Закон Ригла-Нила об эффективности межгосударственных банковских операций и филиалов 1994 г.

Закон Ригла-Нила об эффективности межгосударственных банковских операций и филиалов 1994 г. (IBBEA) внесло поправки в законы, регулирующие банки, зарегистрированные на федеральном уровне, чтобы восстановить конкурентоспособность законов с недавно смягченными законами, регулирующими банки, зарегистрированные на уровне штата . Целью было возвращение к балансу между преимуществами устава банка штата по сравнению с уставом федерального банка. Среди других заметных изменений в Законе предусмотрено, что зарегистрированный на федеральном уровне банк, желающий расшириться, должен сначала пройти проверку на соответствие Закону о реинвестировании сообществ .

Расширение Закона о реинвестировании сообществ

Три раздела IBBEA касаются и расширяют Закон о реинвестировании сообществ .

В разделе 107 («УРАВНЕНИЕ КОНКУРЕНТНЫХ ВОЗМОЖНОСТЕЙ США И ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ»):

(f) ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПОТРЕБНОСТЕЙ СООБЩЕСТВА В КРЕДИТАХ.

В раздел 5(a) Закона о международной банковской деятельности 1978 года (12 USC 3103(a)) (с поправками, внесенными разделом 104 настоящего Закона) вносятся поправки путем включения после пункта (7) следующего нового пункта:

(8) ПРОДОЛЖАЮЩИЕСЯ ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ УДОВЛЕТВОРЕНИЯ ПОТРЕБНОСТЕЙ СООБЩЕСТВА В КРЕДИТАХ ПОСЛЕ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЫХОДА НА МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА ПУТЕМ ПРИОБРЕТЕНИЯ.

(A) В ОБЩИХ ПОЛОЖЕНИЯХ. — Если иностранный банк приобретает банк или филиал банка в Государстве, в котором иностранный банк не имеет филиала, и такой приобретенный банк является регулируемым финансовым учреждением или является его частью. (как определено в разделе 803 Закона о реинвестировании сообществ 1977 года), Закон о реинвестировании сообществ 1977 года продолжает применяться к каждому филиалу иностранного банка, возникшему в результате приобретения, как если бы такой филиал был регулируемым финансовым учреждением.

В разделе 109 («ЗАПРЕТ НА ДЕПОЗИТНЫЕ ПРОИЗВОДСТВЕННЫЕ ОФИСЫ»):

(b) РУКОВОДСТВО ДЛЯ УДОВЛЕТВОРЕНИЯ ПОТРЕБНОСТЕЙ В КРЕДИТАХ. Постановления, изданные в соответствии с подразделом (а), должны включать руководящие принципы, гарантирующие, что межштатные отделения, управляемые банком за пределами штата в принимающем государстве, в разумной степени помогают удовлетворить кредитные потребности сообществ, которые обслуживают эти филиалы.

(c) ОГРАНИЧЕНИЯ НА ВНЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ КРЕДИТЫ.

(1) ОГРАНИЧЕНИЕ. – Положения, изданные в соответствии с подразделом (a), должны требовать, чтобы не ранее, чем через 1 год после учреждения или приобретения межштатного филиала или филиалов в принимающем штате банком за пределами штата, если соответствующий федеральный банковское агентство для банка за пределами штата определяет, что уровень кредитования банка в принимающем государстве относительно депозитов в принимающем государстве (что можно разумно определить на основе доступной информации, включая выборку, проведенную агентством по кредитным файлам банка в течение экспертизы или таких данных, которые доступны иным образом) составляет менее половины среднего общего объема кредитов в принимающем государстве по отношению к общему объему депозитов в принимающем государстве (как определяется из соответствующих источников) для всех банков, государством происхождения которых является такое государство: -

(A) соответствующее федеральное банковское агентство банка за пределами штата должно проверить кредитный портфель банка и определить, оказывает ли банк разумную помощь в удовлетворении кредитных потребностей сообществ, обслуживаемых банком в принимающем штате; и

(B) если агентство определит, что банк за пределами штата не оказывает разумной помощи в удовлетворении этих потребностей

(i) агентство может распорядиться о закрытии межштатного филиала или филиалов такого банка в принимающем государстве, если только банк не предоставит разумные гарантии, удовлетворяющие соответствующее федеральное банковское агентство, что у банка есть приемлемый план, который разумно поможет удовлетворять кредитные потребности сообществ, обслуживаемых банком в принимающем государстве, и

(ii) банк за пределами штата не может открыть новый межштатный филиал в принимающем штате, если банк не предоставит разумные гарантии, удовлетворяющие соответствующее федеральное банковское агентство, что банк разумно поможет удовлетворить кредитные потребности сообщества что новый филиал будет обслуживать.

[...]

(2) СООБРАЖЕНИЯ. – При принятии решения в соответствии с параграфом (1)(A) соответствующее федеральное банковское агентство должно учитывать –

(A) были ли межштатный филиал или филиалы банка за пределами штата ранее частью обанкротившегося или обанкротившегося депозитного учреждения;

(B) был ли межгосударственный филиал приобретен при обстоятельствах, когда соотношение кредитов к депозитам было низким из-за характера бизнеса или кредитного портфеля приобретенного учреждения;

(C) имеют ли межгосударственный филиал или филиалы банка за пределами штата более высокую концентрацию коммерческого кредитования или кредитования по кредитным картам, трастовых услуг или другой специализированной деятельности;

(D) рейтинги, полученные банком за пределами штата в соответствии с Законом о реинвестировании сообществ 1977 года;

[...]

Раздел 110 («ОЦЕНКА БАНКОВ С МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫМИ ФИЛИАЛАМИ В ЗАКОН ОБ ОБЩЕСТВЕННОМ РЕИНВЕСТИРОВАНИИ») вносит поправки в сам Закон о реинвестировании сообществ, включив в него новый раздел, касающийся метода оценки соответствия банков с филиалами в более чем одном штате.

Эффект

Вновь созданные фирмы меньше использовали внешнее долговое финансирование и меньше инвестировали, что позволяет предположить, что усиление банковской конкуренции увеличивает финансовые ограничения для этих фирм. Эти эффекты уменьшились и в конечном итоге обратились вспять по мере старения компаний.

Ссылки

http://www.ct.gov/dob/cwp/view.asp?a=2235&q=297892