Департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии

Департамент финансовой защиты и инноваций

Штаб-квартира DFPI в Сакраменто, Калифорния.
Обзор отдела
Сформированный	1 июля 2013 г. ( 01.07.2013 )
Предыдущие агентства	Департамент финансовых учреждений Департамент корпораций Департамент бизнес-надзора
Юрисдикция	Калифорния
Штаб-квартира	2101 Arena Boulevard Сакраменто, Калифорния  38,6471 ° с.ш. 121,5125 ° з.д.  / 38,6471; -121,5125
Руководитель отдела	Клотильда В. Хьюлетт, комиссар
Головной отдел	Агентство бизнеса, бытовых услуг и жилищного строительства
Веб-сайт	dfpi .что .gov

Департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии (сокращенно DFPI ; ранее Департамент по надзору за бизнесом , DBO ) регулирует различные финансовые услуги, предприятия, продукты и специалистов. Департамент работает в рамках Калифорнийского агентства по бизнесу, потребительским услугам и жилью .

DFPI защищает потребителей Калифорнии и контролирует деятельность финансовых учреждений, имеющих государственную лицензию, в том числе банков, кредитных союзов, сборщиков долгов, небанковских ипотечных кредиторов, компаний по обслуживанию студенческих кредитов, денежных переводов и других. Кроме того, департамент лицензирует и регулирует различные виды финансового бизнеса, включая брокеров и дилеров по ценным бумагам, инвестиционных консультантов, кредиторов до зарплаты, некоторых фидуциариев и небанковских кредиторов. Департамент также регулирует предложение и продажу ценных бумаг, франшиз и внебиржевых товаров.

По состоянию на 6 декабря 2021 г. Комиссар Клотильда В. Хьюлетт возглавляет департамент, офисы которого есть в Сакраменто, Сан-Франциско, Лос-Анджелесе и Сан-Диего.

История

Департамент финансовой защиты и инноваций имеет долгую историю, восходящую к созданию первого банковского департамента Калифорнии. Он стал DFPI в 2020 году после принятия Калифорнийского закона о финансовой защите потребителей (CCFPL).

Формирование Государственного банковского департамента (1909 г.) и Департамента государственных корпораций (1913 г.)

В 1909 году Калифорния приняла Закон о банках, создав Департамент банковского дела штата. Поступая таким образом, Калифорния стремилась защитить вкладчиков и обеспечить ответственное регулирование внутри банковской системы. В 1913 году Законодательное собрание Калифорнии приняло Закон об инвестиционных компаниях, согласно которому был создан Департамент государственных корпораций. Новый департамент возглавил комиссар по делам корпораций, который публиковал ежегодные отчеты о состоянии департамента. 

Департамент финансовых учреждений (1997)

Департамент финансовых учреждений (DFI) начал свою работу 1 июля 1997 года и работал над сокращением ненужных правил и затрат для государственных банков, кредитных союзов, трастовых компаний и других лицензиатов, ранее регулировавшихся Государственным банковским департаментом. DFI также сосредоточил внимание на дальнейших реформах регулирования и помог создать среду инноваций в финансовых учреждениях.

Департамент бизнес-надзора (2013 г.)

С 1 июля 2013 года Департамент корпораций (DOC) и Департамент финансовых учреждений (DFI) объединились в Департамент по надзору за бизнесом (DBO), который подчинялся недавно созданному Агентству по делам бизнеса, потребительских услуг и жилищного строительства. Это изменение было частью плана губернатора Джерри Брауна по повышению эффективности и рентабельности правительства штата.

Бывшие DOC и DFI продолжали работать как отдельные подразделения в составе DBO, что позволяло продолжать выполнение основных задач обоих департаментов. Все заявления, экспертизы и отчеты продолжали обрабатываться адвокатами и сотрудниками бывших ведомств.

Департамент финансовой защиты и инноваций (2020 г.)

Стремясь усилить финансовую защиту потребителей в Калифорнии, губернатор Гэвин Ньюсом в 2020 году предложил инициативу модернизировать и обновить Департамент бизнес-надзора (ДБО). Эта мера включала увеличение штата и полномочий, чтобы расширить сферу регулирования департамента и позволить ему стать национальной моделью защиты потребителей .

С 29 сентября 2020 года DBO сменило название. в Департамент финансовой защиты и инноваций. 

• Закон штата Калифорния о финансовой защите потребителей

Закон Калифорнии о финансовой защите потребителей (CCFPL) предоставил DFPI расширенные правоприменительные полномочия для защиты потребителей Калифорнии от несправедливых, вводящих в заблуждение или злоупотреблений, совершаемых нелицензированными финансовыми услугами или продуктами; пандемией COVID-19 Мошенничество, вдохновленное ; и отступление от регулирования со стороны некоторых федеральных агентств, в первую очередь Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) . Новый закон, созданный по образцу CFPB, также был разработан для содействия инновациям, разъяснения нормативных препятствий для новых продуктов, а также повышения уровня образования и охвата уязвимых групп.

Два законодательных акта, AB 1864 г. и АБ107, были приняты 31 августа 2020 года. Законопроекты продвинули CCFPL и ознаменовали начало перехода и изменения названия DFPI. CCFPL вступил в полную силу 1 января 2021 года.

• Отдел финансовой защиты потребителей и Управление инноваций в финансовых технологиях

По инициативе губернатора Ньюсома в рамках DFPI также были созданы Отдел финансовой защиты потребителей и Управление инноваций в финансовых технологиях. Отдел финансовой защиты потребителей отвечает за надзор за теми финансовыми услугами, которые ранее не регулировались департаментом. Управление инноваций в сфере финансовых технологий отвечает за взаимодействие с новыми отраслями промышленности и защитниками прав потребителей с целью поощрения ответственных инноваций и создания рабочих мест в Калифорнии.

Подразделения и подразделения кафедры

Отдел финансовой защиты потребителей

Отдел финансовой защиты потребителей отвечает за надзор и регулирование финансовой деятельности, которая ранее не контролировалась департаментом. К ним относятся взыскание долгов, облегчение долгового бремени, финансирование частного высшего образования и новые финансовые продукты или услуги.

Отдел корпораций и финансовых учреждений

С принятием CCFLP в 2020 году Подразделение корпораций и Подразделение финансовых учреждений были объединены в одно подразделение - Подразделение корпораций и финансовых учреждений.

Отдел корпораций и финансовых учреждений лицензирует и регулирует деятельность брокеров-дилеров и инвестиционных консультантов; поставщики финансовых услуг, такие как кредиторы до зарплаты, финансовые кредиторы и брокеры, а также компании условного депонирования; жилищные ипотечные кредиторы и инициаторы кредитов; коммерческие, промышленные и иностранные (другие национальные и иные государственные) банки; государственные кредитные союзы; и передатчики денег.

Отдел исполнения

Отдел правоприменения обеспечивает соблюдение законов, находящихся в ведении DFPI.

Юридический отдел

Юридический отдел выступает в качестве штатного юрисконсульта по всем программам департамента, а также регулирует предложение и продажу ценных бумаг и франшиз.

Потребительские услуги

Управление по обслуживанию потребителей является основным контактным лицом для жителей Калифорнии, которые подают жалобы в департамент или запрашивают дополнительную информацию о лицензиатах. Предлагая колл-центр с живыми людьми, команда регистрирует тысячи звонков в год и работает с лицензиатами, чтобы помочь потребителям урегулировать споры и решить проблемы. Он предлагает услуги перевода на десятках языков и помечает жалобы, требующие расследования, в правоохранительный отдел департамента.

Коммуникации и информационно-пропагандистская деятельность

Офис коммуникаций предлагает стратегические сообщения, связи со СМИ и поддержку цифровых коммуникаций. Работая над охватом всех жителей Калифорнии, команда по связям с общественностью помогает разрабатывать и редактировать внешние сообщения, включая оповещения потребителей, объявления о чрезвычайных ситуациях, контент веб-сайтов, кампании в социальных сетях, презентации, пресс-релизы, образовательные ресурсы и многое другое. Команда помогает координировать мероприятия, коммуникационные кампании по всему штату и работает с внутренними и внешними заинтересованными сторонами, чтобы помочь рассказать историю работы департамента и нашего влияния как национальной модели защиты потребителей и финансового регулирования.

Информационная группа DFPI работает напрямую с заинтересованными сторонами и общественными группами по всей Калифорнии, чтобы информировать потребителей о надзоре со стороны департамента, распределять финансовые ресурсы и сотрудничать с общественными группами и местными представителями по возможностям финансового образования. Команда разрабатывает ресурсы, проводит образовательные презентации, в том числе по вопросам своевременного или текущего финансового мошенничества и мошенничества, а также помогает при необходимости связать потребителей с нашим офисом обслуживания потребителей. Они управляют программой грантов CalMoneySmart, который предоставляет калифорнийским некоммерческим организациям финансирование в размере до 100 000 долларов США для реализации программ финансовой грамотности.

Законодательство

Законодательная группа контролирует и отслеживает законопроекты, связанные с DFPI, и предоставляет рекомендации по законодательным вопросам.

Департамент по делам потребителей

В то время как Департамент финансовой защиты и инноваций регулирует различные финансовые услуги, продукты и специалистов, Департамент по делам потребителей Калифорнии (DCA) лицензирует или сертифицирует более 2,4 миллиона специалистов-практиков более чем 255 профессий (за пределами юрисдикции DFPI). И DFPI, и DCA стремятся продвигать информированные потребительские практики и публиковать различные публикации по вопросам, связанным с потребителями.

Внешние ссылки

• Официальный сайт ДФПИ
• Образование и информационно-пропагандистская деятельность DFPI
• Лицензиаты DFPI и регулируемые отрасли
• Раздел 10 Инвестиции в Калифорнийский свод правил от Thomson Reuters