Резервный банк Новой Зеландии

Резервный банк Новой Зеландии
Те Путеа Матуа   ( маори )

Штаб-квартира	Веллингтон , Новая Зеландия
Координаты	 41,278814 ° ю.ш., 174,77503 ° в.д.  / -41,278814; 174.77503
Учредил	1 августа 1934 г.
Право собственности	Государственная собственность и управление в соответствии с Законом 2021 года
Губернатор	Адриан Орр
Центральный банк	Новая Зеландия
Валюта	Новозеландский доллар новозеландский доллар ( ISO 4217 )
Резервы	14 899 миллионов новозеландских долларов
Резервные требования	Никто
Проценты по резервам	5,5% (OCR)
Веб-сайт	www .rbnz .govt .nz

Резервный банк Новой Зеландии ( РБНЗ ) ( маори : Te Pūtea Matua ) — центральный банк Новой Зеландии . Он был основан в 1934 году. и в настоящее время создан в соответствии с Законом о Резервном банке Новой Зеландии 2021 года . Управляющий Резервного банка, в настоящее время Адриан Орр , отвечает за валюту Новой Зеландии и действующую денежно-кредитную политику .

Резервный банк Новой Зеландии не предлагает финансовые услуги населению и не предлагает страхование вкладов , а его веб-сайт направляет людей в другие финансовые учреждения.

История

Резервный банк Новой Зеландии был создан 1 августа 1934 года в соответствии с Законом о Резервном банке Новой Зеландии 1933 года . Резервный банк впервые выпустил банкноты в 1934 году, см. фунт Новой Зеландии .

Закон о банковской деятельности (пруденциальный надзор) 1989 года , режим инфляционного таргетирования который вступил в силу в феврале 1990 года, ввел для банка . Новая Зеландия была первой страной в мире, опробовавшей этот режим, который позже был принят в других странах.

Поправки к Закону о Резервном банке Новой Зеландии 2008 г. включены поправки к BPSA 1989 г. , включая введение требований к капиталу для вкладчиков.

Закон о небанковских вкладчиках 2013 г. наделил РБНЗ ролью пруденциального регулятора и лицензирующего органа для небанковских вкладчиков.

Основные функции и ответственность банка за его историю несколько раз менялись. В 2018 году коалиционное правительство, возглавляемое лейбористами, приняло Закон о внесении поправок в Резервный банк Новой Зеландии (денежно-кредитная политика) 2018 года . который создал комитет банка по денежно-кредитной политике и определил «максимально устойчивую занятость» как цель денежно-кредитной политики наряду со стабильностью цен.

В 2021 году правительство приняло Закон о Резервном банке Новой Зеландии 2021 года . который создал новый уставный совет управления, который был назначен генерал-губернатором Новой Зеландии по рекомендации правительства и управляющего Резервного банка. RBNZA 2021 также назначил Казначейство Новой Зеландии внешним наблюдателем за банком, обязал банк публиковать годовые ожидания по результатам деятельности и отчеты по управлению финансовыми рисками , а также создать новую структуру координации иностранных резервов.

В 2021 году также был принят Закон об инфраструктуре финансового рынка 2021 года. был принят закон, создающий режим регулирования для инфраструктуры финансового рынка.

В декабре 2023 года возглавляемое государством коалиционное правительство приняло Закон о внесении поправок в Резервный банк Новой Зеландии (экономические цели) 2023 года. что устранило максимальную устойчивую занятость как цель Банка и вернуло Банк к его основной деятельности - управлению ценовой стабильностью.

Музей

Штаб-квартира РБНЗ в Веллингтоне

Музей Резервного банка, расположенный в штаб-квартире банка в Центральном Веллингтоне , открыт для публики с 2006 года.

Право собственности

Резервный банк полностью принадлежит правительству Новой Зеландии с 1936 года. Резервный банк создан Законом о Резервном банке Новой Зеландии 2021 года. и имеет законодательную независимость. Резервный банк подотчетен парламенту и выплачивает ежегодные дивиденды правительству.

Денежно-кредитная политика

Основная функция Резервного банка, как это определено Законом о РБНЗ 2021 года, заключается в обеспечении «стабильности общего уровня цен» и «максимально устойчивой занятости».

Резервный банк несет ответственность за независимое управление денежно-кредитной политикой для поддержания стабильности цен . Степень стабильности цен определяется Соглашением о целевых показателях политики с Министром финансов. Соглашения о целевых показателях политики являются публичными документами, и, следовательно, правительство не может тайно изменять цели, чтобы добиться краткосрочного всплеска экономического роста.

Механизмом этого является официальная денежная ставка , которая влияет на краткосрочные процентные ставки. Банк предоставит банкам наличные овернайт по ставке на 0,50% выше ставки наличных под хорошее обеспечение без ограничений. Кроме того, банк будет принимать депозиты от финансовых учреждений под проценты, обычно по официальной ставке наличных денег.

Банки, которые предлагают кредиты под проценты, превышающие официальную ставку, будут уступать банкам, которые предлагают более дешевые кредиты, а банки, которые выдают кредиты под проценты ниже официальной ставки, будут зарабатывать меньше по сравнению с другими банками, которые могут просто положить свои деньги в Резервный банк. с более высокой доходностью. Резервный банк занимает и предлагает кредиты без ограничений по объемам, чтобы гарантировать, что процентная ставка на рынке остается на официальном уровне денежной ставки.

Контролируя это, Резервный банк может затем влиять на краткосрочный спрос в экономике Новой Зеландии и использовать это для контроля цен.

Корректировки официального денежного курса производятся восемь раз в год. Он может вносить незапланированные корректировки, но обычно этого не делает.

Банковское дело с частичным резервированием

Как и все современные денежные системы, денежная система Новой Зеландии основана на бумажных бумажных деньгах и банковском деле с частичным резервированием . В банковской системе с частичным резервированием большая часть созданных денег не создается самим Резервным банком. Коммерческие банки частного сектора создают 80% и более.

Выпуск валюты

В соответствии с Законом о резервном банке банк имеет исключительное право выпуска банкнот и монет, являющихся законным платежным средством Новой Зеландии . Резервный банк контролирует выдачу валюты банкам, а также выводит из обращения использованные и поврежденные деньги. В марте 2005 года банк принял решение вывести из обращения монету номиналом 5 центов (в следующем году), а также уменьшить размер монет номиналом 10, 20 и 50 центов.

Резервный банк принимает к оплате всю валюту Новой Зеландии по номинальной стоимости. Это относится ко всей демонетизированной или изъятой валюте, однако обменные пункты не обязаны принимать такую ​​валюту, поскольку она больше не является законным платежным средством. Все десятичные банкноты являются законным платежным средством, за исключением банкнот номиналом 1 и 2 доллара, поскольку они были изъяты.Поврежденные банкноты по-прежнему чего-то стоят, если их можно узнать. На веб-сайте Резервного банка отмечается, что, как правило, если банкноты больше половины, они выплачивают ее полную стоимость. Чтобы получить платеж, люди должны сдать банкноту либо в Резервный банк в Веллингтоне, либо в любой другой банк.

Цифровая валюта Центрального банка

РБНЗ оценивает плюсы и минусы выпуска цифровой валюты центрального банка с 2018 года. В апреле 2024 года РБНЗ провел публичные консультации по вопросу перехода к цифровому доллару. Эта цифровая валюта будет сосуществовать с физическими деньгами, обеспечивая при этом конфиденциальность, безопасность и доверие для пользователей.

Коллекционные монеты

Резервный банк время от времени выпускает ограниченные партии монет, являющихся законным платежным средством, для коллекционеров, имеющих новозеландскую тематику и дизайн. Эти монеты обычно не обращаются, но являются законным платежным средством. Монеты продаются Резервному банку через подразделение Почты Новой Зеландии .

Пруденциальное регулирование

Резервный банк отвечает за пруденциальное регулирование банковской системы Новой Зеландии, чтобы обеспечить ее работоспособность, однако он не гарантирует, что банк не обанкротится или не столкнется с проблемами. По состоянию на апрель 2023 г. зарегистрировано 27 банков.

Достаточность капитала, BS2

Зарегистрированные в Новой Зеландии банки обязаны поддерживать минимальный уровень капитала по отношению к своим активам, взвешенным с учетом риска, измеряемому их коэффициентом достаточности капитала . Это помогает гарантировать, что у банков будет достаточно денег для покрытия любых убытков, которые они могут понести.

Ликвидность, BS13

Политика ликвидности местных зарегистрированных банков Новой Зеландии в основном регулируется двумя документами о пруденциальных требованиях к банковской деятельности: «Политика ликвидности» (BS13) и «Приложение к политике ликвидности – ликвидные активы» (BS13A). Эти документы являются частью условий регистрации банков. Кроме того, требования к отчетности налагаются в соответствии с разделом 93 Закона о банковской деятельности (пруденциальный надзор) 1989 года.

Раскрытие информации, BS7

Все зарегистрированные банки, работающие в Новой Зеландии, должны ежеквартально публиковать отчеты о раскрытии информации, которые тщательно проверяет Резервный банк. Цель этих заявлений о раскрытии информации — помочь вкладчикам принять обоснованное решение и побудить банки поддерживать разумную банковскую практику.

Раскрытие включает в себя:

• Сводная информация, содержащая краткий обзор финансового состояния банка.
• Заявление общего характера для предоставления исчерпывающей информации о банке
• Дополнительное заявление о раскрытии информации

Кредитные рейтинги

В соответствии с разделом 80 BPSA 1989 года РБНЗ требует, чтобы все зарегистрированные банки имели действующий кредитный рейтинг для своих долгосрочных приоритетных необеспеченных обязательств в долларах Новой Зеландии. Эти рейтинги, предоставляемые независимыми агентствами, оценивают финансовую устойчивость банка и вероятность погашения его долгов. РБНЗ ведет реестр этих рейтингов для каждого зарегистрированного банка, которые также раскрываются в полугодовых отчетах банков.

Аутсорсинг, BS11

Политика аутсорсинга РБНЗ, Банковский стандарт 11, применяется к крупным банкам, зарегистрированным в Новой Зеландии. Аутсорсинг происходит, когда банк использует другую сторону для выполнения бизнес-функций, которые традиционно выполнял бы сам банк. Типичные примеры включают ИТ-обработку, бухгалтерский учет и колл-центры.Политика аутсорсинга направлена ​​на то, чтобы крупные банки имели юридическую и практическую возможность контролировать и выполнять функции аутсорсинга. Это гарантирует, что соглашения об аутсорсинге не ставят под угрозу способность банка эффективно управляться под установленным законом управлением и действовать в целях продолжения предоставления и циркуляции ликвидности в финансовой системе и экономике в целом.Банк должен иметь возможность предоставлять базовые банковские услуги любому новому владельцу всего банка или его части. Они также должны учитывать влияние сбоев поставщиков услуг или функций на способность банка вести свою деятельность.Крупные банки должны достичь конкретных результатов, в том числе:

• Выполнение ежедневных клиринговых, расчетных и других срочных обязательств.
• Мониторинг и управление финансовым положением (кредит, ликвидность и рыночный риск).
• Предоставление основных банковских услуг существующим клиентам, включая отчетность о ликвидности и активности счетов.

Разрешение открытого банка, BS17

«Открытая резолюция банка (OBR)» — это инструмент для борьбы с банкротством банка. OBR позволяет властям вновь открыть обанкротившийся банк на следующий день под установленным законом контролем. Он направлен на предотвращение резких сбоев в основных функциях банка. хотя долгосрочное решение проблемы банкротства банка найдено, клиенты могут оперативно получить доступ к своим счетам для совершения и получения платежей. OBR возлагает ответственность за банкротство банка на акционеров и кредиторов банка, а не на налогоплательщиков. Первыми свои инвестиции теряют акционеры, а затем, при необходимости, кредиторы.Требования кредиторов могут быть заморожены для покрытия убытков, и они могут понести финансовые потери, если банк не сможет выполнить свои обязательства.В отсутствие OBR единственными способами справиться с банкротством банка являются ликвидация, государственная помощь или поглощение конкурентом.OBR распространяется на банки местной регистрации, имеющие розничные депозиты на сумму более 1 миллиарда долларов. Программа OBR является добровольной для участия других зарегистрированных банков.

Закон о вкладчиках

В июне 2023 года Закон о вкладчиках заменил Закон о РБНЗ 1989 года. и НБДТА 2013 г. в качестве основополагающего закона, регулирующего деятельность депозиторов (банки Новой Зеландии, строительные общества и кредитные союзы).

Он создает единый режим регулирования для всех вкладчиков и систему страхования вкладов.

Надзор за страховой отраслью

В соответствии со статьей 12 Закона о страховании (пруденциальном надзоре) 2010 года , РБНЗ отвечает за пруденциальный надзор за страховой отраслью Новой Зеландии. Это включает в себя лицензирование лиц для ведения страхового бизнеса в Новой Зеландии.

Регулирование небанковских вкладчиков (НБДТ)

В соответствии с частью 5D Закона о РБНЗ 1989 года , РБНЗ было поручено обеспечивать соблюдение кредитного рейтинга и пруденциальных требований, применяемых к небанковским депозиторам (НБДТ) в Новой Зеландии. Эти функции были введены с принятием Закона о поправках к Резервному банку Новой Зеландии 2008 года .

В рамках НБРТ 2013 г. РБНЗ выступает в качестве пруденциального регулятора и лицензирующего органа для НБДТ.

Губернаторы

Следующие лица были управляющими Резервного банка:

• Лесли Лефо (1 января 1934 - 31 декабря 1940)
• Уильям Фокс Лонгли Уорд (исполняющий обязанности губернатора: 1 мая 1941 г. - 1 февраля 1944 г.) , (1 февраля 1944 г. - 8 июля 1948 г.)
• Эдвард Колдэм Фасселл (21 июля 1948 - 20 июля 1962)
• Гилберт Уилсон (21 июля 1962 - 20 июля 1967)
• Сэр Алан Лоу (21 июля 1967 г. - 11 февраля 1977 г.)
• Раймонд В.Р. Уайт (12 февраля 1977 г. - 11 февраля 1982 г.)
• Дик Л. Уилкс (12 февраля 1982 г. - 17 мая 1984 г.)
• Сэр Спенсер Рассел (18 мая 1984 г. - 31 августа 1988 г.)
• Доктор Дональд Браш (1 сентября 1988 г. - 26 апреля 2002 г.)
• Д-р Алан Боллард (23 сентября 2002 г. - 25 сентября 2012 г.)
• Грэм Уилер (26 сентября 2012 г. - 27 сентября 2017 г.)
• Грант Спенсер (исполняющий обязанности губернатора: октябрь 2017 г. - март 2018 г.)
• Адриан Орр (27 марта 2018 г. – настоящее время)

Герб

Герб Резервного банка Новой Зеландии скрывать

Примечания Герб Резервного банка Новой Зеландии был вручен 1 июня 1965 года. Крест Цветной венок из настенной короны соболя, заряженный тремя безантами, полугрифоном или держащий между лапами решетчатого соболя. Накладка Гулес - два ключа в соленых оберегах вниз и наружу, главный Аргент представляет собой перевернутую голову короля Тавиао , а в основании древний корабельный парус, свернутый вымпел и флаги, развевающиеся на веслах в действии, а также, по-видимому, перевернутую голову быка и руно или Сторонники По обе стороны Льва Соболя, каждый из которых набит ошейником из Безанта, от которого висит ключ, направленный вниз и внутрь. Или Девиз Безопасность и бдительность ( лат . безопасность и бдительность)

См. также

• Новозеландский доллар
• Банки Новой Зеландии
• Управление финансовых рынков (Новая Зеландия)
• Список центральных банков

Внешние ссылки

• Официальный сайт
• Список зарегистрированных банков Новой Зеландии
• Обзор роли, структуры и механизмов управления Резервного банка
• Резервный банк Новой Зеландии, кто они