Закон о раскрытии информации о жилищной ипотеке

Закон о раскрытии информации о жилищной ипотеке
Длинное название	Закон о расширении полномочий по гибкому регулированию процентных ставок по депозитам и счетам акций в депозитных учреждениях, о расширении деятельности Национальной комиссии по электронным переводам средств и обеспечении раскрытия информации об ипотеке.
Принят	94- й Конгресс США
Эффективный	31 декабря 1975 г.
Цитаты
Публичное право	94-200
Уставы в целом	89 Stat. 1124
Кодификация
Названия изменены	12 USC: Банки и банковское дело
ОСК Созданы разделы	12 U.S.C. ch. 29 §§ 2801-2811
В разделы USC внесены изменения	12 УСК гл. 3 § 461 и последующие.
Законодательная история
	Внесен в Сенат как S. 1281 Уильямом Проксмиром ( демократ от штата Висконсин ) 21 марта 1975 г. ; Рассмотрение комитета Сената по банковскому делу, жилищному строительству и городским делам , банковскому делу, валюте и жилищному хозяйству ; Принят Сенатом 4 сентября 1975 г. ( 45–37 ). ; Принят Палатой представителей 31 октября 1975 г. ( 177–147 , вместо HR 10024 ). ; Сообщено объединенным комитетом конференции 12 декабря 1975 г.; согласовано Сенатом 15 декабря 1975 г. (согласовано) и Палатой представителей 18 декабря 1975 г. (согласовано) ; Подписан президентом Джеральдом Фордом 31 декабря 1975 года. ;

Закон о раскрытии информации о жилищной ипотеке (или HMDA , произносится как HUM -duh ) — это федеральный закон США , который требует от некоторых финансовых учреждений предоставлять общественности данные по ипотеке. Конгресс принял HMDA в 1975 году. ^{[ 1 ]}

Цели

HMDA возникла из-за обеспокоенности общественности по поводу нехватки кредитов в некоторых городских районах. Конгресс полагал, что некоторые финансовые учреждения способствовали упадку некоторых географических регионов из-за своей неспособности предоставить адекватное финансирование жилья квалифицированным заявителям на разумных условиях. Таким образом, одна из целей HMDA и Положения C — предоставить общественности информацию, которая поможет показать, удовлетворяют ли финансовые учреждения потребности в жилищных кредитах районов и сообществ, в которых они расположены. Вторая цель – помочь государственным чиновникам направить государственные инвестиции из частного сектора в те области, где они необходимы. Наконец, поправки к FIRREA 1989 года требуют сбора и раскрытие данных о характеристиках заявителя и заемщика для оказания помощи в выявлении возможных дискриминационных моделей кредитования и обеспечении соблюдения антидискриминационных законов. ^{[ 2 ]}

Как следует из названия, HMDA — это закон о раскрытии информации, эффективность которого зависит от общественного контроля. Он не запрещает какую-либо конкретную деятельность кредиторов и не устанавливает систему квот на выдачу ипотечных кредитов в каком-либо столичном статистическом районе (MSA) или другом географическом районе, как это определено Управлением управления и бюджета. ^{[ 3 ]}

Кто сообщает данные HMDA?

Финансовые учреждения США должны сообщать данные HMDA своему регулятору, если они соответствуют определенным критериям, например, имеют активы, превышающие определенный порог. Критерии различны для депозитных и недепозитарных учреждений и доступны на веб-сайте FFIEC. ^{[ 4 ]} Дополнительную информацию об институциональном и транзакционном охвате для сбора данных HMDA с 2017 года и далее можно найти на странице реализации регулирования CFPB. ^{[ 5 ]} Наборы данных, содержащие информацию о репортерах HMDA, представляют собой Панель HMDA. ^{[ 6 ]} и сопроводительный лист HMDA.

В 2012 году 7400 учреждений сообщили в общей сложности о 18,7 миллионах записей HMDA. ^{[ 7 ]}

Подробности закона

Компании, на которые распространяется действие HMDA, обязаны подать Реестр заявок на получение кредита (LAR) в FFIEC через CFPB, который действует как обработчик HMDA. LAR должен содержать данные, указанные в Руководстве по подаче заявок (FIG) для соответствующего года сбора средств для всех покрываемых заявок или кредитов. ^{[ 8 ]}^{[ 9 ]}^{[ 10 ]}^{[ 11 ]}

Сбор данных HMDA

Что касается данных за годы до 2017 года, отчитывающиеся учреждения должны были представить свои LAR к 1 марта Совету Федеральной резервной системы от имени Федерального экзаменационного совета финансовых учреждений (FFIEC), межведомственного органа, уполномоченного управлять HMDA. В соответствии с Законом Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей с 2018 года данные HMDA должны были передаваться в Бюро финансовой защиты потребителей через онлайн-портал под названием HMDA Platform. ^{[ 12 ]} Первым годом данных, представленных в рамках этого процесса, был 2017 год.

Додд-Франк расширил поля данных, собранные в рамках HMDA, чтобы обеспечить лучшую регулятивную и общественную прозрачность ипотечных рынков. Некоторые изменения включают в себя:

возможность заявителям и заемщикам самостоятельно сообщать информацию о расовой и этнической принадлежности в дезагрегированном формате. ^{[ 13 ]}^{[ 14 ]} ^{[ 15 ]} Сбор данных о расовой и этнической принадлежности требует специального исключения из Положения B, которое реализует Закон о равных кредитных возможностях (ECOA).
другие расширенные демографические данные
расширенные данные об особенностях и видах кредита
использование идентификатора юридического лица (LEI) в качестве основного идентификатора для репортеров HMDA
использование универсального идентификатора кредита (ULI), если не требуется частичное освобождение, который включает контрольную цифру ^{[ 16 ]} для точности
изменения в единицах измерения или перечисления в ранее собранных полях

От имени FFIEC CFPB поддерживает общедоступное руководство по соблюдению требований HMDA и содержит информацию о том, как и о чем сообщать при сборе данных. ^{[ 17 ]} FFIEC предоставляет дополнительные инструменты для облегчения соблюдения Положения C. ^{[ 18 ]}

Закон об экономическом росте, облегчении регулирования и защите потребителей позволил мелким банкам требовать частичного освобождения от предоставления определенных полей данных, если их рейтинги в соответствии с Законом о реинвестировании сообществ не были низкими и они были ниже определенных показателей для ипотечной деятельности. ^{[ 19 ]}

Данные, собранные в LAR

Содержание сбора данных HMDA за 2017 год. ^{[ 20 ]} и ранее:

Дата подачи заявления
Тип кредита (обычный кредит, кредит FHA , кредит VA или кредит, гарантированный Управлением фермерского хозяйства )
Тип объекта недвижимости (односемейный, многоквартирный)
Цель кредита (покупка жилья, обустройство дома, рефинансирование)
Занятость собственником недвижимости (владелец занимает или не владеет собственником)
Сумма кредита
Была ли заявка запросом на предварительное одобрение или нет.
Тип предпринятого действия (одобрено, отклонено, отозвано и т. д.)
Дата совершения действия
Местоположение (штат, округ, MSA и переписной участок ) объекта недвижимости
Этническая принадлежность (латиноамериканец или неиспаноязычный) заемщика(ов)
Расовая принадлежность заемщика(ов)
Пол заемщика(ов)
Валовой годовой доход заемщика(ов)
Если кредит был впоследствии продан на вторичном рынке , тип лица, которое его приобрело. ^{[ нужна ссылка ]}
Если в кредите было отказано, причина отказа (это поле является необязательным для организаций, не регулируемых Управлением контролера денежного обращения )
Спред ставок (спред ставок — это разница между годовой процентной ставкой по кредиту и APOR за неделю, на которой была зафиксирована процентная ставка). ^{[ 21 ]})
Если кредит подпадает или не подпадает под действие Закона о домовладении и защите капитала от 1994 г.
Залоговый статус кредита (1-й или 2-й залог)

Новое или измененное содержание сбора данных HMDA за 2018 год. ^{[ 22 ]} и далее:

Кредитный рейтинг;
НМЛС Идентификация кредитора кредита;
Канал приложения;
Возраст заявителя или созаявителя;
Комбинированное соотношение кредита к стоимости (CLTV);
соотношение долга к доходу заемщика (DTI);
Плата за организацию, оплаченная Заемщиком;
Баллы и сборы;
Скидочные баллы;
Кредиторские кредиты;
Срок кредита;
Штрафы за предоплату;
Неамортизируемые особенности кредита;
Процентная ставка; и
Спред ставок по всем кредитам.

Публикация данных HMDA и сопутствующих продуктов

Продукты данных HMDA размещаются Советом Федеральной резервной системы от имени FFIEC. ^{[ 23 ]} для коллекций данных HMDA за 2016 год и ранее и CFPB для коллекций HMDA 2017 года и позже. ^{[ 24 ]} Кроме того, исторические файлы до 2014 года можно найти на веб-сайте Национального управления архивов и документации (NARA). Файлы NARA включают наборы данных Final и Ultimate. Окончательные наборы данных включают повторную подачу данных за один год и поздние представления репортеров HMDA, а файлы Ultimate содержат данные, поданные с опозданием на два года и повторно отправленные. Файлы NARA включают статистические агрегаты, собранные до 1990 года, данные уровня транзакций, собранные в 1990 году и позже, а также совокупные данные. ^{[ 25 ]}^{[ 26 ]} и раскрытие информации ^{[ 27 ]}^{[ 28 ]} отчеты, составленные на основе этих данных. Сводные отчеты и отчеты о раскрытии информации были изменены в 2018 году в связи с изменениями в Положении C. ^{[ 29 ]}

Чтобы определить, какие данные уровня транзакций будут обнародованы в коллекциях HMDA за 2018 год и последующие годы, CFPB использовал метод балансирующего тестирования, который сопоставлял общественную полезность данных с потенциальным вредом для потребителей. ^{[ 30 ]} Применение теста балансировки привело к тому, что некоторые поля были отредактированы, а другие изменены в целях защиты конфиденциальности заявителя и заемщика.

Наборы данных HMDA публикуются ежегодно и включают Реестр заявок на получение кредита (LAR), Передаточный лист (TS) и Панель. LAR содержит данные уровня транзакций, которые подпадали под действие Положения C в течение года сбора. LAR является одним из немногих наборов данных, которые содержат данные о заявках, а также о выданных ипотечных кредитах, что позволяет рассчитывать процент отказов и должно учитываться при анализе данных HMDA. Информационный лист содержит информацию, предоставленную самими репортерами HMDA. Панель представляет собой подборку нормативных данных, относящихся к учреждению, которая используется для профилирования репортеров HMDA по группам коллег, например, по размеру активов или статусу депозитария, и предоставляет идентификаторы, которые связаны с другими наборами данных, такими как CRA и Национальная информационная служба. Центр . Первоначальные публикации наборов данных называются «Модифицированный LAR» и доступны 31 марта каждого календарного года. ^{[ 31 ]} Позже в этом году будут опубликованы дополнительные наборы данных, включая Snapshot, ^{[ 32 ]} копия HMDA на определенный момент времени всех трех годовых наборов данных HMDA, а также динамических файлов, файлов TS и LAR, которые обновляются еженедельно.

Браузер данных HMDA был запущен как инструмент доступа к коллекциям HMDA 2018 и последующих годов. Обозреватель данных позволяет осуществлять фильтрацию по географическому местоположению, включая штат, MSA и округ, сообщителю HMDA, по коду LEI или имени, а также по двум дополнительным полям данных. ^{[ 33 ]} Браузер данных также обеспечивает доступ через API. ^{[ 34 ]}

Использование данных HMDA в анализе справедливого кредитования

Данные HMDA могут использоваться для выявления индикаторов потенциальной ипотечной дискриминации, однако HMDA не содержит достаточных данных для принятия окончательных решений относительно дискриминации. Во всех случаях возможной дискриминации основное нормативное расследование вращается вокруг того, было ли защищенному классу лиц отказано в кредите или предложены иные условия по причинам, отличным от объективно приемлемых характеристик (например, доход, залог).

Если учреждение отклоняет непропорционально высокий процент заявок представителей определенных рас (например, афроамериканцев), этнических групп (например, латиноамериканцев) или пола (обычно женщин), то есть основания подозревать, что учреждение может дискриминировать эти классы заемщиков путем несправедливо отказывая им в кредите. Такая дискриминация является незаконной в Соединенных Штатах. Хотя это хорошо документировано в период доминирования местных банков в американской истории, рост массовых финансовых институтов с начала 1990-х годов привел к усилению внимания инвесторов к прибыли и, следовательно, к снижению вероятности того, что банк сможет позволить себе субсидировать такую прямую дискриминацию со стороны отказ от выдачи кредита. Тем не менее, несколько недавних исследований с использованием данных HMDA по-прежнему выявляют расовые и этнические различия в кредитной деятельности, даже когда такие факторы, как доход, учитываются статистически. ^{[ 13 ]}^{[ 35 ]}^{[ 36 ]}
Если в учреждении непропорционально низкий процент заявок от определенных рас (например, афроамериканцев), этнической принадлежности (например, латиноамериканцев) или пола (обычно женщин), то есть основания подозревать, что учреждение может дискриминировать эти классы заемщиков, несправедливо препятствуя им. их от подачи заявки на ипотечные кредиты. Такая дискриминация является незаконной в Соединенных Штатах. Однако в этой сфере существует противоречие между попытками банков привлечь высококачественных заемщиков и степенью, в которой качество заемщиков соответствует защищенному статусу. Однако этот тип мониторинга оказался особенно эффективным для снижения скрытой дискриминации или дискриминации, основанной на перенаправлении, когда дискриминирующий орган, например, местный спортивный клуб, который незаметно выступает за членство только белых, полагается на то, чтобы рекомендовать кандидатов. Банки сейчас опасаются вступать в подобные отношения, поскольку они подвергают кредитора ответственности, связанной с дискриминационным поведением партнерской организации.
Если у учреждения непропорционально низкий процент заявок из определенных областей по сравнению с областями, непосредственно окружающими рассматриваемую область, то есть основания подозревать, что учреждение проводит «красную черту». Тем не менее, обратите внимание, что лишь немногие банки нарушают положения о «красных чертах», поскольку многие модели ценообразования или одобрения, которые считаются юридически действительными, обусловлены факторами с неявным эффектом «красных черт» географических областей, если в этих областях проживает непропорциональное количество низкоквалифицированных заемщиков. . Скорее, «красная черта» должна быть достаточно явной, чтобы привлечь внимание (например, использование почтовых индексов в качестве критерия кредитования).
Если существует непропорциональная распространенность кредитов под высокие проценты среди определенных классов заемщиков (например, выходцев из Латинской Америки или женщин) при прочих равных условиях, то есть основания подозревать, что учреждение занимается ценовой дискриминацией. Это наиболее активная область мониторинга соблюдения требований в отношении данных HMDA, поскольку политики управления рисками во многих финансовых учреждениях быстро выявляют прямую дискриминацию со стороны кредитных специалистов (т.е. отказы на основе защищенной категории).

В то же время эта область является наиболее изобилующей разногласиями в отношении дискриминационных претензий, поскольку существуют рыночные причины для взимания более высоких ставок, которые могут проявлять дискриминационные модели. Например, кредитный специалист может опросить заявителей, чтобы узнать, подали ли они заявку и получили ли они одобрение на получение кредита в каких-либо других банках. Ставка для тех, кто может предложить предложение другого учреждения, может быть затем соответствующим образом скорректирована, чтобы оставаться конкурентоспособными. Однако если определенная этническая группа с меньшей вероятностью будет «присматриваться» к лучшей цене, то простое применение этого принципа — который в противном случае не является дискриминационным по своему намерению — может привести к дискриминационным последствиям. Многие споры между кредиторами и регуляторами в контексте ценовой дискриминации связаны с такими сценариями. Опять же, ключевой лакмусовой бумажкой является то, является ли объективная характеристика, используемая для снижения или повышения ставки по ипотеке для данной группы, существенной сама по себе с точки зрения риска или прибыльности потенциального кредита, а не просто показателем расовой дискриминации. .

Ссылки

^ Закон о раскрытии информации о жилищной ипотеке 1975 года.
^ Руководство по надзору и экзаменам Бюро финансовой защиты потребителей .
^ Руководство по надзору и экзаменам Бюро финансовой защиты потребителей .
^ Критерии отчетности
^ «Требования к раскрытию информации по ипотеке» .
^ «Схема Общественной панели 2020» .
^ Пресс-релиз FFIEC
^ «Отчетные данные HMDA: обзор нормативной базы и отчетности, справочная таблица для данных HMDA, собранных в 2021 году» (PDF) .
^ «Покрытие транзакций Бюро защиты HMDA» (PDF) .
^ «Охват транзакций HMDA» (PDF) .
^ «Охват транзакций HMDA» (PDF) .
^ «Платформа HMDA» .
^ Перейти обратно: ^а ^б Квестсофт. «Часто задаваемые вопросы HMDA» . Проверено 3 марта 2018 г.
^ «Сбор и предоставление информации HMDA об этнической и расовой принадлежности» (PDF) .
^ «Сбор и предоставление информации HMDA об этнической и расовой принадлежности» (PDF) .
^ «Проверка цифры» .
^ «Руководство по соблюдению требований для малых предприятий» (PDF) .
^ «Инструменты HMDA» .
^ «Резюме толкования и процедурных правил HMDA 2018 года» (PDF) .
^ «Руководство по подаче данных HMDA, собранных в 2017 году» (PDF) .
^ «HMDA — Закон о раскрытии информации о жилищной ипотеке» . ffiec.cfpb.gov . Проверено 20 января 2021 г.
^ «Руководство по подаче данных HMDA, собранных в 2018 году» (PDF) .
^ «Продукты ХМДА» .
^ «Публикация данных HMDA» .
^ «Сводные отчеты» .
^ «Сводные отчеты» .
^ «Отчеты о раскрытии» .
^ «Отчеты о раскрытии» .
^ «Изменения в отчете A&D за 2017 и 2018 годы» .
^ «Краткое описание руководства по политике раскрытия данных HMDA» (PDF) .
^ «Модифицированный реестр кредитов/заявок (LAR)» .
^ «Снимок национального набора данных об уровне кредитов» .
^ «Фильтры браузера данных» .
^ «API браузера данных» .
^ Национальная коалиция по реинвестированию сообществ (ноябрь 2015 г.). «Ипотека жилья и кредитование малого бизнеса в Балтиморе и прилегающих районах» (PDF) . Проверено 3 марта 2018 г.
^ Совет управляющих Федеральной резервной системы (ноябрь 2017 г.). «Ипотечное жилищное кредитование в 2016 году. Данные Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке» (PDF) . Проверено 3 марта 2018 г.

Внешние ссылки

[1] Закон о раскрытии информации о жилищной ипотеке 1975 года.

[2] Руководство по надзору и экзаменам Бюро финансовой защиты потребителей .

[3] Руководство по надзору и экзаменам Бюро финансовой защиты потребителей .

[4] Критерии отчетности

[5] «Требования к раскрытию информации по ипотеке» .

[6] «Схема Общественной панели 2020» .

[7] Пресс-релиз FFIEC

[8] «Отчетные данные HMDA: обзор нормативной базы и отчетности, справочная таблица для данных HMDA, собранных в 2021 году» (PDF) .

[9] «Покрытие транзакций Бюро защиты HMDA» (PDF) .

[10] «Охват транзакций HMDA» (PDF) .

[11] «Охват транзакций HMDA» (PDF) .

[12] «Платформа HMDA» .

[:0-13] Перейти обратно: ^а ^б Квестсофт. «Часто задаваемые вопросы HMDA» . Проверено 3 марта 2018 г.

[14] «Сбор и предоставление информации HMDA об этнической и расовой принадлежности» (PDF) .

[15] «Сбор и предоставление информации HMDA об этнической и расовой принадлежности» (PDF) .

[16] «Проверка цифры» .

[17] «Руководство по соблюдению требований для малых предприятий» (PDF) .

[18] «Инструменты HMDA» .

[19] «Резюме толкования и процедурных правил HMDA 2018 года» (PDF) .

[20] «Руководство по подаче данных HMDA, собранных в 2017 году» (PDF) .

[21] «HMDA — Закон о раскрытии информации о жилищной ипотеке» . ffiec.cfpb.gov . Проверено 20 января 2021 г.

[22] «Руководство по подаче данных HMDA, собранных в 2018 году» (PDF) .

[23] «Продукты ХМДА» .

[24] «Публикация данных HMDA» .

[25] «Сводные отчеты» .

[26] «Сводные отчеты» .

[27] «Отчеты о раскрытии» .

[28] «Отчеты о раскрытии» .

[29] «Изменения в отчете A&D за 2017 и 2018 годы» .

[30] «Краткое описание руководства по политике раскрытия данных HMDA» (PDF) .

[31] «Модифицированный реестр кредитов/заявок (LAR)» .

[32] «Снимок национального набора данных об уровне кредитов» .

[33] «Фильтры браузера данных» .

[34] «API браузера данных» .

[35] Национальная коалиция по реинвестированию сообществ (ноябрь 2015 г.). «Ипотека жилья и кредитование малого бизнеса в Балтиморе и прилегающих районах» (PDF) . Проверено 3 марта 2018 г.

[36] Совет управляющих Федеральной резервной системы (ноябрь 2017 г.). «Ипотечное жилищное кредитование в 2016 году. Данные Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке» (PDF) . Проверено 3 марта 2018 г.

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]

[ 7 ]

[ 8 ]

[ 9 ]

[ 10 ]

[ 11 ]

[ 12 ]

[ 13 ]

[ 14 ]

[ 15 ]

[ 16 ]

[ 17 ]

[ 18 ]

[ 19 ]

[ 20 ]

[ 21 ]

[ 22 ]

[ 23 ]

[ 24 ]

[ 25 ]

[ 26 ]

[ 27 ]

[ 28 ]

[ 29 ]

[ 30 ]

[ 31 ]

[ 32 ]

[ 33 ]

[ 34 ]

[ 35 ]

[ 36 ]

v т и Федеральная резервная система
Chair Vice Chair Governors Federal Reserve Banks Federal Open Market Committee
Banknotes	Federal Reserve Note Federal Reserve Bank Note
Reports	Beige Book Federal Reserve Statistical Release Monetary Policy Report to the Congress
Federal funds	Discount window Bank rate Federal funds Federal funds rate Overnight rate Primary dealer
History (Antecedents)	Aldrich–Vreeland Act (1908) National Monetary Commission (1909–1912) Federal Reserve Act (1913) Pittman Act (1918) Edge Act (1919) Phelan Act (1920) Regulation D (c. 1930) Emergency Banking Act (1933) Regulation Q (1933) Glass–Steagall Act (1933) Gold Reserve Act (1934) Banking Act of 1935 Bretton Woods system (1944–1971) Employment Act of 1946 U.S. Treasury Department Accord (1951) Bank Holding Company Act (1956) FOMC actions (1961–present) Truth in Lending Act (1968) Nixon shock (1971) Smithsonian Agreement (1971) Equal Credit Opportunity Act (1974) Home Mortgage Disclosure Act (1975) Community Reinvestment Act (1977) Federal Reserve Reform Act (1977) Electronic Fund Transfer Act (1978) Humphrey–Hawkins Full Employment Act (1978) International Banking Act (1978) DIDMC Act (1980) Federal Reserve v. Investment Co. Institute (1981) Northeast Bancorp v. Federal Reserve (1985) Greenspan put (1987) Expedited Funds Availability Act (1987) FIRRE Act (1989) FDIC Improvement Act (1991) Gramm–Leach–Bliley Act (1999) Subprime mortgage crisis responses (2007–2010) Emergency Economic Stabilization Act (2008) Unfair or Deceptive Acts or Practices (2008) Commercial Paper Funding Facility (2008–2010) Primary Dealer Credit Facility (2008–2010) Bloomberg v. Federal Reserve (2009) 2009 Supervisory Capital Assessment Program Term Asset-Backed Securities Loan Facility (2009–2010) Public–Private Investment Program for Legacy Assets (2009–) Dodd–Frank Act (2010; Durbin amendment) Commercial Paper Funding Facility (2020–2021) Corner Post v. Federal Reserve (2024)
Chairs	Charles S. Hamlin (1914–1916) William P. G. Harding (1916–1922) Daniel R. Crissinger (1923–1927) Roy A. Young (1927–1930) Eugene Meyer (1930–1933) Eugene R. Black (1933–1934) Marriner S. Eccles (1934–1948) Thomas B. McCabe (1948–1951) William M. Martin (1951–1970) Arthur F. Burns (1970–1978) G. William Miller (1978–1979) Paul Volcker (1979–1987) Alan Greenspan (1987–2006) Ben Bernanke (2006–2014) Janet Yellen (2014–2018) Jerome Powell (2018–present)
Current governors	Jerome Powell (Chair) Philip Jefferson (Vice Chair) Michael Barr (Vice Chair for Supervision) Michelle Bowman Christopher Waller Lisa D. Cook Adriana Kugler
Current presidents (by district)	Susan Collins (Boston) John Williams (New York) Patrick T. Harker (Philadelphia) Loretta J. Mester (Cleveland) Thomas Barkin (Richmond) Raphael Bostic (Atlanta) Austan Goolsbee (Chicago) Alberto Musalem (St. Louis) Neel Kashkari (Minneapolis) Jeff Schmid (Kansas City) Lorie Logan (Dallas) Mary C. Daly (San Francisco)
Related	Central bank Criticism of the Federal Reserve Fed model Fedspeak Fed put Lender of last resort Monetary policy of the United States History Personal consumption expenditures price index Sahm rule

v т и Президентство Джеральда Форда (1974–1977)
Timeline	Inauguration VP confirmation of Nelson Rockefeller Wilson desk Assassination attempts Sacramento San Francisco 1975 SOTU Address 1976 SOTU Address 1977 SOTU Address Judicial appointments Supreme Court candidates controversies Executive Orders Presidential Proclamations Nixon pardon Halloween Massacre Carter transition
Foreign policy	International trips Vladivostok Summit Meeting on Arms Control Helsinki Accords National Security Study Memorandum 200 Executive Order 11905 Committee on Foreign Investment in the United States
Domestic policy	Cannabis policy Equal Credit Opportunity Act Education for All Handicapped Children Act Federal Election Campaign Act Amendments of 1974 and 1976 Federal Election Commission Rockefeller Commission 1975 VRA Amendments Vietnam Era Veterans' Readjustment Assistance Act
Economic policy	Fair Credit Billing Act Federal-Aid Highway Amendments of 1974 Federal Bridge Gross Weight Formula National Mass Transportation Assistance Act CFTC Act of 1974 Commodity Futures Trading Commission Home Mortgage Disclosure Act ERISA Pension Benefit Guaranty Corporation Net capital rule NRSROs Trade Act of 1974 Fast track authority Securities Acts Amendments of 1975 Municipal Securities Rulemaking Board National Market System Tax Reduction Act of 1975 Tax Reform Act of 1976 Whip Inflation Now
Energy policy	Energy Reorganization Act of 1974 Energy Research and Development Administration Nuclear Regulatory Commission Energy Policy and Conservation Act CAFE standards Energy Conservation Program for Consumer Products Strategic Petroleum Reserve
Environmental policy	Federal Noxious Weed Act of 1974 Forestry Incentive Program Hazardous Materials Transportation Act Resource Conservation and Recovery Act Safe Drinking Water Act Maximum contaminant level Magnuson–Stevens Act Toxic Substances Control Act of 1976 Water Resources Development Act of 1976
← Nixon administration Carter administration →

v т и Банковское регулирование в США
Federal authorities	Consumer Financial Protection Bureau Farm Credit Administration Federal Deposit Insurance Corporation Federal Financial Institutions Examination Council Federal Housing Finance Agency Federal Reserve Board of Governors Financial Stability Oversight Council National Credit Union Administration Office of the Comptroller of the Currency
Major federal legislation	Independent Treasury Act National Bank Act Federal Reserve Act McFadden Act 1933 Banking Act Glass–Steagall Act Federal Credit Union Act Bank Holding Company Act Interest Rate Control Act of 1966 Truth in Lending Act Bank Secrecy Act Fair Credit Reporting Act Home Mortgage Disclosure Act Community Reinvestment Act Electronic Fund Transfer Act Financial Institutions Regulatory and Interest Rate Control Act of 1978 Monetary Control Act Depository Institutions Act Competitive Equality Banking Act of 1987 FIRREA FDICIA Truth in Savings Act Riegle-Neal IBBEA Gramm–Leach–Bliley Act Fair and Accurate Credit Transactions Act Emergency Economic Stabilization Act Credit CARD Act Dodd–Frank EGRRCPA
Federal Reserve Board regulations	Extensions of Credit by Federal Reserve Banks (Reg A) Equal Credit Opportunity (Reg B) Home Mortgage Disclosure (Reg C) Reserve Requirements for Depository Institutions (Reg D) Electronic Fund Transfer (Reg E) Limitations on Interbank Liabilities (Reg F) International Banking Operations (Reg K) Consumer Leasing (Reg M) Loans to Insiders (Reg O) Privacy of Consumer Financial Information (Reg P) Prohibition Against the Paying of Interest on Demand Deposits (Reg Q) Credit by Brokers and Dealers (Reg T) Credit by Banks and Persons Other Than Brokers or Dealers for the Purpose of Purchasing or Carrying Margin Stock (Reg U) Transactions Between Member Banks and Their Affiliates (Reg W) Borrowers of Securities Credit (Reg X) Truth in Lending (Reg Z) Unfair or Deceptive Acts or Practices (Reg AA) Community Reinvestment (Reg BB) Availability of Funds and Collection of Checks (Reg CC) Truth in Savings (Reg DD)
Types of bank charter	Credit union Federal savings association National bank State bank
State authorities	California Colorado Florida Illinois Maryland Michigan New Hampshire New Jersey New York Ohio Oklahoma Oregon Pennsylvania Tennessee Virginia
Terms	Call report CAEL Rating CAMELS rating system Thrift Financial Report
Other topics	Banking in the United States Fair debt collection History of central banking in the United States Wildcat banking
Category Business portal Banks portal