✖


Jump to content

Государственный банк

Чтобы узнать о других значениях, см. Государственный банк (значения) .
Часть серии о финансовых услугах.
Банковское дело
Виды банков
Списки банков
Счета   · Карты
Перевод средств
Условия
Связанные темы

Государственный банк — это банк которого являются государство , финансовое учреждение, владельцами , муниципалитет или государственные субъекты. Это предприятие, находящееся под контролем государства. [1] Среди нынешних моделей государственного банковского дела видное место занимают Банк Северной Дакоты , Sparkassen-Finanzgruppe в Германии и почтовых банков системы многих стран.

Государственные или «государственные» банки получили широкое распространение по всему миру в конце 19-го и начале 20-го веков как жизненно важные агенты индустриализации как в капиталистических, так и в социалистических странах; еще в 2012 году государственные банки все еще владели и контролировали до 25 процентов совокупных мировых банковских активов. [2]

Сторонники государственного банковского дела утверждают, что политики могут создавать банки государственного сектора, чтобы снизить затраты на государственные услуги и инфраструктуру ; защищать и помогать местным банкам; предлагать банковские услуги физическим и юридическим лицам, которым не хватает банковского обслуживания в частном секторе; и способствовать определенным видам экономического развития, отражающим общие представления политиков о социальном благе. В Аддис-Абебской программе действий по финансированию развития на 2015 год отмечалось, что государственные банки должны играть важную роль в достижении новых целей устойчивого развития . Крупнейшие международные финансовые институты все чаще осознают положительную и каталитическую роль, которую государственные банки могут сыграть в предстоящем переходе к низкоуглеродной климатической устойчивости. Кроме того, международные неправительственные организации и критически настроенные ученые утверждают, что государственные банки могут сыграть значительную роль в финансировании справедливого и равноправного энергетического перехода . [3]

Определения государственного банковского дела

[ редактировать ]

По данным Института государственного банковского дела, «[а] Государственный банк — это зарегистрированный депозитный банк, в котором хранятся государственные средства. Государственный банк принадлежит государственной единице — штату, округу, городу или племени — и уполномочен обслуживать общественная миссия, которая отражает ценности и потребности общества, которое она представляет». [4] По мнению Эллен Браун , государственная собственность на банк отличается от государственного социализма тем, что последний представляет собой государственную собственность на средства производства, тогда как государственное банковское дело предполагает государственный надзор за кредитно-дебетовой системой, которая облегчает экономический обмен, в том числе свободный . рынки . [5]

Государственные банки по сравнению с кредитными союзами

[ редактировать ]

Государственные банки принадлежат и управляются правительствами, а кредитные союзы являются частными организациями, которыми коллективно владеют их члены. В Соединенных Штатах федеральный закон запрещает кредитным союзам выдавать коммерческие кредиты, размер которых превышает 12,25% их общих активов. Это фактически не позволяет кредитным союзам действовать в основном как учреждения, выдающие кредиты. [6]

Как работают государственные банки

[ редактировать ]

Государственные банки бывают разных моделей. Государственный банк может быть капитализирован за счет первоначальных инвестиций города или штата, а также за счет налоговых поступлений и сборов. [7] Государственный банк, как и частный банк, может принимать налоговые поступления и другие государственные доходы в качестве депозитов, создавать деньги в форме банковских кредитов и предоставлять кредиты по очень низким процентным ставкам. Если частные банки в соответствии со своей бизнес-моделью стремятся воспользоваться низкими процентными ставками, взимая более высокие ставки с заемщиков, у государственного банка нет акционеров, которым нужно платить, и поэтому он может переложить низкие ставки на заемщиков, таких как государственные учреждения, местные предприятия, жители. и студенты. [8] В то же время, поскольку большая часть финансирования государственного банка поступает из государственных депозитов, которые в противном случае принесли бы больший доход от частного банка, существует скрытая субсидия, которая действует как трансферт от налогоплательщиков к заемщикам. [9]

Государственные банки также могут сотрудничать с местными банками (гарантировать или гарантировать кредиты) для финансирования проектов, которые в противном случае могли бы остаться без финансирования. [10] Такое партнерство с местными банками приводит к тому, что практики государственного банковского дела говорят, как, например, президент Банка Северной Дакоты Эрик Хардмейер , что государственные банки являются партнерами, а не конкурентами местных частных финансовых учреждений. [11]

Государственные сберегательные банки, такие как почтовые банки, обычно предлагают индивидуальные сберегательные счета, сберегательные облигации, денежные переводы и другие услуги. Примерно три из четырех почтовых систем мира предлагают такие банковские услуги, и такая система существовала в Соединенных Штатах с 1911 по 1967 год. [12]

История государственного банковского дела

[ редактировать ]

Древняя история

[ редактировать ]

В древнем мире, до появления рынков , регулирующих цены , храмы обеспечивали и контролировали веса и меры, имеющие решающее значение для обмена. [13] Расширенный правовой режим Месопотамии включал регулирование цен и фиксированные процентные ставки, установленные общественным обычаем, например, один шекель за мину , ставка, которая оставалась стабильной в течение тысячи лет. [14]

Средневековая, Возрождение и современная Европа

[ редактировать ]

Наиболее известные в XIV веке Mons Pietatis ( «Гора благочестия ») представляли собой благотворительные кредитные учреждения, которые давали деньги взаймы под низкие проценты или вообще без процентов под залог предметов, оставленных в залоге, с заявленной целью защиты клиентов от ростовщичества. Прибыль использовалась для оплаты труда сотрудников и расширения масштабов их благотворительной деятельности. Эти учреждения принимали форму либо автономных образований, либо муниципальных корпораций. Периодически чистая прибыль от процентов зачислялась в капитальные резервы предприятий, а избыточная прибыль использовалась для снижения процентных ставок в последующем цикле. [15] [16]

Многие виды церковных банков служили ранними государственными банками. В своем эссе по истории кредита Элиза Дерминёр и Яне Светиев говорят, что церковные структуры «(аббатства, монастыри, Mons pietatis ) могли предоставлять кредит и фиксировать операции в своих собственных бухгалтерских книгах. Приходские приходы также предоставляли кредит». [17]

Ранние каталонские государственные банки включали Taula de Canvi (основанный в 1401 году в Барселоне), предназначенный для вывода депозитов из частных банков и финансирования краткосрочных долгов; первый и второй Banco di San Giorgio (1408 и 1530 гг.), миссия которых отражала цели погашения государственного долга и направления банковской практики на общественное благо; Банко делла Пьяцца ди Риальто в Венеции (1587 г.) для выплаты государственных долгов; и Banch de la Ciutat (1609 г.), позволяющий широкой публике ограниченно использовать монеты низкого качества. [18]

В остальной Европе Банк Амстердама (1609 г.) намеревался упростить и стандартизировать монеты и другие виды обмена, и вскоре к нему присоединились другие голландские обменные банки, многие из которых дожили до XIX века. [18] В Германии и Швейцарии многие муниципалитеты создавали банки между пятнадцатым и семнадцатым веками. В уставе городского совета Базеля говорилось, что «наш муниципальный банк создается ради общественного блага». Банк Гамбурга (1619 г.) был государственным банком, основанным на амстердамской модели, но с расширенной кредитной ролью и хранилищем зерна для города. [18]

Государственные банки-эмитенты валюты позже появились в Швеции, Англии, Франции, Вене и Пруссии. [18]

Современная Германия

[ редактировать ]
Основная статья: Финансовая группа Sparkasse

Согласно исследованиям ОЭСР , государственная банковская система Германии контролирует 40% совокупных банковских активов Германии. [19] По данным Ассоциации немецких государственных банков (VOB), совокупные активы государственных банков Германии на конец 2016 года составили 2,900 млрд евро, а в государственных банках Германии работает 75 000 сотрудников. [20]

Landesbanken . в Германии — это группа государственных банков, занимающихся преимущественно оптовой банковской деятельностью [21] Sparkassen — это государственные сберегательные банки, действующие с целью оказания государственных услуг и местного развития. Любой может открыть личный счет в банке Sparkassen , и они предоставляют кредиты малому бизнесу и покупателям жилья. [22]

Исполнительный вице-президент Sparkasse Вольфрам Моралес отметил, что государственные банки сыграли важную роль в переходе Германии от централизованной энергетики на ископаемом топливе к разнообразным возобновляемым источникам энергии, и что немецкие банки Sparkassen внесли значительный вклад в переход к возобновляемым источникам энергии. [23]

Писатель-финансист Фрэнсис Коппола утверждает, что немецкие Landesbanken находятся на различных стадиях «зомбификации», неэффективны и малорентабельны после глобального экономического кризиса 2008 года. Коппола также утверждает, что банки Sparkassen страдают от низкой доходности вкладчиков, низких прибылей и увеличения конкуренция со стороны онлайн-кредиторов. [24] В своей статье для Института государственной политики Уэльса Крейг Джонсон также утверждает, что у банков Sparkassen возникли проблемы с получением прибыли из-за их неспособности обеспечить надежные доходы вкладчикам. [25] Однако Эллен Браун пишет, что Landesbanken и Sparkassen снабдили местную экономику Германии ликвидностью, когда частные банки прекратили кредитование и вместо этого занялись рискованным поведением, что способствовало глобальному экономическому спаду 2008 года. [26]

Австралия

[ редактировать ]

Банк Содружества Австралии был основан Законом о Банке Содружества и открыт в 1911 году. До приватизации (банк был полностью приватизирован в 1996 году) банк мог выдавать кредиты Австралии гражданам в виде займов. [27]

Канада

[ редактировать ]

Основанный как частный банк в 1934 году, Банк Канады был национализирован в 1938 году с полномочиями предоставлять кредиты федеральному правительству и провинциям. Это кредитование сделало государственный долг беспроцентным. Во время Второй мировой войны Банк Канады финансировал крупные военные действия, помогая создать третий по величине военно-морской флот в мире. После войны банк субсидировал сельскохозяйственные угодья и образование для ветеранов, финансировал инфраструктуру, аэропорты и технологии, а также помог правительству установить пенсии и медицинскую помощь. [28] Начиная с 1960-х годов Банк Канады начал ограничивать денежную массу страны, чтобы обуздать инфляцию. [29] и к 1974 году банк больше не кредитовал правительство.

США в 17, 18 и 19 веках.

[ редактировать ]

В 17 и 18 веках правящие колониальные собрания в тринадцати колониях начали брать на себя кредитные функции банков для получения доходов и финансирования сельского хозяйства и развития. Правительства создадут офисы, называемые «земельными банками», и будут выпускать и давать взаймы бумажную валюту. Кредиты будут возвращаться по регулярному графику платежей, чтобы предотвратить инфляцию и обеспечить соблюдение курса английского фунта стерлингов. [30] Низкие налоги, возникшие в результате этих механизмов государственного финансирования, отчасти стали причиной быстрого экономического роста колоний. [31] Банк Пенсильвании , учрежденный в 1793 году, разрешил штату использовать дивиденды для финансирования государственных расходов без каких-либо прямых налогов в течение следующих 40 лет. [32]

В начале XIX века в Америке, до Второго банка Соединенных Штатов закрытия , штаты боролись за создание полностью государственных или частично государственных банков. Существовали значительные различия в том, сколько публичного и сколько частного было в их дизайне. Почти во всех случаях законодательные органы штатов создавали центральные банки для предоставления денег и регулирования других банков в своих штатах. К 1831 году более 400 банков были зарегистрированы на основании актов специального законодательства в 24 существующих штатах. Во многих случаях законодательные органы принимали политические решения относительно типов займов и кредитов, которые эти банки должны были предоставлять. [33] Некоторые из этих государственных учреждений повторили успех земельных банков колониальной ассамблеи в покрытии государственных расходов. Например, Центральный банк Грузии покрывал все расходы государства с 1828 по 1842 год. [32]

Что касается различных государственных или государственных банков в Соединенных Штатах в первой половине XIX века, Сьюзан Хоффманн пишет:

Между двумя крайностями (в основном частными коммерческими банками) и почти полностью государственными центральными банками государств существовали практически все мыслимые механизмы. Государство участвовало в собственности некоторых банков, но не в управлении (за исключением определения конституций банков). Когда государство участвовало в управлении банком, его представительство в совете директоров варьировалось от минимального до большинства плюс публичное избрание президента. Капитал банков штатов состоял из различных комбинаций звонкой монеты, ипотечных кредитов на землю и рабов, а также облигаций, выпущенных государством-учредителем, другими штатами или Соединенными Штатами. Банкам было разрешено предоставлять различные пропорции коммерческих кредитов по сравнению с кредитами на недвижимость и сельское хозяйство. [34]

По крайней мере, два государственных банка полностью находились в государственной собственности: Государственный банк Вермонта и Банк Кентукки (который позже был заменен столь же государственным Банком Содружества Кентукки ). Эти банки, как позже Банк Северной Дакоты, полностью принадлежали государству, управлялись назначенными законом должностными лицами и вели банковские операции в кредит государства. [35]

Банк Северной Дакоты

[ редактировать ]
Основная статья: Банк Северной Дакоты

Банк Северной Дакоты (BND) — государственное финансовое учреждение, базирующееся в Бисмарке, Северная Дакота . Согласно законодательству штата, банком является штат Северная Дакота, ведущий свою деятельность как Банк Северной Дакоты. Государство и его ведомства обязаны разместить свои средства в банке.

Банк Северной Дакоты был основан революционными популистами из Беспартийной лиги (НПЛ), чьей платформой была «общественная собственность на экономическую инфраструктуру». [36] Ограниченный доступ к кредитам усугубил фермерские кризисы в последние годы XIX века и сыграл важную роль в аграрном популистском восстании. [37] В ответ на манипулирование ценами и доминирование на рынке Миннеаполиса и Чикаго НПЛ выступала за государственный контроль над мельницами, элеваторами, банками и другими отраслями, связанными с сельским хозяйством. [38]

Первоначально Банк Северной Дакоты боролся за легитимность. Банки Миннесоты и восточного побережья приложили значительные усилия, чтобы подорвать БНД. [36] В 1931 и 1932 годах просрочка по долгам банка составляла шестьдесят шесть процентов от общей суммы задолженности. [39]

Сегодня BND играет важную роль в экономическом развитии Северной Дакоты. Его миссия состоит в том, чтобы «способствовать развитию сельского хозяйства, торговли и промышленности», а также «оказывать помощь и способствовать развитию… финансовых учреждений… внутри штата». Половину его кредитного портфеля составляют бизнес- и сельскохозяйственные кредиты, выданные местными банками, с частичным финансированием BND. Это позволяет BND расширить кредитные возможности банковской отрасли Северной Дакоты и снизить роль банков за пределами штата в финансовой системе Северной Дакоты. [40] BND также финансирует помощь при стихийных бедствиях и фермерских хозяйствах, общественную инфраструктуру, школы и студенческие кредиты. Процентные платежи ежегодно возвращаются государству в виде дивидендных выплат. [41]

В 2017 году Банк Северной Дакоты четырнадцатый год подряд зафиксировал рекордную прибыль. [42]

Иоланда К. Коджицки и Таль Элматад из Центра государственной политики Новой Англии Федерального резервного банка Бостона в 2011 году утверждали в отчете, что модель Северной Дакоты неприменима к Массачусетсу, где гораздо больше населения и более сложные потребности в кредитовании. Они утверждают, что затраты на открытие государственного банка «могут быть значительными», требуя «средств, примерно равных одной пятой общего долга государства». [43] Они также приходят к выводу, что некоторые сбои рынка могут потребовать «создания государственного банка, отличного от банка в Северной Дакоте…». [43]

Корпорация финансирования реконструкции

[ редактировать ]
Основная статья: Корпорация финансирования реконструкции

Между 1932 и 1957 годами государственная корпорация в Соединенных Штатах под названием Reconstruction Finance Corporation (RFC) оказывала финансовую поддержку правительствам штатов и местным органам власти и выдавала кредиты банкам, железным дорогам, ипотечным ассоциациям и другим предприятиям. [44] [45] Кредиты RFC были «самоликвидируемыми», то есть они получали доход от потоков доходов, создаваемых кредитами, таких как плата за проезд по мостам и туннелям, финансируемым RFC. Проекты, финансируемые RFC, включали мост через залив Сан-Франциско , Калифорнийский акведук , мосты через реку Миссисипи и Пенсильванскую магистраль . [46]

Движения государственных банков в Соединенных Штатах

[ редактировать ]

В период между Великой депрессией и по настоящее время многие штаты пытались создать государственные банки посредством референдумов или принятия законов. Этим попыткам часто противостояли торговые палаты штатов и другие частные финансовые круги, например, в 1970-х годах, когда Ассамблея штата Нью-Йорк внесла законопроект о создании государственного банка, но против него выступили Торговая палата Нью-Йорка и Нью-Йоркская палата. Фондовая биржа . [47]

В 2016 и 2017 годах несколько кандидатов по всей стране баллотировались на платформах государственных банковских услуг, причем некоторые из них, например, Нью-Джерси губернатор Фил Мерфи , добились победы. [48] [49] Возобновление интереса к муниципальным государственным банкам вызвало движения в Лос-Анджелесе , Окленде , Сиэтле , Санта-Фе , Сан-Франциско и других городах. [50] Между тем, шаги штатов по легализации каннабиса из-за сложностей с банковскими депозитами и финансовыми операциями, связанными с каннабисом, привели к призывам к банкам, принадлежащим штатам и городам, обслуживать предприятия, занимающиеся каннабисом, что завершилось Сенатом штата Калифорния принятием закона законопроект в 2018 году о создании таких банков. [51] Законопроект был подписан губернатором Гэвином Ньюсомом 2 октября 2019 года. [52]

Усилия государственного банковского сектора в Калифорнии

[ редактировать ]

Законодательный орган штата Калифорния утвердил AB 857 (Закон о государственных банках) 13 сентября 2019 года. 2 октября 2019 года губернатор Гэвин Ньюсом подписал закон AB 857. AB 857 позволяет местным органам власти создавать свои собственные государственные банки, в частности, «разрешать предоставление государственных кредитов государственным банкам и разрешать государственное владение акциями государственных банков с целью достижения экономии средств, укрепления местной экономики, поддержки экономического развития сообщества». и удовлетворение потребностей населенных пунктов в инфраструктуре и жилье». [53] AB 857 был задуман Калифорнийским общественным банковским альянсом, массовой сетью активистов, представляющих 10 городов Калифорнии, и внесен в законодательный орган членами Ассамблеи Дэвидом Чиу и Мигелем Сантьяго 19 февраля 2019 года. AB 857 получил широкую общественную поддержку со стороны 180 крупных профсоюзов. профсоюзы, гражданские, общественные организации и Демократическая партия Калифорнии одобряют законопроект. [54] В знак поддержки со стороны местных органов власти 17 городов и округов Калифорнии приняли местные резолюции в поддержку AB 857, Закона о государственных банках, в том числе: города Лос-Анджелес, [55] Сан-Диего, Окленд, [56] Лонг-Бич, [57] Санта Роза, [58] Беверли-Хиллз, [59] Беркли, [60] Ричмонд, [61] Святой Крест, [62] Хантингтон Парк, [63] Эврика и Уотсонвилл, [64] графства Аламеда [65] и Санта-Крус, [66] а также город и округ Сан-Франциско. [67]

В 2018 году городской совет Лос-Анджелеса представил Меру B — меру голосования, позволяющую Лос-Анджелесу сформировать муниципальный банк. Кампанию «Мера Б» возглавил Public Bank LA, волонтерская организация, выступающая за муниципальный банк Лос-Анджелеса. Всего за четыре месяца на организацию и ограниченное финансирование Мера B смогла набрать 44 процента голосов, хотя и не была принята. [68] В свете того факта, что многие прогрессивные вопросы голосования, которые бросали вызов хорошо финансируемым деловым интересам, обычно закрываются перевесом 3–1, этот сильный результат был тем более впечатляющим. [69] Редакционная коллегия Los Angeles Times назвала государственный банк «рискованным, дорогим и потенциально пустой тратой налоговых долларов», а автор статьи в Los Angeles Times Opinion и исполнительный редактор American Prospect подчеркнул успех Банка Северной Дакоты и 250-летняя немецкая государственная банковская система в растущей поддержке государственного банка в Лос-Анджелесе, заявив: «Никакой серьезный взгляд на предложение жилья в Лос-Анджелесе или на климат для малого бизнеса не создаст у кого-либо впечатления, что наши существующие мегабанки заинтересованы в Чтобы снова сделать город великим, для этого потребуется целенаправленная приверженность местным инвестициям... Любое новое государственное предприятие, скорее всего, столкнется с такими препятствиями. Новизна была торговой маркой Калифорнии с момента ее основания, и, когда она сопровождается талантом и здравым смыслом, инновации. произвело множество знаковых предприятий государства». [70] [71]

В марте 2019 года Управление казначея и сборщика налогов Сан-Франциско опубликовало 151-страничное технико-экономическое обоснование государственного банка. В исследовании проанализированы три подхода к созданию государственного банка в Сан-Франциско, при этом предполагаемые ассигнования, необходимые для выхода банка на уровень безубыточности, составляют от 184 до 3,9 миллиардов долларов США, но подчеркивается, что «важно отметить, что продолжительность времени, в течение которого Модельные проекты для годовой безубыточности банка зависят от множества факторов, таких как расходы, доходы и темпы роста. Корректировка любого из этих рычагов может сократить или удлинить время, необходимое для того, чтобы банковская модель впервые вышла на уровень безубыточности за год. [72]

Усилия государственного банковского сектора в Нью-Йорке

[ редактировать ]

Закон о государственных банковских операциях Нью-Йорка, или S5565C, был представлен сенатором штата Нью-Йорк Джеймсом Сандерсом-младшим в 2019 году. [73] Закон позволит государственным банкам существовать, разъяснит, как они будут работать, и потребует от них регистрации в качестве благотворительной корпорации .

Теоретические перспективы государственного банковского дела

[ редактировать ]

Интерес

[ редактировать ]

Проценты или выплаты заемщика или депозитной организации кредитору или вкладчику увеличивают общую стоимость товаров и услуг. Критики высоких процентных платежей говорят, что от 35% до 40% денег, уплаченных за товары и услуги, на самом деле идут на выплату процентов для финансирования цепочек поставок, производства и распределения, необходимых для доставки продукции. [74] Правительства платят столь же высокие проценты за капитальные проекты, такие как инфраструктура и школы. [75] Таким образом, государственные банки, которым не нужно взимать высокие процентные ставки, как это должны делать частные банки, обслуживая акционеров, возможно, снизят стоимость процентов по государственным проектам и по тем частным начинаниям, которые государственному банку было поручено поддерживать. [76]

Создание денег

[ редактировать ]

Банки часто рассматриваются как простые финансовые посредники, принимающие депозиты и предоставляющие кредиты под эти депозиты. [77] Другие не согласны с этой точкой зрения и указывают, что банки создают деньги посредством кредитования и что банки дают взаймы гораздо больше, чем их депозитная база. Например, Роберт Хокетт из Корнеллской юридической школы утверждает, что мнение о том, что банки в основном являются посредниками между вкладчиками и заемщиками, ошибочно. Скорее, способность кредитовать по ставке, не привязанной строго к банковским депозитам, является, по мнению Хокетта, причиной того, что функция банковского дела является общественной полезностью, а не строго частным предприятием. [78]

Банки держат в резервах меньше, чем их депозитные обязательства, но эти депозитные обязательства также функционально являются деньгами. Таким образом, сама практика банковского частичного резервирования увеличивает денежную массу за пределы депозитной базы банков. Центральные банки стран пытаются регулировать этот рост посредством процентных ставок , резервных требований и требований к достаточности капитала , хотя большинство развитых стран сегодня деприоритизировали резервные требования. [79]

Мнение о том, что банки создают деньги, широко распространено. Авторы, пишущие от имени Банка Англии, объясняют, что вместо того, чтобы банки конкретно получали, а затем выдавали в долг депозиты, банки ссужали деньги, создавая соответствующие депозиты на банковских счетах заемщиков, создавая таким образом «новые деньги». [79] из Университета Западного Мичигана Политолог Сьюзан Хоффманн, автор книги «Политика и банковское дело» , открывает эту книгу заявлением, что Конгресс исторически боролся с реальностью того, что банки создают деньги и что деньги сами по себе возникают «в результате институционализированного процесса принятия решений». [80] Это стало очевидным для директоров Банка Амстердама в 17 веке, когда они поняли, что выдача депозитов взаймы создает деньги для заемщиков, в то время как та же самая сумма все еще находится на счетах первоначальных вкладчиков. [32]

Профессор Ричард Вернер из Университета Саутгемптона на основе эмпирических исследований пришел к выводу в пользу теории создания кредитов, согласно которой «банки могут индивидуально создавать деньги из ничего». [81] Два бывших члена Федерального резервного банка Миннеаполиса , Чари и Фелан, называют процесс частичного банковского резервирования «созданием частных денег». [82]

Некоторые ученые и авторы не согласны с утверждением, что банки создают деньги, предоставляя их взаймы. Экономисты австрийской школы , например, подчеркивают, что одновременно только одна сторона может иметь законные права на одну и ту же единицу депозита. [83] Те, кто отрицает, что банки создают деньги, могут возразить, что процесс кредитования дает постороннему лицу ложную видимость создания денег из-за того, что один и тот же актив регистрируется дважды: один раз как запись по депозиту и один раз как запись по счету активов. Скорее, эти две цифры являются транзакционными представлениями одной и той же денежной единицы. [84]

Другие ученые и авторы уточняют свое мнение о том, что банки создают деньги, анализируя, что происходит с этими деньгами при погашении кредитов. Таким образом, Макли и др. Укажите: «Подобно тому, как получение нового кредита создает деньги, погашение банковских кредитов уничтожает деньги». [79]

Дэвид Кортен и другие члены Рабочей группы по новой экономике утверждают, что власть создавать и распределять деньги должна быть децентрализована и демократизирована, передав такую ​​власть в местные банки. [85]

Государственные банки и экономический рост

[ редактировать ]

Светлана Андрианова, Пансиос Деметриадес и Аня Шортланд используют данные нескольких стран за 1995-2007 годы и приходят к выводу, что высокая степень государственной собственности в банках способствует более быстрому росту, чем небольшая государственная собственность. [86]

Марк А. Калабрия из Института Катона называет коррупцию Fannie Mae и Freddie Mac свидетельством государственного сектора плохого управления финансами . Калабрия также утверждает, что успех Банка Северной Дакоты преувеличен и что банковская деятельность государственного сектора замедляет экономический рост. Он заключает: «Когда банки принадлежат правительству, решения о кредитовании все больше определяются политикой, а не экономикой». [87] Институт государственного банковского дела утверждает, что выводы Калабрии основаны на исследованиях, в которых не участвует Банк Северной Дакоты; что Калабрия не сравнивает эффективность и историю коррупции государственных банков с частными банками и что он использует недостаточное количество примеров, чтобы прийти к своим выводам. [88]

Исследователи из факультета экономики Школы государственного управления Джона Ф. Кеннеди Гарвардского университета Рафаэль Ла Порта, Флоренсио Лопес-де-Силанес и Андрей Шлейфер отметили в статье 2000 года, что государственная собственность на банки широко распространена во всем мире и в отдельных странах. с низким уровнем дохода на капитал и слаборазвитыми финансовыми системами. Исследователи пишут, что «более высокая государственная собственность на банки связана с более медленным последующим развитием финансовой системы, более низким экономическим ростом и, в частности, более низким ростом производительности». [89]

Государственные банки по странам

[ редактировать ]

Аргентина

[ редактировать ]

Австралия

[ редактировать ]

Бельгия

[ редактировать ]

Боливия

[ редактировать ]

Бразилия

[ редактировать ]

Канада

[ редактировать ]
  • ATB Financial (филиалы казначейства Альберты)

Чили

[ редактировать ]

Китай

[ редактировать ]

Коста-Рика

[ редактировать ]

Франция

[ редактировать ]

Германия

[ редактировать ]

Исландия

[ редактировать ]

Индия

[ редактировать ]

Государственные банки (% государственной доли, по состоянию на конец июня 2021 г.) [90]

Италия

[ редактировать ]

Кения

[ редактировать ]

Национальный банк Кении — коммерческий банк, основанный в 1968 году. Его акции котируются на Найробийской фондовой бирже , и контрольный пакет акций (70%) принадлежит совместно правительству Кении и государственному Национальному фонду социального обеспечения Кении. [91] [92]

Малайзия

[ редактировать ]

Мексика

[ редактировать ]

Новая Зеландия

[ редактировать ]

Правительство Новой Зеландии ранее владело двумя другими банками в Новой Зеландии: Банком Новой Зеландии с 1945 по 1992 год, когда он был приватизирован и продан, и Сберегательным банком почтового отделения , который был создан как отдельная организация после приватизации Почты Новой Зеландии. . PostBank был продан ANZ New Zealand в 1989 году.

Норвегия

[ редактировать ]

Португалия

[ редактировать ]

Великобритания

[ редактировать ]
  • NatWest Group (48,15 акций принадлежат правительству Великобритании) [95]

Россия

[ редактировать ]

Соединенные Штаты

[ редактировать ]

См. также

[ редактировать ]

Ссылки

[ редактировать ]
  1. ^ Государственный банк: банковская компания, которая зависит от государства. Архивировано 18 июля 2011 г. в Wayback Machine - DoesnmingChoisir.com .
  2. ^ Маруа, Томас (2016). «Государственные банки и развитие: развенчание основных мифов». Справочник по исследованиям сравнительных перспектив экономического развития Европы и региона MENA : 52–72. дои : 10.4018/978-1-4666-9548-1.ch004 .
  3. ^ Маруа, Томас (15 ноября 2017 г.). «Как государственные банки могут помочь финансировать преобразование экологически чистой и справедливой энергетики» . Транснациональный институт . Архивировано из оригинала 15 января 2018 года . Проверено 15 января 2018 г.
  4. ^ «Что такое определение государственного банка?» Государственный банковский институт . Проверено 14 июля 2018 г.
  5. ^ Браун, Эллен (2013). Решение Государственного банка . Пресса третьего тысячелетия. п. 3.
  6. ^ Армстронг, Марк (20 июля 2017 г.). «Государственные банки и кредитные союзы: в чем разница?» . Ковбои на палате общин . Архивировано из оригинала 14 июня 2018 года . Проверено 14 июля 2018 г.
  7. ^ Канова, Тим (12 апреля 2012 г.). «Дело о государственном банке» . Управление . Архивировано из оригинала 29 сентября 2018 года . Проверено 14 июля 2018 г.
  8. ^ Браун, Эллен (2013). Решение Государственного банка . Пресса третьего тысячелетия. п. 365.
  9. ^ Калабрия, Марк (5 марта 2015 г.). «BankThink: Обещания государственных банков не соответствуют действительности» . Американский банкир . Архивировано из оригинала 12 ноября 2019 года . Проверено 19 ноября 2019 г.
  10. ^ Браун, Эллен (2013). Решение Государственного банка . Пресса третьего тысячелетия. п. 367.
  11. ^ Хардмейер, Эрик (1 октября 2013 г.). «Почему государственное банковское дело работает в Северной Дакоте» . ^ Нью-Йорк Таймс . Архивировано из оригинала 16 декабря 2017 года . Проверено 14 июля 2018 г.
  12. ^ Берто-Пурата, Александр (16 июля 2014 г.). «Почтовый банкинг во всем мире: уроки углубления финансовой доступности и обеспечения долгосрочной жизнеспособности почтовых операторов» (PDF) . Конференция Pew по финансовым услугам и почтовому отделению . Проверено 14 июля 2018 г.
  13. ^ Хадсон, Майкл (23 апреля 2002 г.). «Новая экономическая археология долга» . MichaelHudson.com . Архивировано из оригинала 29 сентября 2018 года . Проверено 14 июля 2018 г.
  14. ^ Хадсон, Майкл (весна 2000 г.). «Как устанавливались процентные ставки, 2500 г. до н.э. – 1000 г. н.э.» . Журнал экономической и социальной истории Востока . дои : 10.1163/156852000511259 . Архивировано из оригинала 25 сентября 2018 г. Проверено 29 сентября 2018 г.
  15. ^ Браун, Эллен (2013). Решение Государственного банка . Пресса третьего тысячелетия. стр. 98–99.
  16. ^ «Монтес Пиетатис» . Католическая энциклопедия . Архивировано из оригинала 24 октября 2018 года . Проверено 14 июля 2018 г.
  17. ^ Дерминёр, Элиза; Светиев, Ян (1 января 2015 г.). «Справедливость договорного обмена в обществе частного права: пример кредитных рынков раннего Нового времени» . Европейский обзор договорного права . 11 (3). дои : 10.1515/ercl-2015-0015 . ISSN   1614-9939 . S2CID   155347449 . Архивировано из оригинала 29 сентября 2018 г. Проверено 29 сентября 2018 г.
  18. ^ Jump up to: а б с д «Ранние государственные банки (пересмотрено в июле 2014 г.) - Федеральный резервный банк Чикаго» . www.chicagofed.org . Архивировано из оригинала 18 июля 2018 г. Проверено 6 августа 2018 г.
  19. ^ Хюфнер, Феликс (01 июля 2010 г.). «Банковская система Германии: уроки финансового кризиса» . Рабочие документы Департамента экономики ОЭСР . doi : 10.1787/5kmbm80pjkd6-en . ISSN   1815-1973 . Архивировано из оригинала 29 сентября 2018 г. Проверено 29 сентября 2018 г.
  20. ^ «Федеральная ассоциация немецких государственных банков, VÖB, eV — Ассоциация немецких государственных банков (Федеральная ассоциация немецких государственных банков, VÖB)» . www.voeb.de. ​ Архивировано из оригинала 29 сентября 2018 г. Проверено 6 августа 2018 г.
  21. ^ Диг, Ричард (1999). Финансовый капитализм раскрыт: банки и немецкая политическая экономия . Издательство Мичиганского университета.
  22. ^ «Сберегательные кассы Sparkassen в Германии — Центр общественного влияния (CPI)» . Центр общественного воздействия (CPI) . Архивировано из оригинала 29 сентября 2018 г. Проверено 6 августа 2018 г.
  23. ^ «Принесет ли государственное банковское дело больше программ чистой энергии в Калифорнию?» . Поделиться . Архивировано из оригинала 29 сентября 2018 г. Проверено 9 августа 2018 г.
  24. ^ Коппола, Фрэнсис. «Удивительные немецкие банки государственного сектора — это еще не все, чем они хотят быть» . Форбс . Архивировано из оригинала 29 сентября 2018 г. Проверено 9 августа 2018 г.
  25. ^ «Время для полноценного государственного банка в Уэльсе? - Институт государственной политики Уэльса» . ppiw.org.uk. ​ Архивировано из оригинала 29 сентября 2018 г. Проверено 9 августа 2018 г.
  26. ^ Браун, Эллен (2013). Решение Государственного банка . Пресса третьего тысячелетия. п. 272.
  27. ^ Браун, Эллен (4 августа 2010 г.). «Выход из ловушки суверенного долга: замечательная модель Банка Содружества Австралии» . Хаффингтон Пост . Архивировано из оригинала 5 января 2017 г. Проверено 6 августа 2018 г.
  28. ^ «Банк Канады должен быть восстановлен в своих первоначальных целях – канадское измерение» . www.canadiandimension.com . Архивировано из оригинала 29 сентября 2018 г. Проверено 6 августа 2018 г.
  29. ^ Брайс, Роберт (2005). Канада и цена Второй мировой войны: международные операции Министерства финансов Канады, 1939–1947 гг . McGill-Queen's Press. п. 323.
  30. ^ Браун, Эллен (2013). Решение Государственного банка . Пресса третьего тысячелетия. стр. 124–25.
  31. ^ «Представительство без представительства» . Гуверовский институт . Архивировано из оригинала 29 сентября 2018 г. Проверено 6 августа 2018 г.
  32. ^ Jump up to: а б с Хоффманн, Сьюзен (2001). Политика и банковское дело: идеи, государственная политика и создание финансовых институтов . Издательство Университета Джонса Хопкинса. п. 73.
  33. ^ Хоффманн, Сьюзен (2001). Политика и банковское дело: идеи, государственная политика и создание финансовых институтов . Издательство Университета Джонса Хопкинса. стр. 70–72.
  34. ^ Хоффманн, Сьюзен (2001). Политика и банковское дело: идеи, государственная политика и создание финансовых институтов . Издательство Университета Джонса Хопкинса. п. 76.
  35. ^ Хоффманн, Сьюзен (2001). Политика и банковское дело: идеи, государственная политика и создание финансовых институтов . Издательство Университета Джонса Хопкинса. п. 75.
  36. ^ Jump up to: а б Шнайберг, Марк (2013). «Потерянные в транспозиции? (Поучительная история): Банк Северной Дакоты и перспективы реформы в американском банковском деле» (PDF) . Исследования в области социологии организаций . 39A : 281. Архивировано (PDF) из оригинала 11 апреля 2019 г. Проверено 29 сентября 2018 г.
  37. ^ РАДЖАН, РАГУРАМ Г.; РАМЧАРАН, РОДНИ (14 ноября 2011 г.). «Земля и кредит: исследование политической экономии банковского дела в Соединенных Штатах в начале 20 века» (PDF) . Журнал финансов . 66 (6): 1895–1931. дои : 10.1111/j.1540-6261.2011.01694.x . ISSN   0022-1082 . S2CID   9229363 . Архивировано (PDF) из оригинала 16 февраля 2020 г. Проверено 13 декабря 2019 г.
  38. ^ Гольдштейн, Роберт Джастин (2001). Политические репрессии в современной Америке . Издательство Университета Иллинойса. п. 282.
  39. ^ Фогель, Сара (1984). «Закон тяжелых времен: действия по оказанию помощи должникам и фермерам на законодательной сессии Северной Дакоты 1933 года» (PDF) . Обзор законодательства Северной Дакоты . 489 : 492. Архивировано (PDF) из оригинала 29 сентября 2018 г. Проверено 29 сентября 2018 г.
  40. ^ «Государственные банки: Банк Северной Дакоты - Институт местной самообеспеченности» . Институт местного самообеспечения . Архивировано из оригинала 6 августа 2018 г. Проверено 6 августа 2018 г.
  41. ^ Дэвид С. Суэйзи и Кристин П. Шлитц, «Государственные банки: будущее банковского дела или пережиток прошлого?» Архивировано 29 сентября 2018 г. в Wayback Machine Delaware Banker , весна 2013 г. Проверено 14 июля 2018 г.
  42. ^ «Банк Северной Дакоты сообщает о 14-м рекордном году подряд...» Архивировано из оригинала 29 сентября 2018 г. Проверено 6 августа 2018 г.
  43. ^ Jump up to: а б Бостон, Федеральный резервный банк (26 сентября 2011 г.). «Банк Северной Дакоты: модель для Массачусетса и других штатов?» . Федеральный резервный банк Бостона . Архивировано из оригинала 18 июля 2018 г. Проверено 9 августа 2018 г.
  44. ^ Воссмайер, Анджела (май 2014 г.). «Эффекты лечения и отсутствие информации при применении к программам рекапитализации банков». Американский экономический обзор . 104 (5): 212–217. дои : 10.1257/aer.104.5.212 . ISSN   0002-8282 .
  45. ^ Спринкел, Берил Уэйн (октябрь 1952 г.). «Экономические последствия деятельности Финансовой корпорации реконструкции». Журнал бизнеса Чикагского университета . 25 (4): 211–224. дои : 10.1086/233060 .
  46. ^ Браун, Эллен (2013). Решение Государственного банка . Пресса третьего тысячелетия. п. 169.
  47. ^ Бостон, Федеральный резервный банк (26 сентября 2011 г.). «Банк Северной Дакоты: модель для Массачусетса и других штатов?» . Федеральный резервный банк Бостона . Архивировано из оригинала 18 июля 2018 г. Проверено 7 августа 2018 г.
  48. ^ «Государственный банкинг: еще один победитель на выборах 2017 года» . Американский банкир . Архивировано из оригинала 29 сентября 2018 г. Проверено 7 августа 2018 г.
  49. ^ Фернандо, Аарон (11 июня 2018 г.). «Движение за государственное банковское дело набирает обороты» . Progressive.org . Архивировано из оригинала 24 июля 2018 г. Проверено 7 августа 2018 г.
  50. ^ «Растущее движение за создание городских государственных банков» . Компания Фаст . 08.01.2018. Архивировано из оригинала 9 августа 2018 г. Проверено 7 августа 2018 г.
  51. ^ «Сенат Калифорнии принял законопроект о создании банков для бизнеса по производству марихуаны» . SFChronicle.com . 2018-05-31. Архивировано из оригинала 19 сентября 2018 г. Проверено 7 августа 2018 г.
  52. ^ Пельц, Джеймс Ф. (2 октября 2019 г.). «В Калифорнии могут быть созданы государственные банки: Ньюсом подписывает новый закон» . Лос-Анджелес Таймс . Архивировано из оригинала 3 октября 2019 года . Проверено 3 октября 2019 г.
  53. ^ «Текст законопроекта — AB-857 Государственные банки» . leginfo.legislature.ca.gov . Архивировано из оригинала 11 ноября 2019 г. Проверено 19 ноября 2019 г.
  54. ^ «Список одобрений AB 857» . Архивировано из оригинала 31 декабря 2019 года . Проверено 30 декабря 2019 г.
  55. ^ «Резолюция города Лос-Анджелеса о поддержке Закона о государственных банках» (PDF) . cityclerk.lacity.org . 16 апреля 2019 года . Проверено 7 января 2020 г.
  56. ^ «Резолюция города Окленда о поддержке Закона о государственных банках» . 16 апреля 2019 г.
  57. ^ «Резолюция города Лонг-Бич о поддержке Закона о государственных банках» . 25 сентября 2019 г.
  58. ^ «Резолюция города Санта-Роза о поддержке Закона о государственных банках» . 18 июня 2019 г.
  59. ^ «Поддержка города Беверли-Хиллз в отношении государственных банков AB 857» (PDF) .
  60. ^ «Резолюция города Беркли о поддержке Закона о государственных банках» . 23 апреля 2019 г.
  61. ^ «Резолюция города Ричмонда о поддержке Закона о государственных банках» . 21 мая 2019 г.
  62. ^ «Резолюция города Санта-Крус о поддержке Закона о государственных банках» (PDF) . 11 июня 2019 г.
  63. ^ «Постановление города Хантингтон-Парк в поддержку Закона о государственных банках» . 7 мая 2019 г.
  64. ^ «Резолюция города Уотсонвилля о поддержке Закона о государственных банках» . 11 июня 2019 г.
  65. ^ «Постановление округа Аламеда о поддержке Закона о государственных банках» (PDF) . 28 июня 2019 г.
  66. ^ «Решение округа Санта-Крус о поддержке Закона о государственных банках» . 14 мая 2019 г.
  67. ^ «Резолюция города и округа Сан-Франциско в поддержку Закона о государственных банках» . 16 апреля 2019 г.
  68. ^ «Результаты специальных муниципальных выборов в Лос-Анджелесе - мера B» . Регистратор/секретарь округа Лос-Анджелес . 6 ноября 2018 г. Архивировано из оригинала 5 августа 2019 г.
  69. ^ «Народ против Уолл-стрит: встряска в государственном банковском секторе Калифорнии» . КтоЧтоПочему . 05.11.2019. Архивировано из оригинала 17 декабря 2019 г. Проверено 31 декабря 2019 г.
  70. ^ «От редакции: Государственный банк был бы рискованным, дорогим и потенциально пустой тратой долларов налогоплательщиков» . Лос-Анджелес Таймс . 27 марта 2019 года. Архивировано из оригинала 18 ноября 2019 года . Проверено 19 ноября 2019 г.
  71. ^ «Комментарий: Почему Лос-Анджелесу следует открыть общественный банк» . Лос-Анджелес Таймс . 03.10.2018. Архивировано из оригинала 31 декабря 2019 г. Проверено 31 декабря 2019 г.
  72. ^ «Специальная группа по обоснованию муниципального банкинга» . Казначей и сборщик налогов . 2019-11-19. Архивировано из оригинала 31 декабря 2019 г. Проверено 31 декабря 2019 г.
  73. ^ «Законопроект Сената штата Нью-Йорк S5565C» . Сенат штата Нью-Йорк . 10 июля 2020 г. Проверено 16 июля 2020 г.
  74. ^ «8. Проценты банков взвинчивают глобальные цены на 35–40 процентов — 25 главных подвергшихся цензуре историй 2012–2013 годов» . Проект подвергнут цензуре . 30 сентября 2013 г. Архивировано из оригинала 17 декабря 2017 г. Проверено 7 августа 2018 г.
  75. ^ Браун, Эллен (6 июня 2014 г.). «Шок от инфраструктурных наклеек: финансирование обходится дороже, чем строительство» . Хаффингтон Пост . Архивировано из оригинала 10 сентября 2016 г. Проверено 7 августа 2018 г.
  76. ^ Дайен, Дэвид (17 апреля 2017 г.). «Банк, который мог бы полюбить даже социалист» . В эти времена . ISSN   0160-5992 . Архивировано из оригинала 9 августа 2018 г. Проверено 7 августа 2018 г.
  77. ^ Багус, Филипп; Хауден, Дэвид; Блок, Уолтер (июль 2013 г.). «Депозиты, кредиты и банковское дело: разъяснение дебатов» (PDF) . Американский журнал экономики и социологии . 72 (3): 627–644. дои : 10.1111/ajes.12023 . ISSN   0002-9246 . Архивировано (PDF) из оригинала 18 января 2020 г. Проверено 13 декабря 2019 г.
  78. ^ Хокетт, Роберт (июнь 2017 г.). «Финансы без финансистов» (PDF) . Кооператив социальных наук и вычислительной техники . Архивировано (PDF) из оригинала 30 марта 2019 г. Проверено 14 июля 2018 г.
  79. ^ Jump up to: а б с «Создание денег в современной экономике» . Архивировано из оригинала 12 июня 2018 г. Проверено 9 августа 2018 г.
  80. ^ Хоффманн, Сьюзен (2001). Политика и банковское дело: идеи, государственная политика и создание финансовых институтов . Издательство Университета Джонса Хопкинса. п. 1.
  81. ^ Вернер, Ричард А. (1 декабря 2014 г.). «Могут ли банки индивидуально создавать деньги из ничего? — Теории и эмпирические данные» . Международное обозрение финансового анализа . 36 : 1–19. дои : 10.1016/j.irfa.2014.07.015 . hdl : 2086/17269 . ISSN   1057-5219 .
  82. ^ Чари, В.В.; Фелан, Кристофер (2014). «О социальной пользе банковского частичного резервирования» . Журнал денежно-кредитной экономики . 65 (С): 1–13. CiteSeerX   10.1.1.248.4036 . дои : 10.1016/j.jmoneco.2014.04.008 . Архивировано из оригинала 29 сентября 2018 г. Проверено 29 сентября 2018 г.
  83. ^ «Банки не могут создавать деньги | Йорг Гвидо Хульсманн» . Независимый институт . Архивировано из оригинала 29 сентября 2018 г. Проверено 9 августа 2018 г.
  84. ^ «Действительно ли банки создают деньги из воздуха?» . Всемирный экономический форум . 29 июня 2015 г. Архивировано из оригинала 29 сентября 2018 г. Проверено 9 августа 2018 г.
  85. ^ «Как освободить Америку от правления Уолл-стрит — Институт политических исследований» . Институт политических исследований . 19 июля 2011 г. Архивировано из оригинала 29 сентября 2018 г. Проверено 9 августа 2018 г.
  86. ^ Андрианова Светлана; Деметриадес, Паникос О.; Шортленд, Аня (2010). «Действительно ли государственная собственность на банки вредна для экономического роста?» (PDF) . Серия рабочих документов SSRN . дои : 10.2139/ssrn.1633841 . ISSN   1556-5068 . S2CID   17853139 . ССНН   1633841 . Архивировано (PDF) из оригинала 20 июля 2018 г. Проверено 2 сентября 2019 г.
  87. ^ «Обещания государственных банков не соответствуют действительности» . Институт Катона . 05.03.2015. Архивировано из оригинала 29 сентября 2018 г. Проверено 9 августа 2018 г.
  88. ^ «Крупные банковские интересы сопротивляются, часть вторая: интересы Уолл-стрит обманывают людей относительно государственных банков» . Государственный банковский институт . Архивировано из оригинала 29 сентября 2018 г. Проверено 9 августа 2018 г.
  89. ^ 1) Ла Порта 2) Флоренсио Лопес-Де-Силанес 3) Андрей Шлейфер, 1) Рафаэль 2) Флоренсио 3) Андрей (2002). «Государственная собственность на банки» . Отдел научных коммуникаций Гарвардской библиотеки . Архивировано из оригинала 8 января 2020 г. {{cite web}}: CS1 maint: числовые имена: список авторов ( ссылка )
  90. ^ «Список государственных банков Индии» . Ориентировочно . Проверено 28 сентября 2022 г.
  91. ^ «Аудированный финансовый отчет за декабрь 2012 г.» (PDF) . Nationalbank.co.ke . Архивировано из оригинала (PDF) 24 октября 2018 года . Проверено 18 марта 2019 г.
  92. ^ «Продажа Нацбанка инвестору исключена из нового плана фондирования - Корпоративные новости» . Businessdailyfrica.com . Проверено 30 декабря 2016 г.
  93. ^ Моррисон, Тина (21 августа 2022 г.). «Правительство заплатит 2,1 миллиарда долларов за прямое владение Кивибанком» . Вещи . Проверено 22 августа 2022 г.
  94. ^ Хо, Цзинцзин (2009). Реформы третьего пути: социал-демократия после золотого века . Издательство Кембриджского университета. п. 307. ИСБН  9780521518437 .
  95. ^ «Налогоплательщик больше не является мажоритарным акционером NatWest» . Новости Би-би-си . 28 марта 2022 г. Проверено 28 марта 2022 г.
[ редактировать ]
Ресурсы библиотеки о
Государственный банк
Retrieved from "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Public_bank&oldid=1234662680"
Arc.Ask3.Ru: конец переведенного документа.
Arc.Ask3.Ru
Номер скриншота №: 9fd4b621897c5567381071ff900feeec__1721052960
URL1:https://arc.ask3.ru/arc/aa/9f/ec/9fd4b621897c5567381071ff900feeec.html
Заголовок, (Title) документа по адресу, URL1:
Public bank - Wikipedia
Данный printscreen веб страницы (снимок веб страницы, скриншот веб страницы), визуально-программная копия документа расположенного по адресу URL1 и сохраненная в файл, имеет: квалифицированную, усовершенствованную (подтверждены: метки времени, валидность сертификата), открепленную ЭЦП (приложена к данному файлу), что может быть использовано для подтверждения содержания и факта существования документа в этот момент времени. Права на данный скриншот принадлежат администрации Ask3.ru, использование в качестве доказательства только с письменного разрешения правообладателя скриншота. Администрация Ask3.ru не несет ответственности за информацию размещенную на данном скриншоте. Права на прочие зарегистрированные элементы любого права, изображенные на снимках принадлежат их владельцам. Качество перевода предоставляется как есть. Любые претензии, иски не могут быть предъявлены. Если вы не согласны с любым пунктом перечисленным выше, вы не можете использовать данный сайт и информация размещенную на нем (сайте/странице), немедленно покиньте данный сайт. В случае нарушения любого пункта перечисленного выше, штраф 55! (Пятьдесят пять факториал, Денежную единицу (имеющую самостоятельную стоимость) можете выбрать самостоятельно, выплаичвается товарами в течение 7 дней с момента нарушения.)