Закон о справедливом выставлении счетов по кредитам

Закон о справедливом выставлении счетов по кредитам (FCBA) — это США, федеральный закон принятый на 93-м Конгрессе США и принятый 28 октября 1974 года в качестве поправки к Закону о правде в кредитовании (кодифицирован в 15 USC   § 1601 и далее) и как третий заголовок того же законопроекта, подписанного президентом Джеральдом Фордом , который также принял Закон о равных кредитных возможностях . Его цель — защитить потребителей от несправедливой практики выставления счетов и предоставить механизм для устранения ошибок выставления счетов на «открытых» кредитных счетах, таких как счета кредитных карт или счетов платежных карт .

Примеры ошибок при выставлении счетов

Ниже приведены примеры ошибок при выставлении счетов в соответствии с FCBA:

• Сборы, фактически не произведенные потребителем
• Списана неверная сумма.
• Плата за товары или услуги, не полученные потребителем
• Плата за товар, не доставленный в соответствии с договором
• Плата за товар, поврежденный при доставке
• Неспособность должным образом отразить платежи или зачисления на счет
• Ошибки расчета
• Обвинения, которые потребитель хочет уточнить или запросить подтверждение
• Заявления отправлены не на тот адрес
• Товар/товар существенно не соответствует описанию

Исправление ошибок в биллинге

FCBA позволяет потребителям оспаривать ошибки в счетах, отправляя кредитору письменное уведомление о споре. Чтобы вызвать обязательства в соответствии с Законом, человек должен отправить письменный спор по почте на адрес «справок по выставлению счетов», указанный в выписке по кредитной карте, а не на адрес для отправки платежей. Этот спор должен быть получен кредитором в течение шестидесяти дней с даты выписки по счету, которая впервые содержала ошибку в счете. Уведомления по телефону недостаточно для срабатывания защиты FCBA; потребитель может защитить свои права в соответствии с Законом, только отправив письменное уведомление или онлайн, если кредитор укажет потребителям, что он будет принимать уведомления в электронном виде. Банки могут принимать споры по телефону, предупреждая своих клиентов, что жалобы по телефону не защищают права клиентов, предусмотренные Законом. Это часто приводит к возврату платежа продавцу.

После получения уведомления о споре эмитент кредита должен признать спор в течение тридцати дней, расследовать претензию и в течение девяноста дней либо внести соответствующие исправления в счет, либо отправить потребителю письмо с объяснением, почему кредитор считает, что ошибки не было. . Если кредитор отвечает, что, по его мнению, ошибки не было, потребитель может запросить копии документации, подтверждающей действительность спорных товаров.

Другие правила FCBA

Помимо создания механизма борьбы с ошибками в выставлении счетов, FCBA содержит дополнительные правила, в том числе следующие:

• Выписки по счетам должны быть отправлены не позднее, чем за четырнадцать дней до наступления срока платежа для открытых кредитных счетов, имеющих льготный период до добавления финансовых расходов.
• Если банки сообщают кредитным бюро о просроченных платежах, они также должны сообщить, что комиссия оспаривается.
• Компании, выпускающие кредитные карты, не могут запрещать продавцам предлагать скидки людям, которые платят наличными или чеками.
• Банки, как правило, не могут использовать деньги на текущих или сберегательных счетах для оплаты просроченного кредитного счета в том же банке.
• § 170 FCBA дает потребителю право подать в суд или предъявить возражения против кредитной компании (а не против фактического продавца) в споре о качестве полученных товаров или услуг в долларовом выражении суммы сборов. вовлеченный. (Сумма комиссии в долларах должна превышать 50 долларов США, а покупка должна быть совершена в штате проживания потребителя или в пределах 100 миль от его адреса (если только кредитор не связан с продавцом, в этом случае эти ограничения не применяются). Потребитель также должен добросовестно попытаться разрешить спор, прежде чем ссылаться на это право.)

Обеспечение соблюдения FCBA

Федеральная торговая комиссия является «общим правоохранительным органом» в целях административного правоприменения, хотя соблюдение банками требований обеспечивается в соответствии с разделом 8 Федерального закона о страховании вкладов .

Потребитель также может подать частный иск в любой суд штата или федеральный суд, обладающий юрисдикцией над сторонами, о возмещении реального ущерба, установленных законом убытков в двойном размере ошибочных финансовых расходов, а также своих расходов и гонораров адвокатов (если иск будет успешным). ). Если предполагаемое противоправное поведение широко распространено, потребитель может также подать коллективный иск и потребовать возмещения убытков на сумму до 500 000 долларов США или 1 процента от собственного капитала кредитора.

См. также

• Закон о добросовестной кредитной отчетности (FCRA)
• Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA)
• Закон о честных и точных кредитных операциях (FACTA) внес поправки в FCRA
• 15 USC   § 1643 (Ответственность держателя кредитной карты), который ограничивает ответственность держателя карты за несанкционированное использование кредитной карты до 50 долларов США.

Внешние ссылки

• Закон о кредитовании «Правда» с поправками ( PDF / подробности ) в GPO сборнике уставов — Глава 4 Раздела I — это Закон.
• Публичный закон 93-495 , принятый ( подробности ) в Статутах США в целом — Раздел III — это Закон.