Экзаменационный совет федеральных финансовых учреждений
 | |
| Обзор агентства | |
|---|---|
| Сформированный | 10 марта 1979 г. |
| руководитель агентства |
|
| Ключевой документ | |
| Веб-сайт | www |
Федеральный совет по проверке финансовых учреждений ( FFIEC ) — это формальный межведомственный орган правительства США, состоящий из пяти банковских регуляторов, который «наделен полномочиями устанавливать единые принципы, стандарты и формы отчетности для обеспечения единообразия в надзоре за финансовыми учреждениями». [2] Он также курирует оценку недвижимости в Соединенных Штатах. [3] Его положения содержатся в разделе 12 Кодекса федеральных правил .
Состав [ править ]
В состав FFIEC входят пять банковских регуляторов — Совет управляющих Федеральной резервной системы (FRB), Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC), Национальная администрация кредитных союзов (NCUA), Управление контролера денежного обращения (OCC) и Потребительская финансовая служба. Бюро защиты (CFPB).
История [ править ]
FFIEC была создана 10 марта 1979 года в соответствии с разделом X Закона о регулировании финансовых учреждений и контроле процентных ставок 1978 года (FIRA). [2] [4]
Жилье и недвижимость [ править ]
на FFIEC были возложены дополнительные установленные законом обязанности В соответствии с разделом 340 Закона о жилищном и общественном развитии 1980 года по облегчению публичного доступа к данным , которые депозитарные учреждения должны раскрывать в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке 1975 года (HMDA), а также агрегированию годовых данных HMDA. переписной участок по каждому столичному статистическому району (MSA). В соответствии с HMDA, FFIEC создал консультативный государственный комитет по связям, состоящий из пяти представителей государственных надзорных органов. [3] HMDA требует, чтобы «большинство кредиторов указывали расу, пол и доход претендентов на кредит и заемщиков». [3] таким образом, FFIEC может сделать выводы о том, что «количество ипотечных кредитов, выданных чернокожим и латиноамериканским заемщикам, резко возросло», как это произошло в 1993 году. [5] В 2006 году Государственный комитет по связям был добавлен в Совет в качестве члена с правом голоса. [6]
Подкомитет по оценке (ASC) был создан в рамках FFIEC в соответствии с разделом XI Закона о реформе, восстановлении и обеспечении исполнения финансовых учреждений 1989 года (FIRREA). ASC курирует Фонд оценки , работу которого осуществляют три независимых совета — Совет по квалификациям оценщиков (AQB), Совет по стандартам оценки (ASB) и Совет по практике оценки (APB), которые коллективно регулируют оценку недвижимости в США. Штаты.
Кибербезопасность [ править ]
Тогдашний контролер денежного обращения и председатель FFIEC Томас Дж. Карри заявил 8 мая 2014 года, что «помощь в том, чтобы сделать банки менее уязвимыми и более устойчивыми к кибератакам » было одним из его главных приоритетов. [7] [8] В июне 2014 года FFIEC запустил новую веб-страницу , посвященную кибербезопасности, и объявил, что запускает пилотный проект для 500 учреждений-членов, который сосредоточится на том, как эти учреждения управляют кибербезопасностью и насколько они готовы к снижению киберрисков. [9] Это было долгожданным событием, поскольку FFIEC ранее ослабил свои собственные рекомендации в отношении кибербезопасности. В руководстве, опубликованном в 2005 году, этот орган разработал строгие стандарты, которые должны были быть приняты субъектами деятельности к концу 2006 года в отношении многофакторной аутентификации . [10] В руководстве содержится призыв к принятию строгих мер по защите финансовых транзакций, которые будут сочетать биометрию с надежными паролями и снятие отпечатков пальцев устройств , среди других мер, в качестве средства надежной аутентификации. В документе биометрия упоминается четырнадцать раз. В следующем году FFIEC выпустил дополнительное руководство, которое ослабило требования к строгой аутентификации, позволив учреждениям добавить «второй метод аутентификации» для многоуровневой безопасности (а не двухфакторную аутентификацию) – в дополнении биометрия упоминается только один раз. [11] Многие учреждения отказались от более дорогостоящих двухфакторных и биометрических мер безопасности в пользу того, что в руководстве FFIEC стало называться многоуровневой безопасностью . К установленному сроку почти треть банковских и финансовых учреждений не выполнили требования. [12] » упоминалась Когда в 2011 году было выпущено дальнейшее руководство, « строгая аутентификация только один раз. [13]
30 июня 2015 г. FFIEC выпустила Инструмент оценки кибербезопасности FFIEC. [14] чтобы позволить регулируемым финансовым учреждениям оценить свою готовность к кибербезопасности. Этот инструмент можно использовать для самооценки. Регулирующие органы также могут проверять завершенную оценку во время проверки. [15]
Соответствие требованиям потребителей [ править ]
Соблюдение требований потребителей в банковском регулировании связано с Единой межведомственной системой оценки соответствия потребителей FFIEC (рейтинговая система CC). [16] FFIEC способствует соблюдению федеральных законов и правил о защите прав потребителей посредством программ надзора и информационно-просветительской работы каждого агентства.
Участники [ править ]
В состав FFIEC входят шесть представителей агентств-членов с правом голоса. [17] По состоянию на август 2021 года в состав FFIEC входят: [18] [19]
- Председатель, Тодд М. Харпер , председатель администрации Национального кредитного союза [20]
- Заместитель председателя, Майкл Дж. Сюй , исполняющий обязанности контролера/ Управление контролера денежного обращения [21]
- Мартин Дж. Грюнберг , исполняющий обязанности председателя Федеральной корпорации по страхованию вкладов
- Дэвид Уэджио , исполняющий обязанности директора Бюро финансовой защиты потребителей [22]
- Рэндал К. Куорлз , заместитель председателя по надзору Совета управляющих Федеральной резервной системы
- Томас Файт , директор Департамента финансовых учреждений штата Индиана (в качестве председателя Комитета по связям штата FFIEC CSBS, ACSSS и NASCUS)
См. также [ править ]
- Закон об экономическом росте и сокращении нормативной документации
- Системно значимое финансовое учреждение (SIFI)
Ссылки [ править ]
- ^ «Члены ФФИЭК» .
- ↑ Перейти обратно: Перейти обратно: а б «О ФФИЭК» . ФФИЭК . Проверено 7 июля 2014 г.
- ↑ Перейти обратно: Перейти обратно: а б с «История Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке» . Проверено 7 июля 2014 г.
- ^ Вертези, Ласло (2007). «Место и теория банковского права - или возникновение новой отрасли права: права финансовых отраслей». Коллега . 2-3. XI. Рочестер, штат Нью-Йорк. ССНР 3198092 .
- ^ Брэдшер, Кейт (29 июля 1994 г.). «Меньшинства получают больше ипотечных кредитов» . Нью-Йорк Таймс .
- ^ «Экзаменационный совет федеральных финансовых учреждений» . Федеральный реестр . Проверено 10 марта 2015 г.
- ^ Карри, Томас Дж. (8 мая 2014 г.). «Выступление Томаса Дж. Карри, финансового контролера, перед конференцией RMA по управлению, соблюдению требований и операционным рискам, Кембридж, Массачусетс» (PDF) . Управление денежного контролера . п. 7.
- ^ Хоар, Шон Б. (1 июля 2014 г.). «Экзаменационный совет федеральных финансовых учреждений запускает веб-страницу по кибербезопасности и начинает оценку кибербезопасности» . Блог о законах о конфиденциальности и безопасности . ТОО Дэвис Райт Тремейн.
- ^ «FFIEC запускает веб-страницу по кибербезопасности, способствующую повышению осведомленности о деятельности в области кибербезопасности» . Пресс-релиз ФФИЭК . 24 июня 2014 г.
- ^ «Пресс-релиз ФФИЭК – 12 октября 2005 г.» . www.ffiec.gov . Проверено 28 февраля 2021 г.
- ^ «Дополнение к аутентификации в среде интернет-банкинга» (PDF) . FFIEC.gov . 2006.
- ^ Inc, InfoWorld Media Group (1 января 2007 г.). Инфомир . ИнфоУорлд Медиа Групп, Инк.
{{cite book}}:|last=имеет общее имя ( справка ) - ^ «Дополнение к Аутентификации в среде интернет-банкинга» (PDF) . FFIEC.gov . Июнь 2011.
- ^ ФФИЭК. Инструмент оценки кибербезопасности. Получено с https://www.ffiec.gov/cyberassessmenttool.htm.
- ^ НКУА. FFIEC выпускает инструмент оценки кибербезопасности. Пресс-релиз. [Онлайн] Доступно: https://www.ncua.gov/newsroom/Pages/NW20150630FFIEC.aspx .
- ^ «FFIEC выпускает единую межведомственную систему рейтинга соответствия требованиям потребителей» (PDF) . Пресс-релиз ФФИЭК . 7 ноября 2016 г.
- ^ Вертан, Джеффри М. (11 мая 2014 г.). «Агентства-члены Федерального экзаменационного совета финансовых учреждений (FFIEC) и штат Нью-Йорк должны сосредоточить внимание на кибербезопасности» . Обзор национального законодательства .
- ^ «Руководство Экзаменационного совета федеральных финансовых учреждений с 1979 г. по настоящее время» (PDF) . Проверено 31 января 2020 г.
- ^ «Члены ФФИЭК» . Проверено 10 августа 2021 г.
- ^ «Харпер назначен председателем правления NCUA» . 25 января 2021 г. Проверено 10 августа 2021 г.
- ^ «Руководство OCC, исполняющий обязанности контролера денежного обращения» . Проверено 10 августа 2021 г.
- ^ «Дэвид Уэджио, исполняющий обязанности директора» . Архивировано из оригинала 24 июня 2021 года . Проверено 10 августа 2021 г.
Внешние ссылки [ править ]
- Официальный сайт
- 12 УСК гл. 34 (Экзаменационный совет Федеральных финансовых учреждений)
- 12 УСК гл. 34А (Подкомитет по оценке)
- Экзаменационный совет федеральных финансовых учреждений в Федеральном реестре
