Денежный передатчик
В законодательстве США служба денежных переводов или услуг по переводу денег — это коммерческое предприятие, которое предоставляет услуги по переводу денег или платежные инструменты. [1] Компании по переводу денег в США являются частью более крупной группы организаций, называемых предприятиями денежных услуг , или MSB. [2] В соответствии с федеральным законом, 18 USC § 1960, предприятия обязаны зарегистрироваться для получения лицензии на перевод денег, если их деятельность подпадает под определение штата по переводу денег. [3]
Регулирование
[ редактировать ]Сорок девять штатов США (кроме Монтаны) [4] [5] ) регулируют (т.е. требуют лицензирования) деятельности денежных переводов, хотя законы различаются от штата к штату. [6] В большинстве штатов требуется поручительство отправителя денег на суммы, варьирующиеся от 25 000 до более 1 миллиона долларов, и поддерживаются минимальные требования к капиталу . Существует ассоциация государственных регуляторов, Ассоциация регуляторов денежных переводов (MTRA). [7] целью которого является создание единообразия, общих практик, а также эффективного и действенного регулирования индустрии денежных переводов в Соединенных Штатах Америки. В состав MTRA входят государственные регулирующие органы, отвечающие за регулирование деятельности компаний, осуществляющих денежные переводы, и продавцов дорожных чеков, денежных переводов , векселей и других денежных инструментов. Весной 2019 года MTRA создало Отраслевой консультативный совет («IAC») для консультирования, консультирования и оказания помощи Совету директоров MTRA по вопросам, связанным с регулированием бизнеса в сфере денежных услуг. [8]
В рамках своей программы «Видение 2020» регулирующие органы штатов США, будучи основными регуляторами небанковских и финтех-компаний, стремящихся содействовать инновациям, трансформируют процесс лицензирования, гармонизируют надзор, привлекают финтех-компании, помогают банковским департаментам штатов, упрощая банкам предоставлять услуги небанковским организациям и повышать эффективность надзора для третьих сторон. [9]
Компании, занимающиеся переводами денег, создали ассоциацию с другими MSB, Бизнес-ассоциацию денежных услуг (MSBA), которая была основана в октябре 2015 года как отраслевая организация, которая поддерживает индустрию небанковских финансовых услуг в Соединенных Штатах и поощряет постоянные инновации и развитие в платежной индустрии, одновременно содействуя образованию и общению с федеральными и государственными регулирующими органами США. [10] По состоянию на 5 сентября 2018 года MSBA интегрировал в свою работу услуги и возможности Национальной ассоциации денежных переводов (NMTA). [11] Совместно с MSBA и другими отраслевыми ассоциациями Международная конференция по переводу денег (IMTC), [12] раз в год собирает представителей мировой индустрии денежных переводов на конференцию IMTC WORLD в Майами, Флорида. В 2017 году IMTC собрал более 450 участников, 67% из США. [13]
Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) Министерства финансов США требует от MSB регистрации. [14] Также уголовным преступлением является занятие переводом денег без лицензии в любом штате, где для осуществления деятельности требуется лицензия. [15] Платежные услуги через Интернет и мобильные устройства также должны получить государственную лицензию на перевод денег, чтобы предлагать услуги физическим лицам, проживающим в штате.
FINCEN также постановил, что неформальные системы перевода ценностей (IVTS) считаются средствами передачи денег для целей регистрации и лицензирования. [16] FINCEN определяет IVTS как «любую систему, механизм или сеть людей, которые получают деньги с целью внесения средств или эквивалентной стоимости, подлежащей выплате третьей стороне в другом географическом месте, независимо от того, в той же форме или нет». Они известны как Хавала на Ближнем Востоке, в Афганистане и Пакистане; «хунди» в Индии; и «фэй цянь» в Китае.
В постановлениях, принятых в 2012 году в соответствии с Законом Додда-Франка , Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) [17] расширил свое регулирование в рамках «Правила денежных переводов», которое добавило некоторую дополнительную защиту американским потребителям, которые отправляют деньги электронным способом в зарубежные страны. [18] Правило нацелено на любое учреждение денежных переводов , определяемое как переводы от потребителя к потребителю небольшой денежной стоимости, осуществляемые через денежных переводов, банки или кредитные союзы , посредством электронных переводов или транзакций Автоматизированной клиринговой палаты (ACH) предприятиям, а также частным лицам в зарубежные страны.
См. также
[ редактировать ]Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Сводные законы штата Иллинойс - Закон о финансовом регулировании компаний-переводчиков денег» . 1 января 1995 года.
- ^ «ФинСЕН – Я MSB» . Проверено 3 июня 2013 г.
- ^ «18 UCS § 1960» . Проверено 20 мая 2014 г.
- ^ https://banking.mt.gov/moneytransmitters.
- ^ https://www.moderntreasury.com/learn/what-is-money-transmission
- ^ Атлас, Адам (28 января 2010 г.). «Лицензирование денежных переводов» . Moneytransmitterlicense.blogspot.com . Проверено 3 июня 2013 г.
- ^ «MTRA – Ассоциация регуляторов денежных переводов»; . Mtraweb.org. 23 октября 2012 г. Проверено 3 июня 2013 г.
- ^ «Отраслевой консультативный совет МАК» . МТРА. 10 июля 2019 года . Проверено 08.11.2019 .
- ^ «ВИДЕНИЕ2020» . ЦСБС . Проверено 08.11.2019 .
- ^ «MSBA — Бизнес-ассоциация денежных услуг» . мсбассоциация . Проверено 08.11.2019 .
- ^ «НМТА» . мсбассоциация . Проверено 08.11.2019 .
- ^ «Международные денежные переводы и трансграничные конференции IMTC» . Imtconferences.com . Проверено 08.11.2019 .
- ^ «ИМТК» . Imtconferences.com . Проверено 08.11.2019 .
- ^ «Регистрация бизнеса денежных услуг (MSB)» . ФинСЕН . Проверено 3 июня 2013 г.
- ^ Эндрю Шаут (2008). «Нелицензированные предприятия по переводу денег и преступная деятельность в соответствии с Законом США о ПАТРИОТЕ» (PDF) . 39 . Обзор закона Макджорджа . Проверено 3 июня 2013 г.
{{cite journal}}: Для цитирования журнала требуется|journal=( помощь ) - ^ «Рекомендации FinCEN — неформальные системы передачи ценностей (IVTS)» (PDF) . Март 2003 г. Архивировано из оригинала (PDF) 30 июня 2014 г.
- ^ «CFPB > Бюро финансовой защиты потребителей» . Consumerfinance.gov . Проверено 3 июня 2013 г.
- ^ «Правило перевода денежных средств (поправка к Положению Е)» . Бюро финансовой защиты потребителей . Проверено 3 июня 2013 г.