✖


Jump to content

Банкиры Траст

Банкиры Траст
Промышленность Трастовая компания
Основан 1903
Судьба Слился с Алексом. Браун и сыновья
Преемник Дойче Банк
Штаб-квартира Нью-Йорк , Нью-Йорк
Продукты Финансовые услуги

Bankers Trust была исторической американской банковской организацией. Банк объединился с Алексом. Brown & Sons в 1997 году, а затем была приобретена Deutsche Bank в 1999 году. Deutsche Bank продал подразделение доверительного и депозитарного обслуживания Bankers Trust компании State Street Corporation в 2003 году. [1]

История

[ редактировать ]
Логотип Bankers Trust c. 1919 год

В 1903 году группа национальных банков Нью-Йорка сформировала трастовую компанию Bankers Trust для предоставления трастовых услуг клиентам государственных и национальных банков по всей стране, исходя из того, что она не переманит клиентов коммерческих банков. [2] Помимо выполнения обычных трастовых и коммерческих банковских функций, он также действовал как «банк банкиров», храня резервы других банков и трастовых компаний и предоставляя им взаймы деньги, когда им требовались дополнительные резервы из-за неожиданного снятия средств. Компания Bankers Trust Company была зарегистрирована 24 марта 1903 года с первоначальным капиталом в 1,5 миллиона долларов. Несмотря на то, что технически у компании было множество акционеров, право голоса принадлежало трем сотрудникам JP Morgan . Таким образом, многие считали ее компанией Моргана. Сам JP Morgan владел контрольным пакетом акций, а Эдмунд К. Конверс , производитель стали, ставший финансистом, а затем президентом Liberty National Bank , был выбран первым президентом Bankers Trust. [3]

80-я авеню, здание Bankers Trust 1930 года.

Bankers Trust быстро превратился во вторую по величине трастовую компанию США и доминирующее учреждение на Уолл-стрит. Во время паники 1907 года Bankers Trust тесно сотрудничал с JP Morgan, чтобы помочь избежать общего финансового краха, предоставляя деньги взаймы надежным банкам. В 1911 году [4] [5] она приобрела Mercantile Company, а год спустя — Manhattan Trust Company. [6] [7] В 1914 году Конверс ушел в отставку и стал президентом Astor Trust Company , еще одной компании Моргана. Ему наследовал его зять Бенджамин Стронг-младший. [3] Стронг занимал пост президента менее года, оставив Bankers Trust и стал первым управляющим Федерального резервного банка Нью-Йорка после того, как помог создать Федеральную резервную систему . [8] [9] На смену Стронгу пришел Сьюард Проссер , который стал третьим президентом Bankers Trust. [10] К 1915 году Bankers Trust вел бизнес на сумму около 30 000 000 000 долларов, состоящий исключительно из бизнеса компаний, без сейфов или других депозитов от широкой публики. [11] В 1916 году компания завершила перестройку здания Bankers Trust Building и его офисов на углу улиц Уолл и Нассау , которые были построены 4 годами ранее. [12]

Под руководством Проссера Bankers Trust объединилась с Astor Trust Company . 23 апреля 1917 года [13] Слухи о слиянии ходили уже некоторое время, поскольку у обоих банков было несколько общих директоров; Проссер был президентом Bankers и директором Astor, а Эдмунд К. Конверс был президентом Astor и директором Bankers. [14] Astor продолжил работу «без изменений в руководстве, как филиал Bankers Trust Company в центре города». [15] Новая компания имела капитал в 11 250 000 долларов, «нераспределенную прибыль более 5 000 000 долларов и депозиты около 300 000 000 долларов». [15] В октябре 1917 года компания стала членом Федеральной резервной системы. [16]

Проссер занимал пост президента объединенной компании до 1923 года, когда был избран председателем правления, и его сменил Альберт Артур Тилни . Проссер занимал пост председателя до своей смерти в 1942 году. [17] Однако президентство Тилни было недолгим, поскольку Генри Дж. Кокран , который был вице-президентом компании в течение двенадцати лет, был избран пятым президентом в 1929 году. После возведения Кокрена на пост президента Тилни занял вновь созданную должность. заместителя председателя совета директоров. [18] Кокран занимал пост президента до 1931 года, когда С. Слоан Кольт был избран шестым президентом, а Кокран стал заместителем председателя правления. [19] [20] В 1956 году Алекс Х. Ардри стал президентом Bankers Trust. Ардри присоединился к банку в 1930 году в качестве вице-президента и был избран исполнительным вице-президентом в 1948 году. [21] В 1957 году 42-летний Уильям Мур, исполнительный вице-президент и директор, стал председателем и главным исполнительным директором Bankers Trust Company, сменив Кольта, который стал председателем в 1956 году, когда президентом стал Ардри. [22]

В 1960 году Уоллис Б. Данкель , старший вице-президент, работавший в банке с 1923 года, был избран президентом Bankers Trust, сменив Ардри, который был избран вице-председателем. [23] В 1966 году Альфред Бриттен III, тогдашний глава внешнеполитического ведомства, был избран президентом Bankers Trust, сменив вышедшего на пенсию Дункеля. [24] В 1966 году Bankers Trust приобрела одну треть акций антверпенской банковской компании Banque G.&C. был переименован в Banque de Benelux Kreglinger, SA, который после сделки . Другими партнерами, составляющими одну треть, были Plouvier et Cie., SA, бельгийская группа, состоящая из бывших владельцев Kreglinger, и L'Union des Mines-La Henin, французская инвестиционная и холдинговая компания, в которой Bankers Trust имел долю участия. [25]

1980-е и начало 1990-х годов

[ редактировать ]

В 1980 году Bankers Trust вышла из розничного банкинга под руководством Бриттена. [24] Банк пытался продать свой кредитный портфель и филиалы Банку Монреаля ; однако сделка не была завершена из-за разногласий по поводу BankAmericard (известного сегодня как Visa ). Bank of Montreal хотел включить BankAmericard в условия продажи, но Bankers Trust не хотел продавать новую программу кредитных карт, лицензированную Bank of America, из-за ее прибыльного будущего. В конце концов, Bankers Trust продал 89 филиалов пяти банкам, включая Republic National Bank of New York . Республиканский национальный банк Нью-Йорка расширил свою филиальную сеть до 32 за счет открытия нового филиала во Всемирном торговом центре Манхэттена и приобретения дюжины филиалов Bankers Trust Company - десяти на Манхэттене, одного в Бронксе и одного в Бруклине. [26]

Bankers Trust стал лидером в зарождающемся бизнесе по деривативам под руководством Чарли Сэнфорда , который сменил Альфреда Бриттена III в начале 1990-х годов. Сменив акцент на традиционное кредитование в пользу трейдинга, банк стал признанным лидером в области риск-менеджмента. Не имея контактов в совете директоров своих более крупных конкурентов, в частности JP Morgan , BT попыталась воспользоваться необходимостью, специализируясь на торговле и инновациях продуктов.

Компания отказалась от использования продуктов распространения рыночных данных от таких компаний, как Reuters , вместо этого предпочитая разрабатывать собственные системы собственными силами. Небольшая группа разработчиков, базирующаяся в Лондоне, создала BIDDS (Broadgate Information Data Distribution System), которая включала внешний пакет Montage, который трейдеры использовали для получения данных из каналов данных и экранов брокеров. [27]

В начале 1994 года, несмотря на все свое мастерство в управлении рисками в торговом зале , банк понес непоправимый репутационный ущерб, когда некоторые сложные операции с деривативами привели к большим потерям для крупных корпоративных клиентов. Двое из них — Gibson Greetings и Procter & Gamble (P&G) — успешно подали в суд на BT, утверждая, что они не были проинформированы или (в последнем случае) не смогли понять связанные с этим риски. [28] В 1995 году Комиссия по ценным бумагам и биржам наложила санкции на компанию Gibson Greetings за торговлю деривативами. [29] и Bankers Trust урегулировали дело P&G в мае 1996 года. [30]

Слияние 1997 г. и продажа 1998 г.

[ редактировать ]
БТ Алекс. Логотип Brown использовался с 1997 по 1999 год после приобретения Alex. Браун и сыновья

В 1997 году Bankers Trust приобрела Алекса. Brown & Sons , основанная в 1800 году и ставшая открытой корпорацией с 1986 года, в попытке развивать свой инвестиционно-банковский бизнес. [31]

банк понес крупные убытки Летом 1998 года из-за того, что у него была большая позиция в российских государственных облигациях. [32]

В конце 1998 года, незадолго до того, как Bankers Trust был приобретен Deutsche Bank , BT признал себя виновным в институциональном мошенничестве из-за неспособности некоторых членов высшего руководства вывезти брошенное имущество в штат Нью-Йорк и другие штаты. Вместо того, чтобы передать средства штата с неактивных клиентских счетов и необналиченных дивидендов и процентных чеков, как того требует закон, некоторые руководители банка зачислили эти деньги в качестве дохода и перевели их на свой операционный счет.

Брюс Дж. Кингдон, глава группы корпоративных трастов и агентств банка, возглавил мошенничество и (в 2001 году) признал себя виновным в Окружном суде США Южного округа Нью-Йорка и был приговорен к общественным работам. После этого SEC навсегда запретила некоторым из его подчиненных работать на рынках ценных бумаг.

После признания Банком вины в иске о краже и после этого его статуса осужденного преступника он лишился права вести дела с большинством муниципалитетов и многими компаниями, которым запрещено вести дела с преступниками. Следовательно, приобретение Deutsche Bank стало неожиданной удачей для акционеров банка, которые избежали потери всех своих инвестиций. [ нужна ссылка ]

В ноябре 1998 года Deutsche Bank согласился приобрести Bankers Trust за 10,1 миллиарда долларов; [31] покупка была завершена 4 июня 1999 года. В то время Deutsche Bank владел 12% акций DaimlerChrysler , но банковские законы США запрещают банкам владеть промышленными компаниями, поэтому Deutsche Bank получил исключение из этого запрета в соответствии с законодательством Конгресса 1978 года. [31] Генеральный директор Фрэнк Н. Ньюман получил выходное пособие в размере 55 миллионов долларов. [32] Он руководил приобретением Алекса Bankers Trust. Brown & Sons и гарантировал, что банк будет занимать крупную позицию в российских государственных облигациях. [31] [32]

4 июня 1999 года Deutsche Bank объединил свой Bankers Trust и Deutsche Morgan Grenfell и стал Deutsche Asset Management (DAM) с Робертом Смитом в качестве генерального директора. [33]

Последующие продажи

[ редактировать ]

подразделение Bankers Trust В 1999 году Deutsche Bank продал австралийское компании Principal Financial Group , которая, в свою очередь, продала инвестиционно-банковский бизнес компании Macquarie Group в июне 1999 года, а подразделение по управлению активами компании Westpac 31 октября 2002 года. [34] Эта организация теперь использует название BT Financial Group .

5 ноября 2002 года Deutsche Bank объявил о продаже подразделения доверительного управления Bankers Trust компании State Street Corporation . Продажа завершилась в феврале 2003 года. [1]

Споры

[ редактировать ]

В 1995 году судебный процесс двух крупных корпоративных клиентов против Bankers Trust пролил свет на рынок внебиржевых деривативов . Было установлено, что сотрудники Bankers Trust неоднократно предоставляли клиентам неверную оценку их рисков по производным инструментам. [35] Глава Комиссии по торговле товарными фьючерсами США (CFTC) в это время позже дал интервью Frontline в октябре 2009 года: «Единственный способ, которым CFTC узнала о мошенничестве с Bankers Trust, заключался в том, что Procter & Gamble и другие подали иск. Там к участникам рынка не предъявлялось никаких требований по ведению учета. Никакой отчетности у нас не было». - Бруксли Борн , председатель CFTC США, 1996–1999 гг. [36]

Несколько брокеров Bankers Trust были записаны на пленку, когда они отмечали, что их клиент [Gibson Greetings и P&G соответственно] не сможет понять, что они делали в отношении контрактов на деривативы, проданных в 1993 году. В рамках своего судебного дела против Bankers Trust Проктер & Gamble (P&G) «обнаружила секретные записи телефонных разговоров между брокерами Bankers Trust, где «один сотрудник назвал этот бизнес «поллюцией»… другой сотрудник Bankers Trust сказал: «…мы их подставили». " [36] Ссора между банком и P&G попала на первые полосы крупнейших американских журналов в 1995 году. 16 октября 1995 года американский журнал BusinessWeek опубликовал заглавную статью о том, что P&G выдвигает против Bankers Trust обвинения в рэкете: «Основное доказательство: около 6500 магнитофонных записей. " [37]

Как масштабы убытков, так и судебные разбирательства со стороны известных компаний заставили вмешаться регуляторов рынка. Опасения, вызванные конкретным делом Bankers Trust, в конечном итоге распространились на рынок внебиржевых деривативов в целом. В конце 1990-х годов CFTC США предприняла неудачную попытку взять на себя часть роли банковских регуляторов в регулировании внебиржевого рынка деривативов. Тезис 20 октября 2009 года в передаче PBS телевизионного журнала Frontline « Ранние предупреждения об экономическом кризисе » заключался в том, что неспособность Конгресса разрешить CFTC участвовать в регулировании деривативов была ключевым элементом, в конечном итоге приведшим к финансовому кризису 2007 года. –2010 .

Известные бывшие сотрудники

[ редактировать ]

Бизнес

[ редактировать ]

Другой

[ редактировать ]

Ссылки

[ редактировать ]
  1. ^ Jump up to: а б «Deutsche Bank продает глобальный бизнес по обслуживанию ценных бумаг компании State Street» (пресс-релиз). Дойче Банк. 5 ноября 2002 г. Архивировано из оригинала 21 мая 2014 г. Проверено 1 января 2012 г.
  2. ^ «БАНКЕРСКАЯ ДОВЕРИТЕЛЬНАЯ КОМПАНИЯ; новый концерн будет капитализирован в 1 000 000 долларов США. EC Converse станет президентом - должностные лица многих банков, представленных в совете директоров» . Нью-Йорк Таймс . 31 января 1903 г. с. 5 . Проверено 16 июня 2021 г.
  3. ^ Jump up to: а б «EC CONVERSE ВЫХОДИТ; его зять сменит его на посту главы Bankers 'Trust Co» . Нью-Йорк Таймс . 9 января 1914 года . Проверено 16 июня 2021 г.
  4. ^ «EQUITABLE LIFE ПРОДАЛА ТОРГОВЫЕ АКЦИИ; Bankers' Trust Group получила 12 941 акцию на сумму 9 500 000 долларов и осуществит слияние» . Нью-Йорк Таймс . 17 июня 1911 года . Проверено 16 июня 2021 г.
  5. ^ «СЛИЯНИЕ БОЛЬШОЙ ТРАСТОВОЙ КОМПАНИИ; Банкиры захватили коммерческую компанию - капитал в 5 000 000 долларов» . Нью-Йорк Таймс . 20 июля 1911 года . Проверено 16 июня 2021 г.
  6. ^ «БАНКЕРЫ ПОГЛОЩАЮТ ДОВЕРИЕ МАНХЭТТЕНА; две компании должны были занять разные части 31-этажного здания банкиров» . Нью-Йорк Таймс . 21 февраля 1912 года . Проверено 16 июня 2021 г.
  7. ^ «НОВЫЕ БАНКЕРЫ ДОВЕРЯЮТ МУЖЧИНАМ; фактическое слияние с Манхэттеном вступит в силу в понедельник» . Нью-Йорк Таймс . 23 марта 1912 года . Проверено 16 июня 2021 г.
  8. ^ «СТРОНГ ВЫБРАН РЕЗЕРВНЫМ БАНКОМ; президент Bankers Trust Company принимает должность управляющего. СЕКРЕТНОСТЬ О ЕГО ЗАРАБОТКЕ Финансист добровольно покидает директораты; - Джей покидает банк Манхэттенской компании» . Нью-Йорк Таймс . 16 октября 1914 г. с. 14 . Проверено 16 июня 2021 г.
  9. ^ «ФИНАНСОВАЯ ХРОНОЛОГИЯ» . Нью-Йорк Таймс . 11 октября 1914 г. с. 9 . Проверено 16 июня 2021 г.
  10. ^ «Банкирская трастовая компания Нью-Йорка: Сьюард Проссер сменяет Бенджамина Стронга-младшего на посту президента» , Banking Law Journal, январь-декабрь 1914 г.
  11. ^ «ОБРАБАТЫВАЕТ МИЛЛИАРДЫ ЕЖЕГОДНО; 30 000 000 000 долларов США оцениваются как бизнес Bankers Trust в 1914 году» . Нью-Йорк Таймс . 20 января 1915 г. с. 14 . Проверено 16 июня 2021 г.
  12. ^ «Больше места для доверия банкиров» . Нью-Йорк Таймс . 16 октября 1916 г. с. 17 . Проверено 16 июня 2021 г.
  13. ^ Ингхэм, Джон Н., изд. (1983). Биографический словарь лидеров американского бизнеса . Издательская группа Гринвуд . стр. 187–188 . ISBN  978-0-313-23907-6 .
  14. ^ «ДЕЙСТВУЙТЕ ПО СЛИЯНИЮ СЕГОДНЯ; Советы банкиров и трастовых компаний Astor примут меры» (PDF) . Нью-Йорк Таймс . 28 марта 1917 года . Проверено 26 сентября 2019 г.
  15. ^ Jump up to: а б «СЛИЯНИЕ БАНКОВ РАТИФИЦИРОВАНО; Союз банкиров и трастовых компаний Astor вступает в силу 23 апреля» (PDF) . Нью-Йорк Таймс . 18 апреля 1917 года . Проверено 26 сентября 2019 г.
  16. ^ «БОЛЬШИЕ ДОВЕРИТЕЛЬНЫЕ КОМПАНИИ ПРИСОЕДИНЯЮТСЯ К РЕЗЕРВНЫМ БАНКАМ; Банкиры Центрального и Нью-Йорка с ресурсами в размере 650 000 000 долларов будут добиваться членства» . Нью-Йорк Таймс . 10 октября 1917 года . Проверено 16 июня 2021 г.
  17. ^ «СЬЮАРД ПРОССЕР, ФИНАНСИР, 71 год, УМЕР; Председатель правления Bankers Trust Company с 1923 года. Пострадал в Массачусетсе. ЛИДЕР ГОРОДСКОГО БЛАГОСОСТОЯНИЯ Собрал 40 000 000 долларов для Красного Креста в 1918 году, 8 000 000 долларов для помощи осенью 1930 года» (PDF) . Нью-Йорк Таймс . 3 октября 1942 года . Проверено 27 сентября 2019 г.
  18. ^ «Г. Д. КОКРАН ГЛАВИТ BANKERS TRUST CO.; сменяет А. А. Тилни, который сейчас является заместителем председателя совета директоров. ТРИ НАПРАВЛЯЮЩИХ БИЗНЕСА Сьюард Проссер, председатель правления, является другим членом исполнительного триумвирата. Стал банкиром в 1912 году. Бизнес Основан HP Дэвисоном» . Нью-Йорк Таймс . 10 апреля 1929 года . Проверено 16 июня 2021 г.
  19. ^ Фриман, Уильям М. (3 мая 1975 г.). «С. Слоан Кольт из Port Authority And Bankers Trust умер в возрасте 82 лет» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 16 июня 2021 г.
  20. ^ Столлер, Бланк и (16 июня 1931 г.). «SS COLT НОВЫЙ ГЛАВА БАНКОВСКОГО ТРАСТА; избран в 38 лет, он входит в число самых молодых президентов крупного нью-йоркского банка. ДРУГИЕ ИЗМЕНЕНИЯ В СОТРУДНИКЕ С. Паркер Гилберт, К.Д. Хиллс и А.Л. Лумис добавлены в совет директоров» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 16 июня 2021 г.
  21. ^ «Вице-президент, назначенный Bankers Trust Co» . Нью-Йорк Таймс . 29 февраля 1956 года . Проверено 16 июня 2021 г.
  22. ^ «Уильям Мур, 42 года, возглавит Bankers Trust; Кольт и Герстен уйдут с высших постов 1 октября. МУР ИЗБРАН BANKERS TRUST» . Нью-Йорк Таймс . 19 сентября 1957 г. с. 41 . Проверено 16 июня 2021 г.
  23. ^ «Бэнкерс Траст Компани» избирает президента и вице-председателя . Нью-Йорк Таймс . 17 февраля 1960 года . Проверено 16 июня 2021 г.
  24. ^ Jump up to: а б «Банкерский трест назвал Бриттен новым президентом; ПРЕЗИДЕНТ ВЫБРАН БАНКЕРСКИМ Трастом» . Нью-Йорк Таймс . 5 апреля 1966 г. с. 47 . Проверено 16 июня 2021 г.
  25. ^ «Приобретение банковского траста» . Нью-Йорк Таймс . 8 февраля 1966 года . Проверено 16 июня 2021 г.
  26. ^ Бывший сотрудник Bankers Trust с 1966 по 1981 год. Менеджер розничного банка с 1979–1981 гг.
  27. ^ Беннетт, Роберт А. (3 августа 1980 г.). «Банкирский траст: экономия и привлечение больших денег; обновленный банкирский траст КРАТКИЙ ВЗГЛЯД Банкирский траст Нью-Йоркской корпорации» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 16 июня 2021 г.
  28. ^ Ханселл, Сол (28 октября 1994 г.). «P.&G. подает в суд на доверие банкиров из-за своп-сделки» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 16 июня 2021 г.
  29. ^ Ханселл, Сол (12 октября 1995 г.). «SEC Faults в учете Gibson Greetings в сделках с деривативами» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 16 июня 2021 г.
  30. ^ Ханселл, Сол (10 мая 1996 г.). «Банкирский траст урегулировал иск с P.&G». Нью-Йорк Таймс . п. 1 . Проверено 16 июня 2021 г.
  31. ^ Jump up to: а б с д Эдмунд Л. Эндрюс (1 декабря 1998 г.). «Банк-гигант: обзор; Deutsche получает доверие банкиров за 10 миллиардов долларов» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 1 января 2012 г.
  32. ^ Jump up to: а б с Лиз Мойер (30 октября 2007 г.). «Суперразмерный разрыв» . Форбс . Проверено 1 января 2012 г.
  33. ↑ Морган Гренфелл уходит в прошлое BBC News, 4 июня 1999 г.
  34. ^ «История компании» . БТ Инвестиционный Менеджмент. Архивировано из оригинала 17 января 2012 г. Проверено 1 января 2012 г.
  35. ^ Жак, Лоран Л. (2010). Глобальные провалы производных инструментов: от теории к злоупотреблениям служебным положением . Сингапур: World Scientific. ISBN  978-981-283-770-7 . Глава 12: Procter & Gamble, стр. 199–215, Глава 13: Поздравительные открытки Гибсона, стр. 217–220.
  36. ^ Jump up to: а б «Ранние предупреждения об экономическом кризисе» . Линия фронта . 20 октября 2009 г. PBS . Проверено 1 января 2012 г.
  37. ^ Келли Холланд и Линда Химельштейн с Закари Шиллером (16 октября 1995 г.). «Записи доверия банкиров» . БизнесУик . BusinessWeek.com . Проверено 1 января 2012 г.
Retrieved from "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Bankers_Trust&oldid=1215505743"
Arc.Ask3.Ru: конец переведенного документа.
Arc.Ask3.Ru
Номер скриншота №: 64c679a09b88967cbdb970e51936abfb__1711368780
URL1:https://arc.ask3.ru/arc/aa/64/fb/64c679a09b88967cbdb970e51936abfb.html
Заголовок, (Title) документа по адресу, URL1:
Bankers Trust - Wikipedia
Данный printscreen веб страницы (снимок веб страницы, скриншот веб страницы), визуально-программная копия документа расположенного по адресу URL1 и сохраненная в файл, имеет: квалифицированную, усовершенствованную (подтверждены: метки времени, валидность сертификата), открепленную ЭЦП (приложена к данному файлу), что может быть использовано для подтверждения содержания и факта существования документа в этот момент времени. Права на данный скриншот принадлежат администрации Ask3.ru, использование в качестве доказательства только с письменного разрешения правообладателя скриншота. Администрация Ask3.ru не несет ответственности за информацию размещенную на данном скриншоте. Права на прочие зарегистрированные элементы любого права, изображенные на снимках принадлежат их владельцам. Качество перевода предоставляется как есть. Любые претензии, иски не могут быть предъявлены. Если вы не согласны с любым пунктом перечисленным выше, вы не можете использовать данный сайт и информация размещенную на нем (сайте/странице), немедленно покиньте данный сайт. В случае нарушения любого пункта перечисленного выше, штраф 55! (Пятьдесят пять факториал, Денежную единицу (имеющую самостоятельную стоимость) можете выбрать самостоятельно, выплаичвается товарами в течение 7 дней с момента нарушения.)