Закон Ригла-Нила о межштатной банковской деятельности и эффективности филиалов 1994 г.

Закон Ригла-Нила об эффективности межгосударственных банковских операций и филиалов 1994 г. (IBBEA) внесло поправки в законы, регулирующие банки, зарегистрированные на федеральном уровне, чтобы восстановить конкурентоспособность законов с недавно смягченными законами, регулирующими банки, зарегистрированные на уровне штата . Целью было возвращение к балансу между преимуществами устава банка штата по сравнению с уставом федерального банка. Среди других заметных изменений в Законе предусмотрено, что зарегистрированный на федеральном уровне банк, желающий расшириться, должен сначала пройти проверку на соответствие Закону о реинвестировании сообществ .

Расширение Закона о реинвестировании сообществ

Три раздела IBBEA касаются и расширяют Закон о реинвестировании сообществ .

В разделе 107 («УРАВНЕНИЕ КОНКУРЕНТНЫХ ВОЗМОЖНОСТЕЙ США И ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ»):

(f) ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПОТРЕБНОСТЕЙ СООБЩЕСТВА В КРЕДИТАХ.

В раздел 5(a) Закона о международной банковской деятельности 1978 года (12 USC 3103(a)) (с поправками, внесенными разделом 104 настоящего Закона) вносятся поправки путем включения после пункта (7) следующего нового пункта:

(8) ПРОДОЛЖАЮЩИЕСЯ ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ УДОВЛЕТВОРЕНИЯ ПОТРЕБНОСТЕЙ СООБЩЕСТВА В КРЕДИТАХ ПОСЛЕ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЫХОДА НА МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА ПУТЕМ ПРИОБРЕТЕНИЯ.

(A) В ОБЩИХ ПОЛОЖЕНИЯХ. — Если иностранный банк приобретает банк или филиал банка в Государстве, в котором иностранный банк не имеет филиала, и такой приобретенный банк является регулируемым финансовым учреждением или является его частью. (как определено в разделе 803 Закона о реинвестировании сообществ 1977 года), Закон о реинвестировании сообществ 1977 года продолжает применяться к каждому филиалу иностранного банка, возникшему в результате приобретения, как если бы такой филиал был регулируемым финансовым учреждением.

В разделе 109 («ЗАПРЕТ НА ДЕПОЗИТНЫЕ ПРОИЗВОДСТВЕННЫЕ ОФИСЫ»):

(b) РУКОВОДСТВО ДЛЯ УДОВЛЕТВОРЕНИЯ ПОТРЕБНОСТЕЙ В КРЕДИТАХ. Постановления, изданные в соответствии с подразделом (а), должны включать руководящие принципы, гарантирующие, что межштатные отделения, управляемые банком за пределами штата в принимающем государстве, в разумной степени помогают удовлетворить кредитные потребности сообществ, которые обслуживают эти филиалы.

(c) ОГРАНИЧЕНИЯ НА ВНЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ КРЕДИТЫ.

(1) ОГРАНИЧЕНИЕ. – Положения, изданные в соответствии с подразделом (a), должны требовать, чтобы не ранее, чем через 1 год после учреждения или приобретения межштатного филиала или филиалов в принимающем штате банком за пределами штата, если соответствующий федеральный банковское агентство для банка за пределами штата определяет, что уровень кредитования банка в принимающем государстве относительно депозитов в принимающем государстве (что можно разумно определить на основе доступной информации, включая выборку, проведенную агентством из кредитных файлов банка во время проверки или подобных данные, которые доступны иным образом) составляет менее половины среднего значения общей суммы кредитов в принимающем государстве по отношению к общей сумме депозитов в принимающем государстве (как определяется из соответствующих источников) для всех банков, государством происхождения которых является такое государство:

(A) соответствующее федеральное банковское агентство банка за пределами штата должно проверить кредитный портфель банка и определить, оказывает ли банк разумную помощь в удовлетворении кредитных потребностей сообществ, обслуживаемых банком в принимающем штате; и

(B) если агентство определит, что банк за пределами штата не оказывает разумной помощи в удовлетворении этих потребностей

(i) агентство может распорядиться о закрытии межштатного филиала или филиалов такого банка в принимающем государстве, если только банк не предоставит разумные гарантии, удовлетворяющие соответствующее федеральное банковское агентство, что у банка есть приемлемый план, который разумно поможет удовлетворять кредитные потребности сообществ, обслуживаемых банком в принимающем государстве, и

(ii) банк за пределами штата не может открыть новый межштатный филиал в принимающем штате, если банк не предоставит разумные гарантии, удовлетворяющие соответствующее федеральное банковское агентство, что банк разумно поможет удовлетворить кредитные потребности сообщества что новый филиал будет обслуживать.

[...]

(2) СООБРАЖЕНИЯ. – При принятии решения в соответствии с параграфом (1)(A) соответствующее федеральное банковское агентство должно учитывать –

(A) были ли межштатный филиал или филиалы банка за пределами штата ранее частью обанкротившегося или несостоятельного депозитного учреждения;

(B) был ли межгосударственный филиал приобретен при обстоятельствах, когда соотношение кредитов к депозитам было низким из-за характера бизнеса или кредитного портфеля приобретаемого учреждения;

(C) имеют ли межштатный филиал или филиалы банка за пределами штата более высокую концентрацию коммерческого кредитования или кредитования по кредитным картам, трастовых услуг или другой специализированной деятельности;

(D) рейтинги, полученные банком за пределами штата в соответствии с Законом о реинвестировании сообществ 1977 года;

[...]

Раздел 110 («ОЦЕНКА БАНКОВ С МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫМИ ФИЛИАЛАМИ ЗАКОНА О РЕИНВЕСТИРОВАНИИ СООБЩЕСТВ») вносит поправки в сам Закон о реинвестировании сообществ, включив в него новый раздел, касающийся метода оценки соответствия банков с филиалами в более чем одном штате.

Эффект

Вновь созданные фирмы меньше использовали внешнее долговое финансирование и меньше инвестировали, что позволяет предположить, что усиление банковской конкуренции увеличивает финансовые ограничения для этих фирм. Эти эффекты уменьшились и в конечном итоге обратились вспять по мере старения компаний.

Ссылки

http://www.ct.gov/dob/cwp/view.asp?a=2235&q=297892