Кооперативное банковское дело
| Часть серии о финансовых услугах. |
| Банковское дело |
|---|
 |
Кооперативное банковское дело – это розничное и коммерческое банковское дело, организованное на кооперативной основе. Кооперативные банковские учреждения принимают депозиты и ссужают деньги в большинстве стран мира.
Кооперативное банковское дело, как обсуждалось здесь, включает розничное банковское обслуживание, осуществляемое кредитными союзами , взаимными сберегательными банками , строительными обществами и кооперативами , а также коммерческие банковские услуги, предоставляемые взаимными организациями (такими как кооперативные федерации ) кооперативным предприятиям.
Учреждения
[ редактировать ]Кооперативные банки
[ редактировать ]Кооперативные банки принадлежат своим клиентам и следуют принципу сотрудничества : один человек – один голос. Кооперативные банки часто регулируются как банковским, так и кооперативным законодательством. Они предоставляют такие услуги, как сбережения и кредиты, как нечленам, так и членам, а некоторые участвуют в оптовых рынках облигаций, денег и даже акций. [1] Многие кооперативные банки торгуются на публичных фондовых рынках , в результате чего они частично принадлежат лицам, не являющимся членами.Контроль членов может быть разбавлен этими внешними интересами, поэтому их можно рассматривать как полукооперативные.
Кооперативные банковские системы также обычно более интегрированы, чем системы кредитных союзов. Местные отделения кооперативных банков сами выбирают советы директоров и управляют своими операциями, но большинство стратегических решений требуют одобрения центрального офиса. Кредитные союзы обычно сохраняют за собой принятие стратегических решений на местном уровне, хотя они разделяют функции бэк-офиса, такие как доступ к глобальной платежной системе, путем объединения.
Некоторые кооперативные банки подвергаются критике за размывание своих принципов сотрудничества. Принципы 2-4 « Заявления о кооперативной идентичности » можно интерпретировать как требование, чтобы члены контролировали как системы управления, так и капитал своих кооперативов. Кооперативный банк, привлекающий капитал на публичных фондовых рынках, создает второй класс акционеров, которые конкурируют с его членами за контроль. В некоторых обстоятельствах участники могут потерять контроль. Фактически это означает, что банк перестает быть кооперативом. Прием депозитов от лиц, не являющихся членами, также может привести к ослаблению контроля со стороны членов.
Кредитные союзы
[ редактировать ]Целью кредитных союзов является содействие бережливости, предоставление кредитов по разумным ставкам и предоставление других финансовых услуг своим членам. [2] Его члены обычно обязаны иметь общие связи , такие как местность, работодатель, религия или профессия, а кредитные союзы обычно полностью финансируются за счет вкладов членов и избегают внешних заимствований.Обычно (хотя и не исключительно) они представляют собой меньшую форму кооперативного банковского учреждения.В некоторых странах они ограничены предоставлением только необеспеченных потребительских кредитов, тогда как в других они могут предоставлять бизнес-кредиты фермерам и ипотечные кредиты.
Банки земельного развития
[ редактировать ]Специальные банки, предоставляющие долгосрочные кредиты, называются банками земельного развития (LDB). Первый LDB был открыт в Джанге в Пенджабе в 1920 году. Этот банк также основан на кооперативе . Основной целью ББР является содействие развитию земель, сельского хозяйства и увеличению сельскохозяйственного производства. LDBs предоставляют долгосрочное финансирование своим членам непосредственно через свои филиалы. [3]
Строительные общества
[ редактировать ]Строительные общества существуют в Великобритании, Ирландии и некоторых странах Содружества. По своей организации они похожи на кредитные союзы, хотя немногие из них обеспечивают соблюдение общих обязательств . Однако вместо того, чтобы способствовать бережливости и предлагать необеспеченные и бизнес-кредиты, их цель состоит в том, чтобы предоставить членам ипотечные кредиты. Заемщики и вкладчики являются членами общества, определяющими политику и назначающими директоров на основе принципа «один член и один голос». Строительные общества часто предоставляют другие розничные банковские услуги, такие как текущие счета, кредитные карты и потребительские кредиты. В Соединенном Королевстве правила позволяют финансировать до половины кредитов за счет долгов перед нечленами, что позволяет обществам получить доступ к оптовым рынкам облигаций и денежным рынкам для финансирования ипотечных кредитов. Крупнейшим строительным обществом в мире является Британское национальное строительное общество .
Другие
[ редактировать ]Взаимные сберегательные банки и взаимные сберегательные и кредитные ассоциации были очень распространены в 19 и 20 веках, но их количество и доля на рынке сократились в конце 20 века, став в глобальном масштабе менее значимыми, чем кооперативные банки, строительные общества и кредитные союзы.
Попечительские сберегательные кассы похожи на другие сберегательные кассы, но они не являются кооперативами, поскольку контролируются попечителями, а не их вкладчиками.
Международные ассоциации
[ редактировать ]Наиболее важными международными ассоциациями кооперативных банков являются Европейская ассоциация кооперативных банков со штаб- квартирой в Брюсселе , в которую входят 28 европейских и неевропейских членов, и Международная ассоциация кооперативных банков со штаб-квартирой в Париже (ICBA), в которую входят учреждения со всего мира. мир тоже.
По регионам
[ редактировать ]Канада
[ редактировать ]В Канаде кооперативное банковское дело осуществляется кредитными союзами ( caisses populaires по-французски). По состоянию на 30 сентября 2012 г. насчитывалось 357 кредитных союзов и народных касс, связанных с Центральным кредитным союзом Канады. У них был 1761 филиал по всей стране с 5,3 миллионами членов и активами на сумму 149,7 миллиарда долларов. [4]
Квебек
[ редактировать ]Движение caisse populaire , начатое Альфонсом Дежарденом в Квебеке , Канада , стало пионером в создании кредитных союзов. Дежарден открыл первый кредитный союз в Северной Америке в 1900 году в своем доме в Леви, Квебек , что положило начало Движению Дежардена . Он был заинтересован в обеспечении финансовой защиты трудящихся.
Великобритания
[ редактировать ]Британские строительные общества превратились в сберегательные и банковские учреждения общего назначения с собственностью по принципу «один член — один голос» и могут рассматриваться как форма финансового кооператива (хотя в 1980-х и 1990-х годах многие из них превратились в банки, находящиеся в традиционной собственности). До 2017 года в состав Кооперативной группы входил Кооперативный банк , хотя, несмотря на свое название, Кооперативный банк сам по себе не был настоящим кооперативом, поскольку не принадлежал непосредственно его членам. Вместо этого он частично принадлежал холдинговой компании, которая сама была кооперативом – Co-operative Banking Group . [5] Компания по-прежнему сохраняет страховую компанию The Co-operative Insurance , известную своим продвижением этических инвестиций . В 2021/2022 финансовом году сектор британских строительных обществ имел активы на сумму около 483 фунтов стерлингов, из которых более половины приходилось на кооператив Nationwide Building Society .
Континентальная Европа
[ редактировать ]Важные континентальные кооперативные банковские системы включают Crédit Agricole , Crédit Mutuel , Groupe BPCE во Франции, Caja Rural Cooperative Group и Cajamar Cooperative Group в Испании, Rabobank в Нидерландах, Немецкую кооперативную финансовую группу в Германии, ICCREA Banca и Cassa Centrale Banca - Credito. Cooperativo Italiano в Италии, Migros and Coop Bank в Швейцарии и банковская группа Raiffeisen в Австрии. Кооперативные банки, являющиеся членами Европейской ассоциации кооперативных банков, имеют 130 миллионов клиентов, 4 триллиона евро активов и 17% депозитов Европы. Международная конфедерация кооперативных банков (CIBP) является старейшей ассоциацией кооперативных банков на международном уровне.
В странах Северной Европы существует четкое различие между банками взаимных сбережений (Спарбанк) и настоящими кредитными союзами (Андельсбанк).
В Италии реформа 2015 года потребовала, чтобы популярные банки ( итальянский : Banca Popolare ) с активами более 8 миллиардов евро были преобразованы в акционерные общества ( итальянский : società per azioni ). [6]
Соединенные Штаты
[ редактировать ]В 2013 году кредитные союзы в США насчитывали 96,3 миллиона членов и активы в размере 1,06 триллиона долларов. [7] [8] в этом секторе уровень банкротств был в пять раз ниже, чем у других банков. Во время финансового кризиса 2007–2008 годов [9] и более чем вдвое увеличили кредитование малого бизнеса в период с 2008 по 2016 год, с 30 миллиардов долларов до 60 миллиардов долларов, в то время как кредитование малого бизнеса в целом за тот же период сократилось примерно на 100 миллиардов долларов. [10]
Общественное доверие к кредитным союзам в США составляет 60% по сравнению с 30% у крупных банков. [11] а малые предприятия на 80% реже будут недовольны кредитным союзом, чем крупным банком. [12]
Индия
[ редактировать ]Кооперативные банки играют важную роль в индийской экономике , особенно в сельской местности. В городских районах они в основном обслуживают мелких промышленных предприятий и самозанятых работников. Они зарегистрированы в соответствии с Законом о кооперативных обществах 1912 года. Их деятельность регулируется Резервным банком Индии в соответствии с Законом о банковском регулировании 1949 года и Законом о банковских законах (применение к кооперативным обществам) 1965 года. [13] Anyonya Sahakari Mandali , основанный в 1889 году в провинции Барода , является первым известным кооперативным кредитным союзом в Индии. [14]
Кооперативная кредитная система в Индии состоит из краткосрочных и долгосрочных кредитных учреждений. Структура краткосрочного кредита, которая удовлетворяет потребности фермеров в краткосрочных (от 1 до 5 лет) кредитах, в большинстве штатов представляет собой трехуровневую структуру, а именно: первичные сельскохозяйственные кооперативные общества (PACCS) на уровне деревни, Окружные центральные кооперативные банки на уровне округа и Государственные кооперативные банки на уровне штата и двухуровневые в некоторых штатах, например, государственные кооперативные банки и PACCS. Структура долгосрочного кредита удовлетворяет потребности фермеров в долгосрочных кредитах (до 20 лет) и представляет собой двухуровневую структуру с банками первичного сельского хозяйства и развития сельских районов (PARDB) на уровне деревни и государственными банками развития сельского хозяйства и сельских районов. Государственные кооперативные банки и центральные кооперативные банки имеют лицензию Резервного банка Индии в соответствии с Законом о банковском регулировании. Хотя StCB и DCCB функционируют как обычные банки, они сосредоточены в основном на сельскохозяйственном кредитовании. Хотя Резервный банк Индии является регулирующим органом, Национальный банк сельского хозяйства и развития сельских районов (NABARD) обеспечивает поддержку рефинансирования и осуществляет проверку StCB и DCCB. Первое кооперативное кредитное общество в Индии было основано в 1904 году в Тируре в районе Тируваллур в Тамилнаду.
Первичные кооперативные банки, которые иначе известны как городские кооперативные банки, зарегистрированы как кооперативные общества в соответствии с Законами о кооперативных обществах соответствующих штатов или Законом о кооперативных обществах нескольких штатов, которые действуют в городских районах, и их деятельность аналогична деятельности коммерческих банков. Они имеют лицензию RBI на ведение банковской деятельности. Резервный банк Индии является одновременно контролирующим и инспектирующим органом основных кооперативных банков.
Израиль
[ редактировать ]Офек (иврит: אופק) — это кооперативная инициатива, основанная в середине 2012 года с целью создания первого кооперативного банка в Израиле. [15]
Микрокредитование и микрофинансирование
[ редактировать ]Недавние явления микрокредитования и микрофинансирования часто основаны на кооперативной модели. Они ориентированы на кредитование малого бизнеса . В 2006 году Мухаммад Юнус , основатель банка «Грамин» в Бангладеш, получил Нобелевскую премию мира за свои идеи относительно развития и реализацию концепции микрокредитования. В рамках этой концепции учреждение предоставляет микрокредиты людям, которые иначе не могли бы получить кредиты обычными способами.
Однако кооперативное банковское дело отличается от современного микрофинансирования. В частности, контроль членов над финансовыми ресурсами является отличительной чертой кооперативной модели и современного микрофинансирования. Некоммерческая ориентация современного микрофинансирования постепенно сменилась подходами, основанными на полном возмещении затрат и самоокупаемости. Модель микрофинансирования постепенно была освоена рыночными или коммерческими организациями в большинстве слаборазвитых стран. Текущая доминирующая модель микрофинансирования, независимо от того, предоставляется ли оно некоммерческими или коммерческими организациями, передает контроль над финансовыми ресурсами и их распределением в руки небольшого числа поставщиков микрофинансовых услуг, которые получают выгоду от высокодоходного сектора.
Кооперативное банковское дело во многих аспектах отличается от стандартных микрофинансовых учреждений, как коммерческих, так и некоммерческих организаций. Хотя групповое кредитование может иметь некоторое сходство с кооперативными концепциями, с точки зрения солидарной ответственности различия гораздо значительнее, особенно когда речь идет об автономии, мобилизации и контроле над ресурсами, юридической и организационной идентичности и принятии решений. Первые финансовые кооперативы, основанные в Германии, были более способны предоставлять более крупные кредиты по сравнению с доходами заемщиков, с более длительным сроком погашения и более низкими процентными ставками по сравнению с современными стандартными микрофинансовыми организациями. Основным источником средств для кооперативов являются местные сбережения, в то время как учреждения микрофинансирования в слаборазвитых странах в значительной степени полагаются на пожертвования, иностранные фонды, внешние займы или нераспределенную прибыль, что предполагает высокие процентные ставки. Высокие процентные ставки, краткосрочные сроки погашения и жесткие графики погашения являются разрушительными инструментами для заемщиков с низкими и средними доходами, которые могут привести к серьезным долговым ловушкам или, в лучшем случае, не будут поддерживать какое-либо накопление капитала. Без улучшения способности агентов зарабатывать, сберегать и накапливать богатство не будет никакой реальной экономической выгоды от финансовых рынков для населения с низкими и средними доходами. [16]
Список кооперативных банковских учреждений
[ редактировать ]| Имя | Страна | Члены (2010) [17] | Ресурсы (в миллионах долларов США, 2010 г.) [17] | Тип | Альтернативное название | Примечания |
|---|---|---|---|---|---|---|
| First Coop Bank (ранее известный как Unity Bank ) | Малайзия | 300,000+ | 3,4 миллиарда ринггитов | Исламский кооперативный банк | Кооперативный кооперативный банк Пертама Малайзия Берхад | Первый национальный кооперативный банк в Малайзии, основанный в 1950 году. |
| Народный банк | Малайзия | 907,918 | Исламский кооперативный банк | Банк Керджасама Ракьят Малайзия Берхад | Второй национальный кооперативный банк Малайзии, основанный в 1954 году. | |
| Кредит Агриколь СА | Франция | 52,000,000 [18] | Банк (Общественный SA ) | Национальная касса кредитного агриколь | Местные банки группы, большинство которых принадлежат физическим лицам; местные банки совместно владеют Crédit Agricole SA косвенно, через региональный банк группы | |
| Ислами Кооперативный Банк Лтд. (Вместо Sandwip Central Co-Operative Bank Ltd.) | Бангладеш | Центральный кооперативный банк | МКЗНМ | Первый Ислами и крупнейший кооперативный банк в Бангладеш, основанный Ислами Сарией. Подпись: Регистрационный № 57/c , дата: 3 августа 1922 года. Головной офис: Закир Хоссейн Роуд, Кхулши, Читтагонг-4209, Бангладеш. | ||
| Крелан | Бельгия | 288,000 [19] | Банк | ранее Landbouwcredit (сельскохозяйственный) | Независим от Crédit Agricole с 2015 г. [19] | |
| DZ Bank | Германия | 17,700,000 [20] | Банк | Центральный кооперативный банк Германии Немецкий центральный кооперативный банк | Принадлежит трем четвертям всех немецких кооперативных банков. | |
| Сбербанк | Франция | 30,000,000 [21] | Банк | буквально «сберегательная касса» | Федерация кредитных союзов | |
| Рабобанк | Нидерланды | 1,500,000+ | Банк | Федерация кредитных союзов | ||
| Национальное строительное общество | Великобритания | 15,500,000 [22] | Строительное общество | Крупнейшее в мире строительное общество | ||
| Bangladesh Samabaya Bank LTD. | Бангладеш | [19] | Банк | Крупнейший кооперативный банк в Бангладеш, насчитывающий 478 зарегистрированных членов. [19] | ||
| Группа Банка Популер | Франция | 3,400,000 | Банк | |||
| Группа Дежарден | Канада | 5,795,277 [23] | Федерация кредитных союзов | Ведущий банк Квебека | ||
| Райффайзен Банк Интернациональ | Австрия | Банк (публичное акционерное общество ) | РИ | Принадлежит региональному Райффайзенбанку австрийских земель. | ||
| Нонгёп | Южная Корея | Банковское отделение сельскохозяйственного кооператива | Национальная федерация сельскохозяйственных кооперативов (NACF) | Кредиты на сумму около 230 миллиардов долларов США. | ||
| ИККРЭА Банк | Италия | Банк ( акционерное общество ) | Центральный институт сельских и ремесленных банков | Принадлежит кредитным союзам Италии | ||
| Cassa Centrale Banca – Северо-восточный кооперативный кредит | Италия | Банк ( акционерное общество ) | ЦКБ | Принадлежит кредитному союзу Северной Италии. | ||
| Райффайзен Ландесбанк Южный Тироль | Италия | Банк ( акционерное общество ) | Райффайзен Центральный Банк Альто-Адидже | Принадлежит кредитному союзу региона Южный Тироль, Италия. | ||
| Райффайзен (Швейцария) | Швейцария | Федерация кредитных союзов | ||||
| Испанский кооперативный банк и сельский банк | Испания | |||||
| ОП Финансовая Группа | Финляндия | 1,750,000 [24] | 31% доля кредитного рынка Финляндии и 32% доля рынка сбережений и вкладов. [25] | |||
| ПОП Банк | Финляндия | Федерация кредитных союзов | ||||
| С-Банк | Финляндия | 2,900,000 [26] | Кооперативный супермаркет-банк | S-Pankki (финский), S-Banken (шведский) | Принадлежит S Group. розничному кооперативу | |
| Банк Австралии | Австралия | 125,000+ | 3 миллиарда долларов | банк | Первый в Австралии клиентский банк | |
| Федеральный кредитный союз ВМФ | НАС | 3,004,352 | 33012 | Кредитный союз | ||
| Общий интерес | Великобритания | [27] | Кооперативное кредитное общество | Финансы для справедливой торговли | ||
| ГЛС Банк | Германия | |||||
| Кооперативный банк | Новая Зеландия | 120,000+ | Банк | Банк, принадлежащий клиенту | ||
| Кредикоп Банк | Аргентина | |||||
| Трудовой фонд | Испания | Кредитный союз | Часть корпорации Мондрагон |
Влияние
[ редактировать ]Финансовый кризис 2007–2008 гг.
[ редактировать ]В отчете МОТ за 2013 год сделан вывод, что кооперативные банки превзошли своих конкурентов во время финансового кризиса 2007–2008 годов . Сектор кооперативных банков занимал 20% рынка европейского банковского сектора, но на его долю приходилось лишь 7% всех списаний и убытков в период с третьего квартала 2007 года по первый квартал 2011 года. Кооперативные банки также были чрезмерно представлены в кредитовании. малому и среднему бизнесу во всех 10 странах, включенных в отчет. [28]
кредитных союзов в США был в пять раз ниже, чем у других банков. Во время кризиса процент банкротств [9] и более чем вдвое увеличили кредитование малого бизнеса в период с 2008 по 2016 год, с 30 миллиардов долларов до 60 миллиардов долларов, в то время как кредитование малого бизнеса в целом за тот же период сократилось примерно на 100 миллиардов долларов. [10]
См. также
[ редактировать ]
- Строительное общество
- Кредитный союз
- Взаимный сберегательный банк
- Вращающаяся сберегательно-кредитная ассоциация
- Сберегательно-кредитная ассоциация
Ссылки
[ редактировать ]- ^ Кооперативный банк Великобритании строго ограничивает свои заимствования на рынках, согласно заявлению от октября 2008 года [1] : «... мы занимаем на финансовых рынках не для того, чтобы давать кредиты. Наш кредитный капитал формируется за счет инвестиций и сбережений клиентов, что делает нас гораздо менее подверженными капризам рынка, чем многие крупные кредиторы».
- ^ Например, 12 USC § 1752 (1), доступно по адресу «Архивная копия» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 30 марта 2009 г. Проверено 5 мая 2009 г.
{{cite web}}: CS1 maint: archived copy as title (link); CUNA Model Credit Union Act § 0.20 (2007); see also 12 U.S.C. § 1757, available at «Архивная копия» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 30 марта 2009 г. Проверено 5 мая 2009 г.{{cite web}}: CS1 maint: архивная копия как заголовок ( ссылка ) ; Закон о типовом кредитном союзе CUNA, § 3.10 (2007 г.). - ^ ТНАУ. «ЗЕМЕЛЬНЫЙ БАНК» . Агротехнический портал ТНАУ . Проверено 8 января 2014 г.
- ^ Кредитный союз Центральной Канады. «Результаты системы: обзор национальной системы, третий квартал 2012 г.» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 23 сентября 2015 года . Проверено 12 декабря 2012 г.
- ^ Co-op Group продает последнюю долю в Co-op Bank , BBC News, 21 сентября 2017 г. (получено 6 апреля 2018 г.)
- ^ «ОБНОВЛЕНИЕ 1 – Судебный советник ЕС говорит, что реформа взаимных банков в Италии законна» . Рейтер . 11 февраля 2020 года. Архивировано из оригинала 24 июля 2023 года . Проверено 24 июля 2023 г.
- ^ «Годовой отчет за 2013 год» (PDF) . www.ncua.gov . Национальная администрация кредитного союза . Проверено 6 сентября 2014 г.
- ^ Марте, Жонель (5 августа 2014 г.). «Около 100 миллионов американцев сейчас пользуются услугами кредитных союзов. Стоит ли вам вступать в них?» . Вашингтон Пост . Проверено 5 сентября 2014 г.
- ^ Jump up to: а б Хаген, Кейли (26 ноября 2020 г.). «Кредитный союз против банка: в чем разница?» . Пестрый дурак .
- ^ Jump up to: а б Коул, Ребел А. (1 января 2018 г.). Как пошло банковское кредитование малого бизнеса в США после финансового кризиса? (Отчет). Администрация малого бизнеса США, Адвокатская служба. Архивировано из оригинала 28 августа 2019 года . Проверено 29 ноября 2018 г.
- ^ «Кредитным союзам доверяют в два раза больше, чем крупным банкам» . Северо-западная ассоциация кредитных союзов . 3 сентября 2014 г. Архивировано из оригинала 29 ноября 2018 г. . Проверено 29 ноября 2018 г.
- ^ Обзор кредитования малого бизнеса (PDF) (Отчет). Федеральный банк Нью-Йорка. Апрель 2017. с. 23.
- ^ Д. Муралидхаран (2009). Современное банковское дело: теория и практика . PHI Learning Pvt. ООО с. 9. ISBN 978-81-203-3655-1 . Проверено 3 марта 2015 г.
- ^ «Краткая история городских кооперативных банков в Индии» . Резервный банк Индии . Проверено 3 марта 2015 г.
- ^ «Офек стремится принести в Израиль «социальный банкинг» в качестве первого кредитного союза» . jpost.com .
- ^ Амр Хафаги, Экономика финансовых кооперативов: распределение доходов, политическая экономия и регулирование , Routledge, 2019
- ^ Jump up to: а б Цифры на конец 2007 финансового года учреждения из годового отчета организации. Если в годовом отчете не указан эквивалент в долларах США, используется обменный курс на 31 декабря 2007 года.
- ^ «5 ФАКТОВ, КОТОРЫЕ ВЫ МОЖЕТЕ НЕ ЗНАТЬ О КРЕДИТ АГРИКОЛЬ СИБ» . 3 ноября 2021 г.
- ^ Jump up to: а б с д «История Крелана» . crelan.be . Архивировано из оригинала 13 апреля 2018 г. Проверено 7 декабря 2015 г.
- ^ Банки, BVR, Федеральная ассоциация немецких народных банков и Райффайзенбанков, Национальная ассоциация немецких кооперативов. «Пресса – Цифры, данные, факты – BVR – Федеральная ассоциация немецких народных банков и райффайзенбанков» . bvr.de.
{{cite web}}: CS1 maint: несколько имен: список авторов ( ссылка ) - ^ «Группа BPCE (Banque Populaire и Caisse d'Epargne)» . 3 ноября 2021 г.
- ^ Обзор 2018 года (PDF) (Отчет). Общенациональное строительное общество. Архивировано из оригинала (PDF) 23 ноября 2018 года.
- ^ Данные группы Desjardins — Информация по состоянию на 31 декабря 2008 г. Доступно по адресу http://www.desjardins.com/en/a_propos/qui-nous-sommes/chiffres.jsp.
- ^ «OPn vuosi 2016» [2016 год ОП] (на финском языке). ОП Финансовая группа. Архивировано из оригинала 16 августа 2017 года.
- ^ «Ключевые цифры» . Банковский институт Юнико. 2006. Архивировано из оригинала 4 декабря 2020 г. Проверено 9 октября 2008 г.
- ^ «С-Банк приобрел 130 000 новых клиентов» [С-Банк приобрел 130 000 новых клиентов]. S-Bank (на финском языке). 9 февраля 2017 г.
- ^ 25,1 миллиона фунтов стерлингов
- ^ Бирчалл, Джонстон (2013). Устойчивость в условиях экономического спада: сила финансовых кооперативов (PDF) . Международное бюро труда (Отчет). Женева. ISBN 978-92-2-127031-7 .
Внешние ссылки
[ редактировать ]
- Международная кооперативная банковская ассоциация — отраслевая организация Международного кооперативного альянса.
- Европейская ассоциация кооперативных банков
- НЦБ
- Кооперативные банки в Индии
- ЧИБП
- Обзор Келли
- Кооперативное банковское дело в Канаде
| Базы данных органов управления : Национальные |
|---|
