Закон об электронном переводе денежных средств

Закон об электронном переводе денежных средств

Другие короткие названия	Закон о регулировании финансовых учреждений и контроле над процентными ставками 1978 года. Изменение Закона о банковском контроле Изменение Закона о контроле за сбережениями и кредитами Закон о блокировках управления депозитарными учреждениями Изменения в Законе об экспортно-импортном банке Закон о экзаменационном совете федеральных финансовых учреждений Закон о центральном механизме ликвидности Национального кредитного союза Закон о праве на финансовую конфиденциальность
Длинное название	Закон о расширении полномочий по гибкому регулированию процентных ставок по депозитам и счетам в депозитных учреждениях.
Прозвища	Закон о золотом медальоне американского искусства
Принят	95- й Конгресс США
Эффективный	10 ноября 1978 г.
Цитаты
Публичное право	95-630
Уставы в целом	92  Stat.  3641 aka 92 Stat. 3728
Кодификация
Названия изменены	12 USC: Банки и банковское дело 15 ОСК: коммерция и торговля
В разделы ОСК внесены изменения	12 УСК гл. 3 § 226 и последующие. 15 УСК гл. 41 § 1601 и последующие. 15 УСК гл. 41 § 1693 и последующие.
Законодательная история
Представлен в Палате представителей под номером HR 14279 Фернаном Сен-Жерменом ( D - RI ) 10 октября 1978 г. Рассмотрение комитетом Палаты представителей по банковскому делу, финансам и городским делам , Сенатом по банковскому делу, жилищному строительству и городским делам Сдан Дом 11 октября 1978 г. (сдан) Принят Сенатом 12 октября 1978 г. (принят) с поправками. Палата представителей согласилась на поправку Сената 14 октября 1978 г. ( 341–32 , вместо резолюции 1439 ) с дальнейшими поправками. Сенат согласился с поправкой Палаты представителей 14 октября 1978 г. (согласовано) Подписан президентом Джимми Картером 10 ноября 1978 года.
Основные поправки
Закон о кредитных картах 2009 г.

Закон об электронном переводе денежных средств был принят Конгрессом США в 1978 году и подписан президентом Джимми Картером , чтобы установить права и обязанности потребителей, а также обязанности всех участников деятельности по электронному переводу денежных средств .

Положения закона были реализованы посредством Постановления Совета Федеральной резервной системы E.

Права потребителей

Закон об электронных денежных переводах признает право потребителей выбирать финансовое учреждение, в которое направляются их платежи.

Закон об электронных денежных переводах также запрещает кредитору или кредитору требовать от потребителя погашения кредита или другого кредита посредством электронного перевода средств, за исключением случаев, когда имеется овердрафт по планам проверки.

Ответственность финансового учреждения

Финансовое учреждение должно уведомить клиента о его ответственности в случае утери или кражи карты. В этом уведомлении должен быть указан номер телефона, по которому можно сообщить об утере карты, и описание процесса устранения ошибок финансового учреждения.

Ограничение ответственности клиента в случае утери карты

Если клиент незамедлительно сообщит финансовому учреждению о пропаже или краже карты до того, как произойдет какая-либо несанкционированная транзакция, владелец карты не будет нести ответственность за последующие транзакции.

Клиент может нести ответственность за несанкционированное снятие средств, если его карта утеряна или украдена и он не соответствует определенным критериям:

• Убыток ограничен суммой 50 долларов США, если учреждение будет уведомлено в течение двух рабочих дней.
• Убыток может составить до 500 долларов США, если учреждение будет уведомлено за 3–59 дней.
• Если об убытке не будет сообщено в течение 60 рабочих дней, клиент рискует получить неограниченные убытки по переводам, осуществленным после 60-дневного периода – может потерять все деньги на счете плюс максимальный овердрафт, если таковой имеется.

Ошибки электронного перевода

EFT — не идеальная система; поэтому клиентам по-прежнему следует внимательно проверять свои отчеты по электронным переводам на предмет возможных ошибок, как и при любом другом типе транзакций. Если клиент заметил, что при электронном переводе средств, относящемся к его счету, произошла ошибка, необходимо предпринять определенные шаги:

Согласно Закону, клиент обязан:

• Если есть возможность, немедленно напишите или позвоните в финансовое учреждение.
• Должно быть не позднее 60 дней со дня ошибочного заявления.
• Назовите их имя и номер счета
• Объясните, почему они считают, что произошла ошибка, укажите ее тип, сумму в долларах и дату.
• Может потребоваться отправить подробную информацию об ошибке в письменном виде в течение 10 рабочих дней.

Согласно закону финансовое учреждение обязано:

• Оперативно расследуйте ошибку и устраните ее в течение 45 дней.
• Ошибки, связанные с новыми счетами (открытыми за последние 30 дней), транзакциями POS и зарубежными транзакциями, могут занять до 90 дней.
• Если завершение расследования занимает более 10 рабочих дней:
  • Должен перекредитовать указанную сумму
• Для новых счетов перекредитование счета может занять до 20 рабочих дней.
• Должны уведомить заказчика о результатах расследования:
  • Если произошла ошибка – исправьте ее или сделайте рекредитование окончательным.
  • Если ошибки нет – объяснение в письменном виде, уведомить клиента о списанном рекредите.
• Клиент имеет право запросить копии любых документов, на которые опирается расследование.

Что охватывает Закон об электронных денежных переводах

• Закон об электронных денежных переводах не распространяется на все виды предварительно авторизованных планов. Закон об электронных переводах не применяется к автоматическим переводам с любого счета, открытого на имя учреждения, которое использует потребитель, на счет, который использует потребитель.
  • Примером этого может служить ситуация, когда Закон об электронных переводах не будет применяться к каким-либо автоматическим платежам по ипотеке, принадлежащей финансовому учреждению, в котором потребитель будет держать счет своего электронного фонда.
• Закон об электронных переводах также не применяется к автоматическим переводам между счетами потребителей в одном и том же финансовом учреждении.
• Закон об электронных денежных переводах также не распространяется на все переводы. Некоторые банки, другие финансовые учреждения и поставщики выпускают карты, денежная стоимость которых впечатана в саму карту.
  • К ним относятся проездные на общественный транспорт, подарочные карты магазинов и предоплаченные телефонные карты. Эти карты могут не подпадать под действие Закона об электронных денежных переводах.
• При использовании электронного перевода денежных средств Закон не дает потребителю права прекратить оплату.
• Закон штата или любой контракт, который устанавливает более низкий предел ответственности, чем те, которые упомянуты в разделе «Утрата или кража: ответственность клиента», будут приоритетными (отмененными) федеральным законом об электронных переводах, если только закон штата не обеспечивает защиту, более мощную, чем та, которая предусмотрена федеральным законом. . (См. статью 919 Закона).

См. также

• Электронный перевод средств

Дальнейшее чтение

• Совет Федеральной резервной системы. (2001). Справочник для потребителей по законам о защите кредитов: электронные переводы средств. Проверено 26 июня 2006 г.
• Положение E на сайте www.bankersonline.com
• Положение E Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC)
• В., CH (октябрь 1983 г.). «Преодоление препятствий на пути внедрения электронных систем денежных переводов в точках продаж: ЕАСТ и новый единый платежный кодекс». Обзор права штата Вирджиния . 69 (7): 1351–1379. дои : 10.2307/1072866 . JSTOR   1072866 .
• Браун, Том; Плаш, Лейси (зима 2006 г.). «Оплата пластиком: возможно, не так уж и безумно». Обзор права Чикагского университета . 73 (1): 63–86. JSTOR   4495544 .