Правило D (FRB)
 | Эта статья нуждается в дополнительных цитатах для проверки . ( январь 2011 г. ) |
Резервные требования для депозитных учреждений ( 12 CFR 204 , Положение D ) — это постановление Федеральной резервной системы, регулирующее резервы, которые банки и кредитные союзы сохраняют для удовлетворения вывода средств вкладчиков. Хотя регулирование по-прежнему требует от банков сообщать Федеральной резервной системе совокупные остатки на своих депозитных счетах, большинство его положений неактивны в результате изменений в политике во время пандемии COVID-19 .
Резервы
[ редактировать ]До марта 2020 года Положение D требовало от депозитных учреждений сохранять минимальную сумму резервов, чтобы обеспечить немедленное снятие средств со своих транзакционных счетов. Минимальный процент резервирования определялся отдельно для каждого учреждения, начиная с нуля для мелких банков и увеличиваясь до 10% депозитов на транзакционных счетах для крупнейших банков. Учреждение могло удовлетворить это требование с помощью наличных денег в хранилище и депозитов в Федеральном резервном банке или банке, который выступал в качестве корреспондента Федеральной резервной системы .
После финансового кризиса 2007–2008 годов Федеральная резервная система начала применять подход «достаточных резервов», при котором федеральные резервные банки выплачивают своим банкам-членам проценты по резервам, депонированным сверх резервных требований. Эта система заработала в полную силу во время пандемии коронавируса, и резервные требования были снижены до нуля. [1] Регулирование позволяет вновь ввести резервные требования, но теперь банковскую ликвидность регулирует более сложный режим, основанный на соглашении Базель III .
Лимит сберегательных операций
[ редактировать ]Положение D было непосредственно известно общественности благодаря своему бывшему положению, которое ограничивало снятие средств или исходящие переводы со сберегательного счета или счета денежного рынка . Не более шести таких транзакций за отчетный период могло быть совершено со счета различными «удобными» методами, которые включали чеки , платежи по дебетовым картам и автоматические транзакции, такие как автоматические переводы клиринговой палаты или электронная оплата счетов . Учреждения были обязаны предупреждать любого клиента, который превысил лимит, и заморозить, закрыть или реклассифицировать счета, которые делали это неоднократно. [2]
Лимит на снятие средств был установлен во время Великой депрессии 1930-х годов, чтобы помочь улучшить стабильность банков. В 2009 году в него были внесены поправки, предоставляющие вкладчикам большую свободу. Раньше ограничение составляло шесть снятий в месяц, если средства оставались в одном и том же учреждении (например, перевод на чек), но было только три снятие средств, когда средства покидали учреждение (например, чек, сеть ACH или покупка по карте). [3]
Федеральная резервная система отменила лимит транзакций в апреле 2020 года, заявив, что отмена обязательных резервов сделала различие между чековыми и сберегательными счетами неважным. Кроме того, политика, введенная во время пандемии коронавируса, увеличила зависимость вкладчиков от удобных переводов. Действия Федеральной резервной системы позволили банкам ослабить лимиты на снятие средств со сберегательных счетов, но не потребовали от них этого. [4]
См. также
[ редактировать ]Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Действия Федеральной резервной системы по поддержке потока кредитов домохозяйствам и предприятиям» . Совет управляющих Федеральной резервной системы . 15 марта 2020 г. . Проверено 18 марта 2020 г.
- ^ Сберегательные депозиты , в Положении D - Резервные требования , Федеральная резервная система
- ^ «Федеральный реестр, том 74, выпуск 102 (пятница, 29 мая 2009 г.)» . edocket.access.gpo.gov . Проверено 1 августа 2017 г.
- ^ «Совет Федеральной резервной системы объявляет временное окончательное правило об удалении шестимесячного лимита на удобные переводы из определения «сберегательного депозита» в Положении D» . Совет управляющих Федеральной резервной системы . 24 апреля 2020 г. . Проверено 28 апреля 2020 г.
