Платежный банк
| Часть серии о финансовых услугах. |
| Банковское дело |
|---|
 |
| Часть серии о |
| Финансы |
|---|
 |
Платежные банки — это новая модель банков, разработанная Резервным банком Индии (RBI), которая не может выдавать кредиты. Эти банки могут принимать ограниченный депозит, который в настоящее время ограничен 200 000 фунтов стерлингов на одного клиента и может быть увеличен в дальнейшем. [1] [2] Эти банки не могут выдавать кредиты и кредитные карты. Такие банки могут управлять как текущими, так и сберегательными счетами. Платежные банки могут выпускать банкоматные или дебетовые карты, а также предоставлять онлайн- или мобильный банкинг. Bharti Airtel основала первый в Индии платежный банк Airtel Payments Bank . [3]
История
[ редактировать ]23 сентября 2013 года Комитет по комплексным финансовым услугам для малого бизнеса и домохозяйств с низкими доходами , возглавляемый Начикетом Мором . RBI сформировал [4] 7 января 2014 года комитет Начикет Мор представил свой окончательный отчет. [5] Среди различных рекомендаций он рекомендовал создать новую категорию банков, называемую платежным банком. [6] 17 июля 2014 года RBI опубликовал проект руководящих принципов для платежных банков, запросив комментарии у заинтересованных сторон и широкой общественности. [7] 27 ноября RBI опубликовал окончательные рекомендации для платежных банков. [8]
В феврале 2015 года RBI опубликовал список организаций, подавших заявки на получение лицензии платежного банка. Претендентов было 41. [9] Также было объявлено, что внешний консультативный комитет (EAC) во главе с Начикетом Мором будет оценивать заявки на получение лицензий. [10] 28 февраля 2015 года во время презентации бюджета было объявлено, что Почта Индии будет использовать свою обширную сеть для управления платежным банком . [11] Внешний консультативный комитет, возглавляемый Начикетом Мором, представил свои выводы 6 июля 2015 года. Компании-заявители были проверены на предмет их финансовой репутации и проблем с управлением. [12] 19 августа 2015 года Резервный банк Индии выдал «принципиальные» лицензии 11 организациям на запуск платежных банков. [12] «Принципиальная» лицензия действовала в течение 18 месяцев, в течение которых предприятия должны были выполнить требования, и в течение этого периода им не разрешалось заниматься банковской деятельностью. RBI предоставит полные лицензии в соответствии с разделом 22 Закона о банковском регулировании 1949 года после того, как убедится, что условия были выполнены. [12]
По состоянию на март 2019 года на долю Paytm приходится более 19% всех транзакций мобильного банкинга, а на долю Payments Bank Airtel приходится более 5% из 867 миллионов транзакций, совершенных в течение месяца. Напротив, Государственный банк Индии (SBI), крупнейший кредитор в стране по размеру активов, зарегистрировал 145 миллионов транзакций, что составляет менее 17%. Единственными банками, опережающими Airtel Payments Bank, являются SBI и три крупнейших банка частного сектора – HDFC Bank, ICICI Bank и Axis Bank. Действительно, в марте 2019 года ICICI Bank зарегистрировал около 60 миллионов транзакций мобильного банкинга, хотя он лишь немного опережает Airtel с долей менее 7% рынка. [13] Paytm Payments Bank и Airtel Payments Bank вместе контролируют более 88% депозитов в платежных банках Индии в 2018 году.
Согласно отчету Резервного банка Индии «Тенденции и прогресс банковской деятельности в Индии в 2017–2018 годах», платежные банки сообщили об убытках в 2017–2018 финансовом году после слабых показателей в 2016–2017 финансовом году. [14]
Правила
[ редактировать ]Минимальный размер капитала составляет 100 крор рупий. В течение первых пяти лет доля промоутера должна оставаться не менее 40%. Иностранное владение акциями будет разрешено в этих банках в соответствии с правилами прямых иностранных инвестиций в частные банки Индии . Право голоса будет регулироваться Законом о банковском регулировании 1949 года . Право голоса любого акционера ограничено 10%, но Резервный банк Индии может повысить эту долю до 26% . Любое приобретение более 5% потребует одобрения RBI. Большую часть совета директоров банка должны составлять независимые директора, назначенные в соответствии с рекомендациями RBI. [15]
Банк должен быть полностью подключен к сети с самого начала. Банк может принимать счета за коммунальные услуги . Он не может создавать дочерние компании для осуществления небанковской деятельности. Первоначально депозиты будут ограничены 100 000 фунтов стерлингов на одного клиента, но RBI может увеличить их в зависимости от результатов работы банка. Платежные банки не имеют права предоставлять кредиты любому лицу, включая своих директоров. 25% его филиалов должны находиться в сельской местности, не охваченной банками. Банк должен использовать термин «платежный банк» в своем названии, чтобы отличать его от других типов банков. Банки будут лицензированы в качестве платежных банков в соответствии с разделом 22 Закона о банковском регулировании 1949 года и будут зарегистрированы как публичные компании с ограниченной ответственностью в соответствии с Законом о компаниях 2013 года . [15]
Банки
[ редактировать ]В январе 2017 года Bharti Airtel запустила первый в Индии платежный банк под названием Airtel Payments Bank . [16] Paytm Payments Bank, India Post Payments Bank, Fino Payments Bank и Aditya Birla Payments Bank [17] также запустили услуги.
Из 41 заявителя в список RBI, утвержденных для получения банковских лицензий на предварительные платежи, входят: [18]
- Адитья Бирла Нуво Лимитед
- Эйртел М Коммерс Сервисез Лимитед
- Чоламандалам Дистрибьюшн Сервисиз Лимитед
- Департамент почты Индии
- Фино ПэйТех Лимитед
- Национальный депозитарий ценных бумаг с ограниченной ответственностью
- Релианс Индастриз Лимитед (Джио)
- Шри Дилип Шантилал Шангви (Sun Pharmaceuticals)
- Paytm Payments Bank Limited
- Тех Махиндра Лимитед
- Водафон М-Песа Лимитед
Ниже приводится список тех, кто сдал лицензию: [19]
- Распределительные услуги Чоламандалам
- Сан Фармасьютикалс
- Тех Махиндра
Ниже приводится список активных платежных банков: [20]
- Платежный банк Airtel
- Банк почтовых платежей Индии
- Фино Платежный Банк
- Джио Платежный Банк [21]
- Платежный банк НСДЛ [22]
Ниже приводится список несуществующих платежных банков:
- Платежный банк Адитья Бирла (26 июля 2019 г.) [23]
- Водафон М-Песа Лимитед [24]
Критика
[ редактировать ]С. Кальянасундарам написал, что модель платежного банка нежизнеспособна из-за ограничений на кредитование, а также правил в отношении коэффициента резервирования денежных средств и установленного законом коэффициента ликвидности , который оставляет очень мало места для получения дохода платежными банками. [24]
Дальнейшее чтение
[ редактировать ]- Трилемма и возможное решение: смогут ли платежные банки добиться успеха? Экономический и политический еженедельник, том 55, выпуск 15, 11 апреля 2020 г. [25] Доктор Индрадип Гош и Аджит Ранаде
- Отслеживание эффективности платежных банков в достижении целей финансовой доступности Амуля Нилам и Анукрити Тивари Двара Research
См. также
[ редактировать ]Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Руководство по работе платежных банков» (PDF) . Резервный банк Индии . 6 октября 2016 г. Проверено 12 августа 2019 г.
- ^ Рэй, Анулекха (7 апреля 2021 г.). «Лимит банковских депозитов для платежей увеличен RBI вдвое» . мята . Проверено 16 апреля 2021 г.
- ^ Джайн, Упасана (23 ноября 2016 г.). «Airtel запускает первый в Индии платежный банк» . livemint.com .
- ^ «РБИ назначает комитет по комплексным финансовым услугам для малого бизнеса и домохозяйств с низкими доходами» . Резервный банк Индии . 23 сентября 2013 года. Архивировано из оригинала 2 апреля 2015 года . Проверено 2 марта 2015 г.
- ^ «RBI публикует отчет Комитета по комплексным финансовым услугам для малого бизнеса и домохозяйств с низкими доходами» . Резервный банк Индии . 7 января 2014 г. Архивировано из оригинала 2 апреля 2015 г. Проверено 2 марта 2015 г.
- ^ «Комиссия RBI предлагает новый набор банков для финансовой доступности» . Живая мята . 7 января 2014 года . Проверено 26 июля 2014 г.
- ^ «РБИ публикует проект Руководства по лицензированию платежных банков и малых банков» . Резервный банк Индии . 17 июля 2014 года . Проверено 2 марта 2015 г.
- ^ «РБИ публикует Руководство по лицензированию платежных банков» . Резервный банк Индии . 27 ноября 2015 года . Проверено 2 марта 2015 г.
- ^ «RBI публикует список претендентов на получение лицензии малого банка» . Индуистское бизнес-направление . 4 февраля 2015 г. Проверено 2 марта 2015 г.
- ^ «Уша Торат и Начикет Мор возглавят группы RBI по дифференцированным банковским лицензиям» . Бизнес-стандарт . 3 февраля 2015 года . Проверено 8 марта 2015 г.
- ^ «Почтовое отделение будет использовать свою сеть для предлагаемого банка платежа» . Индостан Таймс . 28 февраля 2015 года. Архивировано из оригинала 10 марта 2015 года . Проверено 2 марта 2015 г.
- ^ Перейти обратно: а б с «Заявители на платежные банки» . Резервный банк Индии . 19 августа 2015 года . Проверено 20 августа 2015 г.
- ^ «Почему платежные банки в Индии испытывают трудности?» . 21 июля 2019 г. Архивировано из оригинала 26 ноября 2020 г. Проверено 26 ноября 2020 г.
- ^ Мервин, Радика (10 сентября 2019 г.). «Почему пять из 11 платежных банков закрылись» . Индуистское бизнес-направление .
- ^ Перейти обратно: а б «Руководство по лицензированию платежных банков» . Резервный банк Индии . Проверено 2 марта 2015 г.
- ^ «Знайте все о Airtel Payments Bank» . Бхарти Эйртель . Проверено 16 марта 2017 г.
- ^ «Aditya Birla Idea Payments Bank Limited начинает свою деятельность» . Резервный банк Индии . Проверено 20 июля 2018 г.
- ^ «Reliance, Airtel и еще девять компаний получили от RBI разрешение открыть платежные банки» . Живая мята . 20 августа 2015 года . Проверено 20 августа 2015 г.
- ^ «Tech Mahindra отказывается от планов по созданию платежного банка» . Экономические времена . 25 мая 2016 г. Архивировано из оригинала 26 ноября 2020 г. Проверено 26 ноября 2020 г.
- ^ Резервный банк Индии - Список банков частного сектора в Индии: Список платежных банков (PB)
- ^ «Запуск Jio Payments Bank: вот что вам следует знать» .
- ^ «NSDL Payments Bank начинает работу» . 2018-10-29.
- ^ «Банк Aditya Birla Idea Payments закрывает операции - Times of India» . Таймс оф Индия . ПТИ. 20 июля 2019 г. Проверено 26 ноября 2020 г.
- ^ Перейти обратно: а б Кальянасундарам, С. «Почему платежные банки терпят неудачу?» . @businessline . Проверено 12 ноября 2020 г.
- ^ Доктор Индрадип Гош, Аджит Ранаде. «Платежные банки». Экономический и политический еженедельник .
