Банковская ставка
 | В этой статье есть несколько проблем. Пожалуйста, помогите улучшить его или обсудите эти проблемы на странице обсуждения . ( Узнайте, как и когда удалять эти шаблонные сообщения )
|
Банковская ставка , также известная как ставка дисконтирования в американском английском, [1] и (знакомо) базовую ставку в британском английском, [2] представляет собой процентную ставку , которую центральный банк взимает по своим кредитам и авансам коммерческому банку . Банковская ставка известна под разными терминами в зависимости от страны и со временем менялась в некоторых странах, поскольку менялись механизмы, используемые для управления ставкой.
Всякий раз, когда у банка возникает нехватка средств, он обычно может занять деньги у центрального банка в соответствии с денежно-кредитной политикой страны. Заимствование обычно осуществляется посредством РЕПО : ставка РЕПО — это ставка, по которой центральный банк предоставляет банкам краткосрочные деньги под залог ценных бумаг. Это более применимо, когда на рынке наблюдается кризис ликвидности. Напротив, ставка обратного РЕПО — это ставка, по которой банки могут размещать излишки средств в резервном банке, что в основном делается при наличии избыточной ликвидности.
Определение ставки
[ редактировать ]Процентная ставка, взимаемая центральным или федеральным банком страны по кредитам и авансам, контролирует денежную массу в экономике и банковском секторе. Обычно это делается ежеквартально [3] контролировать инфляцию и стабилизировать обменный курс страны. Изменение банковских ставок может вызвать волновой эффект, поскольку оно влияет на все сферы экономики страны. Например, цены на фондовых рынках имеют тенденцию реагировать на неожиданные изменения процентных ставок. Изменение банковских ставок влияет на клиентов, поскольку оно влияет на основные процентные ставки по потребительским кредитам.
По стране
[ редактировать ]Австралия
[ редактировать ]В Австралии Резервный банк Австралии устанавливает банковскую ставку, известную как официальная ставка наличных денег , которая ежемесячно пересматривается Советом Резервного банка.
Бразилия
[ редактировать ]В Бразилии учетная ставка называется SELIC (Специальная система ликвидации и хранения, в переводе). Это средний срок ставки «овернайт» , установленной Комитетом денежно-кредитной политики , филиалом Центрального банка Бразилии . Есть некоторые активы государственного долга, процентная ставка которых привязана к SELIC: увеличение этой ставки приносит большую прибыль его владельцу. [4]
Канада
[ редактировать ]В Канаде банковская ставка определяется как верхний предел диапазона однодневных ставок , который объявляется, пересматривается и при необходимости изменяется восемь раз в год (график введен в действие в ноябре 2000 г.). [5] Банком Канады (что делает целевую ставку овернайт + 0,25%). [6]
С сентября 2010 года ключевая процентная ставка Банка Канады (ставка овернайт) составляла 0,5%. В середине 2017 года инфляция оставалась ниже целевого показателя Банка в 2%, главным образом из-за снижения стоимости энергоносителей и автомобилей; кроме того, экономика находилась в продолжающемся скачке роста: прогнозируемый рост ВВП к концу года составил 2,8%. [7] 12 июля 2017 года банк повысил ключевую ставку до 0,75%. В своем заявлении он подтвердил, что ставка будет по-прежнему оцениваться на основе инфляции. «Будущие корректировки целевой ставки овернайт будут определяться поступающими данными, поскольку они отражают прогноз инфляции банка, принимая во внимание сохраняющуюся неопределенность и уязвимости финансовой системы». [8]
Еврозона
[ редактировать ]В еврозоне банковская ставка, управляемая Европейским центральным банком, называется постоянными средствами и используется для управления ликвидностью овернайт. Соответствующие контрагенты могут использовать постоянные механизмы для увеличения суммы денежных средств, имеющихся у них для расчетов овернайт, с использованием «Механизма маржинального кредитования». И наоборот, избыточные средства могут быть размещены в системе Европейского центрального банка и получать проценты, используя «Депозитный механизм».
Индия
[ редактировать ]В Индии Резервный банк Индии определяет банковскую ставку, которая представляет собой стандартную ставку, по которой он готов покупать или переучитывать векселя или другие коммерческие векселя, имеющие право на покупку в соответствии с Законом о RBI 1934 года (раздел 49). [9] Резервный банк Индии также предоставляет своим клиентам краткосрочные кредиты (под залог) по так называемой ставке репо. Эта ставка периодически пересматривается. Однако заранее определенного графика нет. Ставки репо меняются реактивно в зависимости от ситуации в экономике. Как и в других странах, ставки репо влияют на приток денег в экономику страны, а также на инфляцию, кредитование или процентные ставки коммерческих банков. По состоянию на май 2020 года банковская ставка составляет 4,65%. [10]
Новая Зеландия
[ редактировать ]В Новой Зеландии Резервный банк Новой Зеландии устанавливает банковскую ставку Новой Зеландии, известную как официальная ставка наличных денег , которая пересматривается Советом Резервного банка примерно каждые шесть недель.
Сингапур
[ редактировать ]В Сингапуре Валютное управление Сингапура стратегически пересматривает свою денежно-кредитную политику, чтобы способствовать стабильности цен как прочной основе для устойчивого экономического роста. [11]
ЮАР
[ редактировать ]В Южной Африке Южноафриканский резервный банк определяет ставку выкупа (ставку репо) для краткосрочных кредитов, которые он предоставляет частным банкам через свой Комитет по денежно-кредитной политике. [12]
Великобритания
[ редактировать ]В Соединенном Королевстве банковские ставки устанавливаются Англии Банка Комитетом по денежно-кредитной политике . Ключевая процентная ставка называется официальной банковской ставкой . [13] и является самой низкой ставкой, по которой Банк выступает в качестве кредитора последней инстанции на денежных рынках.
Соединенные Штаты
[ редактировать ]В Соединенных Штатах дисконтная ставка — это банковская ставка, установленная Советом управляющих Федеральной резервной системы ФРС для кредитов, предоставленных коммерческим банкам и другим депозитным учреждениям через дисконтное окно . [1] Это не следует путать со ставкой по федеральным фондам .
ФРС устанавливает три ставки дисконтирования в зависимости от типа кредита: первичный, вторичный и сезонный. Первичный кредит является основной дисконтной программой ФРС и доступен учреждениям в хорошем состоянии на срок до 90 дней без ограничений на его использование. Вторичный кредит доступен учреждениям, которые не имеют права на получение первичного кредита, но он ограничен короткими сроками кредита (обычно овернайт), имеет некоторые ограничения на его использование и выдается под более высокую процентную ставку. Сезонный кредит доступен учреждениям с депозитами менее 5 000 000 долларов США, которые демонстрируют потребность в межгодовых колебаниях ликвидности, часто вызванных строительством, колледжем, сельским хозяйством, курортом, муниципальным финансированием и другими сезонными видами бизнеса. Текущие учетные ставки публикуются на веб-странице «Дисконтного окна» ФРС. [14]
См. также
[ редактировать ]Ссылки
[ редактировать ]- ^ Jump up to: а б Бойс, Уильям; Мелвин, Майкл. Основы экономики (6-е изд.). п. 329.
- ^ «Изменение базовой ставки и ипотека | О базовой ставке Банка Англии» . Банк Барклайс .
- ^ (Ежеквартально означает что-то, что делается, производится или происходит один раз каждые три месяца или четыре раза в год)
- ^ «Банко Сентраль ду Бразилия» . www.bcb.gov.br. Архивировано из оригинала 25 января 2024 г. Проверено 25 января 2024 г.
- ^ «Цель ставки овернайт» . BankofCanada.ca . Банк Канады. Архивировано из оригинала 6 февраля 2015 года . Проверено 10 февраля 2015 г.
- ^ Сиклос, Пьер (2001). Деньги, банковское дело и финансовые институты: Канада в глобальной среде . Торонто: МакГроу-Хилл. стр. 50–51. ISBN 0-07-087158-2 .
- ^ Аргитис, Теофил (12 июля 2017 г.). «Банк Канады повышает ставки впервые за 7 лет» . Новости Блумберга . Архивировано из оригинала 23 апреля 2019 г. Проверено 12 июля 2017 г.
- ^ Хопкинс, Андреа; Шнурр, Лия. «Банк Канады повышает ставки, аналитики ожидают дальнейшего повышения» . Рейтер . Архивировано из оригинала 24 апреля 2019 г. Проверено 12 июля 2017 г.
- ^ ЗАКОН О РЕЗЕРВНОМ БАНКЕ ИНДИИ, 1934 г. Архивировано 24 апреля 2019 г. в Wayback Machine.
- ^ «Резервный банк Индии» . www.rbi.org.in. Архивировано из оригинала 04 июня 2020 г. Проверено 27 мая 2020 г.
- ^ «Денежно-кредитная политика Сингапура, основанная на обменном курсе» (PDF) . Валютное управление Сингапура . Архивировано (PDF) из оригинала 12 апреля 2015 г. Проверено 23 июля 2015 г.
- ^ «Процентные ставки и как они работают» (PDF) . Южноафриканский резервный банк. Архивировано из оригинала (PDF) 16 декабря 2011 года . Проверено 8 апреля 2020 г.
- ^ «Процентные ставки и банковская ставка» . Банк Англии . Архивировано из оригинала 11 февраля 2018 г. Проверено 10 марта 2021 г.
- ^ «Текущие процентные ставки» . frbdiscountwindow.org . Федеральный резервный банк. Архивировано из оригинала 31 марта 2022 года . Проверено 27 марта 2022 г.
