Система межбанковских расчетов Клиринговой палаты

( Система межбанковских расчетов «Клиринговая палата» CHIPS ) США — это частная клиринговая палата для операций на крупные суммы. По состоянию на 2023 год он осуществляет около 500 000 платежей на общую сумму 1,7 триллиона долларов США в день. ^[1] Вместе со Funds Федеральных резервных банков CHIPS службой Fedwire образует основную сеть США для внутренних и международных платежей в долларах США на крупные суммы, где ее рыночная доля составляет около 96%. Переводы CHIPS регулируются статьей 4А Единого торгового кодекса .

В отличие от системы Fedwire, которая является частью регулирующего органа, CHIPS принадлежит финансовым учреждениям , которые ее используют. Для платежей, которые менее срочны по своей природе, банки обычно предпочитают использовать CHIPS вместо Fedwire, поскольку CHIPS менее дорог (как по комиссиям, так и по требуемым средствам). Одна из причин заключается в том, что Fedwire представляет собой систему валовых расчетов в режиме реального времени , а CHIPS позволяет проводить неттинговые расчеты.

Отличия от Fedwire

CHIPS отличается от платежной системы Fedwire по трем основным признакам. Во-первых, он находится в частной собственности ( The Clearing House Payments Company LLC ), тогда как ФРС является частью регулирующего органа. Во-вторых, в его состав входят 47 участников (причем некоторые объединенные банки являются отдельными участниками) по сравнению с 9 289 банковскими учреждениями (по состоянию на 19 марта 2009 г.). ^[2] имеют право отправлять и получать средства через Fedwire. В-третьих, это сетевой механизм (и, следовательно, не работающий в режиме реального времени).

Механизм неттинга объединяет все ожидающие платежи в меньшее количество отдельных транзакций. Например, если Bank of America должен выплатить American Express 1,2 миллиона долларов США, а American Express должен выплатить Bank of America 800 000 долларов США, система CHIPS объединяет эту сумму в один платеж в размере 400 000 долларов США от Bank of America в пользу American Express. Система Fedwire потребует два отдельных платежа на всю сумму (1,2 миллиона долларов в пользу American Express и 800 000 долларов в пользу Bank of America).

Члены

CHIPS принадлежит финансовым учреждениям . По данным Федерального экзаменационного совета финансовых учреждений (FFIEC), межведомственного офиса правительства США , «любая банковская организация с регулируемым присутствием в США может стать владельцем и участвовать в сети». ^[3] Участниками CHIPS могут быть коммерческие банки, корпорации Edge Act или инвестиционные компании. До 1998 года, чтобы стать участником CHIPS, финансовое учреждение должно было иметь филиал или агентство в Нью-Йорке. Неучастник, желающий осуществлять международные платежи с использованием CHIPS, должен был нанять одного из участников CHIPS в качестве своего корреспондента или агента.