Банк Северной Дакоты
 | |
| Тип компании | Государственный банк |
|---|---|
| Промышленность | Банковское дело Финансовые услуги |
| Основан | 1919 год в Бисмарке, Северная Дакота. |
| Штаб-квартира | , |
Обслуживаемая территория | Северная Дакота |
Ключевые люди | Тодд Стейнванд ( президент и генеральный директор ) |
 158,5 миллионов долларов США [ 1 ] (2018) | |
| Всего активов | 7,015 млрд долларов США (2018 г.) |
| Владелец | Правительство Северной Дакоты |
Количество сотрудников | 173 |
| Веб-сайт | БНД |
Банк Северной Дакоты ( BND ) — государственное базирующееся финансовое учреждение, в Бисмарке , Северная Дакота . Это единственный государственный банк общего обслуживания в США. [ 2 ] [ а ] Это законный депозитарий всех государственных фондов Северной Дакоты, и он использует эти депозиты для финансирования развития , сельского хозяйства и малого бизнеса.
Банк был основан в начале 20 века для развития сельского хозяйства, торговли и промышленности в штате. [ 3 ] Он получил похвалу и внимание средств массовой информации после финансового кризиса 2007–2008 годов . [ 4 ] и за их действия во время пандемии COVID-19 . [ 4 ] [ 5 ]
По имеющимся данным, банк ежегодно с момента своего основания приносит прибыль. [ 4 ] [ 6 ] БНД имеет положительную репутацию среди жителей Северной Дакоты. [ 4 ] Другие штаты пытались воспроизвести БНД в других местах, но были ограничены политическим тупиком и динамикой сил в банковской сфере . [ 7 ]
Организация
[ редактировать ]Согласно законодательству штата, банком является штат Северная Дакота, ведущий свою деятельность как Банк Северной Дакоты. [ 8 ] Банк является единственным обязательным депозитарием всех государственных фондов. [ 3 ] Государство и его агентства обязаны размещать свои средства в банке, помогая ему удерживать 15% от общего объема депозитов банков, действующих на территории государства. [ 4 ] Прибыль от банка либо депонируется в общий фонд Северной Дакоты, либо используется для поддержки экономического развития штата. [ 3 ] С момента основания банка 585 миллионов долларов прибыли были вложены в общий фонд Северной Дакоты. [ 3 ]
Банк контролируется Промышленной комиссией Северной Дакоты , в состав которой входят губернатор , генеральный прокурор и комиссар по сельскому хозяйству (бывший комиссар по сельскому хозяйству и труду) Северной Дакоты. [ 9 ] Различные главы Кодекса столетия Северной Дакоты посвящены роли банка в штате. [ 10 ] Кроме того, за банком наблюдает консультативный совет из семи членов, назначаемых губернатором, двое из которых должны быть должностными лицами банков, контрольный пакет акций которых принадлежит жителям Северной Дакоты, а один из которых должен быть должностным лицом зарегистрированной на уровне штата или федерального уровня компании. зарегистрированное финансовое учреждение. [ 11 ]
Услуги
[ редактировать ]Банк использует свои средства тремя основными способами: краткосрочное кредитование и финансирование облигаций для местных и государственных инфраструктурных проектов, прямое кредитование частных заемщиков и банковские услуги для местных банков. [ 7 ]
Государственный сектор
[ редактировать ]Государство иногда использует прибыль BND, чтобы сбалансировать свой бюджет. [ 4 ]
Частный сектор
[ редактировать ]BND также гарантирует студенческие кредиты (через свое подразделение «Студенческие кредиты Северной Дакоты ») и кредиты на развитие бизнеса, особенно для сельскохозяйственных стартапов . [ 7 ] [ 12 ]
Межбанковские услуги
[ редактировать ]BND служит оптовым банком штата для местных банков и кредитных союзов . Он участвует в кредитах, создаваемых местными банками, расширяя их размер, предоставляя гарантии по кредитам и «выкупая» процентные ставки. [ 7 ] Кроме того, он покупает кредиты у банковских портфелей , а также акции местных банков . [ 7 ] Банк предоставляет другие банковские услуги местным банкам, такие как клиринговые чеки , выступающие в качестве депозитария для их резервов и предоставление федеральных средств . [ 7 ]
Другие лица также могут открывать счета в Банке; однако у BND только один офис, и он предлагает меньше розничных услуг, чем другие учреждения. Поэтому его конкурентоспособность в сфере потребительского банкинга ограничена. [ 12 ] У банка есть счет в Федеральном резервном банке , но вклады не застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов . Вместо этого депозиты гарантируются общим фондом штата Северная Дакота и налогоплательщиками штата. [ 12 ]
BND также обеспечивает финансирование восстановления после стихийных бедствий, например, в случае наводнения на Красной реке в 1997 году и наводнения на реке Миссури в 2011 году . [ 10 ] Они также предоставляют кредиты на помощь сельскому хозяйству в случае кризисов, связанных с погодой. [ 10 ]
История
[ редактировать ]
Банк Северной Дакоты был основан законодательным актом в 1919 году на сумму 2 миллиона долларов (что эквивалентно 35 147 793 долларам в 2023 году) для улучшения доступа к кредитам внутри штата и тем самым для развития сельского хозяйства, торговли и промышленности в Северной Дакоте. [ 4 ] [ 10 ] В то время экономика Северной Дакоты была основана на выращивании пшеницы . Засуха, подавление цен торговцами зерном, повышение цен поставщиками сельскохозяйственной продукции за пределами штата, а также высокие процентные ставки (до 12%), установленные коммерческими банками в городах -побратимах и Нью-Йорке по сельскохозяйственным кредитам, затрудняли получение сельскохозяйственных кредитов. жизнь фермера в штате. [ 7 ] [ 10 ]
Первоначально банк был задуман популистами из Беспартийной лиги , которые хотели уменьшить зависимость фермеров от корпораций за пределами штата посредством регулирования и государственной собственности на экономическую инфраструктуру. [ 7 ] Зерновые, железнодорожные и банковские тресты решительно выступали против создания нового банка и добивались различных мер, чтобы предотвратить или ограничить его создание. Они включали финансирование оппозиционной партии , подачу иска в суды штатов с целью воспрепятствовать продаже банком облигаций , а затем бойкот указанных облигаций. [ 7 ] [ 13 ] Эти действия задержали капитализацию банка до 1921 года. [ 7 ]
Первоначально предложенный как учреждение по типу кредитного союза, призванное освободить фермеров штата от хищнических кредиторов в Миннеаполисе и Чикаго. [ 10 ] Поддерживаемая бизнесом Независимая ассоциация избирателей затем начала политические процессы, чтобы добиться закрытия банка. [ 14 ] Отзыв губернатора НПЛ Линн Фрейзер фактически положил конец этому плану, поскольку БНД взял на себя более консервативную роль центрального банка в государственных финансах. [ нужна ссылка ]
Во время Великой Депрессии учителям платили с гарантией оплаты . БНД платил учителям в штате полную стоимость, в отличие от выплат со скидкой 15%, которые они получили бы в другом месте. [ 10 ] В 1940-х годах Банк продал обратно сельскохозяйственные земли, изъятые в 1930-х годах, тем же семьям по ценам ниже рыночных. [ 4 ] [ 10 ]
В 1940-х и 1950-х годах БНД перешел к более пассивной политике, уделяя меньше внимания сельскохозяйственным кредитам и больше - управлению государственными инвестициями и предоставлению услуг местным банкам. [ 4 ] В 1945 году оно начало осуществлять переводы (сродни дивидендам штата ) в общий фонд . [ 4 ]
Услуги, предоставляемые Банком, и его масштабы значительно увеличились под руководством Уильяма Л. Гая . В течение этого периода банк расширил партнерские отношения с другими финансовыми учреждениями для предоставления кредитов участия . [ 10 ] выдав свой первый кредит на управление малым бизнесом и первые кредиты на участие в 1965 году. [ 15 ] В 1967 году он также предоставил первый студенческий кредит, застрахованный на федеральном уровне . в США [ 10 ]
COVID-19 пандемия
[ редактировать ]Поддержка BND мелких коммерческих банков была важна для их способности оказывать помощь во время пандемии, в результате чего в Северной Дакоте была самая высокая плотность одобренных кредитов на зарплату в Соединенных Штатах. [ 16 ] Более крупные банки действовали медленнее из-за возросшего уровня принятия решений, в то время как более мелкие местные банки смогли воспользоваться своими местными коммуникационными сетями, пониманием своих клиентов и тем фактом, что кредиты до зарплаты, как правило, соответствовали их среднему размеру кредита. быстрее одобрять кредиты. [ 16 ]
Оценка
[ редактировать ]В отчете Федерального резервного банка Бостона за 2011 год говорится, что BND «повышает жизнеспособность мелких банков» в Северной Дакоте благодаря партнерству с ними. [ 4 ] 50% кредитов банка состоят из этих долей участия в кредитах или кредитов, приобретенных у местных банков . [ 4 ] Кроме того, 50% всех депозитов в штате находятся в банках с депозитами менее 500 миллионов долларов, поэтому способность BND разделить риски этих банков имеет решающее значение. [ 4 ] Фактически, многие из этих банков не смогли бы обслуживать более масштабные кредиты без присутствия BND. [ 4 ] Это улучшает способность местных банков конкурировать с кредитными возможностями и спектром услуг, предоставляемых общенациональными и международными банками внутри штата. [ 4 ] Кроме того, в других штатах, где мелким банкам необходимо сотрудничать с более крупными банками для предоставления этих кредитов, у более крупных банков есть стимул использовать свое участие как возможность собрать информацию о заемщиках и переманить клиентов из мелких банков. [ 7 ] Таким образом, более мелкие банки вынуждены либо расти и консолидировать, либо скрывать информацию, теряя при этом доступ к более крупным кредитам. [ 7 ] Наряду с исторической политикой, которая препятствовала появлению холдинговых банков за пределами штата до 1991 года, участие BND в кредитах можно рассматривать как причину того, почему в штате так много мелких банков. [ 4 ] [ 7 ]
В результате BND был описан как создатель «альтернативной, децентрализованной и региональной схемы капитала для Северной Дакоты [...], связывающей банковский и финансовый сектор с местной экономикой и развитием малого бизнеса». [ 7 ] В Северной Дакоте больше филиалов банков на душу населения, концентрация гораздо ниже, чем в Соединенных Штатах или аналогичных штатах, таких как Южная Дакота и Вайоминг , и с 1995 года ее концентрация «неуклонно снижается». [ 7 ]
Считается, что BND быстрее реагирует во время стихийных бедствий, чем федеральное правительство, а это означает, что он способен обеспечивать ликвидность во время кризисов и снижать их финансовые последствия. [ 4 ] Услуги, предоставляемые BND, предоставляются в других штатах через различные отдельные агентства , такие как Массачусетское Агентство финансирования развития . [ 4 ] Однако большая консолидация BND может означать, что, поскольку у них есть только один стандарт отчетности, в ND наблюдается повышенная прозрачность, эффективность кредитования и оптимальное распределение государственных средств по сравнению с другими штатами. [ 4 ]
Это, однако, не означает, что они сами являются источником ликвидности. Например, в заявлении BND во время кризиса 2008 года упоминалось, что их усилия по оказанию помощи банкам ND с ликвидностью «должны сочетаться с существующими федеральными программами, включая Федеральный банк жилищного кредитования , FDIC и Министерство финансов ». [ 4 ] Кроме того, Северная Дакота не имела значительно большей финансовой стабильности, чем другие штаты, во время кризиса 2008 года из-за BND, причем это в большей степени объясняется стабильностью ключевых секторов экономики штата, таких как сельское хозяйство и энергетика. [ 4 ] Фактически, экономика штата более нестабильна, чем экономика соседней Южной Дакоты или Соединенных Штатов. [ 4 ]
Государство иногда использует прибыль BND, чтобы сбалансировать свой бюджет, но это может вызвать дополнительную финансовую нагрузку на государство, если оно сделает это в год, когда банк терпит убытки. [ 4 ] До сих пор банк получал прибыль каждый год с момента своего основания. Хотя трансферты из БНД исторически составляли очень незначительную часть государственного бюджета (менее 1%), временами они очень помогали справиться с дефицитом бюджета. [ 4 ] Например, в 2001–2003 годах государство использовало 25 миллионов долларов США, полученных от банка, чтобы уменьшить дефицит бюджета в 43 миллиона долларов США, уменьшив необходимость сокращения расходов и повышения налогов. [ 4 ]
Другие штаты рассматривали идею создания банка с аналогичной организацией. Например, Ассамблеи штата Нью-Йорк спикер Стэнли Стейнгут в 1975 году выдвинул предложение о создании в Нью-Йорке собственного банка, поскольку частные банки в городе отказывались покупать городские облигации или кредитовать граждан в слаборазвитых районах, тем самым способствуя упадку. города. [ 15 ]
Активы и обязательства
[ редактировать ]По состоянию на 31 декабря 2012 года активы Банка Северной Дакоты составляли 6,1 миллиарда долларов, включая кредиты на сумму 3,3 миллиарда долларов. Капитал банка в том году составил 463 миллиона долларов. В 2012 году банк получил прибыль в размере $81 млн. [ 3 ]
В 2019 году Банк Северной Дакоты зафиксировал прибыль в размере $169 млн на $7 млрд активов и $4,5 млрд кредитов. [ 17 ]
Президенты
[ редактировать ]| Число | Имя | Срок |
|---|---|---|
| 1 | Джей Ар Уотерс | 1919 |
| 2 | ФВ Катро | 1920–1921 |
| 3 | CR Грин | 1922–1929 |
| 4 | CF Маджетт | 1930–1932 |
| 5 | Р. М. Стэнглер | 1933–1936 |
| 6 | Ф.А. Фогель | 1937–1944 |
| 7 | ХК Бауэрс | 1945–1956 |
| 8 | TW Сетте | 1957–1961 |
| 9 | ГМ Томпсон | 1962–1968 |
| 10 | ХЛ Торндал | 1969–1986 |
| 11 | Джозеф Лэмб | 1986–1992 |
| 12 | Джон Хувен | 1993–2000 |
| 13 | Эрик Хардмейер | 2001–2021 |
| 14 | Тодд Стоунволл [ 11 ] | 2021– |
Примечания
[ редактировать ]- ^ Правительственные или квазиправительственные банки с ограниченным спектром услуг включают Федеральные резервные банки , Федеральный финансовый банк и Калифорнийский банк инфраструктуры и экономического развития .
Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Годовой отчет 2018» (PDF) . Банк Северной Дакоты . Проверено 3 апреля 2020 г.
- ^ "Дом" . Банк Северной Дакоты .
- ^ Перейти обратно: а б с д и Синяя книга Северной Дакоты, 2013–2015 гг . Бисмарк, Северная Дакота: Элвин А. Джагер. Октябрь 2013 г. ISBN. 978-0-9742898-0-9 . OCLC 1020737918 .
- ^ Перейти обратно: а б с д и ж г час я дж к л м н тот п д р с т в v В х и Коджицкий, Иоланда К.; Эльматад, Таль (2011). Банк Северной Дакоты: модель для Массачусетса и других штатов? (PDF) (Отчет). Федеральный резервный банк Бостона : Центр государственной политики Новой Англии.
- ^ Дам, Эндрю Ван (15 мая 2020 г.). «Как банк Северной Дакоты оказал огромную поддержку своему штату в программе малого бизнеса, связанной с коронавирусом» . Вашингтон Пост . Проверено 29 июня 2023 г.
- ^ ДУРА, ДЖЕК (10 июня 2021 г.). «2020 год прервал серию рекордных прибылей Банка Северной Дакоты; общие активы превысили 9 миллиардов долларов» . Бисмарк Трибьюн . Проверено 16 ноября 2021 г.
- ^ Перейти обратно: а б с д и ж г час я дж к л м н тот Шнайберг, Марк (2013). «Потерянные в транспозиции? (Поучительная история): Банк Северной Дакоты и перспективы реформы в американском банковском деле» . Институциональная логика в действии, Часть А. Исследования в области социологии организаций. Том. 39. Бингли: Издательство Emerald Group. стр. 277–310. doi : 10.1108/S0733-558X(2013)0039AB013 (неактивен 31 января 2024 г.) . Проверено 25 января 2022 г.
{{cite book}}: CS1 maint: DOI неактивен по состоянию на январь 2024 г. ( ссылка ) - ^ Штат Северная Дакота, d/b/a Bank of North Dakota против Merchants National Bank and Trust Company; Национальный банк и трастовая компания Ред-Ривер; Джеймстаунский национальный банк; Союзный национальный банк; Wahpeton National Bank , 634 F.2d 368 (8-й округ, 6 августа 1980 г.).
- ^ «Домашняя страница Промышленной комиссии НД» . www.nd.gov . 29 июня 2023 г.
- ^ Перейти обратно: а б с д и ж г час я дж «История БНД» . Банк Северной Дакоты . Проверено 16 ноября 2021 г.
- ^ Перейти обратно: а б «Лидерство» . Банк Северной Дакоты . Проверено 16 ноября 2021 г.
- ^ Перейти обратно: а б с «Часто задаваемые вопросы о Банке Северной Дакоты» (PDF) . Банк Северной Дакоты. Архивировано из оригинала (PDF) 17 октября 2011 года . Проверено 7 февраля 2012 г.
- ^ «Исправить условия, обрекающие дакотский социализм» (PDF) . Нью-Йорк Таймс . Том. ЛХХ, нет. 23, 033. 15 февраля 1921 г. Проверено 16 февраля 2021 г.
- ^ «Банк Северной Дакоты» . Общественное вещание Prairie через YouTube . Проверено 11 октября 2013 г.
- ^ Перейти обратно: а б Карп, Ричард (2 июня 1975 г.). «Упрямый социализм?: Банк Северной Дакоты знает, как заработать деньги». Национальный деловой и финансовый еженедельник Бэррона . 55 (22). ISSN 0005-6073 .
- ^ Перейти обратно: а б Грили, Брендан (29 августа 2021 г.). «Как общественные банки США стали «незаменимыми» во время пандемии» . Файнэншл Таймс . Проверено 8 мая 2022 г.
- ^ «Банк Северной Дакоты опубликовал годовой отчет за 2019 год» . Банк Северной Дакоты . 07.07.2020 . Проверено 6 ноября 2020 г.