Закон об ускоренном предоставлении средств
Закон об ускоренном доступе к средствам (EFA или EFAA) был принят в 1987 году Конгрессом США с целью стандартизации периодов удержания депозитов, сделанных в коммерческих банках , и регулирования использования учреждениями удержания депозитов. Его также называют Регламентом CC или Reg CC , в честь постановления Федеральной резервной системы , которое реализует этот закон. Закон кодифицирован в Разделе 12, Главе 41 Кодекса законов США и Разделе 12, Часть 229 Кодекса федеральных правил. [1] .
Раскрытие информации
[ редактировать ]Финансовые учреждения должны раскрывать свою политику удержания средств всем владельцам счетов и предоставлять эту политику в письменной форме по запросу любого клиента. Его также необходимо предоставлять при открытии всех новых счетов.
Дополнительная информация требуется в депозитных квитанциях, в банкоматах и при любом изменении политики.
Виды удержания
[ редактировать ]Постановление CC предусматривает четыре типа удержаний, которые банк может наложить на чековый депозит по своему усмотрению. Каждый из них имеет свои собственные требования, и банк имеет право размещать средства любого типа, если они соответствуют требованиям, хотя политика банка может предписывать, что тип размещаемого удержания должен быть таким, который удерживает наибольшее количество средств и самый длительный срок, который может быть применен на законных основаниях.
По состоянию на 27 февраля 2010 г. на всей территории США существует только один регион обработки чеков. Поэтому все проверки теперь локальные. [1] [2]
| Тип удержания | Необходимые требования | Местная доступность | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Законодательный | Никакие другие удержания не применяются, их можно разместить практически в любое время. | 200 долларов США в первый рабочий день после внесения депозита, 600 долларов США на второй рабочий день после внесения депозита, остаток на третий рабочий день. | |||||
| Большой депозит | Совокупная сумма чеков, поступивших на один счет в один рабочий день, превышает 5000,00 долларов США. | 200 долларов США в первый рабочий день после депозита, 600 долларов США на второй рабочий день после депозита, 4800 долларов США на третий рабочий день после внесения депозита, оставшаяся часть — на седьмой рабочий день. | |||||
| Новый аккаунт | Счет, на который осуществляется внесение средств, открыт менее 30 дней. | Девятый рабочий день | |||||
| Исключение |
| Седьмой рабочий день |
Что касается страховых чеков , если страховой чек выписан в банке штата, средства будут доступны на 5-й рабочий день; если страховой чек выписан в банке за пределами штата, средства будут доступны на 7-й рабочий день.
Из этих правил есть несколько исключений, которые важно учитывать. Если владелец счета вносит средства на счет, который не соответствует критериям удержания в виде исключения, но также владеет другим счетом, который соответствует критериям, то может быть установлено удержание в виде исключения NSF. Аналогичным образом, если владелец счета вносит средства на счет, который был открыт менее 30 дней, но владеет другим счетом, который был открыт более 30 дней, новое удержание счета не может быть размещено на законных основаниях.
Существуют определенные позиции, которые представляют меньший риск для финансовых учреждений и, таким образом, подлежат ускоренной доступности в соответствии с положениями Регламента CC. Следующие предметы должны иметь первые 5000 долларов США, доступные для обязательного, крупного депозита и нового удержания счета к первому рабочему дню после внесения депозита:
- Кассовые чеки, заверенные чеки или кассовые чеки*;
- Почтовые переводы;
- чеки Казначейства США;
- Чеки, выписанные на счета Федерального резервного банка или Федерального банка жилищного кредитования;
- Любой чек, выданный штатом, городом, округом или другим муниципалитетом;
- Любой чек, выписанный с другого счета в депозитарном учреждении.
По каждому из этих пунктов предмет должен быть представлен для внесения на счет получателя платежа, чтобы он мог получить ускоренное получение средств; когда один из этих чеков предъявляется для внесения на счет третьего лица, он теряет свои привилегии. Кроме того, банк может потребовать использования специального депозитного чека или конверта для получения на следующий день кассовых чеков, сертифицированных чеков, кассовых чеков или чеков государственных и местных органов власти; в этом случае он должен уведомить клиентов и рассказать им, как получить специальный бланк или конверт.
* Постановление CC определяет «кассовый чек» как чек, выданный банком, выписанный на тот же банк, являющийся прямым обязательством банка и подписанный одним или несколькими должностными лицами этого банка. Хотя термин «кассовый чек» обычно используется только федеральными кредитными союзами, в соответствии с Постановлением CC любой чек, «выписанный банком и выписанный на другой банк или подлежащий оплате через банк или в банке», является «кассовым чеком», если он выдан «для целях денежных переводов». «Официальные чеки» или «банковские чеки» не могут квалифицироваться как «кассовые чеки» в соответствии с Положением CC, но они обычно квалифицируются как «кассовые чеки» для доступности на следующий день.
Выплата процентов
[ редактировать ]Согласно положению, процентные счета должны получать доходы от средств с момента их инкассации депозитным учреждением, независимо от продолжительности удержания.
Правоприменение
[ редактировать ]Согласно закону, правоприменение разделено по типу учреждения в соответствии с уполномоченным надзорным органом каждого типа:
- Для национальных банков, федеральных сберегательных ассоциаций, федеральных сберегательных банков, а также федеральных филиалов и агентств иностранных банков соблюдение закона обеспечивается Управлением контролера денежного обращения ;
- Для членов Федеральной резервной системы , которые не являются национальными банками, а также для офисов, филиалов и агентств иностранных банков, расположенных в Соединенных Штатах (которые не являются федеральными филиалами и агентствами иностранных банков), эти положения обеспечиваются Советом Федеральной резервной системы. управляющие Федеральной резервной системы ;
- В случае банков, застрахованных Федеральной корпорацией по страхованию вкладов, которые не являются членами Федеральной резервной системы, а также застрахованных филиалов иностранных банков в штатах, правоприменение возлагается на Совет директоров Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC);
- Федеральные кредитные союзы или кредитные союзы, застрахованные Национальным фондом страхования акций кредитных союзов, подлежат исполнению закона Административным советом Национального кредитного союза .
Вознаграждения за ущерб ограничены в соответствии с постановлением и включают не более 1000 долларов США в дополнение к реальному ущербу за отдельные действия и не более, чем меньшую сумму из 500 000 долларов США или 1% от собственного капитала банка, в дополнение к реальному ущербу, для класса действия.
Соответствующее законодательство
[ редактировать ]9 июня 2014 года Палата представителей Соединенных Штатов приняла HR 1679 «О внесении поправок в Закон об ускоренном предоставлении средств», чтобы разъяснить применение этого Закона к Американскому Самоа и Северным Марианским островам. [3] Законопроект, если он станет законом, продлит «на два рабочих дня для Американского Самоа любые периоды времени, установленные для крупных или повторно депонированных чеков, повторного овердрафта, уважительной причины или других чрезвычайных исключений из 30-дневных требований наличия средств». по вкладам на счет депозитарной организации новым вкладчиком». [4] Он также будет применять «это двухдневное продление к любому депозиту на счете в депозитном учреждении, расположенном в Американском Самоа, посредством чека, выписанного на отправляющее депозитное учреждение, которое не находится в том же штате, что и депозитное учреждение-получатель». [4]
См. также
[ редактировать ]Примечания
[ редактировать ]- ^ 12 USC 40 можно посмотреть здесь , на веб-сайте Института правовой информации при Корнельской юридической школе. Текст 12 CFR 229 можно просмотреть здесь , через GPO .
Ссылки
[ редактировать ]- ^ Поправки к Приложению А Положения CC. (Веб-сайт Федеральной резервной системы) «...поправки вступают в силу 27 февраля 2010 года. В то время для целей Регламента CC будет существовать только один регион обработки чеков, и больше не будет никаких нелокальных чеков».
- ^ Ресурсный центр по реструктуризации чеков Федеральных резервных банков. Архивировано 13 июля 2010 г. в Wayback Machine . Страница верхнего уровня, указывающая на более подробные страницы.
- ^ «HR 1679 — Действия» . Конгресс США. 10 июня 2014 года . Проверено 10 июня 2014 г.
- ^ Jump up to: а б «HR 1679 – Краткое содержание» . Конгресс США. 10 июня 2014 года . Проверено 10 июня 2014 г.
Внешние ссылки
[ редактировать ]- Закон об ускоренном доступе к средствам с поправками представляет собой Раздел VI Закона о конкурентном равенстве банковских операций 1987 года ( PDF / подробности ) с поправками, содержащимися в GPO. сборнике статутов
