org . Федеральная резервная служба . Проверено 13 января 2024 г.
^ «Оценка службы фондов Fedwire® на соответствие основным принципам системно значимых платежных систем» (PDF) . Federalreserve.gov . СОВЕТ УПРАВЛЯЮЩИХ ФЕДЕРАЛЬНОЙ РЕЗЕРВНОЙ СИСТЕМЫ . Проверено 15 июня 2017 г.
^ Перейти обратно: ^а ^б Стигум, Марсия (2007). Денежный рынок Стигама (Четвертое изд.). Нью-Йорк: МакГроу-Хилл. стр. 498 –499. ISBN 978-0-07-144845-1 .
^ «Служба фондов Fedwire» (PDF) . Federalreserve.gov . Совет управляющих Федеральной резервной системы . Проверено 1 июня 2017 г.
^ «Fedwire и Национальная расчетная служба» . Федеральный резервный банк Нью-Йорка. Июнь 2009 года . Проверено 10 марта 2015 г.

Библиография

Проект модернизированной структуры финансового регулирования Министерства финансов (PDF) . Министерство финансов США . Март 2008. с. 209.

Внешние ссылки

Система денежных переводов Fedwire

[1] «Справочник участников Fedwire». Архивировано 10 февраля 2010 г. в Wayback Machine , Федеральная резервная финансовая служба.

[2] Силищану, Филипп. «Обучение B2B-платежам: что такое переводы Fedwire?» . americanexpress.com . Компания «Америкэн Экспресс» . Проверено 16 июня 2017 г.

[3] «Служба фондов Fedwire — Годовая статистика» . frbservices.org . Федеральная резервная служба . Проверено 13 января 2024 г.

[4] «Оценка службы фондов Fedwire® на соответствие основным принципам системно значимых платежных систем» (PDF) . Federalreserve.gov . СОВЕТ УПРАВЛЯЮЩИХ ФЕДЕРАЛЬНОЙ РЕЗЕРВНОЙ СИСТЕМЫ . Проверено 15 июня 2017 г.

[:0-5] Перейти обратно: ^а ^б Стигум, Марсия (2007). Денежный рынок Стигама (Четвертое изд.). Нью-Йорк: МакГроу-Хилл. стр. 498 –499. ISBN 978-0-07-144845-1 .

[6] «Служба фондов Fedwire» (PDF) . Federalreserve.gov . Совет управляющих Федеральной резервной системы . Проверено 1 июня 2017 г.

[7] «Fedwire и Национальная расчетная служба» . Федеральный резервный банк Нью-Йорка. Июнь 2009 года . Проверено 10 марта 2015 г.

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[7]